Áreas de negocio

En este apartado se presentan y analizan los datos más relevantes de las diferentes áreas de negocio del Grupo. En concreto, se muestra un resumen de la cuenta de resultados y del balance, cifras de actividad y los ratios más significativos de cada una de ellas.

(Pulsa en cada país para ver más información)

ESPAÑA

• Actividad Bancaria
• Non Core Real Estate

CLAVES

• En actividad continúa el desapalancamiento y el aumento de los recursos más líquidos y los de fuera de balance.
• Buena evolución de las comisiones.
• Disminución de los gastos de explotación.
• Sólidos indicadores de calidad crediticia.

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CLAVES

• Continúa la tendencia positiva en los datos del sector inmobiliario español.
• Firma de un acuerdo con Cerberus para el traspaso de activos inmobiliarios a una sociedad y posterior venta del 80% del capital de la misma a Cerberus.
• Nueva reducción de la exposición neta, de los saldos dudosos y de las pérdidas del área.

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ESTADOS UNIDOS

CLAVES

• Evolución estable de la inversión crediticia en el año.
• Aumento de los depósitos de clientes.
• Positivo desempeño del margen de intereses y las comisiones.
• Sólidos indicadores de riesgo.
• Mayor cargo en impuesto sobre beneficios como consecuencia de la reforma fiscal aprobada a finales del 2017.

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MÉXICO

CLAVES

• Buen comportamiento de la actividad.
• Favorable evolución del margen bruto.
• Continúa el crecimiento de los gastos por debajo del margen bruto y el avance interanual de doble dígito en el beneficio atribuido.
• Estabilidad de los indicadores de calidad crediticia.

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TURQUÍA

CLAVES

• Sólido crecimiento de la actividad.
• Evolución muy favorable de los ingresos de carácter más recurrente.
• Aumento de gastos de explotación por debajo del nivel de inflación y de la tasa de incremento del margen bruto.
• Indicadores de riesgo afectados por mayores entradas en mora de ciertos créditos mayoristas que se encuentran prácticamente provisionados.

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AMÉRICA DEL SUR

CLAVES

• La actividad sigue evolucionando a buen ritmo.
• Comportamiento muy favorable de los ingresos de carácter más recurrente.
• Crecimiento de gastos inferior a la tasa de ascenso del margen bruto.
• Estabilidad de los indicadores de riesgo.

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RESTO DE EURASIA

CLAVES

• Positiva trayectoria de la actividad crediticia en las sucursales de Europa.
• Evolución de los depósitos muy influida por el entorno de tipos de interés negativos.
• Descenso del resultado por menores ingresos, a pesar de la buena evolución de los gastos y el saneamiento.
• Buen comportamiento de los indicadores de calidad crediticia.

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En el año 2017, la estructura de reporting de las áreas de negocio del Grupo BBVA siguió siendo básicamente la misma que la del ejercicio 2016. Cabe resaltar que BBVA anunció la firma de dos acuerdos, uno de venta de BBVA Chile a The Bank of Nova Scotia (Scotiabank​) y otro de creación de una joint venture a la que se traspasará el negocio de real estate de BBVA en España para la posterior venta del 80% de la sociedad creada a una entidad filial de Cerberus Capital Management, L.P. (Cerberus​). A efectos de las explicaciones de este informe, las cifras de Non Core Real Estate y América del Sur se muestran en continuidad con respecto a períodos anteriores, a pesar de que en el Grupo las operaciones en curso antes mencionadas se han reclasificado a la categoría de activos y pasivos no corrientes en venta. A continuación se detallan las áreas de negocio del Grupo:

• Actividad bancaria en España incluye, al igual que en ejercicios precedentes, las unidades en España de Red Minorista, Banca de Empresas y Corporaciones (BEC), Corporate & Investment Banking (CIB), BBVA Seguros y Asset Management. También incorpora las carteras, financiación y posiciones estructurales de tipo de interés del balance euro.
• Non Core Real Estate gestiona, de manera especializada en España, los créditos a promotores que se encontraban en dificultad y los activos inmobiliarios procedentes, principalmente, de inmuebles adjudicados, tanto los de hipotecas residenciales como los de origen promotor. Los créditos a promotores que se conceden nuevos o que ya no se encuentran en esas condiciones son gestionados desde Actividad bancaria en España.
• Estados Unidos incorpora los negocios que el Grupo desarrolla en este país a través del grupo BBVA Compass y la oficina de BBVA en Nueva York.
• México aglutina principalmente los negocios bancarios y los de seguros efectuados por el Grupo en este país.
• Turquía incluye la actividad del grupo Garanti.
• América del Sur incluye fundamentalmente la actividad bancaria y de seguros que BBVA desarrolla en la región.
• Resto de Eurasia incorpora la actividad llevada a cabo en el resto de Europa y Asia, es decir, los negocios minoristas y mayoristas desarrollados por el Grupo en la zona.

