ANEXO I. Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022
ANEXO II. Información adicional sobre participaciones en empresas asociadas y en negocios conjuntos del Grupo BBVA a 31 de diciembre de 2022
ANEXO III. Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA en el ejercicio 2022
ANEXO IV. Sociedades consolidadas por integración global con accionistas ajenos al Grupo con una participación superior al 10% a 31 de diciembre de 2022
ANEXO V. Fondos de titulización del Grupo BBVA. Entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022
ANEXO VI. Detalle de las emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de pasivos subordinados y participaciones preferentes emitidos por el Banco o por sociedades consolidables del Grupo BBVA
ANEXO VII. Balances consolidados a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de saldos mantenidos en moneda extranjera
ANEXO VIII. Cuentas de pérdidas y ganancias consolidadas correspondientes al primer y segundo semestre de 2022 y 2021
ANEXO IX. Estados Financieros de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
ANEXO X. Información sobre datos procedentes del registro contable especial y otra información sobre cédulas
ANEXO XI. Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones y otros requerimientos de la Circular 6/2012 de Banco de España
ANEXO XII. Información adicional sobre concentración de riesgos
ANEXO XIII. Informe bancario anual - Información para el cumplimiento del artículo 89 de la Directiva 2013/36/UE del Parlamento Europeo y su trasposición al ordenamiento jurídico español mediante la Ley 10/2014

Anexos

ANEXO I. Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022

			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Millones de euros ⁽²⁾
			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Datos de la entidad participada
Sociedad	Domicilio	Actividad	Directo	Indirecto	Total	Valor neto en libros	Patrimonio neto excluido resultados 31.12.2022	Resultado 31.12.2022
ACTIVOS MACORP SL	ESPAÑA	INMOBILIARIA	50,64	49,36	100,00	3	3	—
ADQUIRA MEXICO SA DE CV	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	8	5	3
ALCALA 120 PROMOC. Y GEST.IMMOB. S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	18	17	2
ANIDA GRUPO INMOBILIARIO SL	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	1.194	1.189	12
ANIDA INMOBILIARIA, S.A. DE C.V.	MEXICO	CARTERA	—	100,00	100,00	37	36	2
ANIDA OPERACIONES SINGULARES, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	1.142	1.128	14
ANIDA PROYECTOS INMOBILIARIOS, S.A. DE C.V.	MEXICO	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	25	25	—
ANIDAPORT INVESTIMENTOS IMOBILIARIOS, UNIPESSOAL, LTDA	PORTUGAL	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	24	17	(1)
ANTHEMIS BBVA VENTURE PARTNERSHIP LLP	REINO UNIDO	CARTERA	—	100,00	100,00	11	9	7
APLICA NEXTGEN OPERADORA S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
APLICA NEXTGEN SERVICIOS S.A. DE C.V	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	1	1	—
ARRAHONA IMMO, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	53	114	—
ARRAHONA NEXUS, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	56	62	—
ARRELS CT FINSOL, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	59	75	—
ARRELS CT PATRIMONI I PROJECTES, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	22	22	—
ARRELS CT PROMOU SA	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	17	25	(1)
BAHIA SUR RESORT S.C.	ESPAÑA	SIN ACTIVIDAD	99,95	—	99,95	—	—	—
BANCO BBVA ARGENTINA S.A.	ARGENTINA	BANCA	39,97	26,59	66,55	158	671	925
BANCO BBVA PERÚ SA ⁽³⁾	PERU	BANCA	—	46,12	46,12	1.278	2.300	474
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA URUGUAY SA	URUGUAY	BANCA	100,00	—	100,00	110	221	29
BANCO OCCIDENTAL SA	ESPAÑA	BANCA	49,43	50,57	100,00	17	18	—
BANCO PROVINCIAL OVERSEAS NV	CURACAO	BANCA	—	100,00	100,00	44	42	2
BANCO PROVINCIAL SA - BANCO UNIVERSAL	VENEZUELA	BANCA	1,46	53,75	55,21	46	208	7
BBV AMERICA SL	ESPAÑA	CARTERA	99,80	0,20	100,00	—	581	31
BBVA (SUIZA) SA	SUIZA	BANCA	100,00	—	100,00	114	139	7
BBVA AGENCIA DE SEGUROS COLOMBIA LTDA	COLOMBIA	SEGUROS	—	100,00	100,00	—	—	—
BBVA AI FACTORY SL	ESPAÑA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	6	4	—
BBVA ASSET MANAGEMENT ARGENTINA SAU SOCIEDAD GERENTE DE FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN	ARGENTINA	GESTORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN	—	100,00	100,00	20	—	20
BBVA ASSET MANAGEMENT MEXICO SA DE CV, SOC.OPERADORA DE FONDOS DE INVERSION, GRUPO FRO. BBVA MEXICO	MEXICO	GESTORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN	—	100,00	100,00	36	23	13
BBVA ASSET MANAGEMENT SA SAF	PERU	GESTORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN	—	100,00	100,00	7	5	2
BBVA ASSET MANAGEMENT SA SGIIC	ESPAÑA	GESTORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN	100,00	—	100,00	36	(80)	116
BBVA ASSET MANAGEMENT SA SOCIEDAD FIDUCIARIA (BBVA FIDUCIARIA)	COLOMBIA	GESTORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN	—	100,00	100,00	20	15	5
BBVA AXIAL TECH SA DE CV	MEXICO	SERVICIOS	100,00	—	100,00	192	249	15
BBVA BOLSA SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A.	PERU	SOCIEDAD DE VALORES (INVERSIÓN MOBILIARIA)	—	100,00	100,00	5	4	1
BBVA BRASIL BANCO DE INVESTIMENTO SA	BRASIL	BANCA	100,00	—	100,00	16	20	—
BBVA BROKER ARGENTINA SA	ARGENTINA	SEGUROS	—	99,96	99,96	—	2	9
BBVA BROKER CORREDURIA DE SEGUROS Y REASEGUROS SA	ESPAÑA	SERVICIOS FINANCIEROS	99,94	0,06	100,00	—	2	7

⁽¹⁾ Conforme al Artículo 3 del Real Decreto 1159/2010, de 17 de septiembre, en la determinación de la participación, se han añadido a los que directamente posea la sociedad dominante, los que corresponden a las sociedades dominadas. Por lo que, el número de votos correspondiente a la sociedad dominante (incluyendo las sociedades dependientes de manera indirecta), corresponde al de la sociedad dependiente que participe directamente en el capital social.

⁽²⁾ Importe sin considerar dividendos a cuenta que se han efectuado en el ejercicio según los estados financieros provisionales de cada sociedad, generalmente a 31 de diciembre de 2022. Al importe en libros (neto de deterioro y cobertura de negocios en el extranjero), se le ha aplicado el porcentaje de propiedad del Grupo, sin considerar los deterioros de los fondos de comercio. Datos de sociedades extranjeras al tipo de cambio del 31 de diciembre de 2022. Los datos de las sociedades domiciliadas en Turquía y Argentina son antes de la aplicación de contabilidad por hiperinflación.

⁽³⁾ Sociedad consolidada por integración global de acuerdo a normas contables (ver Glosario).

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Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Millones de euros ⁽²⁾
			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Datos de la entidad participada
Sociedad	Domicilio	Actividad	Directo	Indirecto	Total	Valor neto en libros	Patrimonio neto excluido resultados 31.12.2022	Resultado 31.12.2022
BBVA COLOMBIA, S.A.	COLOMBIA	BANCA	77,41	18,06	95,47	341	1.062	193
BBVA CONSUMER FINANCE ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA EDPYME, S.A. (BBVA CONSUMER FINANCE - EDPYME)	PERU	EN LIQUIDACION	—	100,00	100,00	4	1	3
BBVA DISCOVERY INC	ESTADOS UNIDOS	SERVICIOS FINANCIEROS	100,00	—	100,00	9	17	(8)
BBVA DISTRIBUIDORA DE SEGUROS S.R.L.	URUGUAY	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	6	3	3
BBVA FUNDOS S.GESTORA FUNDOS PENSOES, S.A.	PORTUGAL	GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES	100,00	—	100,00	8	6	1
BBVA GLOBAL FINANCE LTD	ISLAS CAIMAN	OTRAS SOCIEDADES EMISORAS	100,00	—	100,00	—	5	—
BBVA GLOBAL MARKETS BV	PAISES BAJOS	OTRAS SOCIEDADES EMISORAS	100,00	—	100,00	—	—	—
BBVA GLOBAL SECURITIES, B.V.	PAISES BAJOS	OTRAS SOCIEDADES EMISORAS	100,00	—	100,00	—	—	—
BBVA HOLDING CHILE, S.A.	CHILE	CARTERA	61,22	38,78	100,00	158	299	43
BBVA INFORMATION TECHNOLOGY ESPAÑA, S.L.	ESPAÑA	SERVICIOS	76,00	—	76,00	1	5	2
BBVA INSTITUIÇAO FINANCEIRA DE CREDITO, S.A.	PORTUGAL	SERVICIOS FINANCIEROS	49,90	50,10	100,00	39	61	4
BBVA LEASING MEXICO, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	51	214	22
BBVA MEDIACION OPERADOR DE BANCA-SEGUROS VINCULADO, S.A.	ESPAÑA	SERVICIOS FINANCIEROS	99,99	0,01	100,00	11	(14)	27
BBVA MEXICO, S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE GRUPO FINANCIERO BBVA MEXICO	MEXICO	BANCA	—	100,00	100,00	14.382	10.770	3.611
BBVA NEXT TECHNOLOGIES OPERADORA, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
BBVA NEXT TECHNOLOGIES SLU	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	33	25	5
BBVA NEXT TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	1	1	—
BBVA OP3N S.L.	ESPAÑA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	2	—
BBVA OPERADORA MEXICO, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	65	60	5
BBVA PENSIONES MEXICO, S.A. DE C.V., GRUPO FINANCIERO BBVA MEXICO	MEXICO	SEGUROS	—	100,00	100,00	336	242	95
BBVA PENSIONES, S.A. ENTIDAD GESTORA DE FONDOS DE PENSIONES	ESPAÑA	GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES	100,00	—	100,00	13	15	9
BBVA PERU HOLDING SAC	PERU	CARTERA	100,00	—	100,00	109	1.066	219
BBVA PREVISION AFP, S.A. ADM.DE FONDOS DE PENSIONES	BOLIVIA	GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES	75,00	5,00	80,00	2	5	11
BBVA PROCESSING SERVICES INC.	ESTADOS UNIDOS	SERVICIOS FINANCIEROS	100,00	—	100,00	1	1	—
BBVA RE INHOUSE COMPAÑIA DE REASEGUROS, S.E.	ESPAÑA	SEGUROS	—	100,00	100,00	39	57	9
BBVA SECURITIES INC	ESTADOS UNIDOS	SERVICIOS FINANCIEROS	100,00	—	100,00	233	266	(13)
BBVA SEGUROS ARGENTINA, S.A.	ARGENTINA	SEGUROS	87,78	12,22	100,00	11	19	32
BBVA SEGUROS COLOMBIA, S.A.	COLOMBIA	SEGUROS	94,00	6,00	100,00	10	17	10
BBVA SEGUROS DE VIDA COLOMBIA, S.A.	COLOMBIA	SEGUROS	94,00	6,00	100,00	14	81	22
BBVA SEGUROS MÉXICO, S.A. DE CV GRUPO FINANCIERO BBVA MEXICO	MEXICO	SEGUROS	—	100,00	100,00	518	228	290
BBVA SEGUROS, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS	ESPAÑA	SEGUROS	99,96	—	99,96	713	675	223
BBVA SEGUROS SALUD MEXICO, S.A. DE CV GRUPO FRO. BBVA MEXICO	MEXICO	SEGUROS	—	100,00	100,00	12	9	4
BBVA SERVICIOS ADMINISTRATIVOS MEXICO, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	36	52	(16)
BBVA SERVICIOS CORPORATIVOS MEXICO, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	4	4	—
BBVA SERVICIOS, S.A.	ESPAÑA	COMERCIAL	—	100,00	100,00	—	—	—
BBVA SOCIEDAD TITULIZADORA, S.A.	PERU	OTRAS SOCIEDADES EMISORAS	—	100,00	100,00	1	1	—
BBVA TRADE, S.A.	ESPAÑA	CARTERA	—	100,00	100,00	9	9	—

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Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Millones de euros ⁽²⁾
			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Datos de la entidad participada
Sociedad	Domicilio	Actividad	Directo	Indirecto	Total	Valor neto en libros	Patrimonio neto excluido resultados 31.12.2022	Resultado 31.12.2022
BBVA VALORES COLOMBIA, S.A. COMISIONISTA DE BOLSA	COLOMBIA	SOCIEDAD DE VALORES (INVERSIÓN MOBILIARIA)	—	100,00	100,00	8	8	—
BILBAO VIZCAYA HOLDING SAU	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	160	321	(32)
CAIXA MANRESA IMMOBILIARIA ON CASA, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	2	2	—
CARTERA E INVERSIONES, S.A.	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	92	131	4
CASA DE BOLSA BBVA MEXICO, S.A. DE CV	MEXICO	SOCIEDAD DE VALORES (INVERSIÓN MOBILIARIA)	—	100,00	100,00	69	46	24
CATALONIA PROMODIS 4, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	1	1	—
CATALUNYACAIXA IMMOBILIARIA, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	194	181	14
CATALUNYACAIXA SERVEIS, S.A.	ESPAÑA	SERVICIOS	100,00	—	100,00	2	2	—
CDD GESTIONI S.R.L. IN LIQUIDAZIONE	ITALIA	EN LIQUIDACION	100,00	—	100,00	—	—	—
CIDESSA DOS, S.L.	ESPAÑA	CARTERA	—	100,00	100,00	16	15	2
CIERVANA, S.L.	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	53	52	2
COMERCIALIZADORA CORPORATIVA SAC	PERU	SERVICIOS FINANCIEROS	—	50,00	50,00	—	—	—
COMERCIALIZADORA DE SERVICIOS FINANCIEROS, S.A.	COLOMBIA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	3	4	—
COMPAÑIA CHILENA DE INVERSIONES, S.L.	ESPAÑA	CARTERA	99,97	0,03	100,00	221	272	10
CONSOLIDAR A.F.J.P, S.A.	ARGENTINA	EN LIQUIDACION	46,11	53,89	100,00	1	—	—
CONTENTS AREA, S.L.	ESPAÑA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	5	5	—
CONTINENTAL DPR FINANCE COMPANY	ISLAS CAIMAN	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	—	—	—
CONTRATACION DE PERSONAL, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	1	1	—
CORPORACION GENERAL FINANCIERA, S.A.	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	510	885	19
CREA MADRID NUEVO NORTE, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	75,54	75,54	130	176	(4)
DATA ARCHITECTURE AND TECHNOLOGY MEXICO, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	1	1	—
DATA ARCHITECTURE AND TECHNOLOGY, S.L.	ESPAÑA	SERVICIOS	—	51,00	51,00	—	4	—
DATA ARQUITECTURE AND TECHNOLOGY OPERADORA, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
DEUTSCHE BANK MEXICO, S.A. FIDEICOMISO F/1859	MEXICO	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	—	—	—
DEUTSCHE BANK MEXICO, S.A. FIDEICOMISO F/1860	MEXICO	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	—	—	—
ECASA, S.A.	CHILE	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	39	30	10
EMPRENDIMIENTOS DE VALOR, S.A.	URUGUAY	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	3	3	—
EUROPEA DE TITULIZACION, S.A. SGFT.	ESPAÑA	SERVICIOS FINANCIEROS	88,24	—	88,24	2	18	2
F/11395 FIDEICOMISO IRREVOCABLE DE ADMINISTRACION CON DERECHO DE REVERSION ⁽³⁾	MEXICO	INMOBILIARIA	—	42,40	42,40	1	1	—
F/253863 EL DESEO RESIDENCIAL	MEXICO	INMOBILIARIA	—	65,00	65,00	—	1	—
FIDEICOMISO 28991-8 TRADING EN LOS MCADOS FINANCIEROS	MEXICO	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	4	3	—
FIDEICOMISO F/29764-8 SOCIO LIQUIDADOR DE OPERACIONES FINANCIERAS DERIVADAS	MEXICO	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	57	46	11
FIDEICOMISO F/403112-6 DE ADMINISTRACION DOS LAGOS	MEXICO	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	—	—	—
FIDEICOMISO HARES BBVA BANCOMER F/47997-2	MEXICO	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	4	3	1
FIDEICOMISO INMUEBLES CONJUNTO RESIDENCIAL HORIZONTES DE VILLA CAMPESTRE	COLOMBIA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	—	1	—
FIDEICOMISO LOTE 6.1 ZARAGOZA	COLOMBIA	INMOBILIARIA	—	59,99	59,99	—	1	—
FIDEICOMISO SCOTIABANK INVERLAT S A F100322908	MEXICO	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	2	2	—

⁽³⁾ Sociedad consolidada por integración global de acuerdo a normas contables (ver Glosario).

