ANEXO I. Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas a 31 de diciembre de 2017
Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A.
- (***) Esta sociedad cuenta con un préstamo participativo de ANIDA GRUPO INMOBILIARIO, S.L.
- (****) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de UNNIM SOCIEDAD PARA LA GESTION DE ACTIVOS INMOBILIARIOS, S.A
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Esta sociedad cuenta con un préstamo participativo de BILBAO VIZCAYA HOLDING, S.A.
- (***) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de CARTERA E INVERSIONES S.A., CIA DL.
- (****) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A.
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A.
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Esta sociedad cuenta con un préstamo participativo de ANIDA OPERACIONES SINGULARES, S.A.
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Esta sociedad cuenta con un préstamo participativo de UNNIM SOCIEDAD PARA LA GESTION DE ACTIVOS INMOBILIARIOS, S.A.
- (***) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de CATALUNYACAIXA IMMOBILIARIA, S.A.
- (****) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A.
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A.
- (***) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de UNNIM SOCIEDAD PARA LA GESTION DE ACTIVOS INMOBILIARIOS, S.A.
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Esta sociedad cuenta con un préstamo participativo de UNNIM SOCIEDAD PARA LA GESTION DE ACTIVOS INMOBILIARIOS, S.A.
- (***) Estas sociedades cuentan con préstamos participativos de BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A.
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Información adicional sobre sociedades dependientes consolidadas que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas consolidadas (Continuación)
- (*) Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de Diciembre de 2017
- (**) Esta sociedad cuenta con un préstamo participativo de BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A.
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ANEXO II. Información adicional sobre participaciones en empresas asociadas y en negocios conjuntos del Grupo BBVA a 31 de diciembre de 2017
- (*) Negocios conjuntos incorporados por el método de la participación.
- (**) En las sociedades extranjeras se aplica el tipo cambio de 31 de Diciembre de 2017.
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ANEXO III. Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA en el ejercicio 2017
Adquisiciones o aumento de participación en sociedades dependientes y entidades estructuradas
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Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA (Continuación)
Ventas o disminución de participación en sociedades dependientes y entidades estructuradas
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Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA (Continuación)
Ventas o disminución de participación en sociedades dependientes y entidades estructuradas
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Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA (Continuación)
Adquisiciones o aumento de participación en entidades asociadas y negocios conjuntos por el método de la participación
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Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA (Continuación)
Ventas o disminución de participación en entidades asociadas y negocios conjuntos por el método de la participación
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ANEXO IV. Sociedades consolidadas por integración global con accionistas ajenos al Grupo con una participación superior al 10% a 31 de diciembre de 2017
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ANEXO V. Fondos de titulización del Grupo BBVA. Entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2017
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- (*) Perímetro de solvencia.
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ANEXO VI. Detalle de las emisiones vivas a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 de pasivos subordinados y participaciones preferentes emitidos por el Banco o por sociedades consolidables del Grupo BBVA
Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 de financiaciones subordinadas
- (*) Las emisiones de BBVA Subordinated Capital, S.A.U. y BBVA Global Finance, Ltd., están garantizadas con carácter solidario e irrevocable por el Banco.
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Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 de financiaciones subordinadas
- (*) Las emisiones de BBVA Global Finance, Ltd., están avaladas, con carácter subordinado, por el Banco.
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Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 de financiaciones subordinadas
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Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 de participaciones preferentes (Millones de euros)
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ANEXO VII. Balances consolidados a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 de saldos mantenidos en moneda extranjera
Diciembre 2017 (Millones de euros)
Diciembre 2016 (Millones de euros)
|
Dólares estadounidenses |
Pesos mexicanos |
Lira Turca |
Otras monedas |
Total moneda extranjera |
| Activo |
|
|
|
|
|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista |
15.436 |
4.947 |
426 |
4.547 |
25.357 |
| Activos financieros mantenidos para negociar |
5.048 |
15.541 |
732 |
2.695 |
24.016 |
| Activos financieros disponibles para la venta |
18.525 |
9.458 |
4.889 |
5.658 |
38.530 |
| Préstamos y partidas a cobrar |
109.167 |
41.344 |
34.425 |
46.629 |
231.565 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas |
5 |
135 |
- |
106 |
247 |
| Activos Tangibles |
788 |
2.200 |
1.376 |
844 |
5.207 |
| Otros activos |
4.482 |
5.214 |
5.219 |
4.358 |
19.273 |
| Total |
153.451 |
78.839 |
47.066 |
64.839 |
344.194 |
| Pasivo |
|
|
|
|
|
| Pasivos financieros mantenidos para negociar |
3.908 |
5.957 |
693 |
1.426 |
11.983 |
| Pasivos financieros a coste amortizado |
150.035 |
53.185 |
28.467 |
53.858 |
285.546 |
| Otros pasivos |
1.812 |
8.774 |
1.418 |
1.957 |
13.961 |
| Total |
155.755 |
67.916 |
30.578 |
57.241 |
311.490 |
Diciembre 2015 (Millones de euros)
|
Dólares estadounidenses |
Pesos mexicanos |
Lira Turca |
Otras monedas |
Total moneda extranjera |
| Activo |
|
|
|
|
|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista |
8.257 |
6.547 |
485 |
3.833 |
19.121 |
| Activos financieros mantenidos para negociar |
6.449 |
16.581 |
374 |
3.006 |
26.410 |
| Activos financieros disponibles para la venta |
22.573 |
10.465 |
9.691 |
6.724 |
49.454 |
| Préstamos y partidas a cobrar |
115.899 |
45.396 |
32.650 |
44.382 |
238.328 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas |
216 |
241 |
- |
40 |
498 |
| Activos Tangibles |
781 |
2.406 |
1.348 |
762 |
5.296 |
| Otros activos |
2.018 |
5.054 |
2.320 |
3.817 |
13.209 |
| Total |
156.193 |
86.690 |
46.868 |
62.564 |
352.315 |
| Pasivo |
|
|
|
|
|
| Pasivos financieros mantenidos para negociar |
5.010 |
5.303 |
513 |
1.925 |
12.750 |
| Pasivos financieros a coste amortizado |
152.383 |
60.800 |
30.267 |
50.004 |
293.455 |
| Otros pasivos |
2.001 |
9.038 |
1.393 |
2.132 |
14.564 |
| Total |
159.394 |
75.141 |
32.173 |
54.061 |
320.769 |
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ANEXO VIII. Cuentas de pérdidas y ganancias consolidadas del primer y segundo semestre de 2017 y 2016
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ANEXO IX. Estados Financieros de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
ACTIVO (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| EFECTIVO, SALDOS EN EFECTIVO EN BANCOS CENTRALES Y OTROS DEPÓSITOS A LA VISTA |
18.503 |
15.855 |
| ACTIVOS FINANCIEROS MANTENIDOS PARA NEGOCIAR |
50.424 |
57.440 |
| Derivados |
36.536 |
42.023 |
| Instrumentos de patrimonio |
6.202 |
3.873 |
| Valores representativos de deuda |
7.686 |
11.544 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales |
- |
- |
| Préstamos y anticipos en entidades de crédito |
- |
- |
| Préstamos y anticipos a la clientela |
- |
- |
| ACTIVOS FINANCIEROS DESIGNADOS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS |
648 |
- |
| ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES PARA LA VENTA |
24.205 |
29.004 |
| Instrumentos de patrimonio |
2.378 |
3.506 |
| Valores representativos de deuda |
21.827 |
25.498 |
| PRÉSTAMOS Y PARTIDAS A COBRAR |
244.232 |
251.487 |
| Valores representativos de deuda |
10.502 |
11.001 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales |
28 |
- |
| Préstamos y anticipos en entidades de crédito |
22.105 |
26.596 |
| Préstamos y anticipos a la clientela |
211.597 |
213.890 |
| INVERSIONES MANTENIDAS HASTA EL VENCIMIENTO |
8.354 |
11.424 |
| DERIVADOS - CONTABILIDAD DE COBERTURAS |
1.561 |
1.586 |
| CAMBIOS DEL VALOR RAZONABLE DE LOS ELEMENTOS CUBIERTOS DE UNA CARTERA CON COBERTURA DEL RIESGO DEL TIPO DE INTERÉS |
(25) |
17 |
| INVERSIONES EN NEGOCIOS CONJUNTOS Y ASOCIADAS |
30.795 |
30.218 |
| Entidades del grupo |
30.304 |
29.823 |
| Entidades multigrupo |
58 |
18 |
| Entidades asociadas |
433 |
377 |
| ACTIVOS TANGIBLES |
1.599 |
1.856 |
| Inmovilizado material |
1.587 |
1.845 |
| De uso propio |
1.587 |
1.845 |
| Cedido en arrendamiento operativo |
- |
- |
| Inversiones inmobiliarias |
12 |
11 |
| ACTIVOS INTANGIBLES |
882 |
942 |
| Fondo de comercio |
- |
- |
| Otros activos intangibles |
882 |
942 |
| ACTIVOS POR IMPUESTOS |
12.911 |
12.394 |
| Activos por impuestos corrientes |
1.030 |
756 |
| Activos por impuestos diferidos |
11.881 |
11.638 |
| OTROS ACTIVOS |
3.768 |
3.709 |
| Contratos de seguros vinculados a pensiones |
2.142 |
2.426 |
| Existencias |
- |
- |
| Resto de los otros activos |
1.626 |
1.283 |
| ACTIVOS NO CORRIENTES Y GRUPOS ENAJENABLES DE ELEMENTOS QUE SE HAN CLASIFICADO COMO MANTENIDOS PARA LA VENTA |
2.226 |
2.515 |
| TOTAL ACTIVO |
400.083 |
418.447 |
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PASIVO Y PATRIMONIO NETO (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| PASIVOS FINANCIEROS MANTENIDOS PARA NEGOCIAR |
43.703 |
48.265 |
| Derivados |
36.097 |
40.951 |
| Posiciones cortas de valores |
7.606 |
7.314 |
| Depósitos de bancos centrales |
- |
- |
| Depósitos de entidades de crédito |
- |
- |
| Depósitos de la clientela |
- |
- |
| Valores representativos de deuda emitidos |
- |
- |
| Otros pasivos financieros |
- |
- |
| PASIVOS FINANCIEROS DESIGNADOS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS |
- |
- |
| PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO |
305.797 |
319.884 |
| Depósitos de bancos centrales |
28.132 |
26.629 |
| Depósitos de entidades de crédito |
40.599 |
44.977 |
| Depósitos de la clientela |
194.645 |
207.946 |
| Valores representativos de deuda emitidos |
34.166 |
33.174 |
| Otros pasivos financieros |
8.255 |
7.158 |
| Pro memoria: pasivos subordinados |
10.887 |
9.209 |
| DERIVADOS - CONTABILIDAD DE COBERTURA |
1.327 |
1.488 |
| CAMBIOS DEL VALOR RAZONABLE DE LOS ELEMENTOS CUBIERTOS DE UNA CARTERA CON COBERTURA DEL RIESGO DEL TIPO DE INTERÉS |
(7) |
- |
| PROVISIONES |
7.605 |
8.917 |
| Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo |
4.594 |
5.271 |
| Otras retribuciones a los empleados a largo plazo |
31 |
32 |
| Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes |
329 |
- |
| Compromisos y garantías concedidos |
272 |
658 |
| Restantes provisiones |
2.379 |
2.956 |
| PASIVOS POR IMPUESTOS |
1.240 |
1.415 |
| Pasivos por impuestos corrientes |
124 |
127 |
| Pasivos por impuestos diferidos |
1.116 |
1.288 |
| OTROS PASIVOS |
2.207 |
2.092 |
| PASIVOS INCLUIDOS EN GRUPOS ENAJENABLES DE ELEMENTOS QUE SE HAN CLASIFICADO COMO MANTENIDOS PARA LA VENTA |
- |
- |
| TOTAL PASIVO |
361.872 |
382.061 |
Descargar tabla
PASIVO Y PATRIMONIO NETO (Continuación) (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| FONDOS PROPIOS |
37.802 |
36.748 |
| Capital |
3.267 |
3.218 |
| Capital desembolsado |
3.267 |
3.218 |
| Capital no desembolsado exigido |
- |
- |
| Prima de emisión |
23.992 |
23.992 |
| Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital |
47 |
46 |
| Componente de patrimonio neto de los instrumentos financieros compuestos |
- |
- |
| Otros instrumentos de patrimonio emitido |
47 |
46 |
| Otros elementos de patrimonio neto |
- |
- |
| Ganancias acumuladas |
- |
- |
| Reservas de revalorización |
12 |
20 |
| Otras reservas |
9.445 |
9.346 |
| Reservas o pérdidas acumuladas de inversiones en negocios conjuntos y asociadas |
- |
- |
| Otras |
- |
9.346 |
| Menos: acciones propias |
- |
(23) |
| Resultado atribuible a los propietarios de la dominante |
2.083 |
1.662 |
| Menos: Dividendos a cuenta |
(1.044) |
(1.513) |
| OTRO RESULTADO GLOBAL ACUMULADO |
409 |
(362) |
| Elementos que no se reclasificarán en resultados |
(38) |
(43) |
| Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas |
(38) |
(43) |
| Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta |
- |
- |
| Resto de ajustes de valoración |
- |
- |
| Elementos que pueden reclasificarse en resultados |
447 |
(319) |
| Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (porción efectiva) |
- |
- |
| Conversión en divisas |
- |
13 |
