Información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España
La siguiente información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España está elaborada de acuerdo con los modelos de información requeridos por la Circular 5/2011, de 30 de noviembre, de Banco de España.
A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013 la exposición con el sector de la construcción y actividades inmobiliarias en España era de 18.744, 19.077 y 22.760 millones de euros, respectivamente, de los cuales el riesgo por financiaciones destinadas a la construcción y promoción inmobiliaria era 9.681, 10.986 y 13.505 millones de euros, respectivamente, lo que representa el 6,0%, 7,6% y 8,8% del crédito a la clientela del balance de negocios en España (excluidas las Administraciones Públicas) y 1,3%, 1,7% y 2,3% de los activos totales del Grupo Consolidado, respectivamente. Las variaciones vienen influidas por la integración de Catalunya Banc.
A continuación, se muestran los datos sobre los créditos de promoción inmobiliaria a 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013:
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Millones de euros | ||
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| Diciembre 2015 Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria y sus coberturas |
Importe bruto | Exceso sobre valor de garantía | Cobertura específica |
| Financiación registrada por las entidades de crédito del Grupo (Negocios en España) | 9.681 | 4.132 | 3.801 |
| Del que: Dudoso | 6.231 | 3.087 | 3.600 |
| Del que: Subestándar | 783 | 301 | 201 |
| Pro-memoria: |
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| Activos fallidos | 1.741 |
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Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| Diciembre 2014 Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria y sus coberturas |
Importe bruto | Exceso sobre valor de garantía | Cobertura específica |
| Financiación registrada por las entidades de crédito del Grupo (Negocios en España) | 10.986 | 4.832 | 4.572 |
| Del que: Dudoso | 7.418 | 3.686 | 4.225 |
| Del que: Subestándar | 981 | 374 | 347 |
| Pro-memoria: |
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| Activos fallidos | 1.075 |
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Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| Diciembre 2013 Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria y sus coberturas |
Importe bruto | Exceso sobre valor de garantía | Cobertura específica |
| Financiación registrada por las entidades de crédito del Grupo (Negocios en España) | 13.505 | 5.723 | 5.237 |
| Del que: Dudoso | 8.838 | 4.152 | 4.735 |
| Del que: Subestándar | 1.445 | 501 | 502 |
| Pro-memoria: |
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| Activos fallidos | 692 |
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Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| Pro-memoria: Datos del Grupo consolidado (valor contable) |
2015 | 2014 | 2013 |
| Total crédito a la clientela excluidas Administraciones Públicas (Negocios en España) | 161.416 | 144.528 | 152.836 |
| Total Activo consolidado (Negocios Totales) | 750.078 | 631.942 | 582.697 |
| Cobertura Genérica total (Negocios Totales) | 4.222 | 2.767 | 2.698 |
A continuación, se detalla el riesgo de crédito inmobiliario en función de la tipología de las garantías asociadas:
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Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| Crédito: Importe bruto (Negocios en España) | 2015 | 2014 | 2013 |
| Sin garantía hipotecaria y resto | 1.157 | 1.007 | 1.303 |
| Con garantía hipotecaria | 8.524 | 9.979 | 12.202 |
| Edificios terminados | 4.941 | 5.776 | 7.270 |
| Vivienda | 4.112 | 4.976 | 6.468 |
| Resto | 829 | 800 | 802 |
| Edificios en construcción | 688 | 883 | 1.238 |
| Viviendas | 660 | 861 | 1.202 |
| Resto | 28 | 22 | 36 |
| Suelo | 2.895 | 3.320 | 3.694 |
| Terrenos urbanizados | 1.541 | 1.881 | 2.120 |
| Resto de suelo | 1.354 | 1.439 | 1.574 |
| Total | 9.681 | 10.986 | 13.505 |
A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el 51%, 61% y 63% del crédito promotor está garantizado por edificios (83,2%, 87,6% y 90,1% viviendas) y únicamente el 29,9%, 30,2% y 27,4% por suelos, de los cuales el 53,2%, 56,7% y 57,4% son suelos urbanizados, respectivamente.
La información relativa al riesgo de la cartera hipotecaria minorista (adquisición de vivienda) a 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013 se muestra en el siguiente cuadro:
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Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| Crédito a los hogares para adquisición de vivienda (Negocios en España) | 2015 | 2014 | 2013 |
| Importe bruto con garantía hipotecaria: | 89.670 | 78.913 | 82.680 |
| Del que: Dudoso | 4.845 | 4.401 | 5.088 |
| Total | 89.670 | 78.913 | 82.680 |
A continuación se muestra, para la cartera de cuadro anterior, la información del ratio “Loan to value”:
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Millones de euros | |||||
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Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV) | |||||
| Diciembre 2015 LTV en créditos con garantía hipotecaria a hogares para adquisición de vivienda (Negocios en España) |
Inferior o igual al 40% | Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % | Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % | Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % | Superior al 100 % |
Total |
| Importe bruto | 18.294 | 27.032 | 30.952 | 7.489 | 5.903 | 89.670 |
| Del que: Dudosos | 202 | 392 | 771 | 991 | 2.489 | 4.845 |
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Millones de euros | |||||
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Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV) | |||||
| Diciembre 2014 LTV en créditos con garantía hipotecaria a hogares para adquisición de vivienda (Negocios en España) |
Inferior o igual al 40% | Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % | Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % | Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % | Superior al 100 % |
Total |
| Importe bruto | 14.593 | 22.424 | 29.060 | 7.548 | 5.288 | 78.913 |
| Del que: Dudosos | 199 | 276 | 533 | 843 | 2.550 | 4.401 |
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Millones de euros | |||||
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Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV) | |||||
| Diciembre 2013 LTV en créditos con garantía hipotecaria a hogares para adquisición de vivienda (Negocios en España) |
Inferior o igual al 40% | Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % | Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % | Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % | Superior al 100 % |
Total |
| Importe bruto | 14.481 | 22.558 | 31.767 | 8.975 | 4.899 | 82.680 |
| Del que: Dudosos | 262 | 339 | 618 | 1.011 | 2.858 | 5.088 |
A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el crédito vivo a los hogares con garantía hipotecaria para adquisición de vivienda tenía un LTV medio del 46%, 47% y 50%, respectivamente.