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Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Millones de euros ⁽²⁾
			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Datos de la entidad participada
Sociedad	Domicilio	Actividad	Directo	Indirecto	Total	Valor neto en libros	Patrimonio neto excluido resultados 31.12.2022	Resultado 31.12.2022
FINANCIERA AYUDAMOS, S.A. DE C.V., SOFOMER	MEXICO	EN LIQUIDACION	—	100,00	100,00	6	5	—
FOMENTO Y DESARROLLO DE CONJUNTOS RESIDENCIALES, S.L. EN LIQUIDACION	ESPAÑA	EN LIQUIDACION	—	60,00	60,00	—	—	—
FORUM COMERCIALIZADORA DEL PERU, S.A.	PERU	SERVICIOS	—	100,00	100,00	1	1	—
FORUM DISTRIBUIDORA DEL PERU, S.A.	PERU	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	8	7	1
FORUM DISTRIBUIDORA, S.A.	CHILE	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	45	41	2
FORUM SERVICIOS FINANCIEROS, S.A.	CHILE	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	271	219	42
FUTURO FAMILIAR, S.A. DE C.V.	MEXICO	EN LIQUIDACION	—	100,00	100,00	1	1	—
G NETHERLANDS BV	PAISES BAJOS	CARTERA	—	100,00	100,00	393	325	—
GARANTI BANK, S.A.	RUMANIA	BANCA	—	100,00	100,00	254	317	39
GARANTI BBVA AS	TURQUIA	BANCA	85,97	—	85,97	5.247	4.914	2.941
GARANTI BBVA EMEKLILIK AS	TURQUIA	SEGUROS	—	84,91	84,91	87	50	51
GARANTI BBVA FACTORING AS	TURQUIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	81,84	81,84	28	17	18
GARANTI BBVA FILO AS	TURQUIA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	100	50	50
GARANTI BBVA LEASING AS	TURQUIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	189	118	71
GARANTI BBVA PORTFOY AS	TURQUIA	GESTORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN	—	100,00	100,00	16	8	8
GARANTI BBVA YATIRIM AS	TURQUIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	112	51	61
GARANTI DIVERSIFIED PAYMENT RIGHTS FINANCE COMPANY	ISLAS CAIMAN	OTRAS SOCIEDADES EMISORAS	—	100,00	100,00	—	(8)	6
GARANTI FILO SIGORTA ARACILIK HIZMETLERI A.S.	TURQUIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	—	—	—
GARANTI HOLDING BV	PAISES BAJOS	CARTERA	—	100,00	100,00	565	394	—
GARANTI KONUT FINANSMANI DANISMANLIK HIZMETLERI AS (GARANTI MORTGAGE)	TURQUIA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
GARANTI KULTUR AS	TURQUIA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
GARANTI ODEME SISTEMLERI AS (GOSAS)	TURQUIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	6	4	3
GARANTI ODEME VE ELEKTRONIK PARA HIZMETLERI ANONIM SIRKETI	TURQUIA	ENTIDADES DE PAGO	—	100,00	100,00	5	6	(2)
GARANTI YATIRIM ORTAKLIGI AS ⁽³⁾⁽⁴⁾	TURQUIA	CARTERA	—	3,61	3,61	—	2	1
GARANTI BANK BBVA INTERNATIONAL N.V.	PAISES BAJOS	BANCA	—	100,00	100,00	724	603	41
GESCAT GESTIO DE SOL, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	8	6	2
GESCAT LLEVANT, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	1	1	—
GESCAT LLOGUERS, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	3	3	—
GESCAT VIVENDES EN COMERCIALITZACIO, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	36	38	(2)
GESTION DE PREVISION Y PENSIONES, S.A.	ESPAÑA	GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES	60,00	—	60,00	9	15	6
GESTION Y ADMINISTRACION DE RECIBOS, S.A. - GARSA	ESPAÑA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	1	1	—
GRAN JORGE JUAN, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	424	432	15
GRUPO FINANCIERO BBVA MEXICO, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS FINANCIEROS	99,98	—	99,98	8.480	12.275	4.004
INMUEBLES Y RECUPERACIONES CONTINENTAL, S.A.	PERU	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	15	13	2
INVERAHORRO, S.L.	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	118	122	(4)
INVERSIONES ALDAMA, C.A.	VENEZUELA	EN LIQUIDACION	—	100,00	100,00	—	—	—
INVERSIONES BANPRO INTERNATIONAL INC NV ⁽³⁾	CURACAO	CARTERA	48,00	—	48,00	16	44	2

⁽³⁾ Sociedad consolidada por integración global de acuerdo a normas contables (ver Glosario).

⁽⁴⁾ El porcentaje de derechos de voto poseídos por las entidades del grupo en esta sociedad es 99,97%.

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Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Millones de euros ⁽²⁾
			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Datos de la entidad participada
Sociedad	Domicilio	Actividad	Directo	Indirecto	Total	Valor neto en libros	Patrimonio neto excluido resultados 31.12.2022	Resultado 31.12.2022
INVERSIONES BAPROBA CA	VENEZUELA	SERVICIOS FINANCIEROS	100,00	—	100,00	—	—	—
INVERSIONES P.H.R.4, C.A.	VENEZUELA	SIN ACTIVIDAD	—	60,46	60,46	—	—	—
MADIVA SOLUCIONES, S.L.	ESPAÑA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	4	3	—
MISAPRE, S.A. DE C.V.	MEXICO	EN LIQUIDACION	—	100,00	100,00	—	—	—
MOMENTUM SOCIAL INVESTMENT HOLDING, S.L.	ESPAÑA	CARTERA	—	100,00	100,00	7	8	—
MOTORACTIVE IFN, S.A.	RUMANIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	35	32	3
MOTORACTIVE MULTISERVICES SRL	RUMANIA	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	3	1
MOVISTAR CONSUMER FINANCE COLOMBIA SAS	COLOMBIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	50,00	50,00	7	11	(7)
MULTIASISTENCIA OPERADORA, S.A. DE C.V.	MEXICO	SEGUROS	—	100,00	100,00	—	—	—
MULTIASISTENCIA SERVICIOS, S.A. DE C.V.	MEXICO	SEGUROS	—	100,00	100,00	—	—	—
MULTIASISTENCIA, S.A. DE C.V.	MEXICO	SEGUROS	—	100,00	100,00	73	52	21
OPCION VOLCAN, S.A.	MEXICO	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	3	3	—
OPENPAY ARGENTINA, S.A.	ARGENTINA	ENTIDADES DE PAGO	—	100,00	100,00	5	6	2
OPENPAY COLOMBIA SAS	COLOMBIA	ENTIDADES DE PAGO	—	100,00	100,00	4	3	(2)
OPENPAY PERÚ, S.A.	PERU	ENTIDADES DE PAGO	—	100,00	100,00	6	5	(3)
OPENPAY, S.A. DE C.V.	MEXICO	ENTIDADES DE PAGO	—	100,00	100,00	30	18	(9)
OPENPAY SERVICIOS, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
OPERADORA DOS LAGOS, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
OPPLUS OPERACIONES Y SERVICIOS, S.A.	ESPAÑA	SERVICIOS	100,00	—	100,00	1	23	10
PECRI INVERSION, S.L.	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	112	109	2
PORTICO PROCAM, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	26	26	—
PROMOTORA DEL VALLES, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	15	19	1
PROMOU CT OPENSEGRE, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	5	5	—
PRONORTE UNO PROCAM, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	1	1	—
PROPEL EXPLORER FUND I LP	ESTADOS UNIDOS	CARTERA	—	99,50	99,50	20	22	—
PROPEL EXPLORER FUND II LP	ESTADOS UNIDOS	CARTERA	—	99,50	99,50	—	—	—
PROPEL VENTURE PARTNERS BRAZIL US LP	ESTADOS UNIDOS	CARTERA	—	99,80	99,80	20	22	—
PROPEL VENTURE PARTNERS GLOBAL US, LP	ESTADOS UNIDOS	CARTERA	—	99,50	99,50	121	230	(54)
PROPEL VENTURE PARTNERS US FUND I, L.P.	ESTADOS UNIDOS	SOCIEDAD CAPITAL RIESGO	99,50	—	99,50	207	276	(2)
PROPEL XYZ I LP	ESTADOS UNIDOS	CARTERA	—	99,40	99,40	7	8	(2)
PRO-SALUD, C.A.	VENEZUELA	SIN ACTIVIDAD	—	58,86	58,86	—	—	—
PROVINCIAL DE VALORES CASA DE BOLSA CA	VENEZUELA	SOCIEDAD DE VALORES (INVERSIÓN MOBILIARIA)	—	90,00	90,00	1	1	—
PROVINCIAL SDAD.ADMIN.DE ENTIDADES DE INV.COLECTIVA CA	VENEZUELA	GESTORAS DE FONDOS DE INVERSIÓN	—	100,00	100,00	1	1	—
PROVIVIENDA ENTIDAD RECAUDADORA Y ADMIN.DE APORTES, S.A.	BOLIVIA	GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES	—	100,00	100,00	2	2	—
PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑIA FINANCIERA, S.A.	ARGENTINA	BANCA	—	50,00	50,00	11	13	9
RALFI IFN, S.A.	RUMANIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	100,00	100,00	37	21	(3)
RPV COMPANY	ISLAS CAIMAN	OTRAS SOCIEDADES EMISORAS	—	100,00	100,00	—	(1)	—

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Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Millones de euros ⁽²⁾
			% de participación en el capital social ⁽¹⁾			Datos de la entidad participada
Sociedad	Domicilio	Actividad	Directo	Indirecto	Total	Valor neto en libros	Patrimonio neto excluido resultados 31.12.2022	Resultado 31.12.2022
SATICEM GESTIO, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	2	2	—
SATICEM HOLDING, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	5	5	—
SATICEM IMMOBLES EN ARRENDAMENT, S.L.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	2	2	—
SEGUROS PROVINCIAL CA	VENEZUELA	SEGUROS	—	100,00	100,00	10	14	(4)
SERVICIOS CORPORATIVOS DE SEGUROS, S.A. DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	1	1	—
SERVICIOS EXTERNOS DE APOYO EMPRESARIAL, S.A DE C.V.	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	8	8	—
SOCIEDAD DE ESTUDIOS Y ANALISIS FINANCIERO, S.A.	ESPAÑA	SERVICIOS	100,00	—	100,00	67	65	2
SOCIEDAD PERUANA DE FINANCIAMIENTO SAC	PERU	SERVICIOS FINANCIEROS	—	50,00	50,00	1	3	—
SPORT CLUB 18, S.A.	ESPAÑA	CARTERA	100,00	—	100,00	11	11	—
TREE INVERSIONES INMOBILIARIAS, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	1.988	754	23
TRIFOI REAL ESTATE SRL	ROMANIA	INMOBILIARIA	—	100,00	100,00	1	1	—
UNNIM SOCIEDAD PARA LA GESTION DE ACTIVOS INMOBILIARIOS, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	100,00	—	100,00	531	417	20
URBANIZADORA SANT LLORENC, S.A.	ESPAÑA	SIN ACTIVIDAD	60,60	—	60,60	—	—	—
VERIDAS DIGITAL AUTHENTICATION SOLUTIONS MEXICO SACV	MEXICO	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
VERIDAS DIGITAL AUTHENTICATION SOLUTIONS, S.L.	ESPAÑA	SERVICIOS	—	51,00	51,00	1	4	(1)
VERIDAS DIGITAL AUTHENTICATION SOLUTIONS USA LLC	ESTADOS UNIDOS	SERVICIOS	—	100,00	100,00	—	—	—
VOLKSWAGEN FINANCIAL SERVICES COMPAÑIA FINANCIERA, S.A.	ARGENTINA	BANCA	—	51,00	51,00	18	22	14

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Este Anexo forma parte integrante de la Nota 3 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

ANEXO II. Información adicional sobre participaciones en empresas asociadas y en negocios conjuntos del Grupo BBVA a 31 de diciembre de 2022

Se incluyen las sociedades más significativas que representan, en conjunto, un 99,5 % del total de inversión en este colectivo.

			% Porcentaje jurídico de participación					Millones de euros ⁽¹⁾
			% Porcentaje jurídico de participación					Datos de la entidad participada
Sociedad	Domicilio	Actividad	Directo	Indirecto	Total	Valor neto en libros	Activos 31.12.2022	Pasivos 31.12.2022	Patrimonio neto excluido resultados 31.12.2022	Resultado 31.12.2022
EMPRESAS ASOCIADAS
ADQUIRA ESPAÑA, S.A.	ESPAÑA	SERVICIOS	—	44,44	44,44	4	20	11	9	1
ATOM HOLDCO LIMITED	REINO UNIDO	CARTERA	42,77	—	42,77	132	7.063	6.755	314	(7)
AUREA, S.A. (CUBA)	CUBA	INMOBILIARIA	—	49,00	49,00	5	10	1	10	—
BBVA ALLIANZ SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.	ESPAÑA	SEGUROS	—	50,00	50,00	248	836	298	535	4
COMPAÑIA ESPAÑOLA DE FINANCIACION DEL DESARROLLO, S.A.	ESPAÑA	SOCIEDADES E INSTITUCIONES PÚBLICAS	16,67	—	16,67	31	191	7	168	16
COMPAÑIA PERUANA DE MEDIOS DE PAGO SAC (VISANET PERU)	PERU	ENTIDADES DE DINERO ELECTRONICO	—	21,50	21,50	2	126	118	4	5
METROVACESA SA	ESPAÑA	INMOBILIARIA	9,44	11,41	20,85	259	2.541	695	1.830	16
PLAY DIGITAL SA	ARGENTINA	ENTIDADES DE PAGO	—	10,80	10,80	2	19	3	27	(10)
REDSYS SERVICIOS DE PROCESAMIENTO, S.L.	ESPAÑA	SERVICIOS FINANCIEROS	24,90	—	24,90	20	121	42	75	4
ROMBO COMPAÑIA FINANCIERA, S.A.	ARGENTINA	BANCA	—	40,00	40,00	4	122	112	10	—
SBD CREIXENT, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	23,05	23,05	1	5	1	5	—
SEGURIDAD Y PROTECCION BANCARIAS, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS	—	26,14	26,14	1	4	—	3	1
SERVICIOS ELECTRONICOS GLOBALES, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS	—	46,14	46,14	23	50	—	38	13
SERVIRED SOCIEDAD ESPAÑOLA DE MEDIOS DE PAGO, S.A.	ESPAÑA	SERVICIOS FINANCIEROS	28,72	—	28,72	8	82	54	26	2
SISTEMAS DE TARJETAS Y MEDIOS DE PAGO, S.A.	ESPAÑA	ENTIDADES DE PAGO	20,61	—	20,61	2	377	369	5	3
SOLARIS SE ⁽²⁾	ALEMANIA	BANCA	—	15,51	15,51	66	3.317	3.086	268	(36)
TELEFONICA FACTORING ESPAÑA, S.A. ⁽³⁾	ESPAÑA	SERVICIOS FINANCIEROS	30,00	—	30,00	4	73	57	7	9
TF PERU SAC	PERU	SERVICIOS FINANCIEROS	—	24,30	24,30	1	6	1	4	1

NEGOCIOS CONJUNTOS
ALTURA MARKETS SOCIEDAD DE VALORES, S.A.	ESPAÑA	SOCIEDAD DE VALORES (INVERSIÓN MOBILIARIA)	50,00	—	50,00	42	3.391	3.307	73	12
COMPAÑIA MEXICANA DE PROCESAMIENTO, S.A. DE CV	MEXICO	SERVICIOS	—	50,00	50,00	10	20	—	19	1
CORPORACION IBV PARTICIPACIONES EMPRESARIALES, S.A. ⁽⁴⁾	ESPAÑA	CARTERA	—	50,00	50,00	29	62	4	58	—
FIDEICOMISO 1729 INVEX ENAJENACION DE CARTERA ⁽⁴⁾	MEXICO	INMOBILIARIA	—	44,09	44,09	9	185	—	185	—
FIDEICOMISO F/402770-2 ALAMAR	MEXICO	INMOBILIARIA	—	42,40	42,40	7	17	—	17	—
INVERSIONES PLATCO CA	VENEZUELA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	50,00	50,00	3	7	1	7	(1)
PROMOCIONS TERRES CAVADES, S.A.	ESPAÑA	INMOBILIARIA	—	39,11	39,11	1	3	—	3	—
RCI COLOMBIA, S.A. COMPAÑIA DE FINANCIAMIENTO	COLOMBIA	SERVICIOS FINANCIEROS	—	49,00	49,00	36	755	682	57	16

⁽¹⁾ En las sociedades extranjeras se aplica el tipo de cambio de 31 de diciembre de 2022.