| Derivados de cobertura. Coberturas de flujos de efectivo (porción efectiva) |
(136) |
(127) |
| Activos financieros disponibles para la venta |
583 |
(205) |
| Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta |
- |
- |
| TOTAL PATRIMONIO NETO |
38.211 |
36.386 |
| TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO |
400.083 |
418.447 |
Descargar tabla
PRO-MEMORIA - EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| Garantías concedidas |
32.794 |
39.704 |
| Compromisos contingentes concedidos |
69.677 |
71.162 |
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CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| Ingresos por intereses |
4.860 |
6.236 |
| Gastos por intereses |
(1.397) |
(2.713) |
| MARGEN DE INTERESES |
3.463 |
3.523 |
| Ingresos por dividendos |
3.555 |
2.854 |
| Resultados de entidades valoradas por el método de la participación |
- |
- |
| Ingresos por comisiones |
2.003 |
1.886 |
| Gastos por comisiones |
(386) |
(353) |
| Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas |
634 |
955 |
| Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas |
32 |
(70) |
| Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas |
18 |
- |
| Ganancias o pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas |
(227) |
(62) |
| Diferencias de cambio (neto) |
435 |
305 |
| Otros ingresos de explotación |
159 |
140 |
| Otros gastos de explotación |
(466) |
(504) |
| MARGEN BRUTO |
9.220 |
8.674 |
| GASTOS DE ADMINISTRACIÓN |
(4.037) |
(4.247) |
| Gastos de personal |
(2.382) |
(2.502) |
| Otros gastos generales de administración |
(1.655) |
(1.745) |
| Amortización |
(540) |
(575) |
| Provisiones o reversión de provisiones |
(802) |
(1.187) |
| Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados |
(1.585) |
(949) |
| Activos financieros valorados al coste |
(9) |
(12) |
| Activos financieros disponibles para la venta |
(1.125) |
(180) |
| Préstamos y partidas a cobrar |
(451) |
(757) |
| Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
- |
- |
| RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACIÓN |
2.256 |
1.716 |
| Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de inversiones en negocios conjuntos o asociadas |
207 |
(147) |
| Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros |
(8) |
(16) |
| Activos tangibles |
(8) |
(16) |
| Activos intangibles |
- |
- |
| Otros |
- |
- |
| Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros y participaciones, netas |
(1) |
12 |
| Fondo de comercio negativo reconocido en resultados |
- |
- |
| Ganancias o pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas |
(14) |
(73) |
| GANANCIAS O PÉRDIDAS ANTES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS |
2.440 |
1.492 |
| Gastos o ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas |
(357) |
170 |
| GANANCIAS O PÉRDIDAS DESPUES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS |
2.083 |
1.662 |
| Ganancias o pérdidas después de impuestos procedentes de actividades interrumpidas |
- |
- |
| RESULTADO DEL EJERCICIO |
2.083 |
1.662 |
Descargar tabla
ESTADOS DE INGRESOS Y GASTOS RECONOCIDOS (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| RESULTADO DEL EJERCICIO |
2.083 |
1.662 |
| OTRO RESULTADO GLOBAL |
771 |
(744) |
| ELEMENTOS QUE NO SE RECLASIFICARÁN EN RESULTADOS |
4 |
(21) |
| ELEMENTOS QUE PUEDEN RECLASIFICARSE EN RESULTADOS |
767 |
(723) |
| Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero [porción efectiva] |
- |
- |
| Conversión de divisas |
(18) |
(11) |
| Ganancias o (-) pérdidas por cambio de divisas contabilizadas en el patrimonio neto |
- |
18 |
| Transferido a resultados |
(18) |
(29) |
| Otras reclasificaciones |
- |
- |
| Coberturas de flujos de efectivo [porción efectiva] |
(12) |
(74) |
| Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto |
(9) |
(69) |
| Transferido a resultados |
(3) |
(5) |
| Transferido al importe en libros inicial de los elementos cubiertos |
- |
- |
| Otras reclasificaciones |
- |
- |
| Activos financieros disponibles para la venta |
751 |
(583) |
| Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto |
142 |
217 |
| Transferido a resultados |
609 |
(800) |
| Otras reclasificaciones |
- |
- |
| Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta |
- |
- |
| Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto |
- |
- |
| Transferido a resultados |
- |
- |
| Otras reclasificaciones |
- |
- |
| Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que pueden reclasificarse en resultados |
46 |
(55) |
| RESULTADO GLOBAL TOTAL DEL EJERCICIO |
2.854 |
918 |
Descargar tabla
Estado total de cambios en el patrimonio neto correspondiente al ejercicio anual terminado el 31 de diciembre de 2017 de BBVA, S.A.
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Estado total de cambios en el patrimonio neto correspondiente al ejercicio anual terminado el 31 de diciembre de 2016 de BBVA, S.A.
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ESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| A) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE EXPLOTACIÓN (1 + 2 + 3 + 4 + 5) |
(20) |
6.281 |
| 1. Resultado del ejercicio |
2.083 |
1.662 |
| 2. Ajustes para obtener los flujos de efectivo de las actividades de explotación: |
2.261 |
1.811 |
| Amortización |
540 |
574 |
| Otros ajustes |
1.721 |
1.237 |
| 3. Aumento/Disminución neto de los activos de explotación |
17.516 |
(16.227) |
| Activos financieros mantenidos para negociar |
7.016 |
1.166 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados |
(648) |
- |
| Activos financieros disponibles para la venta |
4.799 |
21.597 |
| Préstamos y partidas a cobrar |
7.255 |
(24.706) |
| Otros activos de explotación |
(906) |
(14.284) |
| 4. Aumento/Disminución neto de los pasivos de explotación |
(22.237) |
19.205 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar |
(4.562) |
1.292 |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados |
- |
- |
| Pasivos financieros a coste amortizado |
(15.228) |
15.847 |
| Otros pasivos de explotación |
(2.447) |
2.066 |
| 5. Cobros/Pagos por impuesto sobre beneficios |
357 |
(170) |
| B) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN (1 + 2) |
1.995 |
(1.048) |
| 1. Pagos |
(2.118) |
(3.168) |
| Activos tangibles |
(100) |
(170) |
| Activos intangibles |
(276) |
(320) |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas |
(1.117) |
(246) |
| Entidades dependientes y otras unidades de negocio |
- |
- |
| Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta |
(625) |
(674) |
| Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
- |
(1.758) |
| Otros pagos relacionados con actividades de inversión |
- |
- |
| 2. Cobros |
4.113 |
2.120 |
| Activos tangibles |
21 |
20 |
| Activos intangibles |
- |
- |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas |
508 |
93 |
| Entidades dependientes y otras unidades de negocio |
- |
- |
| Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta |
815 |
511 |
| Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
2.576 |
1.321 |
| Otros pagos relacionados con actividades de inversión |
193 |
175 |
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ESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO (Continuación) (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| C) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIACIÓN (1 + 2) |
106 |
(501) |
| 1. Pagos |
(4.090) |
(3.247) |
| Dividendos |
(1.570) |
(1.497) |
| Pasivos subordinados |
(919) |
(180) |
| Amortización de instrumentos de patrimonio propio |
- |
- |
| Adquisición de instrumentos de patrimonio propio |
(1.354) |
(1.570) |
| Otros pagos relacionados con actividades de financiación |
(247) |
- |
| 2. Cobros |
4.196 |
2.746 |
| Pasivos subordinados |
2.819 |
1.000 |
| Emisión de instrumentos de patrimonio propio |
- |
- |
| Enajenación de instrumentos de patrimonio propio |
1.377 |
1.574 |
| Otros cobros relacionados con actividades de financiación |
- |
172 |
| D) EFECTO DE LAS VARIACIONES DE LOS TIPOS DE CAMBIO |
566 |
(67) |
| E) AUMENTO/(DISMINUCIÓN) NETO DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES (A + B + C + D) |
2.647 |
4.665 |
| F) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL INICIO DEL EJERCICIO |
15.856 |
11.191 |
| G) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO (E + F) |
18.503 |
15.856 |
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COMPONENTES DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| Efectivo |
906 |
879 |
| Saldos equivalentes al efectivo en bancos centrales |
15.858 |
14.913 |
| Otros activos financieros |
1.739 |
63 |
| Menos: descubiertos bancarios reintegrables a la vista |
- |
- |
| TOTAL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO |
18.503 |
15.856 |
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ANEXO X. Información sobre datos procedentes del registro contable especial
a) Políticas y procedimientos sobre mercado hipotecario
La información requerida por la Circular 5/2011 de Banco de España se muestra a continuación.
El Banco cuenta con políticas y procedimientos expresos en relación con sus actividades en el mercado hipotecario que permiten garantizar el adecuado cumplimiento de la normativa aplicable.
La política de concesión de operaciones hipotecarias está sustentada en unos criterios orientados a garantizar una adecuada relación entre el importe y las cuotas del préstamo con respecto a los ingresos del solicitante. Es necesario en todos los casos que éste demuestre que tiene suficiente capacidad de pago (presente y futura) para hacer frente a sus compromisos de pago, tanto de la deuda hipotecaria, como de otras deudas detectadas en el sistema financiero. Por tanto, la capacidad de reembolso del solicitante es un elemento clave dentro de las herramientas de decisión crediticia y manuales de admisión de riesgo minorista, manteniendo una elevada ponderación en la decisión final.
Durante el proceso de análisis de las operaciones de riesgo hipotecario, se solicita documentación acreditativa de los ingresos del solicitante (nóminas, etc.) y se comprueba la posición del solicitante en el sistema financiero mediante consultas automatizadas a bases de datos (internas y públicas externas). De estas informaciones se derivan los cálculos para determinar el nivel de endeudamiento/cumplimiento con el resto del sistema. Esta documentación se custodia dentro del expediente de la operación.
Por otro lado, la política de concesión de operaciones hipotecarias evalúa una adecuada relación entre el importe del préstamo y la tasación del bien hipotecado. En este sentido, se establece que la tasación del inmueble a hipotecar se realizará por una sociedad de tasación tal como se establece en la Circular 3/2010 y en la Circular 4/2016. BBVA selecciona aquellas sociedades que por su reputación, reconocimiento en el mercado e independencia son capaces de ofrecer la máxima adecuación de sus valoraciones a la realidad de mercado en cada territorio. Cada valoración se revisa y comprueba previamente a la concesión y, en caso de contratación final, se custodia dentro del expediente de la operación.
Respecto de las emisiones relacionadas con el mercado hipotecario, el área de Finanzas define con periodicidad anual la estrategia de emisión de financiación mayorista y, en concreto, de las emisiones hipotecarias, tales como cédulas hipotecarias o titulizaciones hipotecarias. El Comité de Activos y Pasivos realiza el seguimiento presupuestario con frecuencia mensual. La determinación del volumen y tipología de activos de dichas operaciones se realiza en función del plan de financiación mayorista, de la evolución de los saldos vivos de “Inversiones crediticias” del Banco y de las condiciones de mercado.
El Consejo de Administración del Banco autoriza cada una de las emisiones de Certificados de Transmisión de Hipoteca y/o Participaciones Hipotecarias que se emiten por parte de BBVA para titulizar los derechos de crédito procedentes de préstamos y créditos hipotecarios. Asimismo, el Consejo de Administración autoriza el establecimiento de un Folleto de Base para la emisión de valores de renta fija a través del cual se instrumentan las emisiones de cédulas hipotecarias.
De acuerdo con lo establecido en el artículo 24 del Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, “el volumen de las cédulas hipotecarias emitidas por una entidad y no vencidas no podrá superar el 80 por 100 de una base de cómputo formada por la suma de los capitales no amortizados de todos los préstamos y créditos hipotecarios de la cartera de la entidad que resulten elegibles” y que no estén afectos a la emisión de Bonos Hipotecarios, Participaciones Hipotecarias o Certificados de Transmisión de Hipoteca. A estos efectos, de acuerdo con el mencionado Real Decreto 716/2009, para que los préstamos y créditos hipotecarios resulten elegibles: (i) deberán estar garantizados con rango de primera hipoteca sobre el pleno dominio; (ii) el importe del préstamo no podrá superar el 80% del valor de tasación, en financiación de viviendas, y el 60% en el resto de financiaciones hipotecarias; (iii) deberán estar constituidos sobre bienes que pertenezcan en pleno dominio y en su totalidad al hipotecante; (iv) deberán haber sido tasados por una sociedad de tasación independiente del Grupo y homologada por el Banco de España; y (v) el inmueble hipotecado deberá contar, al menos, con un seguro de daños en vigor.
