En esta unidad se incluye la Red Minorista, con los segmentos de clientes particulares, de banca privada y de pequeñas empresas y negocios en el mercado español; Banca de Empresas y Corporaciones (BEC), que gestiona las pymes, las empresas y las corporaciones, las instituciones y los promotores; y otros negocios, entre los que destacan BBVA Seguros.
Dentro de la Red Minorista, el crédito cierra 2011 con un saldo de 102.158 millones de euros (–4,0% interanual) y los depósitos de la clientela (incluyendo los pagarés) en los 77.114 millones (+4,0%). Por tanto, existe una clara mejora del gap de liquidez de la unidad.
BBVA ha cumplido en 2011 sus compromisos financieros con sus clientes particulares, negocios, y autónomos al aumentar su cuota en financiación hipotecaria (+8 puntos básicos en el último año, según último dato disponible) en un mercado en el que los importes facturados registran un significativo descenso, del 45% interanual. La unidad factura 4.763 millones de euros en el ejercicio, el 13,3% del sector. La oferta personalizada y los atributos diferenciadores de los productos hipotecarios del Banco han permitido responder a la demanda con rapidez y flexibilidad, a la vez que se ha aumentado el diferencial en 35 puntos básicos, también en el último año, gracias a una adecuada política de precios y costes y a un buen control de los parámetros de riesgos.
Por lo que respecta al consumo, la facturación acumulada en el año se sitúa en 1.361 millones de euros y la cuota de BBVA en el stock consolida el nivel del 10,5%.
En cuanto a los recursos, la oferta comercial rentable, así como la eficaz gestión de los vencimientos de los depósitos a plazo captados en 2010, han permitido conseguir, por segundo año consecutivo, que BBVA alcance una cuota del 8,3% en pasivo transaccional más depósitos a plazo para el segmento de hogares, 11 puntos básicos más que en el cierre de 2010.
Dentro de los depósitos de la clientela, en pasivo transaccional, además del lanzamiento de una nueva “Quincena de Cuentas Abiertas” en noviembre, se han captado, en el cuarto trimestre, 16.141 nuevas nóminas y 19.686 nuevas pensiones. La ganancia de cuota se eleva a 29 puntos básicos en nóminas hasta el 9,5%, y a 40 puntos básicos en pensiones hasta el 9,6%. Por su parte, en depósitos a plazo se ha mantenido la oferta rentable para el cliente, ligada al grado de vinculación de la clientela, lo que ha supuesto cerrar el ejercicio con una renovación del 78% de los productos comercializados en 2010, pero con una elevada reducción de su coste. Además, desde septiembre se han captado en el segmento minorista 2.381 millones de euros en pagarés.
Por lo que respecta a planes de pensiones, se ha producido una mejora del patrimonio administrado en España del 2,9% en el trimestre, alcanzándose una facturación acumulada en el trimestre de 415 millones. Todo ello viene motivado por el lanzamiento de una oferta competitiva de planes garantizados de renta fija y por el apoyo de las campañas de “Bonificación de aportaciones y traspasos a planes de campaña del 2%-4%”, y de “Quincena de Cuentas Abiertas”. Por último, cabe señalar el lanzamiento, a finales de noviembre de 2011, de un nuevo seguro de vida ahorro: “Plan de Previsión Asegurado Acumulación (PPA Acumulación)”, que sirve para completar la gama de productos de ahorro previsional de cara a una futura jubilación, ofreciendo una rentabilidad conocida a vencimiento y contando con las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones.
En el segmento de autónomos, el lanzamiento de la campaña para nuevos clientes o para incrementar la vinculación de los actuales, denominada “Plan + Profesional”, ha permitido cerrar el año con un aumento de 1.000 millones de euros en recursos y 2.000 nuevos clientes.
En comercios, las nuevas campañas desarrolladas, tanto de captación de nuevos clientes como de vinculación, han tenido como eje central la oferta del “Bono TPV” y la de “Transaccional”, con unos excelentes resultados de facturación de TPV. Además, entre las acciones comerciales más destacadas, hay que mencionar la renovación de los acuerdos con: la Asociación de Trabajadores autónomos (ATA), que agrupa a un colectivo de 450.000 asociados; la Agrupación Nacional de Asociaciones de Lotería (ANAPAL), con más de 5.000 asociados; la Federación Española de Hostelería y Restauración Moderna (FEHRCAREM), con más de 3.000 franquicias; la Confederación Española de Comercio (CEC), con 450.000 asociados; la IAC Automoción, con 1.500 asociados; y la Unión de estanqueros (UAEE), con 11.000 asociados.
Por su parte, BEC gestiona una inversión de 88.173 millones de euros y unos depósitos de clientes, incluyendo pagarés, de 21.602 millones.
El apoyo a las empresas españolas ha sido prioritario en 2011. BBVA lo ha hecho principalmente a través de dos vehículos: con la comercialización de las líneas ICO, así como colaborando con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en la divulgación y desarrollo de ICO Directo y con el Banco Europeo de Inversiones (BEI), con la nueva línea Sector Público. En este sentido hay que resaltar, un año más, el papel de BBVA como una de las entidades más activas en la distribución de las diferentes líneas ICO, con la firma de 31.745 operaciones por un importe de 2.393 millones de euros, es decir, una cuota del 12,7%.
En lo relativo a la financiación de circulante, BBVA ha comercializado en el ejercicio 2011 cesiones de factoring por 12.920 millones de euros y anticipos y aplazamientos de confirming por 14.109 millones, por lo que consolida su liderazgo en este negocio.
En el segmento de empresas, BBVA sigue manteniendo su liderazgo en grandes empresas, con una cuota de penetración del 67,5% y una cuota del 27% como primer proveedor financiero (según el informe FRS-Inmark–2011). En pymes (personas jurídicas con facturación inferior a 50 millones y más de 10 empleados), la cuota de penetración es de un 34% y la de primer proveedor financiero es del 12,1%, también según la misma fuente.
En corporaciones, BBVA es líder absoluto del mercado, con un 96,7% de cuota de penetración, siendo el Banco principal o de referencia de la mayoría de los clientes gracias al trato diferenciado y al modelo de relación con el cliente que caracteriza a este colectivo.
La Banca Privada de BBVA ofrece servicio a aquellos clientes con más de 300.000 euros de recursos líquidos e incluye también la unidad de Patrimonios, dirigida a aquellos clientes/grupos familiares con más de 2 millones de euros disponibles. Como aspectos positivos en el ejercicio, sobresalen el incremento del 1% en el número de clientes y el reconocimiento, por segundo año consecutivo, de la mejor banca privada de España en la edición de 2011 de “The Global Private Banking Awards”, los premios que anualmente concede The Banker, la prestigiosa revista del grupo Financial Times especializada en banca internacional. BBVA Banca Privada continúa como entidad líder del sector en cuanto a patrimonio gestionado, con más de 2.700 millones de euros (11,2% de cuota de mercado), pertenecientes a 290 Sicavs.
Por último, en la unidad de seguros, se mantiene la positiva evolución del negocio de ahorro asegurado (+178% interanual), destacando especialmente la línea de previsión colectiva que, con 464 millones de euros de primas emitidas (+152%), se convierte en una clara referencia en este mercado. Todo ello lleva a que los recursos gestionados en seguros de ahorro alcancen los 8.792 millones (+8% interanual). En vida-riesgo individual, BBVA Seguros sigue siendo líder de mercado, con una cuota del 10,5% a septiembre (último dato disponible). En el negocio de no-vida, se mantiene el nivel de actividad. Adicionalmente, la unidad ha intermediado primas de otras compañías por 161 millones de euros.