Balance y actividad
Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 31 de diciembre de 2023 se resume a continuación:
- La cifra de préstamos y anticipos a la clientela registró un crecimiento del 5,7% con respecto al cierre de diciembre de 2022, muy favorecido por la evolución de los préstamos a particulares (+7,2% a nivel Grupo), apoyados tanto por el buen desempeño de las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo (+13,7% en conjunto a nivel Grupo) en todas las áreas de negocio como de los préstamos hipotecarios, destacando la evolución en México. Por su parte, los créditos a empresas +3,2% mostraron una dinámica positiva, con origen, principalmente, en México y en Resto de Negocios, y los créditos al sector público crecieron (+11,4%) gracias al comportamiento en México y España.
- Los recursos de clientes presentaron un crecimiento del 6,1% con respecto al cierre del año anterior, gracias tanto al crecimiento de los depósitos de la clientela, que se incrementaron un 4,8% por la positiva evolución de los depósitos a plazo en todas las áreas de negocio, como al incremento de los recursos fuera de balance, que crecieron un 9,5%, favorecidos por la evolución de los fondos de inversión y las carteras gestionadas, destacando el buen desempeño en México y España.
BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)
| 31-12-23 | ∆% | 31-12-22 | ||
|---|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 75.416 | (5,4) | 79.756 | |
| Activos financieros mantenidos para negociar | 141.042 | 27,4 | 110.671 | |
| Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 8.737 | 26,8 | 6.888 | |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 955 | 4,6 | 913 | |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado | 62.205 | (4,8) | 65.374 | |
| Activos financieros a coste amortizado | 451.732 | 9,0 | 414.421 | |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito | 24.627 | 20,5 | 20.431 | |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 377.643 | 5,7 | 357.351 | |
| Valores representativos de deuda | 49.462 | 35,0 | 36.639 | |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 976 | 6,6 | 916 | |
| Activos tangibles | 9.253 | 5,9 | 8.737 | |
| Activos intangibles | 2.363 | 9,6 | 2.156 | |
| Otros activos | 22.878 | 2,8 | 22.259 | |
| Total activo | 775.558 | 8,9 | 712.092 | |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar | 121.715 | 27,3 | 95.611 | |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 13.299 | 25,7 | 10.580 | |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 557.589 | 5,4 | 529.172 | |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 60.349 | (7,5) | 65.258 | |
| Depósitos de la clientela | 413.487 | 4,8 | 394.404 | |
| Valores representativos de deuda emitidos | 68.707 | 24,0 | 55.429 | |
| Otros pasivos financieros | 15.046 | 6,9 | 14.081 | |
| Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguro | 12.110 | 19,5 | 10.131 | |
| Otros pasivos | 15.580 | (3,1) | 16.081 | |
| Total pasivo | 720.293 | 8,9 | 661.575 | |
| Intereses minoritarios | 3.564 | (1,6) | 3.623 | |
| Otro resultado global acumulado | (16.254) | (7,9) | (17.642) | |
| Fondos propios | 67.955 | 5,3 | 64.535 | |
| Patrimonio neto | 55.265 | 9,4 | 50.517 | |
| Total pasivo y patrimonio neto | 775.558 | 8,9 | 712.092 | |
| Pro memoria: | ||||
| Garantías concedidas | 60.019 | 8,8 | 55.182 |
Nota general: los saldos del 2022 han sido reexpresados por aplicación de la NIIF 17 - Contratos de seguro.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)
| 31-12-23 | ∆% | 31-12-22 | |
|---|---|---|---|
| Sector público | 23.269 | 11,4 | 20.884 |
| Particulares | 168.123 | 7,2 | 156.838 |
| Hipotecario | 93.358 | 2,0 | 91.569 |
| Consumo | 39.074 | 8,6 | 35.965 |
| Tarjetas de crédito | 21.609 | 24,3 | 17.382 |
| Otros préstamos | 14.082 | 18,1 | 11.921 |
| Empresas | 183.076 | 3,2 | 177.374 |
| Créditos dudosos | 14.444 | 7,0 | 13.493 |
| Préstamos y anticipos a la clientela bruto | 388.912 | 5,5 | 368.588 |
| Correcciones de valor (1) | (11.269) | 0,3 | (11.237) |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 377.643 | 5,7 | 357.351 |
(1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 31 de diciembre de 2023 y 31 de diciembre de 2022 el saldo remanente era de 142 y 190 millones de euros, respectivamente.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +7,9%.
RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +8,6%.
RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS)
| 31-12-23 | ∆% | 31-12-22 | |
|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 413.487 | 4,8 | 394.404 |
| Depósitos a la vista | 317.543 | 0,5 | 316.082 |
| Depósitos a plazo | 91.524 | 21,0 | 75.646 |
| Otros depósitos | 4.420 | 65,2 | 2.676 |
| Otros recursos de clientes | 164.367 | 9,5 | 150.172 |
| Fondos y sociedades de inversión y carteras gestionadas (1) | 131.849 | 21,0 | 108.936 |
| Fondos de pensiones | 28.326 | (26,7) | 38.653 |
| Otros recursos fuera de balance | 4.192 | 62,4 | 2.582 |
| Total recursos de clientes | 577.853 | 6,1 | 544.576 |
(1) Incluye las carteras gestionadas en España, México, Colombia (dato provisional) y Perú.