Logotype

Enero - diciembre 2012

Créditos a la clientela

A cierre de 2012, el crédito bruto a la clientela asciende a 367 millardos de euros, lo que supone una subida interanual del 1,7% y un retroceso del 2,6% frente al dato registrado a finales de septiembre de 2012. En el avance interanual influyen positivamente, aparte del dinamismo de la actividad en las zonas geográficas emergentes, la incorporación de los saldos procedentes de Unnim y el impacto positivo de las divisas. Estos efectos son superiores a la reducción de la actividad en España y de las carteras de CIB del Grupo. En cambio, los menores saldos en el trimestre se explican por el mayor descenso de la inversión que se ha producido en España durante los últimos meses del ejercicio y por la influencia negativa de los tipos de cambio.

Por tanto, la trayectoria del crédito en las áreas de negocio sigue con las mismas tendencias observadas durante todo el año 2012:

  • El proceso de desapalancamiento que se viene viviendo en España, y que ha sido más acusado en la parte final del ejercicio, se ha compensado, en parte, con la incorporación de los saldos de Unnim, a finales de julio de 2012, y con la formalización del llamado fondo de financiación de pago a proveedores. Con todo, el crédito bruto a la clientela del área baja un 1,5% interanual y un 3,9% intertrimestral.
  • Eurasia muestra un comportamiento dual entre el segmento mayorista de Europa y Asia y la cartera minorista, principalmente ubicada en la participación que BBVA ostenta en Garanti. La actividad crediticia en CIB retrocede un 29,9% en el año, descenso motivado, por una parte, por la desaceleración económica y, por otra, por su estrategia de crecimiento selectivo en determinados clientes y carteras. En cambio, el crédito bruto a la clientela procedente de Garanti sube un 15,1% en el mismo horizonte temporal. Por lo tanto, a cierre de año, la inversión crediticia del área baja un 6,4% en el trimestre y un 13,0% en el año.
  • México conserva el ritmo de crecimiento de la actividad de trimestres previos procedente, fundamentalmente, de las carteras minoristas. En concreto, cabe resaltar el avance en consumo y tarjetas y en pequeños negocios. Lo anterior implica una tasa de variación positiva, tanto en los últimos tres meses como en el año, de la inversión crediticia del área (+1,4% y +8,6%, respectivamente, a tipo de cambio constante).
  • América del Sur sigue creciendo significativamente de manera generalizada en todas las geografías y prácticamente en todas las carteras, aunque también sobresale el excelente comportamiento de las del segmento retail. En total, la inversión sube un 5,7% en el trimestre y un 18,6% en el año (a tipos de cambio constantes).
  • Estados Unidos muestra de nuevo un buen desempeño, que se apoya en la favorable trayectoria de la facturación de BBVA Compass en sus carteras objetivo, es decir, en los préstamos a empresas (commercial) e hipotecas al segmento residencial (residential real estate). Por todo ello, la inversión crediticia de BBVA Compass crece un 4,1% desde el cierre de 2011 y un 0,2% desde finales de septiembre de 2012 (tambien a tipo de cambio constante). En definitiva, un sector residente que experimenta un progresivo descenso trimestre tras trimestre, frente a un sector no residente que se beneficia del buen desempeño de los mercados emergentes.

Por último, los créditos dudosos muestran una senda creciente desde finales de 2011, con una tasa de variación interanual del +29,7% e intertrimestral del +2,3%. Como ya se comentó en el trimestre anterior, esta tendencia se explica, sobre todo, por la evolución del sector residente, muy influida por el deterioro de la economía de la zona euro y, en concreto, de España. Además, en él se incluye, desde finales de julio, los saldos de Unnim, aunque hay que volver a resaltar que tienen una elevada cobertura y que parte de ellos están garantizados por un esquema de protección de activos (EPA). Por su parte, la variación interanual positiva de los saldos dudosos del sector no residente es fruto, principalmente, del efecto de los tipos de cambio y de la clasificación como dudosos subjetivos de determinados riesgos en Portugal.

Créditos a la clientela

(Millones de euros)

Descargar Excel


31-12-12 Δ % 31-12-11 30-09-12
Residentes 190.817 (0,8) 192.442 198.583
Administraciones públicas 25.399 (0,4) 25.509 27.614
Otros sectores residentes 165.417 (0,9) 166.933 170.969
Con garantía real 105.664 6,5 99.175 107.100
Crédito comercial 5.926 (10,5) 6.620 5.176
Arrendamientos financieros 4.245 (14,3) 4.955 4.413
Otros deudores a plazo 36.457 (12,9) 41.863 39.074
Deudores por tarjetas de crédito 1.666 3,1 1.616 1.584
Otros deudores a la vista y varios 2.857 (2,8) 2.939 2.497
Otros activos financieros 8.603 (11,9) 9.766 11.125
No residentes 156.312 2,0 153.222 158.966
Con garantía real 61.811 1,9 60.655 63.118
Otros créditos 94.500 2,1 92.567 95.848
Créditos dudosos 20.287 29,7 15.647 19.834
Residentes 15.159 37,3 11.042 15.137
No residentes 5.128 11,4 4.604 4.697
Créditos a la clientela (bruto) 367.415 1,7 361.310 377.383
Fondos de insolvencias (14.485) 53,9 (9.410) (13.565)
Créditos a la clientela 352.930 0,3 351.900 363.818

Créditos a la clientela (bruto)

(Millardos de euros)

(1) A tipos de cambio constantes: +1,0%.
Tools