Balance y actividad
Lo más relevante de la evolución de las cifras de balance y actividad del Grupo en 2020, se resume a continuación:
- La cifra de préstamos y anticipos a la clientela (bruto) se situó un 4,5% por debajo del cierre del año anterior, con desapalancamiento en todas las carteras en el último trimestre de 2020, a excepción de consumo y tarjetas de crédito, que mostraron cierto dinamismo gracias a la recuperación de la actividad económica en el entorno de la nueva normalidad. En la comparativa con respecto a diciembre de 2019 la cartera hipotecaria registró la mayor reducción en términos absolutos, a pesar de los buenos datos de originación en varias áreas geográficas.
- Los riesgos dudosos resultaron inferiores a los del cierre de diciembre del año anterior, a pesar del incremento del último trimestre del año, principalmente por las entradas en mora en las carteras minoristas de México.
- Los depósitos de la clientela cerraron diciembre 2020 un 6,1% por encima de los saldos de diciembre 2019, muy apoyados en la buena evolución de los depósitos a la vista (+14,0%) donde los clientes han depositado la liquidez dispuesta para hacer frente a la pandemia y que compensa ampliamente la reducción experimentada por los depósitos a plazo.
- Los recursos fuera de balance registraron una recuperación en el trimestre (+2,9%), aunque continuaron mostrando una tasa negativa con respecto a diciembre de 2019 (-4,5%), principalmente por la evolución de los mercados durante el primer trimestre del año.
- En relación a los activos intangibles, los saldos de los balances a 31-12-2020 y 31-12-2019 recogen los deterioros del fondo de comercio de Estados Unidos, registrados el último trimestre de 2019 y en el primer trimestre de 2020, sin que éstos hayan supuesto un impacto sobre el patrimonio neto tangible, la solvencia o la liquidez del Grupo BBVA.
BALANCES CONSOLIDADOS (MILLONES DE EUROS)
| 31-12-20 | ∆% | 31-12-19 | |
|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 77.303 | 73,1 | 44.666 |
| Activos financieros mantenidos para negociar | 109.288 | 7,4 | 101.735 |
| Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 5.211 | (6,2) | 5.557 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 1.117 | (8,0) | 1.214 |
| Activos financieros designados a valor razonable con cambios en otro resultado global acumulado | 74.416 | 21,6 | 61.186 |
| Activos financieros a coste amortizado | 430.260 | (2,3) | 440.430 |
| Préstamos y anticipos en bancos centrales y entidades de crédito | 20.821 | 16,2 | 17.924 |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 365.006 | (4,8) | 383.565 |
| Valores representativos de deuda | 44.434 | 14,1 | 38.940 |
| Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 1.437 | (3,5) | 1.488 |
| Activos tangibles | 8.629 | (14,4) | 10.077 |
| Activos intangibles | 4.297 | (38,4) | 6.970 |
| Otros activos | 24.301 | (0,5) | 24.413 |
| Total activo | 736.258 | 5,5 | 697.737 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar | 86.689 | (2,2) | 88.680 |
| Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | 10.050 | 0,4 | 10.010 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 565.085 | 9,1 | 518.182 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 77.513 | 41,6 | 54.722 |
| Depósitos de la clientela | 409.122 | 6,1 | 385.686 |
| Valores representativos de deuda emitidos | 64.591 | 0,9 | 64.004 |
| Otros pasivos financieros | 13.860 | 0,6 | 13.771 |
| Pasivos amparados por contratos de seguros | 9.951 | (6,2) | 10.606 |
| Otros pasivos | 14.463 | (5,7) | 15.333 |
| Total pasivo | 686.239 | 6,8 | 642.812 |
| Intereses minoritarios | 5.471 | (11,8) | 6.201 |
| Otro resultado global acumulado | (14.356) | 40,4 | (10.226) |
| Fondos propios | 58.904 | (0,1) | 58.950 |
| Patrimonio neto | 50.020 | (8,9) | 54.925 |
| Total pasivo y patrimonio neto | 736.258 | 5,5 | 697.737 |
| Pro memoria: | |||
| Garantías concedidas | 43.294 | (5,8) | 45.952 |
- Nota general: cifras sin considerar la clasificación de BBVA Paraguay como Activos y Pasivos No corrientes en Venta a 31-12-2020 y 31-12-2019 y a 31-12-2020 BBVA USA y el resto de sociedades del Grupo en Estados Unidos incluidas en el acuerdo de venta suscrito con PNC.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA (MILLONES DE EUROS)
| 31-12-20 | ∆% | 31-12-19 | |
|---|---|---|---|
| Sector público | 24.273 | (14,0) | 28.226 |
| Particulares | 163.460 | (6,5) | 174.867 |
| Hipotecario | 103.922 | (6,0) | 110.534 |
| Consumo | 34.256 | (6,1) | 36.500 |
| Tarjetas de crédito | 12.742 | (14,6) | 14.925 |
| Otros préstamos | 12.540 | (2,8) | 12.907 |
| Empresas | 174.492 | (1,4) | 176.920 |
| Créditos dudosos | 15.914 | (0,5) | 16.000 |
| Préstamos y anticipos a la clientela bruto | 378.139 | (4,5) | 396.012 |
| Correcciones de valor (1) | (13.133) | 5,5 | (12.447) |
| Préstamos y anticipos a la clientela | 365.006 | (4,8) | 383.565 |
- Nota general: cifras sin considerar la clasificación de BBVA Paraguay como Activos y Pasivos No corrientes en Venta a 31-12-2020 y 31-12-2019 y a 31-12-2020 BBVA USA y el resto de sociedades del Grupo en Estados Unidos incluidas en el acuerdo de venta suscrito con PNC.
- (1) Las correcciones de valor incluyen los ajustes de valoración por riesgo de crédito a lo largo de la vida residual esperada en aquellos instrumentos financieros que han sido adquiridos (originadas principalmente en la adquisición de Catalunya Banc, S.A.). A 31 de diciembre de 2020 y 31 de diciembre de 2019 el saldo remanente era de 363 y 433 millones de euros, respectivamente.
PRÉSTAMOS Y ANTICIPOS A LA CLIENTELA
(BRUTO. MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambios constantes: +3,5%.
RECURSOS DE CLIENTES
(MILES DE MILLONES DE EUROS)
(1) A tipos de cambios constantes: +11,9%.
RECURSOS DE CLIENTES (MILLONES DE EUROS) (1)
| 31-12-20 | ∆% | 31-12-19 | |
|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 409.122 | 6,1 | 385.686 |
| Depósitos a la vista | 320.685 | 14,0 | 281.270 |
| Depósitos a plazo | 80.007 | (17,7) | 97.170 |
| Otros depósitos | 8.430 | 16,3 | 7.246 |
| Otros recursos de clientes | 102.947 | (4,5) | 107.803 |
| Fondos y sociedades de inversión | 64.869 | (5,5) | 68.639 |
| Fondos de pensiones | 36.215 | (1,1) | 36.630 |
| Otros recursos fuera de balance | 1.863 | (26,5) | 2.534 |
| Total recursos de clientes | 512.068 | 3,8 | 493.488 |
- Nota general: cifras sin considerar la clasificación de BBVA Paraguay como Activos y Pasivos No corrientes en Venta a 31-12-2020 y 31-12-2019 y a 31-12-2020 BBVA USA y el resto de sociedades del Grupo en Estados Unidos incluidas en el acuerdo de venta suscrito con PNC.