⁽²⁾ El porcentaje de derechos de voto poseídos por las entidades del Grupo en esta sociedad es 22,22%.

⁽³⁾ Datos CCAA a 31 de diciembre 2021.

⁽⁴⁾ Clasificada como Activo no corriente en venta.

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Este Anexo forma parte integrante de las Notas 3 y 16.1 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

ANEXO III. Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA en el ejercicio 2022

Adquisiciones o aumento de participación en sociedades dependientes y entidades estructuradas

Sociedad participada ⁽¹⁾	Tipo de transacción	Porcentaje de participación en el capital social, tras la transacción	Fecha efectiva de la transacción (o en su caso fecha de notificación)
PROPEL VENTURE PARTNERS GLOBAL US, LP	CONSTITUCIÓN	99,50	31-mar.-22
PROPEL VENTURE PARTNERS BRAZIL US LP	CONSTITUCIÓN	99,80	31-mar.-22
PROPEL XYZ I LP	CONSTITUCIÓN	99,40	09-jun.-22
TREE INVERSIONES INMOBILIARIAS, S.A.	COMPRA	100,00	15-jun.-22
PROPEL EXPLORER FUND I LP	CONSTITUCIÓN	—	15-jun.-22
PROPEL EXPLORER FUND II LP	CONSTITUCIÓN	—	15-jun.-22
BBVA DISCOVERY INC	CONSTITUCIÓN	100,00	20-sept.-22
SOCIEDAD PERUANA DE FINANCIAMIENTO SAC	CONSTITUCIÓN	50,00	13-oct.-22
VERIDAS DIGITAL AUTHENTICATION SOLUTIONS MEXICO SACV	CONSTITUCIÓN	100,00	14-feb.-22
VERIDAS DIGITAL AUTHENTICATION SOLUTIONS USA LLC	CONSTITUCIÓN	100,00	30-jul.-22
GARANTI ODEME VE ELEKTRONIK PARA HIZMETLERI ANONIM SIRKETI	CONSTITUCIÓN	100,00	30-abr.-22
GARANTI BBVA AS	COMPRA-OPA	85,97	18-may.-22

(1) No se han tenido en cuenta las variaciones inferiores a 0.1% por inmaterialidad.

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Ventas o disminución de participación en sociedades dependientes y entidades estructuradas

Sociedad participada ⁽¹⁾	Tipo de transacción	Porcentaje de participación en el capital social, tras la transacción	Fecha efectiva de la transacción (o en su caso fecha de notificación)
BANCO INDUSTRIAL DE BILBAO, S.A.	FUSIÓN	—	15-dic.-22
BBVA FINANZIA SPA	LIQUIDACIÓN	—	08-jun.-22
UNIVERSALIDAD TIPS PESOS E-9	FUSIÓN	—	01-jun.-22
BBVA PLANIFICACION PATRIMONIAL, S.L.	LIQUIDACIÓN	—	07-ene.-22
INMESP DESARROLLADORA, S.A. DE C.V.	FUSIÓN	—	30-mar.-22
PROPEL VENTURE PARTNERS GLOBAL, S.L	FUSIÓN	—	27-dic.-22
PROPEL VENTURE PARTNERS BRAZIL S.L.	FUSIÓN	—	27-dic.-22
PROPEL EXPLORER FUND I, S.L.	FUSIÓN	—	27-dic.-22
PROMOU CT GEBIRA, S.L.	LIQUIDACIÓN	—	15-jun.-22
GARANTI BILISIM TEKNOLOJISI VE TIC TAS	LIQUIDACIÓN	—	23-ago.-22
JALE PROCAM, S.L. (EN LIQUIDACIÓN)	LIQUIDACIÓN	—	23-dic.-22
SATICEM IMMOBILIARIA, S.L.	LIQUIDACIÓN	—	06-sept.-22
SOCIEDAD GESTORA DEL FONDO PUBLICO DE REGULACION DEL MERCADO HIPOTECARIO, S.A.	LIQUIDACIÓN	—	02-may.-22

(1) No se han tenido en cuenta las variaciones inferiores a 0.1% por inmaterialidad.

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Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA en el ejercicio 2022 (Continuación)

Adquisiciones o aumento de participación en entidades asociadas y negocios conjuntos por el método de la participación

Sociedad participada ⁽¹⁾	Tipo de transacción	Porcentaje de participación en el capital social, tras la transacción	Fecha efectiva de la transacción (o en su caso fecha de notificación)
NUEVO MARKETPLACE, S.L.	AMPLIACIÓN	28,16	30-sept.-22
ATOM HOLDCO LIMITED	CONSTITUCIÓN	42,77	30-nov.-22
SOLARIS SE ⁽²⁾	AMPLIACIÓN	15,51	04-nov.-22

(1) No se han tenido en cuenta las variaciones inferiores a 0.1% por inmaterialidad

(2) El porcentaje de derechos de voto poseídos por las entidades del grupo en esta sociedad es 22,22%.

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Ventas o disminución de participación en entidades asociadas y negocios conjuntos por el método de la participación

Sociedad participada ⁽¹⁾	Tipo de transacción	Porcentaje de participación en el capital social, tras la transacción	Fecha efectiva de la transacción (o en su caso fecha de notificación)
IRB RIESGO OPERACIONAL SL	REDUCCIÓN DE CAPITAL	—	11-ene.-22
DESARROLLOS METROPOLITANOS DEL SUR, S.L.	VENTA	—	16-jun.-22
ATOM BANK PLC	TRASPASO PARTICIPACIÓN	—	01-nov.-22
PRIVACYCLOUD S.L.	VENTA	—	15-dic.-22

(1) No se han tenido en cuenta las variaciones inferiores a 0.1% por inmaterialidad.

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Este Anexo forma parte integrante de las Notas 3 y 16.1 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

ANEXO IV. Sociedades consolidadas por integración global con accionistas ajenos al Grupo con una participación superior al 10% a 31 de diciembre de 2022

		% Derechos de voto controlados por el Banco
Sociedad	Actividad	Directo	Indirecto	Total
BANCO BBVA PERÚ SA	BANCA	—	46,12	46,12
BANCO PROVINCIAL SA - BANCO UNIVERSAL	BANCA	1,46	53,75	55,21
INVERSIONES BANPRO INTERNATIONAL INC NV	CARTERA	48,00	—	48,01
PRO-SALUD, C.A.	SIN ACTIVIDAD	—	58,86	58,86
INVERSIONES P.H.R.4, C.A.	SIN ACTIVIDAD	—	60,46	60,46
BBVA PREVISION AFP SA ADM.DE FONDOS DE PENSIONES	GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES	75,00	5,00	80,00
COMERCIALIZADORA CORPORATIVA SAC	SERVICIOS FINANCIEROS	—	50,00	50,00
CREA MADRID NUEVO NORTE SA	INMOBILIARIA	—	75,54	75,54
GESTION DE PREVISION Y PENSIONES SA	GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES	60,00	—	60,00
SOCIEDAD PERUANA DE FINANCIAMIENTO SAC	SERVICIOS FINANCIEROS	—	50,00	50,00
F/253863 EL DESEO RESIDENCIAL	INMOBILIARIA	—	65,00	65,00
DATA ARCHITECTURE AND TECHNOLOGY S.L.	SERVICIOS	—	51,00	51,00
VOLKSWAGEN FINANCIAL SERVICES COMPAÑIA FINANCIERA SA	BANCA	—	51,00	51,00
FIDEICOMISO LOTE 6.1 ZARAGOZA	INMOBILIARIA	—	59,99	59,99
F/11395 FIDEICOMISO IRREVOCABLE DE ADMINISTRACION CON DERECHO DE REVERSION	INMOBILIARIA	—	42,40	42,40
VERIDAS DIGITAL AUTHENTICATION SOLUTIONS S.L.	SERVICIOS	—	51,00	51,00
MOVISTAR CONSUMER FINANCE COLOMBIA SAS	SERVICIOS FINANCIEROS	—	50,00	50,00
GARANTI BBVA EMEKLILIK AS	SEGUROS	—	84,91	84,91
FOMENTO Y DESARROLLO DE CONJUNTOS RESIDENCIALES S.L. EN LIQUIDACION	EN LIQUIDACION	—	60,00	60,00
BBVA INFORMATION TECHNOLOGY ESPAÑA SL	SERVICIOS	76,00	—	76,00
PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑIA FINANCIERA SA	BANCA	—	50,00	50,00

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Este Anexo forma parte integrante de la Nota 3 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

ANEXO V. Fondos de titulización del Grupo BBVA. Entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022

			Millones de euros
Fondos de titulización (consolidados)	Entidad	Fecha de originación	Total exposiciones titulizadas a la fecha de originación	Total exposiciones titulizadas al 31.12.2022
TDA 22 Mixto, FTA (Unnim)	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	09-dic.-04	592	13
AYT HIP MIXTO V	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	21-jul.-06	120	16
TDA 27 Mixto, FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	22-dic.-06	275	58
TDA 28 Mixto, FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	23-jul.-07	250	59
HIPOCAT 8 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	06-may.-05	1.500	143
HIPOCAT 9 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	25-nov.-05	1.016	112
HIPOCAT 10 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	05-jul.-06	1.526	166
HIPOCAT 11 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	09-mar.-07	1.628	181
TDA 19 MIXTO, FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	27-feb.-04	600	12
TDA TARRAGONA 1 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	30-nov.-07	397	59
GAT VPO (UNNIM)	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	25-jun.-09	780	25
BBVA CONSUMO 10 FT	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	08-jul.-19	2.000	908
BBVA CONSUMO 11 FT	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	12-mar.-21	2.500	1.285
BBVA CONSUMO 9 FT	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	27-mar.-17	1.375	204
BBVA CONSUMER AUTO 2018-1	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	18-jun.-18	800	206
BBVA CONSUMER AUTO 2020-1	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	15-jun.-20	1.100	780
BBVA RMBS 1 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	19-feb.-07	2.500	616
BBVA RMBS 2 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	26-mar.-07	5.000	1.152
BBVA RMBS 3 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	22-jul.-07	3.000	1.037
BBVA RMBS 5 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	24-may.-08	5.000	1.727
BBVA RMBS 9 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	18-abr.-10	1.295	603
BBVA RMBS 14 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	24-nov.-14	700	316
BBVA CONSUMER AUTO 2022-1	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	13-jun.-22	1.200	1.036
BBVA RMBS 22	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	28-nov.-22	1.400	1.380
BBVA RMBS 17 FT	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	21-nov.-16	1.800	1.044
BBVA RMBS 21	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	17-mar.-22	12.400	11.296
BBVA RMBS 19 FT	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	25-nov.-19	2.000	1.475
BBVA RMBS 20 FT	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	14-jun.-21	2.500	2.143
BBVA LEASING 1 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	24-jun.-07	2.500	89
BBVA LEASING 2 FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	27-jul.-20	2.100	711
BBVA-6 FTPYME FTA	BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA	10-jun.-07	1.500	25

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ANEXO VI. Detalle de las emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de pasivos subordinados y participaciones preferentes emitidos por el Banco o por sociedades consolidables del Grupo BBVA

Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de financiaciones subordinadas

		Millones de euros
Sociedad emisora y fecha de emisión	Moneda	Diciembre 2022	Diciembre 2021	Diciembre 2020	Tipo de interés vigente a 31 de diciembre de 2022	Fecha de vencimiento
Emisiones en euros
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A.
marzo-08	EUR	125	125	125	6,03%	3-mar.-33
julio-08	EUR	100	100	100	6,20%	4-jul.-23
abril-16	EUR	—	—	1.000	—%	Perpetuo
febrero-17	EUR	1.000	1.000	1.000	3,50%	10-feb.-27
febrero-17	EUR	99	99	99	4,00%	24-feb.-32
marzo-17	EUR	65	65	65	4,00%	24-feb.-32
mayo-17	EUR	150	150	150	2,54%	24-may.-27
mayo-17	EUR	—	500	500	—%	Perpetuo
septiembre-18	EUR	1.000	1.000	1.000	5,88%	Perpetuo
febrero-19	EUR	750	750	750	2,58%	22-feb.-29
marzo-19	EUR	1.000	1.000	1.000	6,00%	Perpetuo
enero-20	EUR	994	994	994	1,00%	16-ene.-30
julio-20	EUR	1.000	1.000	1.000	6,00%	Perpetuo
Total emisiones en euros	EUR	6.460	7.028	8.113

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Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de financiaciones subordinadas

		Millones de euros
Sociedad emisora y fecha de emisión	Moneda	Diciembre 2022	Diciembre 2021	Diciembre 2020	Tipo de interés vigente a 31 de diciembre de 2022	Fecha de vencimiento
Emisiones en moneda extranjera
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A.
marzo-17	USD	113	106	98	5,70%	31-mar.-32
noviembre-17	USD	938	883	815	6,13%	Perpetuo
mayo-18	USD	279	263	243	5,25%	29-may.-33
septiembre-19	USD	938	883	815	6,50%	Perpetuo
Subtotal	USD	2.267	2.135	1.970
mayo-17	CHF	20	19	19	1,60%	24-may.-27
Subtotal	CHF	20	19	19
julio-20	GBP	338	357	334	3,10%	15-jul.-31
Subtotal	GBP	338	357	334
BBVA GLOBAL FINANCE LTD ⁽¹⁾
diciembre-95	USD	187	176	162	7,00%	1-dic.-25
Subtotal	USD	187	176	162
BBVA BANCOMER S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER
abril-10	USD	—	—	—	7.25%	22-abr.-20
marzo-11	USD	—	—	612	6,50%	10-mar.-21
julio-12	USD	—	1.329	1.223	6,75%	30-sep.-22
noviembre-14	USD	187	177	163	5,35%	12-nov.-29
enero-18	USD	935	886	815	5,13%	18-ene.-33
septiembre-19	USD	702	665	612	5,88%	13-sep.-34
Subtotal	USD	1.824	3.057	3.425
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA URUGUAY S.A.
noviembre-17	USD	1	—	—	9,54 %	6-feb.-64
Subtotal	—	1	—	—
BBVA PARAGUAY S.A. ⁽²⁾
noviembre-14	USD	—	—	16	6,75%	5-nov.-21
noviembre-15	USD	—	—	20	6,70%	18-nov.-22
Subtotal	USD	—	—	37
BBVA USA ⁽²⁾
marzo-06	USD	—	—	58	5,90%	1-abr.-26
abril-15	USD	—	—	570	3,88%	10-abr.-25
Subtotal	USD	—	—	628

(1) Las emisiones de BBVA Global Finance, Ltd. están avaladas, con carácter subordinado, por el Banco.

