Balance y actividad
Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 30 de junio de 2023 se resume a continuación:
- La cifra de préstamos y anticipos a la clientela registró un crecimiento del 3,5% con respecto al cierre de diciembre de 2022 muy favorecido por la evolución de los préstamos a particulares (+5,6% a nivel Grupo), apoyados por el buen desempeño tanto de las tarjetas de crédito como de los préstamos al consumo (+9,8% en conjunto a nivel Grupo) en México y América del Sur. Por su parte, los créditos al sector público mostraron una dinámica positiva (+13,6%), con origen, principalmente, en España.
- Los recursos de clientes presentaron un crecimiento del 2,5% con respecto al cierre de diciembre de 2022, gracias tanto al crecimiento de los depósitos de la clientela, que se incrementaron un 2,0% por la positiva evolución de los depósitos a plazo en Turquía y, en menor medida, en América del Sur, como al incremento de los recursos fuera de balance (+3,7%), destacando el buen desempeño en México y España.
BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)
| 30-06-23 | ∆% | 31-12-22 | 30-06-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 71.858 | (9,9) | 79.756 | 81.508 |
| Activos financieros mantenidos para negociar | 141.721 | 28,1 | 110.671 | 120.823 |
| Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 8.019 | 16,4 | 6.888 | 6.775 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 1.004 | 10,0 | 913 | 1.003 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado | 63.979 | (2,1) | 65.374 | 69.569 |
| Activos financieros a coste amortizado | 438.841 | 5,9 | 414.421 | 401.103 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito | 24.311 | 19,0 | 20.431 | 19.762 |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 369.761 | 3,5 | 357.351 | 349.620 |
| Valores representativos de deuda | 44.769 | 22,2 | 36.639 | 31.720 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 929 | 1,5 | 916 | 894 |
| Activos tangibles | 8.892 | 1,8 | 8.737 | 8.337 |
| Activos intangibles | 2.284 | 5,9 | 2.156 | 2.139 |
| Otros activos | 24.928 | 12,0 | 22.259 | 22.576 |
| Total activo | 762.456 | 7,1 | 712.092 | 714.726 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar | 127.332 | 33,2 | 95.611 | 102.305 |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 12.577 | 18,9 | 10.580 | 9.878 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 541.671 | 2,4 | 529.172 | 527.828 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 59.961 | (8,1) | 65.258 | 79.127 |
| Depósitos de la clientela | 402.344 | 2,0 | 394.404 | 377.540 |
| Valores representativos de deuda emitidos | 63.158 | 13,9 | 55.429 | 54.757 |
| Otros pasivos financieros | 16.207 | 15,1 | 14.081 | 16.404 |
| Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguro | 11.537 | 13,9 | 10.131 | 10.324 |
| Otros pasivos | 16.771 | 4,3 | 16.081 | 15.635 |
| Total pasivo | 709.888 | 7,3 | 661.575 | 665.970 |
| Intereses minoritarios | 3.517 | (2,9) | 3.623 | 3.348 |
| Otro resultado global acumulado | (16.919) | (4,1) | (17.642) | (16.617) |
| Fondos propios | 65.970 | 2,2 | 64.535 | 62.026 |
| Patrimonio neto | 52.568 | 4,1 | 50.517 | 48.757 |
| Total pasivo y patrimonio neto | 762.456 | 7,1 | 712.092 | 714.726 |
| Pro memoria: | ||||
| Garantías concedidas | 55.326 | 0,3 | 55.182 | 52.327 |
Nota general: los saldos del 2022 han sido reexpresados por aplicación de la NIIF17 - Contratos de seguro.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)
| 30-06-23 | ∆% | 31-12-22 | 30-06-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Sector público | 23.729 | 13,6 | 20.884 | 21.249 |
| Particulares | 165.553 | 5,6 | 156.838 | 155.797 |
| Hipotecario | 92.679 | 1,2 | 91.569 | 93.097 |
| Consumo | 38.524 | 7,1 | 35.965 | 34.712 |
| Tarjetas de crédito | 20.044 | 15,3 | 17.382 | 14.886 |
| Otros préstamos | 14.306 | 20,0 | 11.921 | 13.102 |
| Empresas | 177.881 | 0,3 | 177.374 | 169.669 |
| Créditos dudosos | 13.787 | 2,2 | 13.493 | 14.597 |
| Préstamos y anticipos a la clientela bruto | 380.949 | 3,4 | 368.588 | 361.311 |
| Correcciones de valor (1) | (11.188) | (0,4) | (11.237) | (11.691) |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 369.761 | 3,5 | 357.351 | 349.620 |
(1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 30 de junio de 2023, 31 de diciembre de 2022 y 30 de junio de 2022 el saldo remanente era de 162, 190 y 223 millones de euros, respectivamente.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +3,8 %.
RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +2,9 %.
RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS)
| 30-06-23 | ∆% | 31-12-22 | 30-06-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 402.344 | 2,0 | 394.404 | 377.540 |
| Depósitos a la vista | 308.688 | (2,3) | 316.082 | 310.752 |
| Depósitos a plazo | 89.277 | 18,0 | 75.646 | 65.236 |
| Otros depósitos | 4.378 | 63,6 | 2.676 | 1.552 |
| Otros recursos de clientes | 155.739 | 3,7 | 150.172 | 146.698 |
| Fondos y sociedades de inversión y carteras gestionadas (1) | 124.793 | 14,6 | 108.936 | 105.280 |
| Fondos de pensiones | 27.051 | (30,0) | 38.653 | 38.453 |
| Otros recursos fuera de balance | 3.895 | 50,9 | 2.582 | 2.966 |
| Total recursos de clientes | 558.083 | 2,5 | 544.576 | 524.238 |
(1) Incluye las carteras gestionadas en España, México, Colombia y Perú.