Por otro lado, el Banco tiene establecidos una serie de controles para la emisión de las cédulas hipotecarias, en virtud de los cuales se controla periódicamente el volumen total de cédulas hipotecarias emitido y del colateral elegible remanente, con el objetivo de evitar que se traspase el límite previsto en el Real Decreto 716/2009 y descrito en el párrafo anterior. En el caso de las titulizaciones, la cartera preliminar de préstamos y créditos hipotecarios a titulizar es verificada por el auditor externo del Banco, conforme a lo requerido por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Existe además, una serie de filtros a través de los cuales, son excluidos determinados préstamos y créditos hipotecarios atendiendo a criterios legales, comerciales y de concentración de riesgos.
b) Información cuantitativa sobre actividades en mercado hipotecario
A continuación se presenta la información cuantitativa de BBVA, S.A. sobre actividades en el mercado hipotecario requerida por la Circular 5/2011 de Banco de España a 31 de diciembre de 2017 y 2016.
b.1) Operaciones activas
Préstamos Hipotecarios. Elegibilidad y computabilidad a efectos del mercado hipotecario (Millones de euros)
|
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| Valor nominal de los préstamos y créditos hipotecarios pendientes de amortización |
(A) |
105.539 |
113.977 |
| Menos: Valor nominal de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios pendientes que, figurando aún en la cartera, hayan sido movilizados a través de participaciones hipotecarias o certificados de transmisión hipotecaria |
(B) |
(32.774) |
(33.677) |
| Valor nominal de los préstamos y créditos hipotecarios pendientes de amortización sin titulizados |
(A)-(B) |
72.765 |
80.300 |
| De los que: |
| Préstamos y créditos hipotecarios que resultarían elegibles sin tener en cuenta los límites de cómputo fijados en el artículo 12 del RD 716/2009 |
(C) |
48.003 |
46.987 |
| Menos: Préstamos y créditos hipotecarios que resultarían elegibles pero que, a tenor de los criterios fijados en el artículo 12 del RD 716/2009, no son computables para dar cobertura a la emisión de títulos hipotecarios |
(D) |
(1.697) |
(2.268) |
| Préstamos y créditos hipotecarios elegibles que, a tenor de los criterios fijados en el artículo 12 del RD 716/2009, son computables para dar cobertura a la emisión de títulos hipotecarios |
(C)-(D) |
46.306 |
44.719 |
| Límite de emisiones = 80% de los préstamos y créditos hipotecarios elegibles que sean computables |
(E) |
37.045 |
35.775 |
| Cédulas hipotecarias emitidas |
(F) |
20.153 |
29.085 |
| Cédulas hipotecarias en circulación |
|
16.065 |
24.670 |
| Capacidad de emisión de cédulas hipotecarias |
(E)-(F) |
16.892 |
6.690 |
| Promemoria: |
| Porcentaje de sobrecolateralización sobre toda la cartera |
|
361% |
276% |
| Porcentaje de sobrecolateralización sobre toda la cartera elegible computable |
|
230% |
154% |
| Valor nominal de los importes disponibles (importes comprometidos no dispuestos) de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios |
|
3.084 |
2.917 |
| De los que: |
| Potencialmente elegibles |
|
2.471 |
2.237 |
| No elegibles |
|
613 |
680 |
| Valor nominal de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios que no siendo elegibles por no respetar los límites fijados en el artículo 5.1 del RD 716/2009, cumplan el resto de requisitos exigibles a los elegibles, señalados en el artículo 4 del Real Decreto |
|
16.272 |
25.282 |
| Valor nominal de los activos de sustitución afectos a emisiones de cédulas hipotecarias |
|
- |
- |
Descargar tabla
Préstamos Hipotecarios. Elegibilidad y computabilidad a efectos del mercado hipotecario (Millones de euros)
|
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| Total préstamos |
(1) |
105.539 |
113.977 |
| Participaciones hipotecarias emitidas |
(2) |
1.809 |
2.865 |
| De los que: Préstamos mantenidos en balance |
|
- |
695 |
| Certificados de transmisión hipotecaria emitidos |
(3) |
30.965 |
30.812 |
| De los que: Préstamos mantenidos en balance |
|
28.954 |
28.778 |
| Préstamos hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas |
(4) |
|
|
| Préstamos que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias |
1-2-3-4 |
72.765 |
80.300 |
| Préstamos no elegibles |
|
24.762 |
33.313 |
| Cumplen los requisitos para ser elegibles excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/2009 |
|
16.272 |
25.282 |
| Resto |
|
8.490 |
8.031 |
| Préstamos elegibles |
|
48.003 |
46.987 |
| Importes no computables |
|
1.697 |
2.268 |
| Importes computables |
|
46.306 |
44.719 |
| Prestamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios |
|
- |
- |
| Prestamos aptos para cobertura de cédulas hipotecarias |
|
46.306 |
44.719 |
Descargar tabla
Préstamos hipotecarios. Clasificación de los valores nominales según diferentes atributos (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
|
Total préstamos y créditos hipotecarios sin titulizados |
Préstamos elegibles (*) |
Elegibles computables para las emisiones(**) |
Total préstamos y créditos hipotecarios sin titulizados |
Préstamos elegibles (*) |
Elegibles computables para las emisiones(**) |
| Totales |
72.765 |
48.003 |
46.306 |
80.300 |
46.987 |
44.719 |
| Según origen de las operaciones |
| Originadas por la entidad |
67.134 |
43.315 |
41.694 |
74.220 |
42.641 |
40.451 |
| Subrogadas de otras entidades |
795 |
692 |
686 |
904 |
685 |
678 |
| Resto |
4.836 |
3.996 |
3.926 |
5.176 |
3.661 |
3.590 |
| Según divisa: |
| En euros |
72.070 |
47.623 |
45.945 |
79.422 |
46.594 |
44.341 |
| En moneda extranjera |
695 |
380 |
361 |
878 |
393 |
378 |
| Según situación en el pago |
| Normalidad en el pago |
61.013 |
43.578 |
43.187 |
61.264 |
40.685 |
40.389 |
| Otras situaciones |
11.752 |
4.425 |
3.119 |
19.036 |
6.302 |
4.330 |
| Según vencimiento medio residual |
| Hasta diez años |
15.482 |
10.268 |
9.659 |
19.762 |
12.722 |
11.765 |
| Más de diez años y hasta veinte años |
29.131 |
23.344 |
22.748 |
30.912 |
22.417 |
21.646 |
| Más de veinte años y hasta treinta años |
18.470 |
11.565 |
11.153 |
19.899 |
9.375 |
8.910 |
| Más de treinta años |
9.682 |
2.826 |
2.746 |
9.727 |
2.473 |
2.398 |
| Según tipo de interés: |
| A tipo fijo |
5.578 |
2.697 |
2.614 |
4.460 |
1.680 |
1.559 |
| A tipo variable |
67.187 |
45.306 |
43.692 |
75.840 |
45.307 |
43.160 |
| A tipo mixto |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Según destino de las operaciones: |
| Personas jurídicas y personas físicas empresarios |
17.111 |
7.788 |
6.569 |
20.913 |
8.614 |
6.926 |
| Del que: Promociones inmobiliarias |
4.520 |
1.670 |
726 |
6.958 |
1.894 |
740 |
| Resto de personas físicas e ISFLSH |
55.654 |
40.215 |
39.737 |
59.387 |
38.373 |
37.793 |
| Según naturaleza de la garantía: |
| Garantía de activos/edificios terminados |
70.922 |
47.619 |
45.989 |
75.806 |
46.240 |
44.237 |
| Uso residencial |
53.543 |
39.050 |
38.499 |
61.338 |
39.494 |
38.139 |
| De los que: viviendas de protección oficial |
4.124 |
3.029 |
2.981 |
5.607 |
3.338 |
3.213 |
| Comercial |
4.610 |
2.535 |
2.414 |
5.453 |
2.563 |
2.289 |
| Resto |
12.769 |
6.034 |
5.076 |
9.015 |
4.183 |
3.809 |
| Garantía de activos/edificios en construcción |
1.433 |
245 |
191 |
1.914 |
413 |
295 |
| Uso residencial |
522 |
61 |
61 |
1.457 |
290 |
187 |
| De los que: viviendas de protección oficial |
8 |
1 |
1 |
57 |
11 |
10 |
| Comercial |
174 |
48 |
48 |
286 |
61 |
53 |
| Resto |
737 |
136 |
82 |
171 |
62 |
55 |
| Garantía de terrenos |
410 |
139 |
126 |
2.580 |
334 |
187 |
| Urbanizados |
8 |
5 |
2 |
- |
- |
- |
| No urbanizados |
402 |
134 |
124 |
2.580 |
334 |
187 |
- (*) Sin considerar los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del RD 716/2009.
- (**) Considerando los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del RD 716/2009.
Descargar tabla
Diciembre 2017. Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (Millones de euros)
|
Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV) |
|
Inferior o igual al 40% |
Superior al 40% e inferior o igual al 60% |
Superior al 60% |
Superior al 60% e inferior o igual al 80% |
Superior al 80% |
Total |
| Sobre vivienda |
14.535 |
17.225 |
|
12.667 |
- |
44.427 |
| Sobre resto de bienes |
1.827 |
1.749 |
|
|
|
3.576 |
| Total |
16.362 |
18.974 |
|
12.667 |
|
48.003 |
Descargar tabla
Diciembre 2016. Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (Millones de euros)
|
Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV) |
|
Inferior o igual al 40% |
Superior al 40% e inferior o igual al 60% |
Superior al 60% |
Superior al 60% e inferior o igual al 80% |
Superior al 80% |
Total |
| Sobre vivienda |
12.883 |
15.921 |
|
14.047 |
- |
42.851 |
| Sobre resto de bienes |
2.150 |
1.986 |
|
|
|
4.136 |
| Total |
15.033 |
17.907 |
- |
14.047 |
- |
46.987 |
Descargar tabla
Préstamos hipotecarios elegibles y no elegibles. Movimientos de los valores nominales en el ejercicio (Millones de euros)
|
2017 |
2016 |
|
Elegibles (*) |
No elegibles |
Elegibles (*) |
No elegibles |
| Saldo inicial |
46.987 |
33.313 |
40.373 |
32.532 |
| Bajas en el período: |
9.820 |
15.015 |
7.458 |
11.489 |
| Cancelaciones a vencimiento |
4.614 |
2.562 |
3.552 |
2.084 |
| Cancelaciones anticipadas |
2.008 |
2.582 |
1.479 |
1.971 |
| Subrogaciones de otras entidades |
33 |
23 |
37 |
30 |
| Resto |
3.165 |
9.848 |
2.390 |
7.404 |
| Altas en el período: |
10.835 |
6.464 |
14.072 |
12.270 |
| Originados por la entidad |
2.645 |
3.392 |
10.051 |
9.523 |
| Subrogaciones de otras entidades |
15 |
5 |
283 |
162 |
| Resto |
8.176 |
3.067 |
3.738 |
2.585 |
| Saldo final |
48.003 |
24.762 |
46.987 |
33.313 |
- (*) Sin considerar los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del RD 716/2009.
Descargar tabla
Préstamos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias. Saldos disponibles. Valor nominal (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
| Potencialmente elegibles |
2.471 |
2.237 |
| No elegibles |
613 |
680 |
| Total |
3.084 |
2.917 |
Descargar tabla
b.2) Operaciones pasivas
Títulos hipotecarios emitidos (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
|
Valor nominal |
Vencimiento residual medio |
Valor nominal |
Vencimiento residual medio |
| Bonos hipotecarios vivos |
- |
|
- |
|
| Cédulas hipotecarias emitidas (*) |
20.153 |
|
29.085 |
|
| De las que: No registradas en el pasivo del balance |
4.088 |
|
4.414 |
|
| De las que: En circulación |
16.065 |
|
24.670 |
|
| Valores representativos de deuda. Emitidos mediante oferta pública |
12.501 |
|
20.773 |
|
| Vencimiento residual hasta un año |
- |
|
8.272 |
|
| Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años |
- |
|
- |
|
| Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años |
2.051 |
|
- |
|
| Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años |
4.000 |
|
4.801 |
|
| Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años |
6.250 |
|
7.500 |
|
| Vencimiento residual mayor de diez años |
200 |
|
200 |
|
| Valores representativos de deuda. Resto de emisiones |
4.162 |
|
4.321 |
|
| Vencimiento residual hasta un año |
- |
|
150 |
|
| Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años |
- |
|
- |
|
| Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años |
50 |
|
- |
|
| Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años |
1.500 |
|
1.550 |
|
| Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años |
2.612 |
|
2.500 |
|
| Vencimiento residual mayor de diez años |
- |
|
121 |
|
| Depósitos |
3.491 |
|
3.991 |
|
| Vencimiento residual hasta un año |
791 |
|
460 |
|
| Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años |
380 |
|
791 |
|
| Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años |
246 |
|
380 |
|
| Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años |
793 |
|
671 |
|
| Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años |
571 |
|
839 |
|
| Vencimiento residual mayor de diez años |
710 |
|
850 |
|
| Participaciones hipotecarias emitidas |
- |
|
695 |
|
| Emitidas mediante oferta pública |
- |
|
- |
|
| Resto de emisiones |
- |
|
- |
|
| Certificados de transmisión hipotecarias emitidos |
28.954
| |
28.778 |
|
| Emitidas mediante oferta pública |
28.954 |
279 |
28.778 |
286 |
| Resto de emisiones |
- |
|
- |
- |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados |
2.222 |
- |
Método del valor presente
(Descuento de flujos de caja futuros)
|
- Tasas de prepago
- Riesgo de crédito del emisor
- Tipos de interés de mercado
|
|
Descargar tabla
Dadas las características propias del tipo de emisiones de cédulas hipotecarias del Banco, no existen activos de sustitución afectos a dichas emisiones.