(2) Sociedades vendidas en 2022 (ver Nota 3).

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Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de financiaciones subordinadas

		Millones de euros
Sociedad emisora y fecha de emisión	Moneda	Diciembre 2022	Diciembre 2021	Diciembre 2020	Tipo de interés vigente a 31 de diciembre de 2022	Fecha de vencimiento
BBVA COLOMBIA S.A.
septiembre-11	COP	—	—	25	4,45%	19-sep.-21
septiembre-11	COP	30	35	37	17,82%	19-sep.-26
febrero-13	COP	39	44	47	16,58%	19-feb.-23
febrero-13	COP	32	37	39	16,91%	19-feb.-28
noviembre-14	COP	18	20	21	17,46%	26-nov.-29
noviembre-14	COP	20	32	30	17,59%	26-nov.-34
Subtotal	COP	139	168	200
abril-15	USD	375	349	324	4,93%	21-abr.-25
Subtotal	USD	375	349	324
BBVA BANCO CONTINENTAL, S.A.
junio-07	PEN	23	19	18	3,47%	18-jun.-32
noviembre-07	PEN	21	17	16	3,56%	19-nov.-32
julio-08	PEN	18	15	15	3,06%	8-jul.-23
septiembre-08	PEN	20	16	16	3,09%	9-sept.-23
diciembre-08	PEN	12	10	9	4,19%	15-dic.-33
Subtotal	PEN	93	77	74
mayo-07	USD	—	18	16	6,00%	14-may.-27
febrero-08	USD	19	18	17	6,47%	28-feb.-28
octubre-13	USD	43	40	37	6,53%	2-oct.-28
septiembre-14	USD	270	272	257	5,25%	22-sept.-29
Subtotal	USD	332	349	327
GARANTI BBVA AS
mayo-17	USD	698	645	607	7,18%	24-may.-27
Subtotal	USD	698	645	607
octubre-19	TRY	13	17	28	10,66%	7-oct.-29
febrero-20	TRY	38	49	82	12,33%	14-feb.-30
Subtotal	TRY	50	66	110
Total emisiones en otras divisas		6.326	7.398	8.217

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Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de participaciones preferentes (Millones de euros)

	Diciembre 2022		Diciembre 2021		Diciembre 2020
Sociedad emisora y fecha de emisión	Moneda	Importe emitido	Moneda	Importe emitido	Moneda	Importe emitido
BBVA COLOMBIA S.A.
diciembre-93	COP	—	COP	—	COP	—
BBVA INTERNATIONAL PREFERRED, S.A.U.
julio-07	GBP	—	GBP	—	GBP	35
PHOENIX LOAN HOLDINGS INC.
noviembre-00	USD	—	USD	—	USD	17
CAIXA TERRASSA SOCIETAT DE PARTICIPACIONS PREFERENTS SAU
agosto-05	EUR	—	EUR	—	EUR	74
CAIXASABADELL PREFERENTS, S.A.
julio-06	EUR	—	EUR	—	EUR	85

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ANEXO VII. Balances consolidados a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de saldos mantenidos en moneda extranjera

Balance en moneda extranjera (Millones de euros)

	Dólares estadounidenses	Pesos mexicanos	Liras turcas	Otras monedas	Total moneda extranjera
Diciembre 2022
Activo
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista	19.888	4.831	476	3.469	28.665
Activos financieros mantenidos para negociar	10.780	22.407	431	3.930	37.549
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados	987	5.205	5	82	6.280
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	8.300	9.809	3.188	8.666	29.964
Activos financieros a coste amortizado	52.248	78.017	29.938	42.479	202.682
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas	5	17	—	333	354
Activos tangibles	14	2.143	1.166	1.137	4.459
Otros activos	(365)	4.403	1.796	3.055	8.889
Total	91.858	126.832	37.001	63.151	318.842
Pasivo
Pasivos financieros mantenidos para negociar	9.722	18.110	234	1.499	29.564
Pasivos financieros a coste amortizado	77.697	75.020	24.567	48.994	226.278
Otros pasivos	2.748	17.210	1.220	2.160	23.338
Total	90.167	110.340	26.021	52.652	279.180
Diciembre 2021
Activo
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista	19.164	5.816	893	4.245	30.118
Activos financieros mantenidos para negociar	10.699	18.973	1.104	8.840	39.615
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados	1.039	4.114	2	83	5.239
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	6.455	9.323	2.325	8.697	26.800
Activos financieros a coste amortizado	46.223	57.580	21.655	38.657	164.115
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas	5	15	—	263	283
Activos tangibles	12	1.902	558	935	3.408
Otros activos	(204)	3.607	1.046	1.248	5.697
Total	83.393	101.331	27.583	62.969	275.276
Pasivo
Pasivos financieros mantenidos para negociar	10.448	13.784	450	1.312	25.994
Pasivos financieros a coste amortizado	67.306	60.570	14.946	43.859	186.681
Otros pasivos	3.261	13.234	779	2.029	19.302
Total	81.015	87.588	16.175	47.200	231.977
Diciembre 2020
Activo
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista	16.615	4.847	772	4.130	26.365
Activos financieros mantenidos para negociar	5.114	22.154	359	6.112	33.740
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados	883	3.369	7	291	4.549
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	7.073	7.723	2.489	8.087	25.373
Activos financieros a coste amortizado	39.841	53.184	26.810	38.036	157.871
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas	5	14	—	246	265
Activos tangibles	15	1.819	858	852	3.544
Otros activos	83.406	2.053	1.191	2.009	88.658
Total	152.953	95.163	32.486	59.764	340.366
Pasivo
Pasivos financieros mantenidos para negociar	4.562	18.489	471	772	24.295
Pasivos financieros a coste amortizado	67.165	54.429	18.930	43.468	183.993
Otros pasivos	78.724	6.662	687	7.393	93.466
Total	150.452	79.580	20.088	51.633	301.753

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Este Anexo forma parte integrante de la Nota 2.2.15 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

ANEXO VIII. Cuentas de pérdidas y ganancias consolidadas correspondientes al primer y segundo semestre de 2022 y 2021

CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADAS (Millones de euros)

	Primer semestre 2022	Segundo semestre 2022	Primer semestre 2021 ⁽¹⁾	Segundo semestre 2021 ⁽¹⁾
Ingresos por intereses y otros ingresos similares	13.403	18.029	10.962	12.053
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	1.304	1.806	814	1.066
Activos financieros a coste amortizado	10.395	14.863	8.849	9.515
Restantes activos	1.704	1.360	1.299	1.472
Gastos por intereses	(4.852)	(7.427)	(4.007)	(4.322)
MARGEN DE INTERESES	8.551	10.603	6.955	7.731
Ingresos por dividendos	76	47	125	50
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	15	6	(5)	6
Ingresos por comisiones	3.964	4.297	3.311	3.686
Gastos por comisiones	(1.314)	(1.594)	(996)	(1.235)
Ganancias (pérdidas) al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas	39	25	121	13
Activos financieros a coste amortizado	8	—	5	22
Restantes activos y pasivos financieros	31	25	115	(9)
Ganancias (pérdidas) por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas	11	551	463	(122)
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global	—	—	—	—
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado	—	—	—	—
Otras ganancias (pérdidas)	11	551	463	(122)
Ganancias (pérdidas) por activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados, netas	(35)	(32)	280	152
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global	—	—	—	—
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado	—	—	—	—
Otras ganancias (pérdidas)	(35)	(32)	280	152
Ganancias (pérdidas) por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas	348	(198)	96	239
Ganancias (pérdidas) resultantes de la contabilidad de coberturas, netas	16	(61)	(81)	(133)
Diferencias de cambio, netas	716	559	206	677
Otros ingresos de explotación	297	231	340	321
Otros gastos de explotación	(1.803)	(1.635)	(997)	(1.044)
Ingresos de activos amparados por contratos de seguro o reaseguro	1.537	1.566	1.350	1.243
Gastos de pasivos amparados por contratos de seguro o reaseguro	(908)	(984)	(909)	(776)
MARGEN BRUTO	11.509	13.381	10.259	10.807
Gastos de administración	(4.401)	(5.031)	(3.983)	(4.313)
Gastos de personal	(2.587)	(3.025)	(2.371)	(2.675)
Otros gastos de administración	(1.815)	(2.006)	(1.612)	(1.638)
Amortización	(652)	(676)	(615)	(619)
Provisiones o reversión de provisiones	(112)	(179)	(928)	(90)
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados y pérdidas o ganancias netas por modificación	(1.441)	(1.938)	(1.580)	(1.454)
Activos financieros valorados a coste amortizado	(1.391)	(1.912)	(1.587)	(1.430)
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	(50)	(26)	8	(25)
RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACIÓN	4.903	5.556	3.153	4.331
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de inversiones en negocios conjuntos o asociadas	19	24	—	—
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros	—	(27)	(196)	(26)
Activos tangibles	22	31	(158)	(3)
Activos intangibles	(5)	(20)	(5)	(14)
Otros	(17)	(38)	(33)	(8)
Ganancias (pérdidas) al dar de baja en cuentas activos no financieros y participaciones, netas	(15)	4	5	19
Fondo de comercio negativo reconocido en resultados	—	—	—	—
Ganancias (pérdidas) procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas	(120)	13	(73)	33
GANANCIAS (PÉRDIDAS) ANTES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS	4.787	5.569	2.889	4.358
Gastos o ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas	(1.668)	(1.861)	(782)	(1.127)
GANANCIAS (PÉRDIDAS) DESPUÉS DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS	3.119	3.708	2.107	3.231
Ganancias (pérdidas) después de impuestos procedentes de actividades interrumpidas	—	—	280	—
RESULTADO DEL EJERCICIO	3.119	3.708	2.387	3.231
ATRIBUIBLE A INTERESES MINORITARIOS (PARTICIPACIONES NO DOMINANTES)	117	290	476	489
ATRIBUIBLE A LOS PROPIETARIOS DE LA DOMINANTE	3.001	3.419	1.911	2.742

(1) Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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BENEFICIO (PÉRDIDA) POR ACCIÓN (Euros)

	Primer semestre 2022	Segundo semestre 2022	Primer semestre 2021 ⁽¹⁾	Segundo semestre 2021 ⁽¹⁾
BENEFICIO (PÉRDIDA) POR ACCIÓN (Euros)	0,45	0,54	0,26	0,41
Beneficio (pérdida) básico por acción en actividades continuadas	0,45	0,54	0,21	0,41
Beneficio (pérdida) diluido por acción en actividades continuadas	0,45	0,54	0,21	0,41
Beneficio (pérdida) básico por acción en actividades interrumpidas	—	—	0,04	—
Beneficio (pérdida) diluido por acción en actividades interrumpidas	—	—	0,04	—

(1) Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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ANEXO IX. Estados Financieros de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.

ACTIVO (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
EFECTIVO, SALDOS EN EFECTIVO EN BANCOS CENTRALES Y OTROS DEPÓSITOS A LA VISTA	52.973	38.821
ACTIVOS FINANCIEROS MANTENIDOS PARA NEGOCIAR	91.391	105.391
Derivados	35.023	28.389
Instrumentos de patrimonio	3.361	15.146
Valores representativos de deuda	11.318	11.546
Préstamos y anticipos a bancos centrales	1.632	3.467
Préstamos y anticipos a entidades de crédito	23.969	31.300
Préstamos y anticipos a la clientela	16.089	15.543
ACTIVOS FINANCIEROS NO DESTINADOS A NEGOCIACIÓN VALORADOS OBLIGATORIAMENTE A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS	546	437
Instrumentos de patrimonio	438	172
Valores representativos de deuda	107	125
Préstamos y anticipos a bancos centrales	—	—
Préstamos y anticipos a entidades de crédito	—	—
Préstamos y anticipos a la clientela	—	140
ACTIVOS FINANCIEROS DESIGNADOS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS	—	—
ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN OTRO RESULTADO GLOBAL	24.854	28.205
Instrumentos de patrimonio	977	1.103
Valores representativos de deuda	23.877	27.102
ACTIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO	246.950	231.276
Valores representativos de deuda	25.313	22.312
Préstamos y anticipos a bancos centrales	10	254
Préstamos y anticipos a entidades de crédito	9.329	8.371
Préstamos y anticipos a la clientela	212.297	200.339
DERIVADOS - CONTABILIDAD DE COBERTURAS	1.169	841
CAMBIOS DEL VALOR RAZONABLE DE LOS ELEMENTOS CUBIERTOS DE UNA CARTERA CON COBERTURA DEL RIESGO DE TIPO DE INTERÉS	(148)	5
INVERSIONES EN DEPENDIENTES, NEGOCIOS CONJUNTOS Y ASOCIADAS	21.960	17.504
Dependientes	21.644	17.226
Negocios conjuntos	36	54
Asociadas	280	225
ACTIVOS TANGIBLES	3.531	3.482
Inmovilizado material	3.432	3.396
De uso propio	3.432	3.396
Cedido en arrendamiento operativo	—	—
Inversiones inmobiliarias	99	87
ACTIVOS INTANGIBLES	855	841
Fondo de comercio	—	—
Otros activos intangibles	855	841
ACTIVOS POR IMPUESTOS	12.479	12.294
Activos por impuestos corrientes	1.629	546
Activos por impuestos diferidos	10.850	11.748
OTROS ACTIVOS	1.677	2.296
Contratos de seguros vinculados a pensiones	1.337	1.882
Existencias	—	—
Resto de los otros activos	340	414
ACTIVOS NO CORRIENTES Y GRUPOS ENAJENABLES DE ELEMENTOS QUE SE HAN CLASIFICADO COMO MANTENIDOS PARA LA VENTA	651	885
TOTAL ACTIVO	458.888	442.279

(1) Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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PASIVO Y PATRIMONIO NETO (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
PASIVOS FINANCIEROS MANTENIDOS PARA NEGOCIAR	80.853	77.859
Derivados	30.954	27.054
Posiciones cortas de valores	11.408	13.148
Depósitos de bancos centrales	2.161	8.946
Depósitos de entidades de crédito	28.107	14.821
Depósitos de la clientela	8.224	13.890
Valores representativos de deuda emitidos	—	—
Otros pasivos financieros	—	—
PASIVOS FINANCIEROS DESIGNADOS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN RESULTADOS	1.859	2.238
Depósitos de bancos centrales	—	—
Depósitos de entidades de crédito	—	—
Depósitos de la clientela	1.859	2.238
Valores representativos de deuda emitidos	—	—
Otros pasivos financieros	—	—
Pro-memoria: pasivos subordinados	—	—
PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO	335.941	321.848
Depósitos de bancos centrales	32.517	40.839
Depósitos de entidades de crédito	20.200	14.936
Depósitos de la clientela	234.797	216.452
Valores representativos de deuda emitidos	38.511	37.866
Otros pasivos financieros	9.915	11.756
Pro-memoria: pasivos subordinados	9.106	9.912
DERIVADOS - CONTABILIDAD DE COBERTURAS	2.599	2.126
CAMBIOS DEL VALOR RAZONABLE DE LOS ELEMENTOS CUBIERTOS DE UNA CARTERA CON COBERTURA DEL RIESGO DE TIPO DE INTERÉS	—	—
PROVISIONES	3.385	4.488
Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas post-empleo	2.085	3.027
Otras retribuciones a los empleados a largo plazo	433	600
Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes	388	401
Compromisos y garantías concedidos	280	310
Restantes provisiones	198	150
PASIVOS POR IMPUESTOS	943	999
Pasivos por impuestos corrientes	190	187
Pasivos por impuestos diferidos	753	812
OTROS PASIVOS	2.552	1.885
PASIVOS INCLUIDOS EN GRUPOS ENAJENABLES DE ELEMENTOS QUE SE HAN CLASIFICADO COMO MANTENIDOS PARA LA VENTA	—	—
TOTAL PASIVO	428.133	411.443

