Resto de Negocios

Claves

  • Crecimiento de la inversión crediticia en el año, favorecida por la recuperación en el trimestre
  • Dinamismo del margen de intereses y el ROF en el año
  • El coste de riesgo permanece en niveles bajos
  • Significativa mejora del ratio de eficiencia

ACTIVIDAD (1)
(VARIACIÓN A TIPOS DE CAMBIO CONSTANTES RESPECTO AL 31-12-22)


(1) No incluye ni las adquisiciones ni las cesiones temporales de activos.

MARGEN DE INTERESES SOBRE ACTIVOS TOTALES MEDIOS
(PORCENTAJE A TIPOS DE CAMBIO CONSTANTES)

MARGEN NETO
(MILLONES DE EUROS A TIPOS DE CAMBIO CONSTANTES)


(1) Excluye el Centro Corporativo.

RESULTADO ATRIBUIDO
(MILLONES DE EUROS A TIPOS DE CAMBIO CONSTANTES)


(1) A tipos de cambio corrientes: +62,6%.

ESTADOS FINANCIEROS E INDICADORES RELEVANTES DE GESTIÓN (MILLONES DE EUROS Y PORCENTAJE)
Cuentas de resultados 2023∆ %∆ % ⁽¹⁾ 2022
Margen de intereses53962,363,6332
Comisiones netas2440,71,3243
Resultados de operaciones financieras31651,953,2208
Otros ingresos y cargas de explotación3(50,1)(48,9)7
Margen bruto1.10339,740,7790
Gastos de explotación(596)16,017,0(513)
Gastos de personal(303)13,514,5(267)
Otros gastos de administración(267)19,120,1(224)
Amortización(26)15,115,1(23)
Margen neto 50783,884,9276
Deterioro de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados(28)107,4113,1(13)
Provisiones o reversión de provisiones y otros resultados(1)n.s.n.s.14
Resultado antes de impuestos47973,074,1277
Impuesto sobre beneficios(90)140,0140,8(37)
Resultado del ejercicio38962,663,7240
Minoritarios----
Resultado atribuido38962,663,7240

Balances

31-12-23

∆ %

∆ % ⁽¹⁾

31-12-22
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista4.74818,322,14.015
Activos financieros a valor razonable15.475204,0213,75.090
De los que: Préstamos y anticipos14.783249,5261,84.230
Activos financieros a coste amortizado43.3637,38,240.425
De los que: Préstamos y anticipos a la clientela39.3225,26,237.375
Posiciones inter-áreas activo----
Activos tangibles15193,192,978
Otros activos53756,358,9343
Total activo/pasivo64.27428,730,349.952
Pasivos financieros mantenidos para negociar y designados a valor razonable con cambios en resultados14.831237,3249,34.397
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito3.08512,413,72.745
Depósitos de la clientela13.05632,933,89.827
Valores representativos de deuda emitidos1.413(9,4)(8,5)1.561
Posiciones inter-áreas pasivo26.4761,62,826.060
Otros pasivos1.22320,522,51.014
Dotación de capital regulatorio4.191(3,6)(2,6)4.348

Indicadores relevantes y de gestión

31-12-23

∆ %

∆ % ⁽¹⁾

31-12-22
Préstamos y anticipos a la clientela no dudosos en gestión ⁽²⁾39.2024,75,737.431
Riesgos dudosos36891,091,0192
Depósitos de clientes en gestión ⁽³⁾13.05632,933,89.827
Recursos fuera de balance ⁽⁴⁾5668,88,8520
Activos ponderados por riesgo36.4103,84,935.064
Ratio de eficiencia (%)54,065,0
Tasa de mora (%)0,70,4
Tasa de cobertura (%)69131
Coste de riesgo (%)0,080,04

(1) A tipos de cambio constantes.

(2) No incluye las adquisiciones temporales de activos.

(3) No incluye las cesiones temporales de activos.

(4) Incluye fondos de pensiones.

Salvo que expresamente se comunique lo contrario, las tasas de variación que se comentan a continuación, tanto en actividad como en resultados, se hacen a tipos de cambio constantes. Estas tasas, junto con las de variación a tipos de cambio corrientes, se pueden observar en las tablas adjuntas de estados financieros e indicadores relevantes y de gestión. Los comentarios que se refieren a Europa excluyen a España.

Actividad


Lo más relevante de la evolución de la actividad de Resto de Negocios del Grupo BBVA entre enero y diciembre de 2023 fue:

  1. La inversión crediticia (crédito a la clientela no dudoso en gestión) creció a una tasa del 5,7%, debido a la favorable evolución de la sucursal de Nueva York y, en menor medida, del negocio en Europa, que han logrado compensar el desapalancamiento del negocio mayorista en Asia.
  2. Los recursos de clientes en gestión se incrementaron un 32,5%, con un crecimiento tanto de los depósitos a la vista como de los depósitos a plazo y los recursos fuera de balance.

Lo más relevante de la evolución de la actividad de Resto de Negocios del Grupo BBVA durante el cuarto trimestre de 2023 fue:

  1. La inversión crediticia (crédito a la clientela no dudoso en gestión) creció a una tasa del 5,0%, destacando nuevamente la buena evolución en Nueva York y Europa.
  2. En cuanto a los indicadores de riesgo de crédito, la tasa de mora se incrementó hasta el 0,7%, debido a la entrada de dos clientes singulares, impactando a la tasa de cobertura la cual ha descendido hasta el 69%.
  3. Los recursos de clientes en gestión aumentaron un 28,9%, debido a la evolución de los depósitos en las sucursales de Europa. Por su parte, los recursos fuera de balance registraron un aumento del 17,9%, con origen también en Europa.

Resultados


Resto de Negocios alcanzó un resultado atribuido de 389 millones de euros acumulados a cierre de 2023, un 63,7% más que en el año anterior, gracias a un favorable comportamiento del margen de intereses, y del ROF, que compensan el incremento de gastos en un contexto de mayor inflación y normalización de los saneamientos crediticios.

En la evolución interanual de las principales líneas de la cuenta de resultados del área, destacan a cierre de diciembre de 2023:

  1. El margen de intereses presentó un crecimiento del 63,6%, resultado de la mejora del diferencial de la clientela. Destaca la evolución en Europa y, en menor medida, de la sucursal de Nueva York.
  2. Las comisiones netas se incrementaron (+1,3%), destacando las comisiones de los negocios del Grupo en Estados Unidos.
  3. El ROF creció un 53,2%, apoyado en los resultados de los negocios que el Grupo mantiene en Estados Unidos, donde destaca la sucursal de Nueva York y, en menor medida, por los resultados de Europa y Asia.
  4. Incremento de los gastos de explotación del 17,0% con crecimiento principalmente en Europa y en la sucursal de Nueva York.
  5. La línea de deterioro de activos financieros cerró diciembre de 2023 con una dotación de 28 millones de euros, con origen principalmente en Europa.
  6. El conjunto de provisiones o reversión de provisiones y otros resultados presentó a cierre de diciembre de 2023 un saldo de -1 millón de euros, que contrasta con el saldo por 14 millones de euros alcanzado 12 meses antes con origen en las liberaciones por riesgos y compromisos contingentes en la sucursal de Nueva York.

En el cuarto trimestre de 2023 y excluyendo el efecto de la variación de los tipos de cambio, el conjunto de Resto de Negocios del Grupo generó un resultado atribuido de 72 millones de euros (-31,9% con respecto al trimestre precedente), principalmente debido al crecimiento de los gastos de personal en el último trimestre del año, resultado de la mejora de la retribución variable a los empleados, en línea con el desempeño del área en 2023.