El Banco no mantiene instrumentos financieros derivados vinculados con las emisiones de títulos hipotecarios, tal y como se definen en el Real Decreto antes mencionado.
ANEXO XI. Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones y otros requerimientos de la Circular 6/2012 de Banco de España
a) Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones
A continuación se muestran los saldos vigentes de refinanciaciones y restructuraciones a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015:
|
DICIEMBRE 2017 SALDOS VIGENTES DE REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES (Millones de Euros) |
|
TOTAL |
|
Sin garantía real |
Con garantía real |
|
|
Importe máximo de la garantía real que puede considerarse |
Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito |
|
|
|
|
|
|
|
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Garantía inmobiliaria |
Resto de garantías reales |
| Entidades de crédito |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Administraciones Públicas |
69 |
105 |
135 |
430 |
112 |
302 |
18 |
| Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) |
4.727 |
36 |
93 |
8 |
1 |
- |
21 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) |
113.464 |
4.672 |
17.890 |
6.258 |
3.182 |
251 |
3.579 |
| De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) |
1.812 |
398 |
3.495 |
2.345 |
1.995 |
- |
1.327 |
| Resto de hogares (*) |
163.101 |
1.325 |
109.776 |
8.477 |
6.891 |
18 |
1.373 |
| Total |
281.361 |
6.138 |
127.894 |
15.173 |
10.186 |
571 |
4.991 |
|
Del cual: DUDOSOS |
|
Sin garantía real |
Con garantía real |
|
|
Importe máximo de la garantía real que puede considerarse |
Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito |
|
|
|
|
|
|
|
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Garantía inmobiliaria |
Resto de garantías reales |
| Entidades de crédito |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Administraciones Públicas |
50 |
72 |
45 |
29 |
22 |
- |
16 |
| Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) |
126 |
5 |
16 |
2 |
0 |
- |
5 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) |
95.427 |
2.791 |
10.994 |
4.144 |
1.983 |
66 |
3.361 |
| De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) |
1.538 |
208 |
2.779 |
1.961 |
1.273 |
- |
1.282 |
| Resto de hogares (*) |
105.468 |
747 |
47.612 |
4.330 |
3.270 |
6 |
1.231 |
| Total |
201.071 |
3.615 |
58.667 |
8.506 |
5.275 |
72 |
4.612 |
- (*) El número de operaciones para resto de hogares no contiene el detalle de Garanti Bank
Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.
Del total de Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito, 378 millones de euros corresponden a correcciones de valor por deterioro colectiva y 4.612 millones de euros corresponden a correcciones de valor por deterioro específica.
Descargar tabla
|
DICIEMBRE 2016 SALDOS VIGENTES DE REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES (Millones de Euros) |
|
TOTAL |
|
Sin garantía real |
Con garantía real |
|
|
Importe máximo de la garantía real que puede considerarse |
Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito |
|
|
|
|
|
|
|
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Garantía inmobiliaria |
Resto de garantías reales |
| Entidades de crédito |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Administraciones Públicas |
24 |
8 |
112 |
711 |
98 |
584 |
6 |
| Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) |
3.349 |
59 |
71 |
18 |
5 |
- |
8 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) |
125.328 |
5.057 |
25.327 |
9.643 |
4.844 |
124 |
5.310 |
| De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) |
1.519 |
496 |
5.102 |
4.395 |
694 |
- |
2.552 |
| Resto de hogares (*) |
116.961 |
1.550 |
103.868 |
9.243 |
7.628 |
18 |
1.474 |
| Total |
245.662 |
6.674 |
129.378 |
19.615 |
12.576 |
726 |
6.798 |
|
Del cual: DUDOSOS |
|
Sin garantía real |
Con garantía real |
|
|
Importe máximo de la garantía real que puede considerarse |
Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito |
|
|
|
|
|
|
|
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Garantía inmobiliaria |
Resto de garantías reales |
| Entidades de crédito |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Administraciones Públicas |
12 |
8 |
53 |
33 |
27 |
- |
4 |
| Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) |
131 |
8 |
22 |
2 |
- |
- |
5 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) |
103.310 |
2.857 |
16.327 |
6.924 |
3.002 |
53 |
4.986 |
| De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) |
1.191 |
304 |
4.188 |
3.848 |
494 |
- |
2.499 |
| Resto de hogares (*) |
72.199 |
672 |
47.767 |
4.366 |
3.271 |
3 |
1.285 |
| Total |
175.652 |
3.545 |
64.169 |
11.325 |
6.300 |
57 |
6.281 |
- (*) El número de operaciones para resto de hogares no contiene el detalle de Garanti Bank
Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.
Del total de Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito, 517 millones de euros corresponden a correcciones de valor por deterioro colectiva y 6.281 millones de euros corresponden a correcciones de valor por deterioro específica.
Descargar tabla
|
DICIEMBRE 2015 SALDOS VIGENTES DE REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES (Millones de Euros) |
|
TOTAL |
|
Sin garantía real |
Con garantía real |
|
|
Importe máximo de la garantía real que puede considerarse |
Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito |
|
|
|
|
|
|
|
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Garantía inmobiliaria |
Resto de garantías reales |
| Entidades de crédito |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Administraciones Públicas |
71 |
33 |
75 |
794 |
75 |
1.397 |
9 |
| Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) |
261 |
49 |
97 |
14 |
16 |
- |
174 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) |
43.807 |
7.184 |
28.897 |
12.754 |
4.866 |
854 |
6.104 |
| De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) |
2.899 |
1.109 |
8.042 |
5.842 |
2.917 |
8 |
3.072 |
| Resto de hogares (*) |
182.924 |
2.291 |
124.473 |
10.882 |
9.723 |
22 |
1.705 |
| Total |
227.063 |
9.557 |
153.542 |
24.443 |
14.681 |
2.273 |
7.993 |
|
Del cual: DUDOSOS |
|
Sin garantía real |
Con garantía real |
|
|
Importe máximo de la garantía real que puede considerarse |
Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito |
|
|
|
|
|
|
|
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Número de operaciones |
Importe en libros bruto |
Garantía inmobiliaria |
Resto de garantías reales |
| Entidades de crédito |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Administraciones Públicas |
31 |
13 |
7 |
5 |
3 |
- |
6 |
| Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) |
113 |
30 |
74 |
8 |
5 |
- |
139 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) |
17.499 |
2.895 |
16.565 |
8.177 |
1.707 |
449 |
5.533 |
| De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) |
2.319 |
834 |
5.543 |
4.451 |
1.836 |
7 |
2.910 |
| Resto de hogares (*) |
80.652 |
772 |
44.195 |
4.172 |
2.897 |
11 |
1.454 |
| Total |
98.295 |
3.710 |
60.841 |
12.361 |
4.612 |
460 |
7.132 |
Descargar tabla
Además de las mencionadas operaciones de refinanciación y reestructuración en esta sección, se han modificado las condiciones de otros préstamos, los cuales, no se consideran renegociados o deteriorados en base a los criterios establecidos en el párrafo 59 (c) de la NIC 39. Dichos préstamos no han sido clasificados como renegociados o deteriorados, ya que fueron modificados por razones comerciales o de competencia (por ejemplo, para mejorar la relación con el cliente) más que por razones económicas o legales relacionadas con la situación financiera del prestatario.
A continuación se incluye un cuadro de movimientos de activos refinanciados de los ejercicios 2017 y 2016:
Movimientos de activos refinanciados. Ejercicio 2017 (Millones de euros)
|
Normal |
Dudosos |
TOTAL |
|
Riesgo |
Provisiones |
Riesgo |
Provisiones |
Riesgo |
Provisiones |
| Saldo de apertura |
11.418 |
517 |
14.869 |
6.281 |
26.288 |
6.798 |
| (+) Refinanciaciones y reestructuraciones del periodo |
3.095 |
182 |
1.614 |
599 |
4.709 |
781 |
| (-) Amortizaciones de deuda |
(2.462) |
(145) |
(2.754) |
(1.180) |
(5.216) |
(1.325) |
| (-) Adjudicaciones |
(2) |
- |
(463) |
(267) |
(465) |
(267) |
| (-) Baja de balance (reclasificación a fallidos) |
(63) |
(2) |
(1.667) |
(1.413) |
(1.730) |
(1.415) |
| (+)/(-) Otras variaciones |
(2.795) |
(174) |
521 |
593 |
(2.275) |
419 |
| Saldo al final del ejercicio |
9.191 |
378 |
12.120 |
4.612 |
21.311 |
4.991 |
Descargar tabla
Movimientos de activos refinanciados. Ejercicio 2016 (Millones de euros)
|
Normal |
Dudosos |
TOTAL |
|
Riesgo |
Provisiones |
Riesgo |
Provisiones |
Riesgo |
Provisiones |
| Saldo de apertura |
17.929 |
861 |
16.071 |
7.132 |
34.000 |
7.993 |
| (+) Refinanciaciones y reestructuraciones del periodo |
2.523 |
279 |
1.655 |
712 |
4.178 |
991 |
| (-) Amortizaciones de deuda |
(2.788) |
(366) |
(1.754) |
(835) |
(4.542) |
(1.201) |
| (-) Adjudicaciones |
(3) |
- |
(174) |
(84) |
(177) |
(84) |
| (-) Baja de balance (reclasificación a fallidos) |
(52) |
(1) |
(1.230) |
(841) |
(1.282) |
(842) |
| (+)/(-) Otras variaciones |
(6.191) |
(256) |
301 |
196 |
(5.890) |
(60) |
| Saldo al final del ejercicio |
11.418 |
517 |
14.869 |
6.281 |
26.288 |
6.798 |
Descargar tabla
A continuación se incluye un cuadro con la distribución por segmentos de las operaciones refinanciadas netas de provisión a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015:
Operaciones refinanciadas. Distribución por segmentos (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
Diciembre 2015 |
| Entidades de crédito |
|
|
|
| Administraciones públicas |
518 |
713 |
818 |
|
24 |
69 |
(112) |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) |
7.351 |
9.390 |
13.833 |
| De las cuales: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) |
1.416 |
2.339 |
3.879 |
| Resto de hogares |
8.428 |
9.319 |
11.468 |
| Total valor en libros |
16.321 |
19.491 |
26.007 |
| Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta |
- |
- |
- |
Descargar tabla
Ratio de mora por categoría de préstamos renegociados
El ratio de mora de la cartera de préstamos renegociados se define como el saldo dudoso de los préstamos renegociados con dificultades en dicha cartera al cierre del ejercicio, dividido por la cantidad total pendiente de pago de los préstamos renegociados en dicha cartera a tal fecha.
A continuación, se muestra el desglose del ratio de mora para cada una de las carteras de préstamos renegociados, distinguiendo entre los préstamos deteriorados por razón de la morosidad a 31 de diciembre de 2017 y 2016:
Diciembre 2017. Ratio de mora cartera de préstamos renegociados
|
Ratio préstamos deteriorados por razón de la morosidad |
| Administraciones públicas |
19% |
| Resto de personas jurídicas y autónomos |
63% |
| De los que: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria |
79% |
| Resto de personas físicas |
52% |
Descargar tabla
Del total de las refinaciones clasificadas como dudosas el 59% era por razones distintas a su morosidad (impago).