⁽¹⁾ Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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PASIVO Y PATRIMONIO NETO (Continuación) (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
FONDOS PROPIOS	32.928	32.296
Capital	2.955	3.267
Capital desembolsado	2.955	3.267
Capital no desembolsado exigido	—	—
Prima de emisión	20.856	23.599
Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital	—	—
Componente de patrimonio neto de los instrumentos financieros compuestos	—	—
Otros instrumentos de patrimonio emitido	—	—
Otros elementos de patrimonio neto	49	49
Ganancias acumuladas	5.453	6.436
Reservas de revalorización	—	—
Otras reservas	(474)	(1.026)
Menos: acciones propias	(3)	(574)
Resultado del ejercicio	4.816	1.080
Menos: dividendos a cuenta	(724)	(533)
OTRO RESULTADO GLOBAL ACUMULADO	(2.172)	(1.461)
Elementos que no se reclasificarán en resultados	(1.215)	(1.177)
Ganancias (pérdidas)actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas	(32)	(52)
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta	—	—
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global	(1.256)	(1.127)
Ineficacia de las coberturas de valor razonable en los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global	—	—
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (elemento cubierto)	—	—
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (instrumentos de cobertura)	—	—
Cambios del valor razonable de los pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito	72	2
Elementos que pueden reclasificarse en resultados	(957)	(284)
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (porción efectiva)	—	—
Conversión de divisas	—	—
Derivados de cobertura. Coberturas de flujos de efectivo (porción efectiva)	(492)	(626)
Cambios del valor razonable de los instrumentos de deuda valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global	(464)	342
Instrumentos de cobertura (elementos no designados)	—	—
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta	—	—
TOTAL PATRIMONIO NETO	30.756	30.836
TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO	458.888	442.279

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PRO-MEMORIA - EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
Compromisos de préstamo concedidos	95.948	89.353
Garantías financieras concedidas	16.305	11.662
Otros compromisos concedidos	26.850	24.181

⁽¹⁾ Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
Ingresos por intereses	5.903	4.289
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	498	235
Activos financieros a coste amortizado	5.416	3.426
Restantes ingresos por intereses	(11)	628
Gastos por intereses	(2.083)	(861)
MARGEN DE INTERESES	3.821	3.428
Ingresos por dividendos	3.470	1.808
Ingresos por comisiones	2.612	2.515
Gastos por comisiones	(489)	(463)
Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas	1	84
Activos financieros a coste amortizado	—	23
Restantes activos y pasivos financieros	1	61
Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas	438	295
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global	—	—
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado	—	—
Otras Ganancias o pérdidas	438	295
Ganancias o pérdidas por activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados, netas	(51)	114
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global	—	—
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado	—	—
Otras Ganancias o pérdidas	(51)	114
Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas	128	45
Ganancias o pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas	—	(36)
Diferencias de cambio, netas	(122)	56
Otros ingresos de explotación	339	170
Otros gastos de explotación	(642)	(546)
MARGEN BRUTO	9.503	7.470
Gastos de administración	(3.755)	(3.693)
Gastos de personal	(2.217)	(2.237)
Otros gastos de administración	(1.538)	(1.456)
Amortización	(638)	(639)
Provisiones o reversión de provisiones	(50)	(950)
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados y pérdidas o ganancias netas por modificación	(521)	(475)
Activos financieros valorados a coste amortizado	(504)	(482)
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	(16)	7
RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACIÓN	4.539	1.714
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de inversiones en dependientes, negocios conjuntos o asociadas	642	(911)
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros	7	(167)
Activos tangibles	21	(164)
Activos intangibles	(15)	(4)
Otros	1	1
Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros y participaciones, netas	—	3
Fondo de comercio negativo reconocido en resultados	—	—
Ganancias o pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas	(26)	107
Ganancias o pérdidas ANTES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS	5.163	746
Gastos o ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas	(347)	58
Ganancias o pérdidas DESPUÉS DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS	4.816	803
Ganancias o pérdidas después de impuestos procedentes de actividades interrumpidas	—	277
RESULTADO DEL EJERCICIO	4.816	1.080

⁽¹⁾ Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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ESTADOS DE INGRESOS Y GASTOS (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
RESULTADO DEL EJERCICIO	4.816	1.080
OTRO RESULTADO GLOBAL	(713)	(349)
ELEMENTOS QUE NO SE RECLASIFICARÁN EN RESULTADOS	(40)	186
Ganancias (pérdidas) actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas	32	(4)
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta	-	-
Cambios del valor razonable de instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global, neto	(129)	167
Ganancias (pérdidas) de contabilidad de coberturas de instrumentos de patrimonio a valor razonable con cambios en otro resultado global, neto	-	-
Cambios del valor razonable de pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito	100	33
Resto de ajustes de valoración	-	-
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que no se reclasificarán	(43)	(10)
ELEMENTOS QUE PUEDEN RECLASIFICARSE EN RESULTADOS	(673)	(535)
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero [porción efectiva]	-	-
Conversión de divisas	-	-
Ganancias (pérdidas) por cambio de divisas contabilizadas en el patrimonio neto	-	-
Transferido a resultados	-	-
Otras reclasificaciones	-	-
Coberturas de flujos de efectivo (porción efectiva)	191	(705)
Ganancias (pérdidas) de valor contabilizadas en el patrimonio neto	191	(705)
Transferido a resultados	-	-
Transferido al importe en libros inicial de los elementos cubiertos	-	-
Otras reclasificaciones	-	-
Instrumentos de cobertura (elementos no designados)	-	-
Ganancias (pérdidas) de valor contabilizadas en el patrimonio neto	-	-
Transferido a resultados	-	-
Otras reclasificaciones	-	-
Instrumentos de deuda a valor razonable con cambios en otro resultado global	(1.152)	(14)
Ganancias (pérdidas) de valor contabilizadas en el patrimonio neto	(1.148)	49
Transferido a resultados	(4)	(63)
Otras reclasificaciones	-	-
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta	-	-
Ganancias (pérdidas) de valor contabilizadas en el patrimonio neto	-	-
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que pueden reclasificarse en resultados	288	184
RESULTADO GLOBAL TOTAL DEL EJERCICIO	4.102	731

⁽¹⁾ Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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Estado total de cambios en el patrimonio neto correspondiente al ejercicio anual finalizado el 31 de diciembre de 2022 de BBVA, S.A.

ESTADOS TOTALES DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO (Millones de euros)

2022	Capital	Prima de emisión	Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital	Otros elementos del patrimonio neto	Ganancias acumuladas	Reservas de revalorización	Otras reservas	(-) Acciones propias	Resultado del ejercicio	(-) Dividendos a cuenta	Otro resultado global acumulado	Total
Saldos a 1 de enero de 2022	3.267	23.599	-	49	6.436	-	(1.026)	(574)	1.080	(533)	(1.461)	30.836
Resultado global total del ejercicio	-	-	-	-	-	-	-	-	4.816	-	(713)	4.102
Otras variaciones del patrimonio neto	(313)	(2.743)	-	1	(983)	-	553	572	(1.080)	(190)	1	(4.182)
Emisión de acciones ordinarias	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Emisión de acciones preferentes	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Emisión de otros instrumentos de patrimonio	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Conversión de deuda en patrimonio neto	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reducción del capital	(313)	(2.743)	-	-	250	-	(355)	3.160	-	-	-	-
Dividendos (o remuneraciones a los socios)	-	-	-	-	(1.467)	-	-	-	-	(724)	-	(2.190)
Compra de acciones propias	-	-	-	-	-	-	-	(2.879)	-	-	-	(2.879)
Venta o cancelación de acciones propias	-	-	-	-	-	-	(6)	291	-	-	-	285
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Transferencias entre componentes del patrimonio neto	-	-	-	1	547	-	(2)	-	(1.080)	533	1	-
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Pagos basados en acciones	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto	-	-	-	-	(313)	-	916	-	-	-	-	602
Saldos a 31 de diciembre de 2022	2.955	20.856	-	49	5.453	-	(474)	(3)	4.816	(724)	(2.172)	30.756

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Estado total de cambios en el patrimonio neto correspondiente al ejercicio anual finalizado el 31 de diciembre de 2021 de BBVA, S.A.

ESTADOS TOTALES DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO (Millones de euros)

2021 ⁽¹⁾	Capital	Prima de emisión	Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital	Otros elementos del patrimonio neto	Ganancias acumuladas	Reservas de revalorización	Otras reservas	(-) Acciones propias	Resultado del ejercicio	(-) Dividendos a cuenta	Otro resultado global acumulado	Total
Saldos a 1 de enero de 2021	3.267	23.992	-	34	8.859	-	31	(9)	(2.182)	-	(1.124)	32.867
Resultado global total del ejercicio	-	-	-	-	-	-	-	-	1.080	-	(349)	731
Otras variaciones del patrimonio neto	-	(393)	-	15	(2.423)	-	(1.058)	(565)	2.182	(533)	13	(2.763)
Emisión de acciones ordinarias	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Emisión de acciones preferentes	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Emisión de otros instrumentos de patrimonio	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Conversión de deuda en patrimonio neto	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reducción del capital	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Dividendos (o remuneraciones a los socios)	-	(393)	-	-	-	-	-	-	-	(533)	-	(927)
Compra de acciones propias	-	-	-	-	-	-	-	(925)	-	-	-	(925)
Venta o cancelación de acciones propias	-	-	-	-	-	-	(4)	360	-	-	-	356
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Transferencias entre componentes del patrimonio neto	-	-	-	(2)	(2.064)	-	(129)	-	2.182	-	13	-
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Pagos basados en acciones	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto	-	-	-	17	(359)	-	(925)	-	-	-	-	(1.267)
Saldos a 31 de diciembre de 2021	3.267	23.599	-	49	6.436	-	(1.026)	(574)	1.080	(533)	(1.461)	30.836

⁽¹⁾ Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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ESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
A) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE EXPLOTACIÓN (1 + 2 + 3 + 4 + 5)	23.057	(12.004)
1. Resultado del ejercicio	4.816	1.080
2. Ajustes para obtener los flujos de efectivo de las actividades de explotación:	(629)	1.313
Amortización	638	639
Otros ajustes	(1.268)	674
3. Aumento/Disminución neto de los activos de explotación	696	(15.123)
Activos financieros mantenidos para negociar	13.999	(20.093)
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados	(109)	(26)
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados	—	—
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	3.351	9.323
Activos financieros a coste amortizado	(15.757)	(5.494)
Otros activos de explotación	(788)	1.167
4. Aumento/Disminución neto de los pasivos de explotación	18.825	928
Pasivos financieros mantenidos para negociar	2.995	10.724
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados	(379)	(1.029)
Pasivos financieros a coste amortizado	15.480	(9.209)
Otros pasivos de explotación	729	443
5. Cobros/Pagos por impuesto sobre beneficios	(651)	(202)
B) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN (1 + 2)	(2.753)	10.049
1. Pagos	(3.937)	(502)
Activos tangibles	(60)	(56)
Activos intangibles	(360)	(319)
Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas	(3.516)	(116)
Otras unidades de negocio	—	—
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta	—	(12)
Otros pagos relacionados con actividades de inversión	—	—
2. Cobros	1.184	10.551
Activos tangibles	6	21
Activos intangibles	—	—
Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas	852	77
Otras unidades de negocio	—	—
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta	326	10.453
Otros cobros relacionados con actividades de inversión	—	—
C) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIACIÓN (1 + 2)	(5.921)	(3.028)
1. Pagos	(6.190)	(3.540)
Dividendos (o remuneraciones a los socios)	(2.190)	(927)
Pasivos subordinados	(881)	(1.684)
Amortización de instrumentos de patrimonio propio	(313)	—
Adquisición de instrumentos de patrimonio propio	(2.567)	(929)
Otros pagos relacionados con actividades de financiación	(240)	—
2. Cobros	270	512
Pasivos subordinados	—	—
Emisión de instrumentos de patrimonio propio	—	—
Enajenación de instrumentos de patrimonio propio	270	356
Otros cobros relacionados con actividades de financiación	—	156
D) EFECTO DE LAS VARIACIONES DE LOS TIPOS DE CAMBIO	(231)	(303)
E) AUMENTO (DISMINUCIÓN) NETO DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES (A + B + C + D)	14.153	(5.286)
F) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL INICIO DEL EJERCICIO	38.821	44.107
G) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO (E + F)	52.973	38.821

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COMPONENTES DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO (Millones de euros)

	2022	2021 ⁽¹⁾
Efectivo	972	830
Saldos equivalentes al efectivo en bancos centrales	49.854	36.566
Otros activos financieros	2.147	1.424
Menos: descubiertos bancarios reintegrables a la vista	—	—
TOTAL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO	52.973	38.821

⁽¹⁾ Se presentan única y exclusivamente a efectos comparativos.

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Este Anexo forma parte integrante de la Nota 2.1 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

ANEXO X. Información sobre datos procedentes del registro contable especial y otra información sobre cédulas

El Banco cuenta con políticas y procedimientos expresos en relación con sus actividades en el mercado hipotecario y en la financiación de contratos de exportación de bienes y servicios o de procesos de internacionalización de empresas, que permiten garantizar el adecuado cumplimiento de la normativa aplicable al mercado hipotecario y a la emisión de cédulas.

a) Políticas y procedimientos sobre mercado hipotecario

La información requerida por la Circular 5/2011 de Banco de España se muestra a continuación.

La política de concesión de operaciones hipotecarias está sustentada en unos criterios orientados a garantizar una adecuada relación entre el importe y las cuotas del préstamo con respecto a los ingresos del solicitante. Es necesario en todos los casos que éste demuestre que tiene suficiente capacidad de pago (presente y futura) para hacer frente a sus compromisos de pago, tanto de la deuda hipotecaria, como de otras deudas detectadas en el sistema financiero. Por tanto, la capacidad de reembolso del solicitante es un elemento clave dentro de las herramientas de decisión crediticia y manuales de admisión de riesgo minorista, manteniendo una elevada ponderación en la decisión final.

Durante el proceso de análisis de las operaciones de riesgo hipotecario, se solicita documentación acreditativa de los ingresos del solicitante (nóminas, etc.) y se comprueba la posición del solicitante en el sistema financiero mediante consultas automatizadas a bases de datos (internas y públicas externas). De estas informaciones se derivan los cálculos para determinar el nivel de endeudamiento/cumplimiento con el resto del sistema. Esta documentación se custodia dentro del expediente de la operación.

Por otro lado, la política de concesión de operaciones hipotecarias evalúa una adecuada relación entre el importe del préstamo y la tasación del bien hipotecado. En este sentido, se establece que la tasación del inmueble a hipotecar se realizará por una sociedad de tasación tal como se establece en la Circular 4/2017. BBVA selecciona aquellas sociedades que por su reputación, reconocimiento en el mercado e independencia son capaces de ofrecer la máxima adecuación de sus valoraciones a la realidad de mercado en cada territorio. Cada valoración se revisa y comprueba previamente a la concesión y, en caso de contratación final, se custodia dentro del expediente de la operación.

Respecto de las emisiones relacionadas con el mercado hipotecario, el área de Finanzas define con periodicidad anual la estrategia de emisión de financiación mayorista y, en concreto, de las emisiones hipotecarias, tales como cédulas hipotecarias o titulizaciones hipotecarias. El Comité de Activos y Pasivos realiza el seguimiento presupuestario con frecuencia mensual. La determinación del volumen y tipología de activos de dichas operaciones se realiza en función del plan de financiación mayorista, de la evolución de los saldos vivos de “Préstamos y anticipos” del Banco y de las condiciones de mercado.

El Consejo de Administración del Banco autoriza cada una de las emisiones de Certificados de Transmisión de Hipoteca y/o Participaciones Hipotecarias que se emiten por parte de BBVA para titulizar los derechos de crédito procedentes de préstamos y créditos hipotecarios. Asimismo, el Consejo de Administración autoriza el establecimiento de un Folleto Base para la emisión de valores de renta fija a través del cual se instrumentan las emisiones de cédulas hipotecarias.