Adicionalmente, en todas las áreas existe, además de lo anteriormente descrito, un resto formado, básicamente, por un complemento que recoge eliminaciones e imputaciones no asignadas a las unidades que componen las áreas anteriormente descritas.

Por último, el Centro Corporativo es un agregado que contiene todo aquello no repartido entre las áreas de negocio por corresponder a la función de holding del Grupo. Aglutina: los costes de las unidades centrales que tienen una función corporativa; la gestión de las posiciones estructurales de tipo de cambio; determinadas emisiones de instrumentos de patrimonio realizadas para el adecuado manejo de la solvencia global del Grupo; carteras, con sus correspondientes resultados, cuya gestión no está vinculada a relaciones con la clientela, tales como las participaciones industriales; ciertos activos y pasivos por impuestos; fondos por compromisos con empleados; fondos de comercio y otros intangibles.

Además de este desglose geográfico, se proporciona información complementaria del conjunto de los negocios mayoristas, CIB, desarrollados por BBVA en las geografías donde opera. Por las características de los clientes a los que atiende, el tipo de productos que ofrece y los riesgos que asume, se considera un agregado relevante para una mejor comprensión del Grupo.

Finalmente, cabe mencionar que, como viene siendo habitual, en el caso de las áreas de América, en Turquía y en CIB, además de las tasas de variación a tipos de cambio corrientes, se incluyen las resultantes de aplicar tipos de cambio constantes.

Para la elaboración de la información por áreas se parte de las unidades de mínimo nivel y/o sociedades jurídicas que componen el Grupo y se asignan a las distintas áreas en función de la geografía principal en la que desarrollan su actividad.

Principales partidas de la cuenta de resultados por áreas de negocio (Millones de euros)

Composición del margen bruto ⁽¹⁾, margen neto ⁽¹⁾ y resultado atribuido ⁽¹⁾ (Porcentaje. 2017)

⁽¹⁾ No incluye el Centro Corporativo.

⁽²⁾ Incluye las áreas de Actividad bancaria en España y Non Core Real Estate.

Principales partidas de balance y activos ponderados por riesgo por áreas de negocio (Millones de euros)

Una vez definida la composición de cada área de negocio, se aplican determinados criterios de gestión, entre los que por su relevancia destacan los siguientes:

• Rentabilidad ajustada al riesgo. El cálculo de la rentabilidad ajustada al riesgo a nivel de operación, cliente, producto, segmento, unidad y/o área de negocio se sustenta en el CER, que se basa en el concepto de pérdida inesperada con un determinado nivel de confianza, en función del nivel de solvencia objetivo del Grupo. El cálculo del CER engloba riesgos de crédito, de mercado, estructurales de balance, de participaciones, operacional, de activos fijos y riesgos técnicos en las compañías de seguros. Estos cálculos están realizados utilizando modelos internos que se han definido siguiendo las pautas y requisitos establecidos en el acuerdo de capital de Basilea III.
• Precios internos de transferencia. El Grupo BBVA está dotado de un sistema de precios de transferencia cuyos principios generales son de aplicación en las diferentes entidades, áreas de negocio y unidades del Banco.
• Asignación de gastos de explotación. Se imputan a las áreas tanto los gastos directos como los indirectos, exceptuando aquellos en los que no existe una vinculación estrecha y definida con los negocios por tener un marcado carácter corporativo o institucional para el conjunto del Grupo.
• Venta cruzada. En determinadas ocasiones se realizan ajustes para eliminar ciertas duplicidades que, por motivos de incentivación de la venta cruzada entre negocios, se hallan registradas en los resultados de dos o más unidades.

Tipos de interés (Medias trimestrales. Porcentaje)

Tipos de cambio (Expresados en divisa/euro)