Diciembre 2016. Ratio de mora cartera de préstamos renegociados
|
Ratio préstamos deteriorados por razón de la morosidad |
| Administraciones públicas |
6% |
| Resto de personas jurídicas y autónomos |
67% |
| De los que: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria |
85% |
| Resto de personas físicas |
47% |
Descargar tabla
Del pago de las refinaciones clasificadas como dudosas el 56% era por razones distintas a su morosidad (impago).
b) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y garantías
Distribución de los préstamos y anticipos a la clientela por actividad (Valor en libros)
Diciembre 2017 (Millones de euros)
|
|
|
|
Préstamos y partidas a cobrar - préstamos y anticipos a la clientela con garantía real. Loan to value |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Total (*) |
Garantía hipotecaria |
Otras garantías reales |
Inferior o igual al 40 % |
Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % |
Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % |
Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % |
Superior al 100% |
| Administraciones Públicas |
32.294 |
998 |
7.167 |
1.540 |
179 |
475 |
532 |
5.440 |
| Otras instituciones financieras |
18.669 |
319 |
12.910 |
314 |
277 |
106 |
11.349 |
1.183 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales |
172.338 |
39.722 |
24.793 |
11.697 |
5.878 |
5.183 |
9.167 |
32.591 |
| Construcción y promoción inmobiliaria |
14.599 |
10.664 |
1.066 |
1.518 |
876 |
1.049 |
1.313 |
6.974 |
| Construcción de obra civil |
7.733 |
1.404 |
521 |
449 |
358 |
289 |
162 |
667 |
| Resto de finalidades |
150.006 |
27.654 |
23.206 |
9.729 |
4.644 |
3.845 |
7.692 |
24.950 |
| Grandes empresas |
93.604 |
10.513 |
16.868 |
2.769 |
1.252 |
1.023 |
3.631 |
18.706 |
| Pymes (**) y empresarios individuales |
56.402 |
17.142 |
6.338 |
6.960 |
3.392 |
2.823 |
4.061 |
6.244 |
| Resto de hogares e ISFLSH (***) |
165.024 |
114.558 |
8.395 |
19.762 |
22.807 |
25.595 |
22.122 |
32.667 |
| Viviendas |
114.709 |
111.604 |
128 |
18.251 |
22.222 |
25.029 |
21.154 |
25.076 |
| Consumo |
40.705 |
670 |
4.784 |
1.058 |
256 |
192 |
316 |
3.632 |
| Otros fines |
9.609 |
2.284 |
3.483 |
452 |
330 |
374 |
652 |
3.959 |
| SUBTOTAL |
388.325
| 155.597
| 53.266
| 33.312
| 29.142
| 31.359
| 43.170
| 71.882
|
| Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| TOTAL |
388.325
| 155.597
| 53.266
| 33.312
| 29.142
| 31.359
| 43.170
| 71.882
|
| PRO MEMORIA |
|
| Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas (****) |
16.321 |
6.584 |
5.117 |
1.485 |
1.315 |
1.871 |
1.580 |
5.451 |
- (*) Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro.
- (**) Pequeñas y medianas empresas, en adelante “PYMES”.
- (***) Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares, en adelante “ISFLSH”.
- (****) Neto de provisiones
Descargar tabla
Diciembre 2016 (Millones de euros)
|
|
|
|
Crédito con garantía real. Loan to value |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Total (*) |
Garantía hipotecaria |
Otras garantías reales |
Inferior o igual al 40 % |
Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % |
Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % |
Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % |
Superior al 100% |
| Administraciones Públicas |
34.820 |
4.722 |
3.700 |
380 |
715 |
1.266 |
2.740 |
3.320 |
| Otras instituciones financieras |
17.181 |
800 |
8.168 |
650 |
464 |
319 |
6.846 |
690 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales |
183.871 |
47.105 |
22.663 |
17.000 |
13.122 |
11.667 |
14.445 |
13.533 |
| Construcción y promoción inmobiliaria |
19.283 |
12.888 |
1.736 |
3.074 |
4.173 |
3.843 |
2.217 |
1.316 |
| Construcción de obra civil |
8.884 |
1.920 |
478 |
508 |
547 |
469 |
379 |
494 |
| Resto de finalidades |
155.704 |
32.297 |
20.449 |
13.417 |
8.402 |
7.356 |
11.850 |
11.722 |
| Grandes empresas |
107.550 |
16.041 |
16.349 |
7.311 |
5.149 |
4.777 |
7.160 |
7.993 |
| Pymes (**) y empresarios individuales |
48.154 |
16.257 |
4.100 |
6.106 |
3.253 |
2.579 |
4.689 |
3.729 |
| Resto de hogares e ISFLSH (***) |
178.781 |
129.590 |
5.257 |
21.906 |
24.764 |
34.434 |
34.254 |
19.489 |
| Viviendas |
127.606 |
124.427 |
477 |
18.802 |
23.120 |
32.713 |
32.148 |
18.122 |
| Consumo |
44.504 |
3.181 |
3.732 |
2.535 |
1.278 |
1.230 |
1.322 |
547 |
| Otros fines |
6.671 |
1.982 |
1.048 |
569 |
366 |
491 |
784 |
820 |
| SUBTOTAL |
414.654
| 182.216
| 39.789
| 39.936
| 39.065
| 47.687
| 58.286
| 37.032
|
| Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| TOTAL |
414.654
| 182.216
| 39.789
| 39.936
| 39.065
| 47.687
| 58.286
| 37.032
|
| PRO MEMORIA |
|
| Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas (****) |
19.491 |
8.031 |
6.504 |
3.703 |
1.845 |
2.316 |
2.091 |
4.580 |
- (*) Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro.
- (**) Pequeñas y medianas empresas, en adelante “PYMES”.
- (***) Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares, en adelante “ISFLSH”.
- (****) Neto de provisiones
Descargar tabla
Diciembre 2015 (Millones de euros)
|
|
|
|
Crédito con garantía real. Loan to value |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Total (*) |
Garantía hipotecaria |
Otras garantías reales |
Inferior o igual al 40 % |
Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % |
Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % |
Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % |
Superior al 100% |
| Administraciones Públicas |
38.555 |
4.483 |
3.868 |
643 |
690 |
1.088 |
2.506 |
3.424 |
| Otras instituciones financieras |
14.319 |
663 |
6.098 |
710 |
474 |
302 |
4.610 |
666 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales |
184.203 |
47.773 |
24.034 |
20.400 |
14.931 |
11.480 |
12.491 |
12.506 |
| Construcción y promoción inmobiliaria |
19.914 |
13.295 |
1.682 |
3.148 |
5.465 |
3.663 |
1.911 |
789 |
| Construcción de obra civil |
9.687 |
2.322 |
1.023 |
827 |
615 |
576 |
373 |
954 |
| Resto de finalidades |
154.602 |
32.157 |
21.329 |
16.425 |
8.850 |
7.242 |
10.207 |
10.763 |
| Grandes empresas |
96.239 |
11.959 |
15.663 |
6.207 |
4.569 |
4.248 |
5.627 |
6.971 |
| Pymes (**) y empresarios individuales |
58.363 |
20.198 |
5.665 |
10.218 |
4.281 |
2.993 |
4.579 |
3.792 |
| Resto de hogares e ISFLSH (***) |
181.385 |
132.358 |
5.397 |
24.737 |
34.007 |
46.885 |
23.891 |
8.235 |
| Viviendas |
127.260 |
124.133 |
513 |
20.214 |
31.816 |
44.506 |
21.300 |
6.810 |
| Consumo |
42.211 |
3.627 |
3.738 |
2.311 |
1.156 |
1.398 |
2.118 |
381 |
| Otros fines |
11.914 |
4.599 |
1.146 |
2.212 |
1.035 |
982 |
472 |
1.043 |
| SUBTOTAL |
418.462
| 185.278
| 39.396
| 46.490
| 50.102
| 59.756
| 43.498
| 24.830
|
| Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
4.233 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| TOTAL |
414.230
| 185.278
| 39.396
| 46.490
| 50.102
| 59.756
| 43.498
| 24.830
|
| PRO MEMORIA |
|
| Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas (****) |
26.080 |
10.931 |
7.457 |
2.728 |
1.797 |
2.575 |
4.665 |
6.623 |
- (*) Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro.
- (**) Pequeñas y medianas empresas, en adelante “PYMES”.
- (***) Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares, en adelante “ISFLSH”.
- (****) Neto de provisiones
Descargar tabla
c) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y áreas geográficas
Diciembre 2017 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
|
|
TOTAL (*) |
España |
Resto de la Unión Europea |
América |
Resto del mundo (**) |
| Entidades de crédito |
70.141 |
10.606 |
34.623 |
13.490 |
11.422 |
| Administraciones Públicas |
121.863 |
55.391 |
11.940 |
44.191 |
10.341 |
| Administración Central |
83.673 |
35.597 |
11.625 |
26.211 |
10.240 |
| Resto |
38.190 |
19.794 |
316 |
17.980 |
101 |
| Otras instituciones financieras |
48.000 |
19.175 |
14.283 |
12.469 |
2.074 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales |
228.227 |
78.507 |
20.485 |
80.777 |
48.458 |
| Construcción y promoción inmobiliaria |
18.619 |
4.623 |
339 |
8.834 |
4.822 |
| Construcción de obra civil |
12.348 |
6.936 |
1.302 |
2.267 |
1.843 |
| Resto de finalidades |
197.260 |
66.948 |
18.843 |
69.676 |
41.793 |
| Grandes empresas |
134.454 |
43.286 |
17.470 |
48.016 |
25.681 |
| Pymes y empresarios individuales |
62.807 |
23.662 |
1.373 |
21.660 |
16.112 |
| Resto de hogares e ISFLSH |
165.667 |
93.774 |
3.609 |
53.615 |
14.669 |
| Viviendas |
114.710 |
81.815 |
2.720 |
24.815 |
5.361 |
| Consumo |
40.705 |
8.711 |
649 |
22.759 |
8.587 |
| Otros fines |
10.251 |
3.248 |
241 |
6.041 |
721 |
| SUBTOTAL |
633.899 |
257.453 |
84.940 |
204.542 |
86.964 |
| Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
- |
- |
- |
- |
- |
| TOTAL |
633.899 |
257.453 |
84.940 |
204.542 |
86.964 |
- (*) La definición de riesgo a efectos de este estado incluye las siguientes partidas del balance público: Préstamos y anticipos, Valores representativos de deuda, Instrumentos de patrimonio, Derivados (mantenidos para negociar y de cobertura), Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas y Garantías concedidas. Los importes reflejados en este cuadro se presentan después de deducir las correcciones de valor efectuadas.
Descargar tabla
Diciembre 2016 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
|
|
TOTAL (*) |
España |
Resto de la Unión Europea |
América |
Resto del mundo |
| Entidades de crédito |
84.381 |
12.198 |
40.552 |
17.498 |
14.133 |
| Administraciones Públicas |
134.261 |
61.495 |
14.865 |
47.072 |
10.829 |
| Administración Central |
92.155 |
39.080 |
14.550 |
27.758 |
10.768 |
| Resto |
42.105 |
22.415 |
315 |
19.314 |
61 |
| Otras instituciones financieras |
47.029 |
16.942 |
14.881 |
12.631 |
2.576 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales |
249.322 |
69.833 |
26.335 |
98.797 |
54.357 |
| Construcción y promoción inmobiliaria |
23.141 |
5.572 |
371 |
11.988 |
5.209 |
| Construcción de obra civil |
14.185 |
6.180 |
2.493 |
3.803 |
1.709 |
| Resto de finalidades |
211.996 |
58.080 |
23.471 |
83.005 |
47.439 |
| Grandes empresas |
158.356 |
35.514 |
22.074 |
64.940 |
35.828 |
| Pymes y empresarios individuales |
53.640 |
22.566 |
1.397 |
18.065 |
11.611 |
| Resto de hogares e ISFLSH |
179.051 |
96.345 |
3.796 |
62.836 |
16.073 |
| Viviendas |
127.607 |
85.763 |
3.025 |
32.775 |
6.044 |
| Consumo |
44.504 |
7.230 |
642 |
27.398 |
9.234 |
| Otros fines |
6.939 |
3.352 |
129 |
2.663 |
795 |
| SUBTOTAL |
694.044 |
256.813 |
100.428 |
238.834 |
97.968 |
| Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
- |
- |
- |
- |
- |
| TOTAL |
694.044 |
100.428 |
97.968 |
238.834 |
97.968 |
- (*) La definición de riesgo a efectos de este estado incluye las siguientes partidas del balance público: Préstamos y anticipos a entidades de crédito, Préstamos y anticipos a la clientela, Valores representativos de deuda, Instrumentos de patrimonio, Derivados, Derivados – contabilidad de coberturas, Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas y Garantías concedidas. Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro.