De acuerdo con lo establecido en la normativa aplicable, el Banco tiene establecidos una serie de controles para la emisión de las cédulas hipotecarias, en virtud de los cuales se controla periódicamente el volumen total de cédulas hipotecarias emitido y del colateral que sirve como garantía y del colateral elegible, con el objetivo de evitar que se traspase cualquier límite que sea de aplicación de acuerdo con la normativa aplicable en cada momento. En el caso de las titulizaciones, la cartera preliminar de préstamos y créditos hipotecarios a titulizar es verificada por un experto independiente ajeno al Banco. Existe además, una serie de filtros a través de los cuales, son excluidos determinados préstamos y créditos hipotecarios atendiendo a criterios legales, comerciales y de concentración de riesgos.

b) Información cuantitativa sobre actividades en mercado hipotecario

A continuación se presenta la información cuantitativa de BBVA, S.A. sobre actividades en el mercado hipotecario requerida por la Circular 5/2011 de Banco de España a 31 de diciembre de 2022 y 2021.

b.1) Operaciones activas ¹

Préstamos hipotecarios. Elegibilidad y computabilidad a efectos del mercado hipotecario (Millones de euros)

		2022	2021
Valor nominal de los préstamos y créditos hipotecarios pendientes de amortización	(A)	82.753	86.112
Menos: Valor nominal de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios pendientes que, figurando aún en la cartera, hayan sido movilizados a través de participaciones hipotecarias o certificados de transmisión hipotecaria	(B)	(26.197)	(27.106)
Valor nominal de los préstamos y créditos hipotecarios pendientes de amortización sin titulizados	(A)-(B)	56.556	59.006
De los que: Préstamos y créditos hipotecarios que resultarían elegibles sin tener en cuenta los límites de cómputo fijados en el artículo 12 del RD 716/2009	(C)	42.607	45.006
De los que: Menos: Préstamos y créditos hipotecarios que resultarían elegibles pero que, a tenor de los criterios fijados en el artículo 12 del RD 716/2009, no son computables para dar cobertura a la emisión de títulos hipotecarios	(D)	(611)	(1.043)
Préstamos y créditos hipotecarios elegibles que, a tenor de los criterios fijados en el artículo 12 del RD 716/2009, son computables para dar cobertura a la emisión de títulos hipotecarios	(C)-(D)	41.996	43.963
Límite de emisiones = 80% de los préstamos y créditos hipotecarios elegibles que sean computables	(E )	33.597	35.170
Cédulas hipotecarias emitidas	(F)	23.276	31.899
Cédulas hipotecarias en circulación		7.775	9.399
Capacidad de emisión de cédulas hipotecarias	(E)-(F)	10.321	3.271
Pro-memoria:
Porcentaje de sobrecolateralización sobre toda la cartera		243%	185%
Porcentaje de sobrecolateralización sobre toda la cartera elegible computable		180%	138%
Valor nominal de los importes disponibles (importes comprometidos no dispuestos) de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios		6.409	5.765
De los que: Potencialmente elegibles		5.146	4.972
De los que: No elegibles		1.263	793
Valor nominal de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios que no siendo elegibles por no respetar los límites fijados en el artículo 5.1 del RD 716/2009, cumplan el resto de requisitos exigibles a los elegibles, señalados en el artículo 4 del Real Decreto		5.915	7.623
Valor nominal de los activos de sustitución afectos a emisiones de cédulas hipotecarias		—	—

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Préstamos hipotecarios. Elegibilidad y computabilidad a efectos del mercado hipotecario (Millones de euros)

		2022	2021
Total préstamos	(1)	82.753	86.112
Participaciones hipotecarias emitidas	(2)	8.604	3.703
De las que: Préstamos mantenidos en balance		7.666	2.632
Certificados de transmisión hipotecaria emitidos	(3)	17.593	23.403
De los que: Préstamos mantenidos en balance		16.019	21.530
Préstamos hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas	(4)	—	—
Préstamos que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias	1-2-3-4	56.556	59.006
Préstamos no elegibles		13.949	14.000
Cumplen los requisitos para ser elegibles excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/2009		5.915	7.623
Resto		8.034	6.377
Préstamos elegibles		42.607	45.006
Importes no computables		611	1.043
Importes computables		41.996	43.963
Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios		—	—
Préstamos aptos para cobertura de cédulas hipotecarias		41.996	43.963

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Préstamos hipotecarios. Clasificación de los valores nominales según diferentes atributos (Millones de euros)

	2022			2021
	Total préstamos y créditos hipotecarios sin titulizados	Préstamos elegibles ⁽¹⁾	Elegibles computables para las emisiones ⁽²⁾	Total préstamos y créditos hipotecarios sin titulizados	Préstamos elegibles ⁽¹⁾	Elegibles computables para las emisiones ⁽²⁾
Totales	56.556	42.607	41.996	59.006	45.006	43.963
Según origen de las operaciones
Originadas por la entidad	52.698	39.463	38.867	54.830	41.426	40.413
Subrogadas de otras entidades	706	532	532	687	549	545
Resto	3.152	2.612	2.597	3.489	3.031	3.005
Según divisa:
En euros	56.399	42.532	41.921	58.873	44.908	43.865
En moneda extranjera	157	75	75	133	98	98
Según situación en el pago
Normalidad en el pago	52.175	41.067	40.622	53.002	42.477	41.789
Otras situaciones	4.381	1.540	1.374	6.004	2.529	2.174
Según vencimiento medio residual
Hasta diez años	11.845	9.716	9.572	11.948	9.776	9.505
Más de diez años y hasta veinte años	23.244	19.466	19.016	24.634	21.332	20.653
Más de veinte años y hasta treinta años	19.373	13.071	13.056	19.513	13.139	13.064
Más de treinta años	2.094	354	352	2.911	759	741
Según tipo de interés:
A tipo fijo	17.632	14.020	13.991	16.657	12.529	12.462
A tipo variable	38.924	28.587	28.005	42.349	32.477	31.501
A tipo mixto	—	—	—	—	—	—
Según destino de las operaciones:
Personas jurídicas y personas físicas empresarios	9.017	5.689	5.107	9.494	6.316	5.482
De los que: Promociones inmobiliarias	1.758	1.157	577	2.116	1.415	695
Resto de personas físicas e ISFLSH	47.539	36.918	36.889	49.512	38.690	38.481
Según naturaleza de la garantía:
Garantía de activos/edificios terminados	54.952	41.753	41.427	57.390	44.052	43.275
Uso residencial	48.598	37.666	37.397	50.941	39.806	39.182
De los que: Viviendas de protección oficial	3.053	2.508	2.428	3.418	2.851	2.728
Comercial	6.334	4.086	4.029	6.407	4.236	4.083
Resto	20	1	1	42	10	10
Garantía de activos/edificios en construcción	1.142	666	421	1.132	779	556
Uso residencial	813	515	270	836	619	400
De los que: Viviendas de protección oficial	1	—	—	1	—	—
Comercial	329	151	151	296	160	156
Resto	—	—	—	—	—	—
Garantía de terrenos	462	188	148	484	175	132
Urbanizados	171	76	38	178	73	33
No urbanizados	291	112	110	306	102	99

⁽¹⁾ Sin considerar los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del RD 716/2009.
⁽²⁾ Considerando los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del RD 716/2009.

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Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (Millones de euros)

	Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan to Value-LTV)
	Inferior o igual al 40%	Superior al 40% e inferior o igual al 60%	Superior al 60% e inferior o igual al 80%	Superior al 80%	Total
Diciembre 2022
Sobre vivienda	14.160	12.814	11.378	—	38.352
Sobre resto de bienes	2.387	1.868			4.255
Total	16.547	14.682	11.378	—	42.607
Diciembre 2021
Sobre vivienda	13.612	13.935	13.004	—	40.551
Sobre resto de bienes	2.264	2.191			4.455
Total	15.876	16.126	13.004	—	45.006

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Préstamos hipotecarios elegibles y no elegibles. Movimientos de los valores nominales en el periodo (Millones de euros)

	2022		2021
	Elegibles ⁽¹⁾	No elegibles	Elegibles ⁽¹⁾	No elegibles
Saldo inicial	45.006	14.000	44.854	16.350
Bajas	9.627	7.427	6.829	6.033
Cancelaciones a vencimiento	3.962	1.198	4.008	1.013
Cancelaciones anticipadas	2.247	751	2.283	971
Subrogaciones de otras entidades	98	31	56	20
Resto	3.320	5.447	482	4.029
Altas	7.228	7.376	6.981	3.684
Originados por la entidad	3.698	3.539	5.275	3.138
Subrogaciones de otras entidades	63	41	25	10
Resto	3.467	3.796	1.682	535
Saldo final	42.607	13.949	45.006	14.000

⁽¹⁾ Sin considerar los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del RD 716/2009.

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Préstamos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias. Saldos disponibles. Valor nominal (Millones de euros)

	2022	2021
Potencialmente elegibles	5.146	4.972
No elegibles	1.263	793
Total	6.409	5.765

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¹ Las emisiones de Bonos Garantizados están sujetas a lo establecido en el Real Decreto-ley 24/2021 desde su entrada en vigor el 8 de julio de 2022.

b.2) Operaciones pasivas

Títulos hipotecarios emitidos (Millones de euros)

	2022		2021
	Valor nominal	Vencimiento residual medio	Valor nominal	Vencimiento residual medio
Bonos hipotecarios vivos	—		—
Cédulas hipotecarias emitidas	23.276		31.899
De las que: No registradas en el pasivo del balance	15.501		22.500
De las que: En circulación	7.775		9.399
Valores representativos de deuda. Emitidos mediante oferta pública	7.950		7.700
Vencimiento residual hasta un año	2.250		1.250
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	1.000		2.250
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	2.000		1.000
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	2.500		3.000
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	—		—
Vencimiento residual mayor de diez años	200		200
Valores representativos de deuda. Resto de emisiones	14.105		22.610
Vencimiento residual hasta un año	2.500		2.000
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	—		9.000
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	4.000		—
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	4.605		8.500
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	3.000		3.110
Vencimiento residual mayor de diez años	—		—
Depósitos	1.221		1.589
Vencimiento residual hasta un año	100		368
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	—		100
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	371		—
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	100		371
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	650		750
Vencimiento residual mayor de diez años	—		—
Participaciones hipotecarias emitidas	7.666	248	2.632	251
Emitidas mediante oferta pública	7.666	248	2.632	251
Resto de emisiones			—	—
Certificados de transmisión hipotecarias emitidos	16.019	248	21.530	251
Emitidos mediante oferta pública	16.019	248	21.530	251
Resto de emisiones	—	—	—	—

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Dadas las características propias del tipo de emisiones de cédulas hipotecarias del Banco, no existen activos de sustitución afectos a dichas emisiones.

El Banco no mantiene instrumentos financieros derivados vinculados con las emisiones de títulos hipotecarios, tal y como se definen en el Real Decreto antes mencionado.

c) Información cuantitativa sobre cédulas y bonos de internacionalización

A continuación se presenta la información cuantitativa de cédulas y bonos de internacionalización requerida por la Circular 4/2017 de Banco de España a 31 de diciembre de 2022 y 2021.

c.1) Operaciones activas

Principal dispuesto pendiente de cobro de los préstamos (Millones de euros)

	Valor nominal 2022	Valor nominal 2021
Préstamos elegibles conforme al artículo 34.6 y 7 de la Ley 14/2013	3.574	3.539
Menos: Préstamos que respaldan la emisión de bonos de internacionalización	—	—
Menos: Préstamos en mora que se han de deducir en el cálculo del límite de emisión, conforme al artículo 13 del Real Decreto 579/2014	1	15
Total de préstamos incluidos en la base de cómputo del límite de emisión	3.573	3.524

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c.2) Operaciones pasivas

Cédulas de internacionalización (Millones de euros)

	Valor nominal 2022	Valor nominal 2021
(1) Valores representativos de deuda. Emitidos mediante oferta pública (a)	—	1.500
De los cuales: Valores propios	—	1.500
Vencimiento residual hasta un año	—	1.500
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	—
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	—	—
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	—	—
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	—	—
Vencimiento residual mayor de diez años	—	—
(2) Valores representativos de deuda. Resto de emisiones (a)	—	—
De los cuales: Valores propios	—	—
Vencimiento residual hasta un año	—	—
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	—	—
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	—	—
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	—	—
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	—	—
Vencimiento residual mayor de diez años	—	—
(3) Depósitos (b)	—	—
Vencimiento residual hasta un año	—	—
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	—	—
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	—	—
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	—	—
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	—	—
Vencimiento residual mayor de diez años	—	—
TOTAL: (1) + (2) + (3)	—	1.500
	Porcentaje	Porcentaje
Ratio de cobertura de las cédulas de internacionalización sobre los préstamos (c)	—%	43%

(a) Saldo que incluye todas las cédulas de internacionalización emitidas por la entidad, pendientes de amortización, aunque no figuren reconocidas en el pasivo (porque no se hayan colocado a terceros o hayan sido recompradas).
(b) Cédulas nominativas.
(c) Porcentaje que resulte del valor del cociente entre el valor nominal de las cédulas emitidas y no vencidas, aunque no estén reconocidas en el pasivo, y el valor nominal pendiente de cobro de los préstamos que sirven como garantía.

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Dadas las características propias del tipo de emisiones de cédulas internacionalización del Banco, no existen activos de sustitución afectos a dichas emisiones.

d) Cédulas territoriales

d.1) Operaciones activas

Préstamos que sirven de garantía de las cédulas territoriales

	Valor nominal (a)
	Total	Residentes en España	Residentes en otros países del Espacio Económico Europeo
Diciembre 2022
Administraciones Centrales	1.585	1.582	3
Administraciones Autonómicas o Regionales	7.131	7.105	26
Administraciones Locales	3.678	3.678	—
Total préstamos	12.394	12.365	29
Diciembre 2021
Administraciones Centrales	1.435	1.422	13
Administraciones Autonómicas o Regionales	7.756	7.729	27
Administraciones Locales	3.598	3.598	—
Total préstamos	12.789	12.749	40

(a) Principal dispuesto pendiente de cobro de los préstamos.

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d.2) Operaciones pasivas

Cédulas territoriales

	Valor nominal 2022	Valor nominal 2021
Cédulas territoriales emitidas (a)	6.240	6.540
Emitidas mediante oferta pública	6.240	6.540
De las cuales: Valores propios	6.040	6.040
Vencimiento residual hasta un año	200	840
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	500	200
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	3.000	500
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	2.540	5.000
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	—	—
Vencimiento residual mayor de diez años	—	—
Resto de emisiones	—	—
De las cuales: Valores propios	—	—
Vencimiento residual mayor de un año y hasta dos años	—	—
Vencimiento residual mayor de dos y hasta tres años	—	—
Vencimiento residual mayor de tres y hasta cinco años	—	—
Vencimiento residual mayor de cinco y hasta diez años	—	—
Vencimiento residual mayor de diez años	—	—
	Porcentaje	Porcentaje
Ratio de cobertura de las cédulas territoriales sobre los préstamos (b)	50%	51%

(a) Incluye el valor nominal de todos los préstamos que sirven de garantía de las cédulas territoriales, con independencia de la partida en la que estén encuadradas en el balance. Principal dispuesto pendiente de cobro de los préstamos. Las cédulas territoriales incluyen todos los instrumentos emitidos por la entidad pendiente de amortización, aunque no figuren reconocidos en el pasivo (porque no se hayan colocado a terceros o hayan sido recomprados).
(b) Porcentaje que resulte del valor del cociente entre el valor nominal de las cédulas emitidas y no vencidas, aunque no estén reconocidas en el pasivo, y el valor nominal pendiente de cobro de los préstamos que sirven como garantía.

