Balance y actividad
Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 30 de septiembre de 2023 se resume a continuación:
- La cifra de préstamos y anticipos a la clientela registró un crecimiento del 5,3% con respecto al cierre de diciembre de 2022, muy favorecido por la evolución de los préstamos a particulares (+6,9% a nivel Grupo), apoyados tanto por el buen desempeño de las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo (+12,5% en conjunto a nivel Grupo) en México, Turquía y América del Sur, como de los préstamos hipotecarios, principalmente en México. Por su parte, los créditos al sector público y los créditos a empresas (+11,0% y +3,0%, respectivamente) mostraron una dinámica positiva, con origen, principalmente, en México.
- Los recursos de clientes presentaron un crecimiento del 3,6% con respecto al cierre de diciembre de 2022, gracias tanto al crecimiento de los depósitos de la clientela, que se incrementaron un 2,4% por la positiva evolución de los depósitos a plazo en todas las áreas de negocio, como al incremento de los recursos fuera de balance, que crecieron un 6,9%, gracias a la evolución de los fondos de inversión y las carteras gestionadas, destacando el buen desempeño en México y España.
BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)
| 30-09-23 | ∆% | 31-12-22 | 30-09-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 66.859 | (16,2) | 79.756 | 88.076 |
| Activos financieros mantenidos para negociar | 134.804 | 21,8 | 110.671 | 119.966 |
| Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 8.490 | 23,2 | 6.888 | 7.290 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 939 | 2,9 | 913 | 978 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado | 63.792 | (2,4) | 65.374 | 69.374 |
| Activos financieros a coste amortizado | 446.046 | 7,6 | 414.421 | 418.032 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito | 21.674 | 6,1 | 20.431 | 22.797 |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 376.336 | 5,3 | 357.351 | 361.176 |
| Valores representativos de deuda | 48.036 | 31,1 | 36.639 | 34.059 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 926 | 1,1 | 916 | 903 |
| Activos tangibles | 9.385 | 7,4 | 8.737 | 8.567 |
| Activos intangibles | 2.310 | 7,1 | 2.156 | 2.211 |
| Otros activos | 24.184 | 8,6 | 22.259 | 22.494 |
| Total activo | 757.736 | 6,4 | 712.092 | 738.890 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar | 118.276 | 23,7 | 95.611 | 104.534 |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 12.862 | 21,6 | 10.580 | 10.678 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 544.853 | 3,0 | 529.172 | 545.288 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 60.140 | (7,8) | 65.258 | 84.196 |
| Depósitos de la clientela | 403.861 | 2,4 | 394.404 | 390.277 |
| Valores representativos de deuda emitidos | 65.241 | 17,7 | 55.429 | 54.811 |
| Otros pasivos financieros | 15.612 | 10,9 | 14.081 | 16.003 |
| Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguro | 11.260 | 11,1 | 10.131 | 10.787 |
| Otros pasivos | 17.032 | 5,9 | 16.081 | 16.771 |
| Total pasivo | 704.283 | 6,5 | 661.575 | 688.057 |
| Intereses minoritarios | 3.703 | 2,2 | 3.623 | 3.652 |
| Otro resultado global acumulado | (16.213) | (8,1) | (17.642) | (16.838) |
| Fondos propios | 65.963 | 2,2 | 64.535 | 63.019 |
| Patrimonio neto | 53.453 | 5,8 | 50.517 | 49.833 |
| Total pasivo y patrimonio neto | 757.736 | 6,4 | 712.092 | 738.890 |
| Pro memoria: | ||||
| Garantías concedidas | 57.520 | 4,2 | 55.182 | 54.954 |
Nota general: los saldos del 2022 han sido reexpresados por aplicación de la NIIF 17 - Contratos de seguro.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)
| 30-09-23 | ∆% | 31-12-22 | 30-09-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Sector público | 23.178 | 11,0 | 20.884 | 20.488 |
| Particulares | 167.675 | 6,9 | 156.838 | 157.928 |
| Hipotecario | 93.306 | 1,9 | 91.569 | 93.244 |
| Consumo | 38.672 | 7,5 | 35.965 | 36.327 |
| Tarjetas de crédito | 21.350 | 22,8 | 17.382 | 16.453 |
| Otros préstamos | 14.347 | 20,4 | 11.921 | 11.904 |
| Empresas | 182.766 | 3,0 | 177.374 | 180.539 |
| Créditos dudosos | 13.947 | 3,4 | 13.493 | 14.256 |
| Préstamos y anticipos a la clientela bruto | 387.565 | 5,1 | 368.588 | 373.210 |
| Correcciones de valor (1) | (11.229) | (0,1) | (11.237) | (12.035) |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 376.336 | 5,3 | 357.351 | 361.176 |
(1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 30 de septiembre de 2023, 31 de diciembre de 2022 y 30 de septiembre de 2022 el saldo remanente era de 153, 190 y 202 millones de euros, respectivamente.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +5,8 %.
RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +4,2 %.
RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS)
| 30-09-23 | ∆% | 31-12-22 | 30-09-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 403.861 | 2,4 | 394.404 | 390.277 |
| Depósitos a la vista | 309.847 | (2,0) | 316.082 | 314.631 |
| Depósitos a plazo | 90.102 | 19,1 | 75.646 | 73.564 |
| Otros depósitos | 3.911 | 46,2 | 2.676 | 2.082 |
| Otros recursos de clientes | 160.485 | 6,9 | 150.172 | 150.504 |
| Fondos y sociedades de inversión y carteras gestionadas (1) | 128.985 | 18,4 | 108.936 | 108.315 |
| Fondos de pensiones | 27.304 | (29,4) | 38.653 | 39.178 |
| Otros recursos fuera de balance | 4.196 | 62,5 | 2.582 | 3.011 |
| Total recursos de clientes | 564.346 | 3,6 | 544.576 | 540.781 |
(1) Incluye las carteras gestionadas en España, México, Colombia y Perú.