Descargar tabla
Diciembre 2015 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
|
|
TOTAL (*) |
España |
Resto de la Unión Europea |
América |
Resto del mundo |
| Entidades de crédito |
81.106 |
13.014 |
37.738 |
20.675 |
9.679 |
| Administraciones Públicas |
151.919 |
74.931 |
14.393 |
50.242 |
12.354 |
| Administración Central |
107.118 |
48.617 |
13.786 |
32.401 |
12.314 |
| Resto |
44.801 |
26.314 |
607 |
17.840 |
40 |
| Otras instituciones financieras |
46.744 |
16.768 |
13.623 |
13.324 |
3.029 |
| Sociedades no financieras y empresarios individuales |
248.207 |
72.710 |
26.561 |
94.632 |
54.305 |
| Construcción y promoción inmobiliaria |
23.484 |
5.862 |
278 |
11.946 |
5.397 |
| Construcción de obra civil |
15.540 |
8.687 |
2.149 |
3.497 |
1.207 |
| Resto de finalidades |
209.183 |
58.161 |
24.134 |
79.188 |
47.701 |
| Grandes empresas |
144.990 |
34.358 |
22.399 |
52.704 |
35.529 |
| Pymes y empresarios individuales |
64.193 |
23.803 |
1.734 |
26.484 |
12.172 |
| Resto de hogares e ISFLSH |
182.335 |
100.510 |
3.832 |
61.084 |
16.910 |
| Viviendas |
127.261 |
88.185 |
3.103 |
29.794 |
6.179 |
| Consumo |
42.221 |
6.728 |
649 |
24.799 |
10.044 |
| Otros fines |
12.853 |
5.597 |
80 |
6.490 |
686 |
| SUBTOTAL |
710.311 |
277.932 |
96.146 |
239.956 |
96.276 |
| Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
(4.313) |
- |
- |
- |
- |
| TOTAL |
705.998 |
277.932 |
96.146 |
239.956 |
96.276 |
Descargar tabla
ANEXO XII. Información adicional sobre concentración de riesgos
a) Exposición al riesgo soberano
A continuación se presenta, a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 el desglose de la exposición de los activos financieros al riesgo soberano sin considerar los derivados, instrumentos de patrimonio, compromisos y garantías concedidos según el tipo de contraparte en cada uno de los países, atendiendo a la residencia de la contraparte, y sin tener en cuenta los ajustes por valoración ni las pérdidas por deterioro o provisiones constituidas al efecto:
Exposición por países (Millones de euros)
|
Riesgo soberano (*) |
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
Diciembre 2015 |
| España |
54.625 |
60.434 |
74.020 |
| Turquía |
9.825 |
10.478 |
12.037 |
| Italia |
9.827 |
12.206 |
10.694 |
| Francia |
383 |
518 |
1.029 |
| Portugal |
722 |
586 |
704 |
| Alemania |
259 |
521 |
560 |
| Reino Unido |
41 |
17 |
4 |
| Irlanda |
- |
- |
1 |
| Grecia |
- |
- |
- |
| Resto de Europa |
662 |
940 |
1.278 |
| Subtotal Europa |
76.343 |
85.699 |
100.327 |
| México |
25.114 |
26.942 |
22.192 |
| Estados Unidos |
14.059 |
16.039 |
11.378 |
| Venezuela |
137 |
179 |
152 |
| Resto de países |
5.809 |
3.814 |
3.711 |
| Subtotal resto de países |
45.119 |
46.974 |
137.760 |
| Total riesgo en instrumentos financieros |
121.462 |
132.674 |
238.087 |
- (*) Adicionalmente, a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015, existían líneas de crédito concedidas no dispuestas principalmente a administraciones públicas españolas, por importe de 1.827, 2.864 y 2.584 millones de euros, respectivamente.
Descargar tabla
La exposición a riesgos soberanos mostrada en los cuadros anteriores incluye las posiciones mantenidas en valores representativos de deuda pública de los países en los que el Grupo opera, para la gestión del COAP del riesgo de tipo de interés del balance de las entidades del Grupo en dichos países, así como para la cobertura por parte de las compañías de seguros del Grupo de los compromisos por pensiones y seguros.
Exposición al riesgo soberano en Europa
A continuación se presenta 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015, el desglose, por tipos de instrumentos financieros, de la exposición total de las entidades de crédito del Grupo a riesgos soberanos de los países europeos, con el criterio requerido por Autoridad Bancaria Europea (en adelante “EBA”, acrónimo en inglés de “European Banking Authority”):
Exposición al riesgo soberano por países de la Unión Europea. Diciembre 2017 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
Derivados |
|
|
Valores representativos de deuda netos de Posiciones Cortas |
|
Exposición Directa |
Exposición Indirecta |
|
|
Activos financieros mantenidos para negociar |
Activos financieros disponibles para la venta |
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
Préstamos y partidas a cobrar |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Total |
% |
| España |
7.065 |
14.029 |
5.754 |
22.101 |
1.513 |
62 |
(15) |
591 |
1.082 |
(773) |
51.410 |
75% |
| Italia |
4.606 |
4.292 |
2.349 |
55 |
- |
- |
- |
(57) |
648 |
(237) |
11.657 |
17% |
| Francia |
622 |
8 |
- |
27 |
- |
- |
- |
329 |
15 |
(19) |
983 |
1% |
| Alemania |
517 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
826 |
26 |
(17) |
1.352 |
2% |
| Portugal |
832 |
1 |
- |
202 |
1.019 |
1 |
(44) |
176 |
87 |
(53) |
2.221 |
3% |
| Reino Unido |
- |
- |
- |
37 |
- |
- |
- |
(2) |
- |
- |
35 |
- |
| Grecia |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Hungría |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Irlanda |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Resto de Unión Europea |
38 |
505 |
- |
32 |
- |
- |
- |
31 |
5 |
(5) |
607 |
1% |
| Total exposición a riesgos soberanos Unión Europea |
13.681 |
18.835 |
8.103 |
22.453 |
2.533 |
64 |
(59) |
1.896 |
1.863 |
(1.104) |
68.265 |
100% |
Descargar tabla
En esta tabla se muestran las posiciones de riesgo soberano con criterios EBA. Por tanto, el riesgo soberano de las entidades de seguro del Grupo (10.474 millones de euros a 31 de diciembre de 2017) no está incluido. Incluye derivados de crédito CDS (Credit Default Swaps) que se muestran por su valor razonable.
Exposición al riesgo soberano por países de la Unión Europea. Diciembre 2016 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
Derivados |
|
|
Valores representativos de deuda netos de Posiciones Cortas |
|
Exposición Directa |
Exposición Indirecta |
|
|
Activos financieros mantenidos para negociar |
Activos financieros disponibles para la venta |
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
Préstamos y partidas a cobrar |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Total |
% |
| España |
927 |
13.385 |
8.063 |
24.835 |
1.786 |
88 |
(27) |
(744) |
993 |
(1.569) |
47.737 |
81% |
| Italia |
1.973 |
4.806 |
2.719 |
60 |
- |
- |
- |
(1.321) |
1.271 |
(866) |
8.641 |
15% |
| Francia |
250 |
- |
- |
28 |
- |
- |
- |
(13) |
46 |
(63) |
248 |
- |
| Alemania |
82 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
(5) |
203 |
(249) |
30 |
- |
| Portugal |
54 |
1 |
- |
285 |
1.150 |
- |
(215) |
10 |
1 |
(6) |
1.280 |
2% |
| Reino Unido |
- |
- |
- |
16 |
- |
- |
- |
(9) |
1 |
- |
8 |
- |
| Grecia |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Hungría |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Irlanda |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Resto de Unión Europea |
195 |
469 |
- |
36 |
- |
- |
- |
30 |
13 |
(6) |
736 |
1% |
| Total exposición a riesgos soberanos Unión Europea |
3.482 |
18.660 |
10.783 |
25.259 |
2.936 |
88 |
(242) |
(2.053) |
2.527 |
(2.759) |
58.680 |
100% |
Descargar tabla
En esta tabla se muestran las posiciones de riesgo soberano con criterios EBA. Por tanto, el riesgo soberano de las entidades de seguro del Grupo (10.443 millones de euros a 31 de diciembre de 2016) no está incluido. Incluye derivados de crédito CDS (Credit Default Swaps) que se muestran por su valor razonable.
Exposición al riesgo soberano por países de la Unión Europea. Diciembre 2015 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
Derivados |
|
|
Valores representativos de deuda netos de Posiciones Cortas |
|
Exposición Directa |
Exposición Indirecta |
|
|
Activos financieros mantenidos para negociar |
Activos financieros disponibles para la venta |
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
Préstamos y partidas a cobrar |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Total |
% |
| España |
5.293 |
31.621 |
- |
26.111 |
1.871 |
125 |
(37) |
(1.785) |
82 |
(84) |
63.112 |
86% |
| Italia |
1.205 |
7.385 |
- |
80 |
- |
- |
- |
258 |
12 |
(26) |
8.656 |
12% |
| Francia |
531 |
10 |
- |
34 |
- |
- |
- |
141 |
2 |
(31) |
546 |
1% |
| Alemania |
162 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
166 |
- |
(21) |
141 |
- |
| Portugal |
179 |
1 |
- |
428 |
1.161 |
2 |
(225) |
90 |
1 |
(1) |
384 |
1% |
| Reino Unido |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
13 |
2 |
(1) |
2 |
- |
| Grecia |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Hungría |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| Irlanda |
1 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
1 |
- |
| Resto de Unión Europea |
319 |
429 |
- |
38 |
- |
- |
- |
33 |
15 |
(8) |
794 |
1% |
| Total exposición a riesgos soberanos Unión Europea |
7.689 |
39.446 |
- |
26.691 |
3.033 |
127 |
(263) |
(1.084) |
115 |
(172) |
73.634 |
100% |
Descargar tabla
En esta tabla se muestran las posiciones de riesgo soberano con criterios EBA. Por tanto, el riesgo soberano de las entidades de seguro del Grupo (6.300 millones de euros a 31 de diciembre de 2015) no está incluido. Incluye derivados de crédito CDS (Credit Default Swaps) que se muestran por su valor razonable.
A 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 el desglose, por plazos de vencimientos de los instrumentos financieros, de la exposición total de las entidades de crédito del Grupo a España y resto de países de la Unión Europea es el siguiente:
Vencimientos de riesgos soberanos Unión Europea. Diciembre 2017 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
Derivados |
|
|
Valores representativos de deuda netos de Posiciones Cortas |
|
Exposición Directa |
Exposición Indirecta |
|
|
Activos financieros mantenidos para negociar |
Activos financieros disponibles para la venta |
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
Préstamos y partidas a cobrar |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Total |
% |
| España |
7.065 |
14.029 |
5.754 |
22.101 |
1.513 |
62 |
(15) |
591 |
1.082 |
(773) |
51.410 |
75% |
| Hasta un 1 año |
1.675 |
3.363 |
2.900 |
7.852 |
69 |
1 |
- |
591 |
1.082 |
(773) |
12.312 |
25% |
| De 1 a 5 años |
2.196 |
1.335 |
106 |
7.978 |
1.131 |
44 |
(1) |
- |
- |
- |
16.883 |
19% |
| Más de 5 años |
3.195 |
9.332 |
2.747 |
6.271 |
314 |
17 |
(14) |
- |
- |
- |
22.215 |
32% |
| Resto de Unión Europea |
6.616 |
4.806 |
2.349 |
352 |
1.019 |
1 |
(44) |
1.305 |
781 |
(331) |
16.856 |
25% |
| Hasta un 1 año |
2.212 |
1.663 |
1.895 |
54 |
466 |
1 |
(6) |
744 |
756 |
(252) |
3.614 |
11% |
| De 1 a 5 años |
2.932 |
192 |
- |
162 |
3 |
- |
- |
243 |
17 |
(21) |
7.313 |
5% |
| Más de 5 años |
1.473 |
2.951 |
454 |
137 |
550 |
- |
(38) |
318 |
8 |
(58) |
5.928 |
8% |
| Total exposición a riesgos soberanos Unión Europea |
13.681 |
18.835 |
8.103 |
22.453 |
2.533 |
64 |
(59) |
1.896 |
1.863 |
(1.104) |
68.265 |
100% |
Descargar tabla
Vencimientos de riesgos soberanos Unión Europea. Diciembre 2016 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
Derivados |
|
|
Valores representativos de deuda netos de Posiciones Cortas |
|
Exposición Directa |
Exposición Indirecta |
|
|
Activos financieros mantenidos para negociar |
Activos financieros disponibles para la venta |
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
Préstamos y partidas a cobrar |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Total |
% |
| España |
927 |
13.385 |
8.063 |
24.835 |
1.786 |
88 |
(27) |
(744) |
993 |
(1.569) |
47.737 |
81% |
| Hasta un 1 año |
913 |
889 |
1.989 |
9.087 |
- |
- |
- |
(736) |
993 |
(1.564) |
11.571 |
20% |
| De 1 a 5 años |
1.272 |
3.116 |
3.319 |
7.059 |
1.209 |
32 |
(1) |
(3) |
- |
- |
16.004 |
27% |
| Más de 5 años |
(1.259) |
9.380 |
2.755 |
4.595 |
577 |
56 |
(27) |
(6) |
- |
(4) |
16.068 |
27% |
| Resto de Unión Europea |
2.554 |
5.275 |
2.719 |
424 |
1.150 |
- |
(215) |
(1.309) |
1.534 |
(1.191) |
10.943 |
19% |
| Hasta un 1 año |
(395) |
38 |
- |
2 |
- |
- |
- |
(1.721) |
1.507 |
(1.054) |
(1.623) |
-3% |
| De 1 a 5 años |
1.535 |
2.050 |
1.958 |
247 |
381 |
- |
(12) |
194 |
19 |
(50) |
6.322 |
11% |
| Más de 5 años |
1.414 |
3.186 |
761 |
175 |
770 |
- |
(203) |
218 |
8 |
(86) |
6.243 |
11% |
| Total exposición a riesgos soberanos Unión Europea |
3.482 |
18.660 |
10.783 |
25.259 |
2.936 |
88 |
(242) |
(2.053) |
2.527 |
(2.759) |
58.680 |
100% |
Descargar tabla
Vencimientos de riesgos soberanos Unión Europea. Diciembre 2015 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
Derivados |
|
|
Valores representativos de deuda netos de Posiciones Cortas |
|
Exposición Directa |
Exposición Indirecta |
|
|
Activos financieros mantenidos para negociar |
Activos financieros disponibles para la venta |
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento |
Préstamos y partidas a cobrar |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Nocionales |
Valor Razonable + |
Valor Razonable - |
Total |
% |
| España |
5.293 |
31.621 |
- |
26.111 |
1.871 |
125 |
(37) |
(1.785) |
82 |
(84) |
63.112 |
86% |
| Hasta un 1 año |
4.552 |
5.665 |
- |
10.267 |
242 |
2 |
(19) |
(1.721) |
79 |
(77) |
20.469 |
28% |
| De 1 a 5 años |
662 |
11.890 |
- |
10.693 |
932 |
25 |
(1) |
(48) |
- |
(1) |
23.269 |
32% |
| Más de 5 años |
79 |
14.067 |
- |
5.151 |
698 |
98 |
(17) |
(17) |
3 |
(7) |
19.373 |
26% |
| Resto de Unión Europea |
2.396 |
7.825 |
- |
580 |
1.161 |
2 |
(225) |
702 |
32 |
(88) |
10.522 |
14% |
| Hasta un 1 año |
1.943 |
40 |
- |
24 |
319 |
2 |
(4) |
292 |
5 |
(6) |
2.005 |
3% |
| De 1 a 5 años |
237 |
4.150 |
- |
245 |
- |
- |
- |
161 |
23 |
(29) |
4.626 |
6% |
| Más de 5 años |
216 |
3.635 |
- |
311 |
842 |
- |
(221) |
248 |
4 |
(53) |
3.891 |
5% |
| Total exposición a riesgos soberanos Unión Europea |
7.689 |
39.446 |
- |
26.691 |
3.033 |
127 |
(263) |
(1.084) |
115 |
(172) |
73.634 |
100% |
Descargar tabla
b) Concentración de riesgos en el sector promotor e inmobiliario en España
Información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España
La siguiente información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España está elaborada de acuerdo con los modelos de información requeridos por la Circular 5/2011, de 30 de noviembre, de Banco de España.
