Balance y actividad
Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 31 de marzo de 2023 se resume a continuación:
- La cifra de préstamos y anticipos a la clientela registró un crecimiento del 1,4% con respecto al cierre de diciembre de 2022 muy favorecido por la evolución de los préstamos a particulares (+2,9% a nivel Grupo), apoyados por el buen desempeño tanto de las tarjetas de crédito como de los préstamos al consumo (+6,2% en conjunto a nivel Grupo) en México y Turquía y, en menor medida, por la buena evolución de los créditos hipotecarios en México.
- Los recursos de clientes presentaron un crecimiento del 2,3% con respecto al cierre de diciembre de 2022 gracias al buen desempeño de los recursos fuera de balance (+7,2%), ligado asimismo a una mayor preferencia de los clientes por los mismos, destacando los fondos de inversión en México y en España. Por su parte, los depósitos de la clientela se mantuvieron estables con respecto al cierre del año anterior (+0,4%), con reducción de los saldos a la vista en España, compensada por el incremento del plazo en Turquía y, en menor medida, en América del Sur.
BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)
| 31-03-23 | ∆% | 31-12-22 | 31-03-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 83.267 | 4,4 | 79.756 | 70.937 |
| Activos financieros mantenidos para negociar | 119.877 | 8,3 | 110.671 | 112.131 |
| Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 7.227 | 4,9 | 6.888 | 6.625 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 997 | 9,2 | 913 | 1.036 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado | 66.277 | 1,4 | 65.374 | 71.079 |
| Activos financieros a coste amortizado | 427.259 | 3,1 | 414.421 | 381.838 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito | 22.256 | 8,9 | 20.431 | 16.750 |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 362.317 | 1,4 | 357.351 | 334.553 |
| Valores representativos de deuda | 42.686 | 16,5 | 36.639 | 30.536 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 920 | 0,4 | 916 | 911 |
| Activos tangibles | 8.945 | 2,4 | 8.737 | 7.628 |
| Activos intangibles | 2.209 | 2,4 | 2.156 | 2.056 |
| Otros activos | 22.586 | 1,5 | 22.259 | 21.465 |
| Total activo | 739.564 | 3,9 | 712.092 | 675.706 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar | 107.185 | 12,1 | 95.611 | 85.960 |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 11.309 | 6,9 | 10.580 | 9.761 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 542.326 | 2,5 | 529.172 | 504.940 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 75.109 | 15,1 | 65.258 | 73.161 |
| Depósitos de la clientela | 395.880 | 0,4 | 394.404 | 361.195 |
| Valores representativos de deuda emitidos | 54.586 | (1,5) | 55.429 | 53.540 |
| Otros pasivos financieros | 16.751 | 19,0 | 14.081 | 17.045 |
| Pasivos amparados por contratos de seguros o reaseguro | 11.010 | 8,7 | 10.131 | 9.620 |
| Otros pasivos | 16.263 | 1,1 | 16.081 | 16.577 |
| Total pasivo | 688.093 | 4,0 | 661.575 | 626.859 |
| Intereses minoritarios | 3.680 | 1,6 | 3.623 | 5.510 |
| Otro resultado global acumulado | (16.195) | (8,2) | (17.642) | (14.109) |
| Fondos propios | 63.986 | (0,9) | 64.535 | 57.446 |
| Patrimonio neto | 51.471 | 1,9 | 50.517 | 48.847 |
| Total pasivo y patrimonio neto | 739.564 | 3,9 | 712.092 | 675.706 |
| Pro memoria: | ||||
| Garantías concedidas | 55.042 | (0,3) | 55.182 | 48.891 |
Nota general: los saldos del 2022 han sido reexpresados por aplicación de la NIIF17 - Contratos de seguro.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)
| 31-03-23 | ∆% | 31-12-22 | 31-03-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Sector público | 21.752 | 4,2 | 20.884 | 20.517 |
| Particulares | 161.346 | 2,9 | 156.838 | 149.936 |
| Hipotecario | 91.999 | 0,5 | 91.569 | 92.598 |
| Consumo | 37.663 | 4,7 | 35.965 | 32.845 |
| Tarjetas de crédito | 18.997 | 9,3 | 17.382 | 13.326 |
| Otros préstamos | 12.687 | 6,4 | 11.921 | 11.168 |
| Empresas | 177.168 | (0,1) | 177.374 | 160.785 |
| Créditos dudosos | 13.215 | (2,1) | 13.493 | 14.731 |
| Préstamos y anticipos a la clientela bruto | 373.481 | 1,3 | 368.588 | 345.970 |
| Correcciones de valor (1) | (11.164) | (0,7) | (11.237) | (11.417) |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 362.317 | 1,4 | 357.351 | 334.553 |
(1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 31 de marzo de 2023, 31 de diciembre de 2022 y 31 de marzo de 2022 el saldo remanente era de 173, 190 y 245 millones de euros, respectivamente.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +0,8 %.
RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambio constantes: +1,7 %.
RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS)
| 31-03-23 | ∆% | 31-12-22 | 31-03-22 | |
|---|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 395.880 | 0,4 | 394.404 | 361.195 |
| Depósitos a la vista | 308.918 | (2,3) | 316.082 | 301.333 |
| Depósitos a plazo | 83.516 | 10,4 | 75.646 | 58.649 |
| Otros depósitos | 3.446 | 28,8 | 2.676 | 1.213 |
| Otros recursos de clientes | 160.959 | 7,2 | 150.172 | 147.244 |
| Fondos y sociedades de inversión y carteras gestionadas (1) | 118.640 | 8,9 | 108.936 | 106.323 |
| Fondos de pensiones | 38.901 | 0,6 | 38.653 | 38.460 |
| Otros recursos fuera de balance | 3.418 | 32,4 | 2.582 | 2.461 |
| Total recursos de clientes | 556.839 | 2,3 | 544.576 | 508.439 |
(1) Incluye las carteras gestionadas en España, México, Colombia y Perú.