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Annual Report 2014 El crecimiento mundial El entorno regulatorio en la industria financiera Modelo de banca diferencial Un nuevo entorno para la industria financiera Transformation journey: Viaje de transformación Organigrama y estructura de negocio Plan de Negocio Responsable

Un nuevo entorno para la industria financiera

Los cambios tecnológicos y de las preferencias de los consumidores están transformando la sociedad y la forma de hacer negocios,…

Un nuevo entorno que supone un gran desafío para la industria financiera

​​

Cambios en la
industria post-crisis

  • Mayor supervisión
  • Reestructuración
  • Reputación
  • Nuevos requerimientos
    regulatorios  

Pilar III 

Armonización
CET1

Basilea IV
(APR)

TLAC/
MREL

IFRS9

 

Nuevos
competidores

  • Irrupción de competidores (startups y FinTech)
  • Nuevos modelos de negocio
  • Con una mejor experiencia de cliente y menores costes operativos 

Nuevas
tecnologías

  • El número de dispositivos móviles conectados superó a la población mundial en 2014
  • 10x: El tráfico global de datos móviles se multiplicará casi por 10 entre 2014 y 2019
  • >50%: En 2019, más de la mitad de todos los dispositivos conectados a la red móvil serán "smart"   

​(1) Media del ratio CET1, considerando los ratios de BBVA y su grupo de referencia europeo (BARC, BNPP, CASA, CS, CMZ, DB, HSBC, ISP, LBG, RBS, SAN, SG, UBS y UCG).


…Y están fomentando una transformación acelerada de la industria bancaria. 

 

  1. Los clientes exigen servicios de una manera completamente diferente:

    a. Internet y las redes sociales facilitan las comparaciones entre productos y servicios y permiten compartir dicha información de forma inmediata.

    b. La existencia de más información y el aumento de las posibilidades de elección (mayor competencia) están presionando los márgenes de negocio y reduciendo la fidelidad de los clientes.

    c. Las marcas más valoradas ofrecen conveniencia y simplicidad, ya que los clientes son menos tolerantes a servicios con "fricción"; es decir, servicios en los que el cliente tiene que hacer varios trámites, rellenar un formulario, sobrellevar esperas, etc.
     
  2. La digitalización permite satisfacer las nuevas demandas de los clientes:

    a. Las innovaciones tecnológicas reducen los costes unitarios, gracias a la automatización de procesos y a la escalabilidad.

    b. El llamado big data se puede utilizar para ofrecer servicios más personalizados y adecuados a cada momento de la vida del cliente.

    c. Los Smartphone forman parte de la vida cotidiana, lo que permite a la población estar conectada en cualquier lugar, convirtiéndose en el canal principal de contacto, a través de aplicaciones (App). 

A estas tendencias hay que añadir los cambios sociodemográficos que se están produciendo:

  1. La generación de los millennials (aquellos nacidos entre 1981 y 1995 y que se hicieron adultos con el cambio de milenio), con un claro perfil digital, están alcanzando la edad de consumo.
  2. La digitalización está llegando a la población adulta (mayor número y con mayor poder adquisitivo en mercados desarrollados).
  3. Las clases medias en países emergentes también están incrementando su potencial digital.

Además, este nuevo entorno supone un gran desafío para la industria financiera, ya que:

  1. El crecimiento más moderado de la actividad y unos diferenciales más reducidos;
  2. El aumento de la presión regulatoria y de los requerimientos de capital;
  3. El contexto de desconfianza general hacia la banca tradicional;
  4. Los nuevos competidores, que están empezando a ofrecer propuestas disruptivas con menores costes operativos;
  5. Y las grandes empresas digitales (como Amazon, Google y Apple), que podrán competir con los bancos en el corto plazo…

…Están presionando la rentabilidad del sistema, cuestionando la viabilidad de determinados negocios y limitando la capacidad de los bancos para financiar su crecimiento.