Adicionalmente, indicar que a 31 de diciembre de 2015 y con la finalidad de adquisición de vivienda, el Grupo mantenía un saldo de 1.480 millones de euros sin garantía hipotecaria (de los que 24 millones de euros corresponden a saldos dudosos).
A continuación, se presenta el desglose de los activos adjudicados, adquiridos, comprados o intercambiados por deuda, procedentes de financiaciones concedidas relativas a los negocios en España, así como las participaciones y financiaciones a entidades no consolidadas tenedoras de dichos activos:
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Millones de euros | |||
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2015 | |||
| Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) | Valor contable bruto | Correcciones de valor por deterioro de activos | Del que: Correcciones de valor por deterioro de activos desde el momento de adjudicación | Valor contable neto |
| Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria | 8.938 | 5.364 | 2.838 | 3.574 |
| Edificios terminados | 2.981 | 1.498 | 737 | 1.483 |
| Viviendas | 1.606 | 767 | 388 | 839 |
| Resto | 1.375 | 731 | 349 | 644 |
| Edificios en construcción | 745 | 422 | 204 | 323 |
| Viviendas | 714 | 400 | 191 | 314 |
| Resto | 31 | 22 | 13 | 9 |
| Suelo | 5.212 | 3.444 | 1.897 | 1.768 |
| Terrenos urbanizados | 3.632 | 2.404 | 1.366 | 1.228 |
| Resto de suelo | 1.580 | 1.040 | 531 | 540 |
| Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda | 4.937 | 2.687 | 1.143 | 2.250 |
| Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas | 1.368 | 678 | 148 | 690 |
| Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos | 895 | 532 | 433 | 363 |
| Total | 16.138 | 9.261 | 4.562 | 6.877 |
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Millones de euros | |||
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2014 | |||
| Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) | Valor contable bruto | Correcciones de valor por deterioro de activos | Del que: Correcciones de valor por deterioro de activos desde el momento de adjudicación | Valor contable neto |
| Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria | 8.629 | 4.901 | 2.575 | 3.728 |
| Edificios terminados | 2.751 | 1.248 | 611 | 1.503 |
| Viviendas | 1.705 | 780 | 382 | 925 |
| Resto | 1.046 | 468 | 229 | 578 |
| Edificios en construcción | 830 | 448 | 194 | 382 |
| Viviendas | 806 | 433 | 191 | 373 |
| Resto | 24 | 15 | 3 | 9 |
| Suelo | 5.048 | 3.205 | 1.770 | 1.843 |
| Terrenos urbanizados | 3.357 | 2.142 | 1.236 | 1.215 |
| Resto de suelo | 1.691 | 1.063 | 533 | 628 |
| Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda | 3.250 | 1.452 | 489 | 1.798 |
| Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas | 1.137 | 532 | 105 | 605 |
| Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos | 737 | 492 | 393 | 245 |
| Total | 13.753 | 7.377 | 3.562 | 6.376 |
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Millones de euros | ||
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2013 | ||
| Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) | Valor contable bruto | Correcciones de valor por deterioro de activos | Valor contable neto |
| Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria | 9.173 | 5.088 | 4.085 |
| Edificios terminados | 3.038 | 1.379 | 1.659 |
| Viviendas | 2.059 | 925 | 1.134 |
| Resto | 979 | 454 | 525 |
| Edificios en construcción | 845 | 439 | 406 |
| Viviendas | 819 | 423 | 396 |
| Resto | 26 | 16 | 10 |
| Suelo | 5.290 | 3.270 | 2.020 |
| Terrenos urbanizados | 3.517 | 2.198 | 1.319 |
| Resto de suelo | 1.773 | 1.072 | 701 |
| Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda | 2.874 | 1.164 | 1.710 |
| Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas | 918 | 411 | 507 |
| Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos | 730 | 408 | 322 |
| Total | 13.695 | 7.071 | 6.624 |
A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el Grupo mantenía un total de 8.938, 8.629 y 9.173 millones de euros, respectivamente, en activos inmobiliarios a valor bruto contable, procedentes de financiaciones a empresas de construcción y promoción inmobiliarias con una cobertura media del 60,0%, 56,8% y 55,4%, respectivamente. El incremento de dichos activos y de la cobertura en el ejercicio 2015 fue debido a la incorporación de Catalunya Banc (Nota 3).
Los activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para la adquisición de vivienda ascendían a un valor bruto contable a 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, de 4.937, 3.250 y 2.874 millones de euros con una cobertura media del 54,4%, 44,7% y 40,5%, respectivamente.
A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el importe total de los activos inmobiliarios en balance del Grupo (negocios en España), incluyendo el resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas, ascendía a un valor bruto contable de 15.243, 13.016 y 12.965 millones de euros, con una cobertura media del 57,3%, 52,9% y 51,4%, respectivamente.