Grupo Bancario BBVA Compass (en adelante, BBVA Compass) aglutina fundamentalmente el negocio bancario minorista y de empresas que se realiza en Estados Unidos, excluido Puerto Rico.
El crédito bruto a la clientela de esta unidad a 31-12-2011 totaliza 33.065 millones de euros, lo que implica una subida interanual del 2,4%. En el trimestre avanza un 1,0%. BBVA Compass sigue reduciendo sus carteras de mayor riesgo y aumentando su exposición a los segmentos objetivo. En este sentido, los créditos al sector inmobiliario residencial (residential real estate), que suponen ya el 24,4% del total, crecen un 24,0% en el año y un 4,6% en los últimos tres meses. Por su parte, los préstamos al sector comercial e industrial, que representan un 34,8% de la cartera, avanzan un 22,9% interanual y un 6,2% intertrimestral. Por el contrario, la financiación a los promotores (construction real estate) reduce su peso hasta el 8,1% y retrocede en el año un 32,3% (–13,2% en el trimestre). Este movimiento hacia el sector comercial e industrial y el mercado inmobiliario residencial contribuye también a diversificar de manera más uniforme la cartera crediticia de la entidad.
Los recursos de clientes se mantienen estables en términos interanuales y alcanzan un importe de 33.862 millones de euros. Cabe destacar el buen comportamiento de los depósitos sin coste, es decir, de las cuentas corrientes y de ahorro, que avanzan en el mismo horizonte temporal un 6,2%. Lo anterior tiene un impacto positivo en el coste de los recursos del área.
Desde el punto de vista de resultados, destaca la resistencia de los ingresos de carácter recurrente (margen de intereses más comisiones) gracias a la defensa del diferencial de la clientela efectuada y al éxito de las acciones llevadas a cabo para mitigar los efectos de los cambios regulatorios aprobados en el último tramo de 2011. En términos de margen de intereses sobre ATM, cabe resaltar que BBVA Compass mantiene su rentabilidad en el último año, y en unos niveles, además, superiores a los del resto de sus competidores. Por lo que respecta a las comisiones, 525 millones en 2011, conservan prácticamente el importe de las reportadas en (+0,3%), a pesar de la entrada en vigor de normativa restrictiva sobre las mismas. Lo anterior, junto con unos ROF estables y una mayor aportación a la FDIC, determinan un margen bruto de 1.936 millones de euros, un retroceso interanual del 6,3%.
Por lo que se refiere a los gastos de explotación, presentan un modesto aumento en el año, del 0,9%, hasta los 1.300 millones, a pesar de seguir con los planes de inversión en personas y en tecnología. Por tanto, el margen neto si sitúa en los 636 millones (–18,2% interanual).
Lo más relevante del ejercicio sigue siendo la mejora de la calidad de los activos, factor esencial en la rentabilidad de BBVA Compass. Además, las pérdidas por deterioro de activos financieros disminuyen significativamente hasta los 332 millones de euros (–41,2% interanual).
Con todo, la unidad aporta un resultado atribuido, sin considerar el efecto del deterioro del fondo de comercio, de 197 millones de euros, lo que implica un avance del 39,3%. Si se tiene en cuenta el impacto contable en resultados del ajuste a dicho fondo de comercio, el resultado es de 814 millones de euros negativos.
BBVA Compass sigue teniendo unos sólidos indicadores de solvencia, como lo demuestra el nivel alcanzado por el ratio común de recursos propios (Tier 1) a 31-12-2011, un 11,3% (según criterios de contabilidad local).
BBVA Compass ha logrado varios hitos importantes en 2011, a la vez que ha hecho progresos significativos en otras iniciativas, entre las que se incluyen:
- Continúa la consolidación de la franquicia de BBVA en el país.
- Se sigue avanzando en la mejora de la plataforma informática, que se está desarrollando según el plan previsto. En este sentido, sobresale la puesta en marcha de la nueva plataforma de oficinas, que incluye, entre otros, el nuevo sistema automático de caja, de CRM, de digitalización de cheques y herramientas de gestión de campañas. También destaca el desarrollo de la nueva plataforma bancaria, entre cuyos beneficios incluye una arquitectura orientada al cliente y procesamientos en tiempo real que contribuyen a mejorar la eficiencia de la entidad. Asimismo, la implementación de la plataforma de originación de préstamos para el segmento empresarial. que se está desarrollando acorde al calendario previsto, mejorará los procesos de admisión de riesgos. BBVA también ha trabajado para mejorar el sistema de banco on-line del banco. De hecho, BBVA ha obtenido el reconocimiento de “US Banker” y de “Bank Technology News” por los logros tecnológicos conseguidos hasta la fecha y por su visión de futuro en esta materia.
- Se ha realizado un importante esfuerzo en la creación de una conciencia de marca en el país. Y gracias a ello, BBVA ha sido nombrado banco minorista del año en 2011. Cabe también mencionar que la entidad ha conseguido grandes beneficios de su relación con la Asociación Nacional de Baloncesto (NBA), que incluye colaboraciones con cuatro equipos de la NBA, así como con dos equipos de la WNBA, todos ellos ubicados en mercados clave para el banco. En este sentido, durante el cuarto trimestre de 2011, BBVA Compass y el Houston Dynamo han anunciado un acuerdo de varios años sobre los derechos de denominación del nuevo estadio del centro de Houston, actualmente en construcción, del equipo de la Liga Mayor de Fútbol (MLS). Además, es importante mencionar que BBVA utiliza esta relación con la NBA para prestar servicios a la comunidad. Así, más de 700 empleados y participantes han trabajado como voluntarios este año en la campaña “Team Works” para reconstruir escuelas.
- Como parte de la estrategia de su modelo de negocio, focalizada en el cliente, se ha avanzado en la fidelización de la base de clientela y en el lanzamiento de una oferta de productos y servicios innovadora. La retención del cliente y la venta cruzada muestran una evolución muy favorable como resultado de la positiva trayectoria de la cartera hipotecaria residencial, que crece por encima de los niveles del sector, al mismo tiempo que contribuye a mejorar la satisfacción de la base de clientela y la productividad.
- La banca de empresas de BBVA Compass se ha expandido durante 2011 hacia nuevos segmentos industriales, tales como el institucional y el sector de salud. Lo anterior contribuye a diversificar la fuente de ingresos de la entidad.
- Desde el punto de vista de distribución, se ha dado mayor énfasis al desarrollo de los canales complementarios. Como resultado, BBVA ha experimentado un aumento significativo de los usuarios de banca móvil.
- También se han mejorado la infraestructura, los procesos y los procedimientos de riesgos del banco.
- Por último, se ha ampliado la presencia de BBVA en Estados Unidos mediante la búsqueda selectiva de nuevos talentos y la retención de los empleados actuales, con el objetivo de hacer de BBVA Compass el mejor lugar para trabajar. En respuesta a las peticiones de los empleados, se ha lanzado el programa “Best Place to Work Journey”, que se centra en cuatro áreas principales: Liderazgo y gestión (“Leadership and Management Alignment”), cooperación y colaboración (“Cooperation and Collaboration”), desarrollo profesional (“Carear Growth & Development”) y equilibrio entre trabajo y vida privada (“Work Life Balance”).