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Este Anexo forma parte integrante de las Notas 14.3, 22.4 y 55.3 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

ANEXO XI. Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones y otros requerimientos de la Circular 6/2012 de Banco de España

a) Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones

A continuación se muestran los saldos vigentes de refinanciaciones y restructuraciones a 31 diciembre de 2022, 2021 y 2020:

	DICIEMBRE 2022 SALDOS VIGENTES DE REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES (Millones de Euros)
	TOTAL
	Sin garantía real			Con garantía real			Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito
					Importe máximo de la garantía real que puede considerarse
	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Garantía inmobiliaria	Resto de garantías reales
Entidades de crédito	—	—	—	—	—	—	—
Administraciones Públicas	57	38	24	9	6	—	(9)
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera)	303	10	22	6	1	3	(7)
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera)	75.713	5.882	8.687	2.792	1.238	223	(3.303)
De los cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)	460	479	819	383	164	33	(497)
Resto de hogares ⁽¹⁾	231.910	1.412	79.666	4.969	3.702	20	(1.601)
Total	307.983	7.343	88.399	7.778	4.946	246	(4.920)

	Del cual: DUDOSOS
	Sin garantía real			Con garantía real
					Importe máximo de la garantía real que puede considerarse		Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito
	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Garantía inmobiliaria	Resto de garantías reales
Entidades de crédito	—	—	—	—	—	—	—
Administraciones Públicas	26	20	23	9	5	—	(8)
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera)	232	9	17	4	—	1	(7)
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera)	59.944	3.104	6.005	1.604	500	66	(2.815)
De los cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)	414	475	620	269	82	22	(480)
Resto de hogares ⁽¹⁾	124.228	871	37.043	2.514	1.607	4	(1.412)
Total	184.430	4.004	43.088	4.130	2.113	70	(4.242)

⁽¹⁾ El número de operaciones para resto de hogares no contiene el detalle de Garanti BBVA. Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.

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	DICIEMBRE 2021 SALDOS VIGENTES DE REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES (Millones de Euros)
	TOTAL
	Sin garantía real			Con garantía real			Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito
					Importe máximo de la garantía real que puede considerarse
	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Garantía inmobiliaria	Resto de garantías reales
Entidades de crédito	—	—	—	—	—	—	—
Administraciones Públicas	59	63	32	22	15	—	(11)
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera)	377	30	25	2	2	—	(6)
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera)	99.852	6.590	11.417	3.552	2.108	45	(3.196)
De los cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)	739	155	1.785	486	322	—	(513)
Resto de hogares ⁽¹⁾	275.927	1.813	96.312	5.877	4.473	25	(1.622)
Total	376.215	8.496	107.786	9.453	6.599	70	(4.834)

	Del cual: DUDOSOS
	Sin garantía real			Con garantía real
					Importe máximo de la garantía real que puede considerarse		Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito
	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Garantía inmobiliaria	Resto de garantías reales
Entidades de crédito	—	—	—	—	—	—	—
Administraciones Públicas	29	29	23	10	6	—	(10)
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera)	255	11	17	1	1	—	(5)
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera)	74.054	3.701	7.423	1.799	855	10	(2.639)
De los cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)	592	148	1.229	320	179	—	(464)
Resto de hogares ⁽¹⁾	143.791	948	39.962	2.701	1.799	3	(1.377)
Total	218.129	4.689	47.425	4.512	2.661	13	(4.031)

⁽¹⁾ El número de operaciones para resto de hogares no contiene el detalle de Garanti BBVA, incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.

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	DICIEMBRE 2020 SALDOS VIGENTES DE REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES (Millones de Euros)
	TOTAL
	Sin garantía real			Con garantía real			Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito
					Importe máximo de la garantía real que puede considerarse
	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Garantía inmobiliaria	Resto de garantías reales
Entidades de crédito	—	—	—	—	—	—	—
Administraciones Públicas	67	77	69	62	45	—	(15)
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera)	519	10	22	2	2	—	(4)
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera)	111.648	5.592	11.343	3.182	1.911	33	(3.128)
De los cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)	624	500	1.081	622	370	8	(420)
Resto de hogares ⁽¹⁾	261.097	1.782	86.643	5.992	4.379	27	(1.712)
Total	373.331	7.460	98.077	9.239	6.337	60	(4.859)

	Del cual: DUDOSOS
	Sin garantía real			Con garantía real
					Importe máximo de la garantía real que puede considerarse		Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito
	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Número de operaciones	Importe en libros bruto	Garantía inmobiliaria	Resto de garantías reales
Entidades de crédito	—	—	—	—	—	—	—
Administraciones Públicas	39	36	29	20	14	—	(12)
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera)	283	5	11	1	1	—	(3)
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera)	67.588	3.470	6.880	1.939	916	21	(2.727)
De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)	469	216	674	408	197	8	(311)
Resto de hogares ⁽¹⁾	113.013	765	37.063	2.805	1.820	8	(1.358)
Total	180.923	4.274	43.983	4.765	2.750	30	(4.100)

⁽¹⁾ El número de operaciones para resto de hogares no contiene el detalle de Garanti BBVA. Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.

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Además de las mencionadas operaciones de refinanciación y reestructuración en esta sección, se han modificado las condiciones de otros préstamos, los cuales, no se consideran renegociados o deteriorados en base a los criterios establecidos en la normativa contable de aplicación. Dichos préstamos no han sido clasificados como renegociados o deteriorados, ya que fueron modificados por razones comerciales o de competencia (por ejemplo, para mejorar la relación con el cliente) más que por razones económicas o legales relacionadas con la situación financiera del prestatario.

A continuación, se incluye un cuadro con la distribución por segmentos de las operaciones refinanciadas netas de provisión a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020:

Operaciones refinanciadas. Distribución por segmentos (Millones de euros)

	2022	2021	2020
Entidades de crédito	—	—	—
Administraciones públicas	39	74	124
Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera)	9	26	8
Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera)	5.371	6.946	5.645
De las cuales: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo)	365	128	701
Resto de hogares	4.780	6.068	6.062
Total valor en libros	10.200	13.114	11.840
Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta	—	—	858

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Ratio de mora por categoría de préstamos renegociados

El ratio de mora de la cartera de préstamos renegociados se define como el saldo dudoso de los préstamos renegociados con dificultades en dicha cartera al cierre del ejercicio, dividido por la cantidad total pendiente de pago de los préstamos renegociados en dicha cartera a tal fecha.

A continuación, se muestra el desglose del ratio de mora para cada una de las carteras de préstamos renegociados de los préstamos deteriorados por razón de la morosidad a 31 de diciembre de 2022 y 2021:

Ratio de mora cartera de préstamos renegociados

	Ratio préstamos deteriorados por razón de la morosidad
	2022	2021
Administraciones públicas	61%	45%
Resto de personas jurídicas y autónomos	54%	54%
De los que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria	86%	73%
Resto de personas físicas	53%	47%

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b) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y garantías

Distribución de los préstamos a la clientela por actividad (Valor en libros)

Diciembre 2022 (Millones de euros)

				Préstamos a la clientela con garantía real. Loan to value
	Total ⁽¹⁾	Garantía hipotecaria	Otras garantías reales	Inferior o igual al 40 %	Superior al 40 % e inferior o igual al 60 %	Superior al 60 % e inferior o igual al 80 %	Superior al 80 % e inferior o igual al 100 %	Superior al 100 %
Administraciones Públicas	20.661	297	5.382	1.121	1.555	338	1.919	746
Otras instituciones financieras y empresarios individuales	23.484	336	15.430	296	128	139	3.644	11.560
Sociedades no financieras y empresarios individuales	172.854	25.454	6.829	9.902	6.972	4.495	2.958	7.956
Construcción y promoción inmobiliaria	5.166	3.701	201	1.468	1.083	660	247	445
Construcción de obra civil	5.582	610	317	276	185	104	45	318
Resto de finalidades	162.106	21.143	6.311	8.159	5.704	3.732	2.666	7.194
Grandes empresas	105.852	7.509	3.771	3.308	1.839	1.218	1.358	3.557
Pymes ⁽²⁾ y empresarios individuales	56.254	13.634	2.540	4.851	3.866	2.514	1.307	3.637
Resto de hogares e ISFLSH ⁽³⁾	150.095	93.556	1.990	21.473	25.693	29.940	13.114	5.327
Viviendas	95.237	92.264	123	20.886	25.325	29.696	11.564	4.915
Consumo	50.295	461	1.660	266	166	111	1.403	176
Otros fines	4.564	831	208	321	202	133	147	235
TOTAL	367.095	119.644	29.632	32.792	34.348	34.911	21.636	25.589
PRO MEMORIA
Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas ⁽⁴⁾	10.200	5.685	174	1.351	1.130	1.167	884	1.327

⁽¹⁾ Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las correcciones de valor.
⁽²⁾ Pequeñas y medianas empresas.
⁽³⁾ Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares.
⁽⁴⁾ Neto de deterioros.

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Diciembre 2021 (Millones de euros)

				Préstamos a la clientela con garantía real. Loan to value
	Total ⁽¹⁾	Garantía hipotecaria	Otras garantías reales	Inferior o igual al 40 %	Superior al 40 % e inferior o igual al 60 %	Superior al 60 % e inferior o igual al 80 %	Superior al 80 % e inferior o igual al 100 %	Superior al 100 %
Administraciones Públicas	19.928	324	1.907	472	834	129	783	14
Otras instituciones financieras y empresarios individuales	20.711	219	14.495	153	575	2.933	10.151	901
Sociedades no financieras y empresarios individuales	146.988	22.945	3.842	8.074	6.361	4.679	2.407	5.266
Construcción y promoción inmobiliaria	5.091	3.594	79	1.203	1.055	675	278	462
Construcción de obra civil	6.614	625	259	252	194	96	51	291
Resto de finalidades	135.284	18.726	3.504	6.620	5.112	3.908	2.077	4.513
Grandes empresas	84.147	6.208	2.197	2.327	1.420	1.680	632	2.346
Pymes ⁽²⁾ y empresarios individuales	51.137	12.518	1.307	4.292	3.692	2.228	1.445	2.167
Resto de hogares e ISFLSH ⁽³⁾	141.007	93.384	1.757	19.716	23.528	29.555	15.339	7.003
Viviendas	95.199	92.030	132	19.120	23.175	29.258	13.982	6.628
Consumo	41.798	416	1.421	245	172	119	1.176	126
Otros fines	4.010	938	203	352	181	178	181	250
TOTAL	328.635	116.872	22.001	28.415	31.298	37.295	28.679	13.185
PRO MEMORIA
Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas ⁽⁴⁾	13.114	7.513	98	1.611	1.460	1.600	1.176	1.765

⁽¹⁾ Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las correcciones de valor.
⁽²⁾ Pequeñas y medianas empresas.
⁽³⁾ Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares.
⁽⁴⁾ Neto de deterioros.

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Diciembre 2020 (Millones de euros)

				Préstamos a la clientela con garantía real. Loan to value
	Total ⁽¹⁾	Garantía hipotecaria	Otras garantías reales	Inferior o igual al 40%	Superior al 40% e inferior o igual al 60%	Superior al 60% e inferior o igual al 80%	Superior al 80% e inferior o igual al 100%	Superior al 100%
Administraciones Públicas	19.718	372	1.451	390	546	135	714	39
Otras instituciones financieras y empresarios individuales	17.464	200	9.398	166	1.585	2.610	4.948	289
Sociedades no financieras y empresarios individuales	143.693	23.686	4.082	8.294	7.162	4.467	3.200	4.646
Construcción y promoción inmobiliaria	4.379	3.244	82	1.048	1.015	678	263	321
Construcción de obra civil	6.810	641	279	274	194	97	48	306
Resto de finalidades	132.504	19.801	3.721	6.972	5.953	3.691	2.888	4.019
Grandes empresas	79.595	6.648	1.920	2.561	1.811	1.242	1.012	1.943
Pymes ⁽²⁾ y empresarios individuales	52.909	13.154	1.801	4.411	4.142	2.449	1.877	2.076
Resto de hogares e ISFLSH ⁽³⁾	137.870	92.555	1.836	19.606	24.126	27.130	15.463	8.066
Viviendas	94.098	90.756	131	18.743	23.719	26.817	13.960	7.648
Consumo	39.442	418	1.521	246	190	139	1.245	118
Otros fines	4.331	1.381	184	617	216	174	257	301
TOTAL	318.745	116.813	16.768	28.456	33.419	34.343	24.324	13.039
PRO MEMORIA
Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas ⁽⁴⁾	11.840	7.271	74	1.350	1.408	1.587	1.165	1.834

⁽¹⁾ Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las correcciones de valor.
⁽²⁾ Pequeñas y medianas empresas.
⁽³⁾ Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares.
⁽⁴⁾ Neto de deterioros.

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c. Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y áreas geográficas

Diciembre 2022 (Millones de euros)

	TOTAL ⁽¹⁾	España	Resto de la Unión Europea	América	Resto del mundo
Entidades de crédito	166.602	58.290	36.043	42.941	29.328
Administraciones Públicas	128.028	52.873	13.677	47.726	13.752
Administración Central	107.292	39.349	13.153	41.666	13.124
Resto	20.736	13.524	524	6.060	628
Otras instituciones financieras	49.629	9.884	16.254	15.110	8.380
Sociedades no financieras y empresarios individuales	235.376	81.464	25.039	80.112	48.761
Construcción y promoción inmobiliaria	8.590	2.636	659	2.149	3.146
Construcción de obra civil	9.361	5.942	1.078	1.037	1.304
Resto de finalidades	217.425	72.886	23.302	76.925	44.311
Grandes empresas	154.894	45.864	22.686	55.071	31.274
Pymes y empresarios individuales	62.531	27.023	616	21.855	13.038
Resto de hogares e ISFLSH	151.091	88.608	2.591	49.290	10.602
Viviendas	95.238	70.901	1.483	21.455	1.398
Consumo	50.296	14.595	236	26.697	8.768
Otros fines	5.557	3.111	871	1.139	436
TOTAL	730.724	291.119	93.603	235.179	110.823

⁽¹⁾ La definición de riesgo a efectos de este estado incluye las siguientes partidas del balance público: “Préstamos y anticipos”, “Valores representativos de deuda”, “Instrumentos de patrimonio”, “Derivados” (mantenidos para negociar y de cobertura), “Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas” y “Garantías concedidas”. Los importes reflejados en este cuadro se presentan después de deducir las correcciones de valor efectuadas.

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Diciembre 2021 (Millones de euros)

	TOTAL ⁽¹⁾	España	Resto de la Unión Europea	América	Resto del mundo
Entidades de crédito	153.178	46.282	35.157	37.840	33.898
Administraciones Públicas	122.518	53.621	15.822	41.510	11.564
Administración Central	101.719	38.601	15.451	36.397	11.269
Resto	20.799	15.020	371	5.113	295
Otras instituciones financieras	44.470	9.988	16.039	11.474	6.969
Sociedades no financieras y empresarios individuales	211.437	77.227	25.485	64.123	44.602
Construcción y promoción inmobiliaria	8.594	3.029	662	2.050	2.853
Construcción de obra civil	10.345	5.641	1.210	1.030	2.465
Resto de finalidades	192.498	68.557	23.614	61.044	39.284
Grandes empresas	136.229	42.462	23.133	40.931	29.703
Pymes y empresarios individuales	56.269	26.095	481	20.113	9.581
Resto de hogares e ISFLSH	141.747	89.769	2.715	40.819	8.444
Viviendas	95.200	73.145	1.645	18.455	1.955
Consumo	41.799	13.431	745	21.399	6.224
Otros fines	4.749	3.193	325	966	265
TOTAL	673.350	276.887	95.218	195.768	105.477

⁽¹⁾ La definición de riesgo a efectos de este estado incluye las siguientes partidas del balance público: “Préstamos y anticipos”, “Valores representativos de deuda”, “Instrumentos de patrimonio”, “Derivados” (mantenidos para negociar y de cobertura), “Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas” y “Garantías concedidas”. Los importes reflejados en este cuadro se presentan después de deducir las correcciones de valor efectuadas.

