Balance y actividad
Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 30 de junio del 2019, se resume a continuación:
- La cifra de préstamos y anticipos a la clientela (bruto) registró un crecimiento del 0,8% en el primer semestre (+1,1% a tipos de cambio constantes), con incrementos en las áreas de negocio de México, América del Sur, Resto de Eurasia, y, en menor medida, en España.
- Los riesgos dudosos se redujeron un 2,2% en los primeros seis meses del 2019 (-15,0% interanual) principalmente por el descenso registrado en España derivado de la venta de las carteras dudosas y, en menor medida, en Resto de Eurasia.
- En depósitos de la clientela, los depósitos a plazo presentaron un descenso del 8,0% en el primer semestre (-15,2% interanual), principalmente en España, Turquía y Estados Unidos, no compensado por el aumento del 3,2% de los depósitos a la vista en el semestre (+6,7% interanual), especialmente en España.
- Los recursos fuera de balance registraron un crecimiento del 5,8% en el semestre, gracias a la buena evolución tanto de los fondos de inversión como de los fondos de pensiones.
- En activos tangibles, el saldo a 30 de junio del 2019 se ve afectado, sobretodo, por la implantación de la NIIF 16 'Arrendamientos', que implica un crecimiento del 42,5% en comparación con el cierre del ejercicio anterior.
Balances consolidados (Millones de euros)
| 30-06-19 | ∆% | 31-12-18 | 30-06-18 | |
|---|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 44.565 | (23,4) | 58.196 | 37.279 |
| Activos financieros mantenidos para negociar | 105.369 | 16,9 | 90.117 | 91.018 |
| Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 4.918 | (4,2) | 5.135 | 4.377 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 1.403 | 6,9 | 1.313 | 1.487 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado | 63.364 | 12,5 | 56.337 | 63.212 |
| Activos financieros a coste amortizado | 430.930 | 2,7 | 419.660 | 426.349 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito | 16.421 | 25,3 | 13.103 | 17.092 |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 377.155 | 0,8 | 374.027 | 377.175 |
| Valores representativos de deuda | 37.354 | 14,8 | 32.530 | 32.082 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 1.638 | 3,8 | 1.578 | 1.470 |
| Activos tangibles | 10.302 | 42,5 | 7.229 | 6.987 |
| Activos intangibles | 8.262 | (0,6) | 8.314 | 8.377 |
| Otros activos | 26.876 | (6,7) | 28.809 | 49.295 |
| Total activo | 697.626 | 3,1 | 676.689 | 689.850 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar | 91.358 | 13,1 | 80.774 | 83.667 |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 8.922 | 27,6 | 6.993 | 6.221 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 513.937 | 0,9 | 509.185 | 503.073 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 61.457 | 3,7 | 59.259 | 62.041 |
| Depósitos de la clientela | 375.104 | (0,2) | 375.970 | 367.312 |
| Valores representativos de deuda emitidos | 62.685 | 2,6 | 61.112 | 62.349 |
| Otros pasivos financieros | 14.692 | 14,4 | 12.844 | 11.370 |
| Pasivos amparados por contratos de seguros | 10.634 | 8,1 | 9.834 | 9.500 |
| Otros pasivos | 18.085 | 6,2 | 17.029 | 35.112 |
| Total pasivo | 642.936 | 3,1 | 623.814 | 637.573 |
| Intereses minoritarios | 5.839 | 1,3 | 5.764 | 6.400 |
| Otro resultado global acumulado | (6.923) | (4,1) | (7.215) | (6.612) |
| Fondos propios | 55.774 | 2,7 | 54.326 | 52.490 |
| Patrimonio neto | 54.690 | 3,4 | 52.874 | 52.278 |
| Total pasivo y patrimonio neto | 697.626 | 3,1 | 676.689 | 689.850 |
| Pro memoria: | ||||
| Garantías concedidas | 45.650 | 1,0 | 45.831 | 45.207 |
- Nota general: la aplicación de la contabilidad por hiperinflación en Argentina se realizó por primera vez en septiembre del 2018 con efectos contables 1 de enero del 2018, recogiéndose el impacto de los nueve meses en el tercer trimestre. Con el fin de que la información del 2019 sea comparable con la del 2018, se ha procedido a reexpresar el balance de situación de los tres primeros trimestres del 2018 para recoger los impactos de la inflación sobre los activos y pasivos del mismo.
Préstamos y anticipos a la clientela (Millones de euros)
| 30-06-19 | ∆% | 31-12-18 | 30-06-18 | |
|---|---|---|---|---|
| Sector público | 29.062 | 2,0 | 28.504 | 28.716 |
| Particulares | 173.191 | 1,6 | 170.501 | 171.481 |
| Hipotecario | 110.908 | (0,6) | 111.528 | 113.184 |
| Consumo | 36.413 | 4,2 | 34.939 | 34.317 |
| Tarjetas de crédito | 13.928 | 3,1 | 13.507 | 13.105 |
| Otros préstamos | 11.942 | 13,4 | 10.527 | 10.875 |
| Empresas | 171.053 | 0,1 | 170.872 | 171.836 |
| Créditos dudosos | 15.999 | (2,1) | 16.348 | 18.627 |
| Préstamos y anticipos a la clientela bruto | 389.306 | 0,8 | 386.225 | 390.661 |
| Fondos de insolvencias | (12.151) | (0,4) | (12.199) | (13.486) |
| Préstamos y anticipos a la clientela |
377.155 | 0,8 | 374.027 | 377.175 |
Préstamos y anticipos a la clientela (bruto)
(Miles de millones de euros)
(1) A tipos de cambios constantes: +1,1%.
Recursos de clientes
(Miles de millones de euros)
(1) A tipos de cambios constantes: +1,2%.
Recursos de clientes (Millones de euros)
| 30-06-19 | ∆% | 31-12-18 | 30-06-18 | |
|---|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 375.104 | (0,2) | 375.970 | 367.312 |
| Depósitos a la vista | 269.010 | 3,2 | 260.573 | 249.579 |
| Depósitos a plazo | 99.693 | (8,0) | 108.313 | 110.548 |
| Otros depósitos | 6.401 | (9,6) | 7.084 | 7.185 |
| Otros recursos de clientes | 103.804 | 5,8 | 98.150 | 101.498 |
| Fondos y sociedades de inversión | 65.681 | 7,0 | 61.393 | 64.686 |
| Fondos de pensiones | 34.960 | 3,4 | 33.807 | 33.890 |
| Otros recursos fuera de balance | 3.162 | 7,2 | 2.949 | 2.922 |
| Total recursos de clientes | 478.907 | 1,0 | 474.120 | 468.811 |