A 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 la exposición con el sector de la construcción y actividades inmobiliarias en España era de 11.981, 15.285 y 18.744 millones de euros, respectivamente, de los cuales elriesgo por financiaciones destinadas a la construcción y promoción inmobiliaria era 5.224, 7.930 y 9.681 millones de euros, respectivamente, lo que representa el 2,9%, 5,0% y 6,0% del crédito a la clientela del balance de negocios en España (excluidas las Administraciones Públicas) y 0,8%, 1,1% y 1,3% de los activos totales del Grupo Consolidado, respectivamente.
A continuación, se muestran los datos sobre los créditos de promoción inmobiliaria a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015:
Diciembre 2017. Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas (Millones de euros)
Descargar tabla
Diciembre 2016. Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas (Millones de euros)
Descargar tabla
Diciembre 2015. Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas (Millones de euros)
Descargar tabla
A continuación, se detalla el riesgo de crédito inmobiliario en función de la tipología de las garantías asociadas:
Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas (Millones de euros)
|
2017 |
2016 |
2015 |
| Sin garantía inmobiliaria |
552 |
801 |
1.157 |
| Con garantía inmobiliaria |
4.672 |
7.129 |
8.524 |
| Edificios y otras construcciones terminados |
2.904 |
3.875 |
4.941 |
| Vivienda |
2.027 |
2.954 |
4.112 |
| Resto |
877 |
921 |
829 |
| Edificios y otras construcciones en construcción |
462 |
760 |
688 |
| Vivienda |
439 |
633 |
660 |
| Resto |
23 |
127 |
28 |
| Terrenos |
1.306 |
2.494 |
2.895 |
| Suelo urbano consolidado |
704 |
1.196 |
1.541 |
| Resto de terrenos |
602 |
1.298 |
1.354 |
| Total |
5.224 |
7.930 |
9.681 |
Descargar tabla
A 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015, el 55,6%, 48,9% y 51,0% del crédito promotor está garantizado por edificios (69,8%, 76,2% y 83,2% viviendas) y únicamente el 25,0%, 31,5% y 29,9% por suelos, de los cuales el 53,9%, 48,0% y 53,2% son suelos urbanizados, respectivamente.
La información relativa a las garantías financieras a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 se muestra en el siguiente cuadro:
Garantías financieras (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
Diciembre 2015 |
| Garantías financieras concedidas en relación con la construcción y promoción inmobiliaria |
64 |
62 |
57 |
| Importe registrado en el pasivo del balance |
12 |
18 |
23 |
Descargar tabla
La información relativa al riesgo de la cartera hipotecaria minorista (adquisición de vivienda) a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015 se muestra en los siguientes cuadros:
Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas. Diciembre 2017 (Millones de euros)
|
Importe en libros bruto |
De los cuales: dudosos |
| Préstamos para adquisición de vivienda |
83.505 |
4.821 |
| Sin hipoteca inmobiliaria |
1.578 |
51 |
| Con hipoteca inmobiliaria |
81.927 |
4.770 |
Descargar tabla
Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas. Diciembre 2016 (Millones de euros)
|
Importe en libros bruto |
De los cuales: dudosos |
| Préstamos para adquisición de vivienda |
87.874 |
4.938 |
| Sin hipoteca inmobiliaria |
1.935 |
93 |
| Con hipoteca inmobiliaria |
85.939 |
4.845 |
Descargar tabla
Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas. Diciembre 2015 (Millones de euros)
|
Importe en libros bruto |
De los cuales: dudosos |
| Préstamos para adquisición de vivienda |
91.150 |
4.869 |
| Sin hipoteca inmobiliaria |
1.480 |
24 |
| Con hipoteca inmobiliaria |
89.670 |
4.845 |
Descargar tabla
A continuación se muestra, para la cartera de cuadro anterior, la información del ratio “Loan to value”:
LTV en créditos con hipoteca inmobiliaria a hogares para adquisición de vivienda (Negocios en España) (Millones de euros)
|
Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV) |
|
Inferior o igual al 40% |
Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % |
Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % |
Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % |
Superior al 100 % |
Total |
| Importe bruto Diciembre 2017 |
14.485 |
18.197 |
20.778 |
14.240 |
14.227 |
81.927 |
| Del que: Dudosos |
293 |
444 |
715 |
897 |
2.421 |
4.770 |
| Importe bruto Diciembre 2016 |
13.780 |
18.223 |
20.705 |
15.967 |
17.264 |
85.939 |
| Del que: Dudosos |
306 |
447 |
747 |
962 |
2.383 |
4.845 |
| Importe bruto Diciembre 2015 |
18.294 |
27.032 |
30.952 |
7.489 |
5.903 |
89.670 |
| Del que: Dudosos |
202 |
392 |
771 |
991 |
2.489 |
4.845 |
Descargar tabla
A 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015, el crédito vivo a los hogares con garantía hipotecaria para adquisición de vivienda tenía un LTV medio del 51%, 47% y 46% respectivamente.
A continuación, se presenta el desglose de los activos adjudicados, adquiridos, comprados o intercambiados por deuda, procedentes de financiaciones concedidas relativas a los negocios en España, así como las participaciones y financiaciones a entidades no consolidadas tenedoras de dichos activos:
Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) (Millones de euros)
Descargar tabla
Adicionalmente, en marzo 2017 se produjo un incremento de la participación de BBVA, S.A. en la sociedad Testa Residencial, S.A. al acudir a la ampliación de capital realizada por dicha sociedad, aportando principalmente activos procedentes del inmovilizado material.
Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) (Millones de euros)
Descargar tabla
Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) (Millones de euros)
Descargar tabla
A 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015, el Grupo mantenía un total de 6.429, 8.017 y 8.938 millones de euros, respectivamente, en activos inmobiliarios a valor bruto contable, procedentes de financiaciones a empresas de construcción y promoción inmobiliarias con una cobertura media del 67,7%, 66,0%, y 60,0% respectivamente.
Los activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para la adquisición de vivienda ascendían a un valor bruto contable a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015, de 3.592, 4.332 y 4.937 millones de euros con una cobertura media del 58,6%, 59,7% y 54,4%.
A 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015, el importe total de los activos inmobiliarios en balance del Grupo (negocios en España), incluyendo el resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas, ascendía a un valor bruto contable de 11,686, 14.205 y 15.243 millones de euros, con una cobertura media del 63.0%, 62,5% y 57,3% respectivamente.
c) Concentración de riesgos por geografías
A continuación se presenta el desglose de los saldos de los instrumentos financieros que figuran registrados en los balances consolidados adjuntos, según su concentración por áreas geográficas, atendiendo a la residencia del cliente o de la contraparte y sin tener en cuenta pérdidas por deterioro o provisiones constituidas al efecto a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015:
Riesgos por áreas geográficas. Diciembre 2017 (Millones de euros)
|
España |
Resto de Europa |
México |
EE.UU. |
Turquía |
América del Sur |
Resto |
Total |
| Derivados |
6.336 |
20.506 |
1.847 |
4.573 |
113 |
977 |
921 |
35.273 |
| Instrumentos de patrimonio (*) |
3.539 |
4.888 |
2.050 |
991 |
36 |
333 |
71 |
11.908 |
| Valores representativos de deuda |
44.773 |
15.582 |
21.594 |
13.280 |
10.601 |
5.861 |
1.450 |
113.140 |
| Bancos centrales |
-
| -
| -
| -
| -
| 2.685
| 49
| 2.734
|
| Administarciones públicas |
36.658 |
11.475 |
19.323 |
8.894 |
9.668 |
2.246 |
221 |
88.485 |
| Entidades de crédito |
1.364 |
2.095 |
289 |
98 |
884 |
387 |
752 |
5.869 |
| Otras sociedades financieras |
6.492 |
994 |
337 |
3.026 |
7 |
315 |
194 |
11.365 |
| Sociedades no financieras |
259 |
1.018 |
1.645 |
1.262 |
42 |
228 |
234 |
4.688 |
| Préstamos y anticipos |
185.597 |
41.426 |
50.352 |
54.315 |
56.062 |
42.334 |
4.585 |
434.670 |
| Bancos centrales |
- |
626 |
- |
- |
5.299 |
1.375 |
- |
7.300 |
| Administraciones públicas |
18.116 |
352 |
5.868 |
5.165 |
152 |
2.354 |
398 |
32.405 |
| Entidades de crédito |
5.564 |
15.493 |
1.889 |
789 |
1.073 |
1.145 |
345 |
26.297 |
| Otras sociedades financieras |
7.769 |
6.231 |
588 |
1.732 |
1.297 |
664 |
270 |
18.551 |
| Sociedades no financieras |
54.369 |
14.615 |
19.737 |
29.396 |
31.691 |
19.023 |
3.345 |
172.175 |
| Hogares |
99.780 |
4.110 |
22.269 |
17.233 |
16.550 |
17.773 |
227 |
177.942 |
| Total riesgo en activos financieros |
240.245 |
82.401 |
75.842 |
73.159 |
66.812 |
49.504 |
7.027 |
594.991 |
| Compromisos de préstamo concedidos |
31.100 |
16.203 |
1.691 |
29.539 |
2.944 |
11.664 |
1.126 |
94.268 |
| Garantías financieras concedidas |
4.635 |
1.427 |
82 |
717 |
7.993 |
1.174 |
519 |
16.545 |
| Otros compromisos y otras garantías concedidas |
25.279 |
9.854 |
1.582 |
1.879 |
1.591 |
3.750 |
1.804 |
45.738 |
| Garantías y compromisos contingentes concedidos |
61.014 |
27.484 |
3.356 |
32.134 |
12.527 |
16.588 |
3.450 |
156.551 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Total riesgo en instrumentos financieros |
301.259 |
109.885 |
79.198 |
105.293 |
79.339 |
66.092 |
10.477 |
751.542 |
- (*) Los instrumentos de patrimonio se presentan netos de ajustes por valoración.
