Balance y actividad
Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo a 31 de diciembre del 2019, se resume a continuación:
- La cifra de préstamos y anticipos a la clientela (bruto) registró un crecimiento del 2,2% durante el 2019, con incrementos en las áreas de negocio de México, y, en menor medida, en Estados Unidos, América del Sur y Resto de Eurasia.
- Continúa la tendencia a la baja de los riesgos dudosos, que disminuyeron un 2,1% en el año debido, principalmente, a las ventas de carteras de préstamos en mora realizadas en España.
- Los depósitos de la clientela tuvieron un buen comportamiento en el año, con un crecimiento del 2,2% con respecto a diciembre del 2018 (1,3% en el trimestre), muy apoyados en la buena evolución de los depósitos a la vista (+7,6% interanual, +2,8% en el trimestre).
- Los recursos fuera de balance registraron un crecimiento del 9,8% con respecto al 31-12-18, gracias a la buena evolución tanto de los fondos de inversión como de los fondos de pensiones.
- En activos tangibles, el saldo a 31 de diciembre del 2019 se vio afectado por la implantación de la NIIF 16 “Arrendamientos”, que implica un incremento derivado de primera implantación de 3.419 millones de euros.
- En relación a los activos intangibles, durante el cuarto trimestre del 2019 se realizó un deterioro en el fondo de comercio de Estados Unidos de 1.318 millones de euros que no afecta al patrimonio neto tangible ni a la liquidez del Grupo BBVA.
- La cifra de otros activos / otros pasivos incorpora a cierre de diciembre del 2019, los activos y pasivos de BBVA Paraguay, que se clasificaron como activos y pasivos no corrientes en venta (en adelante, AyPNCV) en el balance público consolidado, una vez que el Grupo BBVA hizo público mediante hecho relevante a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (en adelante, CNMV) el acuerdo de venta alcanzado.
Balances consolidados (Millones de euros)
| 31-12-19 | ∆% | 31-12-18 | |
|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 44.303 | (23,9) | 58.196 |
| Activos financieros mantenidos para negociar | 102.688 | 14,0 | 90.117 |
| Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 5.557 | 8,2 | 5.135 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 1.214 | (7,6) | 1.313 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado | 61.183 | 8,6 | 56.337 |
| Activos financieros a coste amortizado | 439.162 | 4,6 | 419.660 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito | 17.924 | 36,8 | 13.103 |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 382.360 | 2,2 | 374.027 |
| Valores representativos de deuda | 38.877 | 19,5 | 32.530 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 1.488 | (5,7) | 1.578 |
| Activos tangibles | 10.068 | 39,3 | 7.229 |
| Activos intangibles | 6.966 | (16,2) | 8.314 |
| Otros activos | 26.060 | (9,5) | 28.809 |
| Total activo | 698.690 | 3,3 | 676.689 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar | 89.633 | 11,0 | 80.774 |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 10.010 | 43,1 | 6.993 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 516.641 | 1,5 | 509.185 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 54.700 | (7,7) | 59.259 |
| Depósitos de la clientela | 384.219 | 2,2 | 375.970 |
| Valores representativos de deuda emitidos | 63.963 | 4,7 | 61.112 |
| Otros pasivos financieros | 13.758 | 7,1 | 12.844 |
| Pasivos amparados por contratos de seguros | 10.606 | 7,9 | 9.834 |
| Otros pasivos | 16.875 | (0,9) | 17.029 |
| Total pasivo | 643.765 | 3,2 | 623.814 |
| Intereses minoritarios | 6.201 | 7,6 | 5.764 |
| Otro resultado global acumulado | (7.235) | 0,3 | (7.215) |
| Fondos propios | 55.958 | 3,0 | 54.326 |
| Patrimonio neto | 54.925 | 3,9 | 52.874 |
| Total pasivo y patrimonio neto | 698.690 | 3,3 | 676.689 |
| Pro memoria: | |||
| Garantías concedidas | 45.952 | (3,6) | 47.574 |
Préstamos y anticipos a la clientela (Millones de euros)
| 31-12-19 | ∆% | 31-12-18 | |
|---|---|---|---|
| Sector público | 28.193 | (1,1) | 28.504 |
| Particulares | 174.608 | 2,4 | 170.501 |
| Hipotecario | 110.500 | (0,9) | 111.528 |
| Consumo | 36.438 | 4,3 | 34.939 |
| Tarjetas de crédito | 14.892 | 10,3 | 13.507 |
| Otros préstamos | 12.778 | 21,4 | 10.527 |
| Empresas | 176.008 | 3,0 | 170.872 |
| Créditos dudosos | 15.954 | (2,4) | 16.348 |
| Préstamos y anticipos a la clientela bruto | 394.763 | 2,2 | 386.225 |
| Correcciones de valor (1) | (12.402) | 1,7 | (12.199) |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 382.360 | 2,2 | 374.027 |
- (1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 31 de diciembre del 2019 y 31 de diciembre del 2018 el saldo remanente era de 433 y 540 millones de euros, respectivamente.
Préstamos y anticipos a la clientela
(Bruto. Miles de millones de euros)
(1) A tipos de cambios constantes: +2,5%.
Recursos de clientes
(Miles de millones de euros)
(1) A tipos de cambios constantes: +3,8%.
Recursos de clientes (Millones de euros)
| 31-12-19 | ∆% | 31-12-18 | |
|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 384.219 | 2,2 | 375.970 |
| Depósitos a la vista | 280.391 | 7,6 | 260.573 |
| Depósitos a plazo | 96.583 | (10,8) | 108.313 |
| Otros depósitos | 7.246 | 2,3 | 7.084 |
| Otros recursos de clientes | 107.803 | 9,8 | 98.150 |
| Fondos y sociedades de inversión | 68.639 | 11,8 | 61.393 |
| Fondos de pensiones | 36.630 | 8,3 | 33.807 |
| Otros recursos fuera de balance | 2.534 | (14,1) | 2.949 |
| Total recursos de clientes | 492.022 | 3,8 | 474.120 |