(1) No incluye ni las adquisiciones ni las cesiones temporales de activos.
(1) Excluye el Centro Corporativo.
(1) A tipos de cambio corrientes: +62,6%.
ESTADOS FINANCIEROS E INDICADORES RELEVANTES DE GESTIÓN (MILLONES DE EUROS Y PORCENTAJE) | ||||
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Cuentas de resultados | 2023 | ∆ % | ∆ % ⁽¹⁾ | 2022 |
Margen de intereses | 539 | 62,3 | 63,6 | 332 |
Comisiones netas | 244 | 0,7 | 1,3 | 243 |
Resultados de operaciones financieras | 316 | 51,9 | 53,2 | 208 |
Otros ingresos y cargas de explotación | 3 | (50,1) | (48,9) | 7 |
Margen bruto | 1.103 | 39,7 | 40,7 | 790 |
Gastos de explotación | (596) | 16,0 | 17,0 | (513) |
Gastos de personal | (303) | 13,5 | 14,5 | (267) |
Otros gastos de administración | (267) | 19,1 | 20,1 | (224) |
Amortización | (26) | 15,1 | 15,1 | (23) |
Margen neto | 507 | 83,8 | 84,9 | 276 |
Deterioro de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados | (28) | 107,4 | 113,1 | (13) |
Provisiones o reversión de provisiones y otros resultados | (1) | n.s. | n.s. | 14 |
Resultado antes de impuestos | 479 | 73,0 | 74,1 | 277 |
Impuesto sobre beneficios | (90) | 140,0 | 140,8 | (37) |
Resultado del ejercicio | 389 | 62,6 | 63,7 | 240 |
Minoritarios | - | - | - | - |
Resultado atribuido | 389 | 62,6 | 63,7 | 240 |
Balances | 31-12-23 | ∆ % | ∆ % ⁽¹⁾ | 31-12-22 |
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 4.748 | 18,3 | 22,1 | 4.015 |
Activos financieros a valor razonable | 15.475 | 204,0 | 213,7 | 5.090 |
De los que: Préstamos y anticipos | 14.783 | 249,5 | 261,8 | 4.230 |
Activos financieros a coste amortizado | 43.363 | 7,3 | 8,2 | 40.425 |
De los que: Préstamos y anticipos a la clientela | 39.322 | 5,2 | 6,2 | 37.375 |
Posiciones inter-áreas activo | - | - | - | - |
Activos tangibles | 151 | 93,1 | 92,9 | 78 |
Otros activos | 537 | 56,3 | 58,9 | 343 |
Total activo/pasivo | 64.274 | 28,7 | 30,3 | 49.952 |
Pasivos financieros mantenidos para negociar y designados a valor razonable con cambios en resultados | 14.831 | 237,3 | 249,3 | 4.397 |
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 3.085 | 12,4 | 13,7 | 2.745 |
Depósitos de la clientela | 13.056 | 32,9 | 33,8 | 9.827 |
Valores representativos de deuda emitidos | 1.413 | (9,4) | (8,5) | 1.561 |
Posiciones inter-áreas pasivo | 26.476 | 1,6 | 2,8 | 26.060 |
Otros pasivos | 1.223 | 20,5 | 22,5 | 1.014 |
Dotación de capital regulatorio | 4.191 | (3,6) | (2,6) | 4.348 |
Indicadores relevantes y de gestión | 31-12-23 | ∆ % | ∆ % ⁽¹⁾ | 31-12-22 |
Préstamos y anticipos a la clientela no dudosos en gestión ⁽²⁾ | 39.202 | 4,7 | 5,7 | 37.431 |
Riesgos dudosos | 368 | 91,0 | 91,0 | 192 |
Depósitos de clientes en gestión ⁽³⁾ | 13.056 | 32,9 | 33,8 | 9.827 |
Recursos fuera de balance ⁽⁴⁾ | 566 | 8,8 | 8,8 | 520 |
Activos ponderados por riesgo | 36.410 | 3,8 | 4,9 | 35.064 |
Ratio de eficiencia (%) | 54,0 | 65,0 | ||
Tasa de mora (%) | 0,7 | 0,4 | ||
Tasa de cobertura (%) | 69 | 131 | ||
Coste de riesgo (%) | 0,08 | 0,04 |
(1) A tipos de cambio constantes.
(2) No incluye las adquisiciones temporales de activos.
(3) No incluye las cesiones temporales de activos.
(4) Incluye fondos de pensiones.
Salvo que expresamente se comunique lo contrario, las tasas de variación que se comentan a continuación, tanto en actividad como en resultados, se hacen a tipos de cambio constantes. Estas tasas, junto con las de variación a tipos de cambio corrientes, se pueden observar en las tablas adjuntas de estados financieros e indicadores relevantes y de gestión. Los comentarios que se refieren a Europa excluyen a España.
Lo más relevante de la evolución de la actividad de Resto de Negocios del Grupo BBVA entre enero y diciembre de 2023 fue:
Lo más relevante de la evolución de la actividad de Resto de Negocios del Grupo BBVA durante el cuarto trimestre de 2023 fue:
Resto de Negocios alcanzó un resultado atribuido de 389 millones de euros acumulados a cierre de 2023, un 63,7% más que en el año anterior, gracias a un favorable comportamiento del margen de intereses, y del ROF, que compensan el incremento de gastos en un contexto de mayor inflación y normalización de los saneamientos crediticios.
En la evolución interanual de las principales líneas de la cuenta de resultados del área, destacan a cierre de diciembre de 2023:
En el cuarto trimestre de 2023 y excluyendo el efecto de la variación de los tipos de cambio, el conjunto de Resto de Negocios del Grupo generó un resultado atribuido de 72 millones de euros (-31,9% con respecto al trimestre precedente), principalmente debido al crecimiento de los gastos de personal en el último trimestre del año, resultado de la mejora de la retribución variable a los empleados, en línea con el desempeño del área en 2023.