Descargar tabla
Riesgos por áreas geográficas. Diciembre 2016 (Millones de euros)
|
España |
Resto de Europa |
México |
EE.UU. |
Turquía |
América del Sur |
Resto |
Total |
| Derivados |
7.143 |
26.176 |
2.719 |
4.045 |
175 |
1.359 |
1.339 |
42.955 |
| Instrumentos de patrimonio (*) |
4.641 |
2.303 |
2.383 |
831 |
57 |
316 |
706 |
11.236 |
| Valores representativos de deuda |
49.355 |
20.325 |
22.380 |
18.043 |
11.695 |
7.262 |
1.923 |
130.983 |
| Bancos centrales |
- |
- |
- |
- |
- |
2.237 |
16 |
2.253 |
| Administarciones públicas |
40.172 |
14.282 |
19.771 |
11.446 |
10.258 |
2.257 |
240 |
98.426 |
| Entidades de crédito |
1.781 |
2.465 |
257 |
112 |
1.331 |
1.459 |
869 |
8.275 |
| Otras sociedades financieras |
6.959 |
1.181 |
352 |
4.142 |
15 |
347 |
379 |
13.376 |
| Sociedades no financieras |
443 |
2.397 |
2.000 |
2.343 |
90 |
961 |
418 |
8.653 |
| Préstamos y anticipos |
187.717 |
45.075 |
52.230 |
61.739 |
61.090 |
58.020 |
5.067 |
470.938 |
| Bancos centrales |
- |
158 |
21 |
- |
5.722 |
2.994 |
- |
8.894 |
| Administraciones públicas |
20.741 |
424 |
7.262 |
4.593 |
217 |
1.380 |
256 |
34.873 |
| Entidades de crédito |
5.225 |
19.154 |
1.967 |
1.351 |
1.194 |
1.515 |
1.011 |
31.416 |
| Otras sociedades financieras |
5.339 |
6.213 |
1.171 |
1.648 |
1.620 |
886 |
214 |
17.091 |
| Sociedades no financieras |
54.112 |
14.818 |
19.256 |
34.330 |
34.471 |
26.024 |
3.391 |
186.384 |
| Hogares |
102.299 |
4.308 |
22.552 |
19.818 |
17.866 |
25.221 |
216 |
192.281 |
| Total riesgo en activos financieros |
248.856 |
93.880 |
79.712 |
84.657 |
73.016 |
66.956 |
9.036 |
656.112 |
| Compromisos de préstamo concedidos |
31.477 |
19.219 |
13.060 |
34.449 |
2.912 |
5.161 |
976 |
107.254 |
| Garantías financieras concedidas |
1.853 |
3.504 |
121 |
819 |
9.184 |
2.072 |
714 |
18.267 |
| Otros compromisos y otras garantías concedidas |
16.610 |
14.154 |
1.364 |
2.911 |
2.002 |
3.779 |
1.771 |
42.592 |
| Garantías y compromisos contingentes concedidos |
49.940 |
36.878 |
14.545 |
38.179 |
14.098 |
11.012 |
3.461 |
168.113 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Total riesgo en instrumentos financieros |
298.796 |
130.757 |
94.257 |
122.836 |
87.114 |
77.968 |
12.497 |
824.225 |
- (*) Los instrumentos de patrimonio se presentan netos de ajustes por valoración.
Descargar tabla
Riesgos por áreas geográficas. Diciembre 2015 (Millones de euros)
|
España |
Resto de Europa |
México |
EE.UU. |
Turquía |
América del Sur |
Resto |
Total |
| Derivados |
7.627 |
25.099 |
1.707 |
2.989 |
139 |
2.116 |
1.225 |
40.902 |
| Instrumentos de patrimonio (*) |
5.061 |
2.103 |
2.328 |
1.077 |
65 |
317 |
987 |
11.937 |
| Valores representativos de deuda |
62.668 |
21.589 |
25.464 |
19.132 |
13.388 |
7.317 |
2.302 |
151.859 |
| Bancos centrales |
- |
- |
- |
- |
- |
2.504 |
16 |
.2.519 |
| Administarciones públicas |
50.877 |
13.571 |
22.199 |
11.373 |
11.760 |
2.330 |
321 |
112.432 |
| Entidades de crédito |
3.123 |
2.706 |
419 |
92 |
1.450 |
1.183 |
999 |
9.971 |
| Otras sociedades financieras |
8.352 |
1.818 |
536 |
4.606 |
26 |
311 |
425 |
16.074 |
| Sociedades no financieras |
317 |
3.494 |
2.309 |
3.061 |
152 |
990 |
541 |
10.864 |
| Préstamos y anticipos |
196.141 |
38.270 |
56.668 |
64.410 |
63.277 |
55.663 |
5.751 |
480.180 |
| Bancos centrales |
- |
911 |
- |
2.900 |
7.281 |
6.737 |
- |
17.830 |
| Administraciones públicas |
23.549 |
580 |
8.241 |
4.443 |
271 |
1.318 |
209 |
38.611 |
| Entidades de crédito |
3.914 |
14.032 |
4.825 |
2.833 |
1.744 |
1.064 |
1.017 |
29.429 |
| Otras sociedades financieras |
3.946 |
4.215 |
1.824 |
1.483 |
1.820 |
811 |
270 |
14.368 |
| Sociedades no financieras |
59.576 |
14.132 |
17.525 |
32.605 |
33.647 |
21.060 |
4.043 |
185.588 |
| Hogares |
105.157 |
4.400 |
24.252 |
20.147 |
18.514 |
21.673 |
212 |
194.353 |
| Total riesgo en activos financieros |
271.497 |
87.062 |
86.167 |
87.607 |
76.868 |
65.413 |
10.264 |
684.878 |
| Compromisos de préstamo concedidos |
30.006 |
16.878 |
22.702 |
33.183 |
13.108 |
6.618 |
1.124 |
123.620 |
| Garantías financieras concedidas |
1.524 |
4.736 |
161 |
949 |
9.126 |
2.087 |
593 |
19.176 |
| Otros compromisos concedidos |
16.866 |
14.646 |
327 |
3.409 |
2.527 |
3.822 |
1.216 |
42.813 |
| Garantías y compromisos contingentes concedidos |
48.396 |
36.260 |
23.191 |
37.541 |
24.762 |
12.527 |
2.933 |
185.609 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Total riesgo en instrumentos financieros |
319.893 |
123.321 |
109.357 |
125.148 |
101.630 |
77.940 |
13.197 |
870.487 |
- (*) Los instrumentos de patrimonio se presentan netos de ajustes por valoración.
Descargar tabla
El desglose de los principales saldos en moneda extranjera, atendiendo a las monedas más significativas que los integran, que figuran en los balances consolidados adjuntos, se muestra en el Anexo VII.
A continuación se presenta el desglose de los préstamos y anticipos, dentro del epígrafe “Préstamos y partidas a cobrar”, deteriorados por área geográfica a 31 de diciembre de 2017, 2016 y 2015:
Activos deteriorados por geografía (Millones de euros)
|
Diciembre 2017 |
Diciembre 2016 |
Diciembre 2015 |
| España |
13.318 |
16.812 |
19.921 |
| Resto de Europa |
549 |
704 |
790 |
| México |
1.124 |
1.152 |
1.277 |
| América del Sur |
1.468 |
1.589 |
1.162 |
| Estados Unidos |
631 |
975 |
579 |
| Turquía |
2.311 |
1.693 |
1.628 |
| Resto del mundo |
- |
- |
- |
| RIESGOS DUDOSOS O DETERIORADOS |
19.401 |
22.925 |
23.358 |
Descargar tabla
ANEXO XIII. Informe bancario anual - Información para el cumplimiento del artículo 89 de la directiva 2013/36/UE del Parlamento Europeo y su trasposición al ordenamiento jurídico español mediante la ley 10/2014
31 de diciembre 2017 (Millones de euros)
|
|
|
|
|
|
|
|
| País |
Pagos de caja del Impuesto Sociedades |
Gasto por impuesto sociedades |
Beneficio antes de impuesto |
Margen bruto |
Nº empleados (*) |
Actividad |
Sociedad principal |
| Mexico |
795 |
798 |
2.946 |
6.943 |
36.637 |
Financiera, Servicios Bancarios, Actividad de Seguros y Actividad Inmobiliaria |
BBVA Bancomer SA |
| España |
454 |
137 |
(856) |
6.396 |
29.744 |
Financiera, Servicios Bancarios, Actividad de Seguros y Actividad Inmobiliaria |
BBVA SA |
| Turquia |
354 |
426 |
1.902 |
3.736 |
21.031 |
Financiera, Servicios Bancarios y Actividad de Seguros |
Turkiye Garanti Bankasi |
| Estados Unidos (***) |
154 |
274 |
805 |
2.901 |
10.614 |
Financiera, Servicios Bancarios |
Compass Bank, Inc |
| Colombia |
101 |
86 |
299 |
1.005 |
6.525 |
Financiera, Servicios Bancarios y Actividad de Seguros |
BBVA Colombia SA |
| Argentina |
51 |
89 |
443 |
1.186 |
5.708 |
Financiera, Servicios Bancarios y Actividad de Seguros |
BBVA Banco Frances SA |
| Peru |
151 |
142 |
528 |
1.124 |
5.951 |
Financiera, Servicios Bancarios |
BBVA Banco Continental SA |
| Venezuela |
3 |
20 |
12 |
70 |
4.147 |
Financiera, Servicios Bancarios y Actividad de Seguros |
BBVA Banco Provincial SA |
| Chile |
99 |
66 |
317 |
789 |
4.848 |
Financiera, Servicios Bancarios y Actividad de Seguros |
BBVA Chile SA |
| Rumania |
2 |
2 |
35 |
112 |
1.255 |
Financiera, Servicios Bancarios |
Garanti Bank SA |
| Uruguay |
25 |
10 |
35 |
152 |
592 |
Financiera, Servicios Bancarios |
BBVA Uruguay SA |
| Portugal |
5 |
31 |
42 |
108 |
472 |
Financiera, Servicios Bancarios |
BBVA Portugal SA |
| Paraguay |
6 |
4 |
35 |
86 |
446 |
Financiera, Servicios Bancarios |
BBVA Paraguay SA |
| Bolivia |
2 |
2 |
7 |
25 |
379 |
Pensiones |
BBVA Previsión AFP SA |
| Países Bajos |
2 |
13 |
48 |
98 |
242 |
Financiera, Servicios Bancarios |
Garantibank International NV |
| Suiza |
3 |
2 |
7 |
39 |
121 |
Financiera, Servicios Bancarios |
BBVA -Switzerland SA |
| Finlandia |
- |
- |
(8) |
1 |
39 |
Financiera |
Holvi Payment Service OY |
| Irlanda |
2 |
- |
11 |
17 |
4 |
Financiera, Servicios Bancarios y Actividad de Seguros |
BBVA Ireland PCL |
| Brasil |
- |
1 |
4 |
5 |
6 |
Financiera, Servicios Bancarios |
BBVA Brasil Banco de Investimento, S.A. |
| Curaçao |
- |
- |
2 |
5 |
12 |
Financiera, Servicios Bancarios |
Banco Provincial Overseas NV |
| Reino Unido |
1 |
18 |
44 |
90 |
125 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Londres |
| Hong Kong |
- |
- |
16 |
46 |
85 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Hong-Kong |
| Francia |
15 |
9 |
36 |
58 |
72 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Paris |
| Italia |
4 |
15 |
43 |
56 |
56 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Roma |
| Alemania |
25 |
13 |
29 |
47 |
44 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Frankfurt |
| Belgica |
- |
- |
(1) |
6 |
27 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Bruselas |
| China |
- |
- |
(2) |
1 |
17 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Shanghai |
| Korea |
- |
- |
(1) |
- |
- |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Seúl |
| Singapur |
1 |
1 |
5 |
7 |
8 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Singapur |
| Japón |
- |
- |
(4) |
(2) |
3 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Tokio |
| Taiwan |
- |
(1) |
(4) |
(1) |
9 |
Financiera |
BBVA -Sucursal de Taipei |
| Luxemburgo(**) |
2 |
- |
(1) |
2 |
3 |
Financiera |
Garanti -Sucursal de Luxemburgo |
| Chipre(**) |
2 |
4 |
17 |
21 |
73 |
Financiera |
Garanti -Sucursal de Nicosia |
| Malta (**) |
2 |
6 |
140 |
141 |
14 |
Financiera |
Garanti -Sucursal de la Valeta |
| Polonia |
- |
1 |
- |
- |
- |
Inmobiliaria |
Geskat Polska SP. ZOO |
| Total |
2.261 |
2.169 |
6.931 |
25.270 |
129.309 |
|
|
- (*) Número de empleados a tiempo completo. No incluye los 15 empleados de las oficinas de representación
- (**) Los resultados de las sucursales que Garanti tiene en Malta, Chipre y Luxemburgo tributan también en Turquía.
- (***) Las cifras de Estados Unidos incluyen los datos de las sucursales de las Islas Caimán.
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