Descargar tabla

Diciembre 2020 (Millones de euros)

	TOTAL ⁽¹⁾	España	Resto de la Unión Europea	América	Resto del mundo
Entidades de crédito	140.294	44.287	29.055	39.897	27.055
Administraciones Públicas	125.311	61.944	12.660	37.756	12.951
Administración Central	103.104	46.614	12.324	31.477	12.689
Resto	22.207	15.330	336	6.279	262
Otras instituciones financieras	48.236	14.727	11.575	15.640	6.294
Sociedades no financieras y empresarios individuales	202.708	74.560	23.783	60.245	44.120
Construcción y promoción inmobiliaria	8.182	3.384	202	1.899	2.697
Construcción de obra civil	10.385	5.275	1.349	1.183	2.578
Resto de finalidades	184.141	65.901	22.232	57.163	38.845
Grandes empresas	125.847	39.272	21.610	37.904	27.061
Pymes y empresarios individuales	58.294	26.629	622	19.259	11.784
Resto de hogares e ISFLSH	138.544	88.633	2.882	36.690	10.339
Viviendas	94.098	73.383	1.747	16.262	2.706
Consumo	39.442	12.117	719	19.264	7.342
Otros fines	5.004	3.133	416	1.164	291
TOTAL	655.093	284.151	79.955	190.228	100.759

⁽¹⁾ La definición de riesgo a efectos de este estado incluye las siguientes partidas del balance público: “Préstamos y anticipos”, “Valores representativos de deuda”, “Instrumentos de patrimonio”, “Derivados” (mantenidos para negociar y de cobertura), “Inversiones en dependientes, negocios conjuntos y asociadas” y “Garantías concedidas”. Los importes reflejados en este cuadro se presentan después de deducir las correcciones de valor efectuadas.

Descargar tabla

Este Anexo forma parte integrante de la Nota 7.2.7 de las Cuentas Anuales consolidadas al ejercicio 2022.

ANEXO XII. Información adicional sobre concentración de riesgos

a. Exposición al riesgo soberano

A continuación se presenta, a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 el desglose de la exposición de los activos financieros al riesgo soberano sin considerar los derivados, instrumentos de patrimonio, compromisos y garantías concedidos según el tipo de contraparte en cada uno de los países, atendiendo a la residencia de la contraparte, y sin tener en cuenta los ajustes por valoración ni las correcciones de valor constituidas al efecto:

Exposición por países (Millones de euros)

	Riesgo soberano
	2022	2021	2020
España	53.437	52.927	60.916
Italia	12.287	13.720	10.270
Turquía	9.934	5.868	7.578
Portugal	670	697	1.067
Alemania	254	212	342
Francia	148	124	108
Países Bajos	14	3	—
Rumanía	539	461	459
Resto de Europa	1.188	522	244
Subtotal Europa	78.470	74.534	80.984
México	37.274	34.872	31.237
Estados Unidos	4.989	1.841	14.217
Colombia	2.688	2.676	1.466
Perú	1.108	805	1.539
Argentina	1.246	850	706
Venezuela	—	—	21
Resto de países	3.726	5.871	5.559
Subtotal resto de países	51.031	46.915	54.746
Total riesgo en instrumentos financieros	129.501	121.449	135.729

Descargar tabla

La exposición a riesgos soberanos mostrada en el cuadro anterior incluye las posiciones mantenidas en valores representativos de deuda pública de los países en los que el Grupo opera, para la gestión del COAP del riesgo de tipo de interés del balance de las entidades del Grupo en dichos países, así como para la cobertura por parte de las compañías de seguros del Grupo de los compromisos por pensiones y seguros.

A continuación se presenta a 31 de diciembre de 2022, el desglose, por tipos de instrumentos financieros, de la exposición total de las entidades de crédito del Grupo a riesgos soberanos, con el criterio requerido por EBA:

Exposición al riesgo soberano por países de la Unión Europea. Diciembre 2022 (Millones de euros)

	Valores representativos de deuda netos de Posiciones Cortas	Préstamos y anticipos	Derivados						Total	%
			Exposición Directa			Exposición Indirecta
			Nocionales	Valor Razonable +	Valor Razonable -	Nocionales	Valor Razonable +	Valor Razonable -
España	29.097	11.500	217	42	(22)	(685)	4.331	(4.996)	39.485	38 %
Italia	7.819	5	—	—	—	(1.818)	1.218	(2.496)	4.728	5 %
Portugal	81	125	—	—	(102)	20	19	—	143	—%
Alemania	4	—	—	—	—	(10)	6	(8)	(8)	—%
Francia	(976)	53	16	—	(2)	364	243	(1)	(303)	—%
Países Bajos	10	—	—	—	—	—	—	—	10	—%
Rumanía	539	—	—	—	—	—	—	—	539	1 %
Resto de Unión Europea	386	87	71	3	—	292	278	—	1.118	1 %
Total exposición a riesgo soberano Unión Europea	36.960	11.769	305	46	(126)	(1.835)	6.095	(7.502)	45.712	44 %
México	21.843	6.301	5.689	25	(132)	—	—	—	33.726	33 %
Estados Unidos	4.872	—	(1)	—	(1)	—	—	—	4.870	5 %
Turquía	9.286	585	—	—	—	—	5	(5)	9.871	10 %
Resto de países	6.364	2.266	—	—	—	405	15	(2)	9.049	9 %
Total resto de países	42.365	9.153	5.688	25	(133)	405	21	(7)	57.516	56 %
Total	79.325	20.922	5.992	71	(258)	(1.430)	6.115	(7.509)	103.228	100 %

Descargar tabla

En esta tabla se muestran las posiciones de riesgo soberano con criterios EBA. Por tanto, el riesgo soberano de los países de la Unión Europea de las entidades de seguro del Grupo (9.117 millones de euros a 31 de diciembre de 2022) no está incluido. Incluye derivados de crédito CDS (Credit Default Swaps) que se muestran por su valor razonable.

Este Anexo forma parte integrante de la Nota 7.2.8 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

b. Concentración de riesgos en el sector promotor e inmobiliario en España

Información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España

A continuación, se muestran los datos sobre los créditos de promoción inmobiliaria a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020:

Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas (Millones de euros)

	Importe bruto			Exceso sobre valor de garantía			Deterioro de valor acumulado
	2022	2021	2020	2022	2021	2020	2022	2021	2020
Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) (negocios en España)	1.861	2.123	2.565	350	455	650	(157)	(197)	(281)
Del que: dudosos	239	336	473	82	132	213	(122)	(142)	(230)
Pro memoria:
Activos fallidos	2.086	2.155	2.288
Pro memoria:
Préstamos a la clientela, excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) (importe en libros)	172.880	168.734	162.600
Total activo (negocios totales) (importe en libros)	713.140	662.885	733.797
Deterioro de valor y provisiones para exposiciones clasificadas normales (negocios totales)	(4.622)	(4.610)	(4.909)

Descargar tabla

A continuación, se detalla el riesgo de crédito inmobiliario en función de la tipología de las garantías asociadas:

Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas (Millones de euros)

	2022	2021	2020
Sin garantía inmobiliaria	232	248	372
Con garantía inmobiliaria	1.629	1.875	2.193
Edificios y otras construcciones terminados	898	1.172	1.307
Vivienda	710	936	991
Resto	188	235	316
Edificios y otras construcciones en construcción	556	517	614
Viviendas	536	509	430
Resto	21	8	184
Terrenos	175	186	272
Suelo urbano consolidado	119	124	143
Resto de terrenos	56	62	129
Total	1.861	2.123	2.565

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A 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020, el 48,3%, 55,2% y 51,0% del crédito promotor está garantizado por edificios (79,1%, 79,9% y 75,8% viviendas) y únicamente el 9,4%, 8,8% y 10,6% por suelos, de los cuales el 68,0%, 66,6% y 52,6% son suelos urbanizados, respectivamente.

La información relativa a las garantías financieras a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 se muestra en el siguiente cuadro:

Garantías financieras (Millones de euros)

	2022	2021	2020
Garantías financieras concedidas en relación con la construcción y promoción inmobiliaria	54	56	58
Importe registrado en el pasivo del balance	3	3	5

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La información relativa al riesgo de la cartera hipotecaria minorista (adquisición de vivienda) a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 se muestra en los siguientes cuadros:

Financiaciones realizadas por las entidades de crédito a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas. (Millones de euros)

	Importe en libros bruto			De las cuales: dudosos
	2022	2021	2020	2022	2021	2020
Préstamos para adquisición de vivienda	71.799	74.094	74.689	2.486	2.748	2.841
Sin hipoteca inmobiliaria	1.539	1.631	1.693	8	13	20
Con hipoteca inmobiliaria	70.260	72.463	72.996	2.477	2.735	2.821

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A continuación se muestra, para la cartera de cuadro anterior, la información del ratio “Loan to value”:

LTV en créditos con hipoteca inmobiliaria a hogares para adquisición de vivienda (negocios en España) (Millones de euros)

	Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan to value-LTV)
	Inferior o igual al 40%	Superior al 40% e inferior o igual al 60%	Superior al 60% e inferior o igual al 80%	Superior al 80% e inferior o igual al 100%	Superior al 100%	Total
Importe bruto Diciembre 2022	16.981	20.060	22.255	6.794	4.171	70.260
Del cual: Dudosos	248	341	438	450	999	2.477
Importe bruto Diciembre 2021	15.189	18.107	22.782	9.935	6.449	72.463
Del cual: Dudosos	216	327	462	483	1.246	2.735
Importe bruto Diciembre 2020	15.197	18.891	20.716	10.624	7.568	72.996
Del cual: Dudosos	170	294	426	470	1.461	2.821

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A 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020, el crédito vivo a los hogares con garantía hipotecaria para adquisición de vivienda tenía un LTV medio del 43%, 46% y 46% respectivamente.

A continuación, se presenta el desglose de los activos adjudicados, adquiridos, comprados o intercambiados por deuda, procedentes de financiaciones concedidas relativas a los negocios en España, así como las participaciones y financiaciones a entidades no consolidadas tenedoras de dichos activos:

Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) (Millones de euros)

	Valor contable bruto			Correcciones de valor por deterioro de activos			De las cuales: Correcciones de valor por deterioro de activos desde el momento de adjudicación			Valor contable neto
	2022	2021	2020	2022	2021	2020	2022	2021	2020	2022	2021	2020
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria	539	654	913	(389)	(407)	(486)	(229)	(214)	(234)	150	247	427
Edificios terminados	125	196	363	(72)	(94)	(144)	(38)	(44)	(60)	(54)	102	219
Viviendas	49	87	212	(25)	(39)	(75)	(11)	(17)	(33)	24	48	137
Resto	76	109	151	(47)	(55)	(69)	(27)	(27)	(27)	30	54	82
Edificios en construcción	21	23	30	(16)	(17)	(21)	(8)	(6)	(10)	5	6	9
Viviendas	20	22	29	(15)	(16)	(20)	(7)	(6)	(10)	5	6	9
Resto	1	1	1	(1)	(1)	(1)	—	—	—	—	—	—
Suelo	393	435	520	(302)	(296)	(321)	(183)	(164)	(164)	91	139	199
Terrenos urbanizados	366	406	485	(285)	(281)	(303)	(170)	(153)	(150)	81	125	182
Resto de suelo	27	29	35	(17)	(15)	(18)	(12)	(11)	(14)	10	14	17
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda	736	970	1.128	(410)	(520)	(593)	(134)	(154)	(163)	327	450	535
Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas	449	494	481	(270)	(264)	(259)	(80)	(62)	(48)	179	230	222
Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos	656	708	1.310	(397)	(449)	(450)	(358)	(410)	(412)	259	259	860
Total	2.381	2.826	3.832	(1.466)	(1.640)	(1.788)	(801)	(840)	(857)	915	1.186	2.044

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A 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020, el Grupo mantenía un total de 539, 654 y 913 millones de euros, respectivamente, en activos inmobiliarios a valor bruto contable, procedentes de financiaciones a empresas de construcción y promoción inmobiliarias con una cobertura media del 72,2 %, 62,2 % y 53,2 %, respectivamente.

Los activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para la adquisición de vivienda ascendían a un valor bruto contable a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020, de 736, 970 y 1.128 millones de euros con una cobertura media del 55,6 %, 53,6 % y 52,6 %.

A 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020, el importe total de los activos inmobiliarios en balance del Grupo (negocios en España), incluyendo el resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas, ascendía a un valor bruto contable de 1.725, 2118 y 2522 millones de euros, con una cobertura media del 62,0 %, 56,2 % y 53,1 % respectivamente.

Este Anexo forma parte integrante de la Nota 7 de las Cuentas Anuales consolidadas correspondientes al ejercicio 2022.

c. Concentración de riesgos por geografías

A continuación se presenta el desglose de los saldos de los instrumentos financieros que figuran registrados en los balances consolidados adjuntos, según su concentración por áreas geográficas, atendiendo a la residencia del cliente o de la contraparte y sin tener en cuenta correcciones de valor constituidas al efecto a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020:

Riesgos por áreas geográficas. Diciembre 2022 (Millones de euros)

	España	Resto de Europa	México	EE.UU.	Turquía	América del Sur	Resto	Total
Derivados	5.222	20.494	1.824	7.679	128	3.493	1.068	39.908
Instrumentos de patrimonio ⁽¹⁾	1.342	3.068	5.012	2.026	145	225	294	12.113
Valores representativos de deuda	43.049	20.200	33.322	7.863	9.366	8.372	4.814	126.985
Bancos centrales	—	16	—	—	—	3.839	89	3.944
Administraciones públicas	41.114	13.755	30.973	4.989	9.345	3.448	3.044	106.668
Entidades de crédito	1.153	2.433	1.341	119	14	266	452	5.778
Otras sociedades financieras	433	1.696	297	1.042	3	561	212	4.245
Sociedades no financieras	349	2.299	711	1.712	5	257	1.017	6.350
Préstamos y anticipos	176.212	65.763	77.840	12.508	42.080	46.451	11.157	432.011
Bancos centrales	713	1.060	—	—	3.898	370	10	6.051
Administraciones públicas	11.500	269	6.301	—	585	1.771	495	20.922
Entidades de crédito	5.184	27.591	2.546	336	2.457	1.974	1.235	41.323
Otras sociedades financieras	3.688	16.662	1.315	1.814	1.206	1.415	1.307	27.407
Sociedades no financieras	60.459	17.290	32.365	10.325	21.678	21.565	8.008	171.690
Hogares	94.669	2.890	35.312	34	12.255	19.356	101	164.618
Total riesgo en activos financieros	225.825	109.525	117.998	30.077	51.718	58.541	17.333	611.018
Compromisos de préstamo concedidos	35.649	42.532	20.479	14.849	10.628	10.996	1.788	136.920
Garantías financieras concedidas	3.020	4.372	7	1.397	6.169	1.011	536	16.511
Otros compromisos y otras garantías concedidas	15.626	8.008	2.723	2.536	4.278	3.207	2.758	39.137
Garantías y compromisos contingentes concedidos	54.294	54.912	23.209	18.783	21.074	15.213	5.082	192.568

Total riesgo en instrumentos financieros	280.119	164.437	141.207	48.860	72.793	73.754	22.415	803.585

⁽¹⁾ Los instrumentos de patrimonio se presentan netos de ajustes por valoración.

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Riesgos por áreas geográficas. Diciembre 2021 (Millones de euros)

	España	Resto de Europa	México	EE.UU.	Turquía	América del Sur	Resto	Total
Derivados	4.145	15.783	1.511	4.706	945	3.248	594	30.933
Instrumentos de patrimonio ⁽¹⁾	3.682	12.510	3.885	1.273	80	206	951	22.587
Valores representativos de deuda	43.336	22.288	32.042	4.418	5.677	6.237	6.993	120.990
Bancos centrales	—	15	—	—	—	2.527	106	2.648
Administraciones públicas	40.653	15.608	29.771	1.839	5.669	2.813	5.156	101.508
Entidades de crédito	1.401	2.341	1.213	142	8	275	480	5.860
Otras sociedades financieras	619	1.878	270	903	1	402	132	4.203
Sociedades no financieras	662	2.447	788	1.535	—	220	1.118	6.770
Préstamos y anticipos	177.851	64.238	60.208	9.319	36.743	42.182	9.984	400.525
Bancos centrales	865	2.832	—	—	3.991	1.442	24	9.154
Administraciones públicas	12.542	256	5.102	—	236	1.733	490	20.359
Entidades de crédito	7.360	29.901	1.452	361	2.695	1.221	2.247	45.238
Otras sociedades financieras	4.583	14.183	985	1.521	954	1.165	851	24.242
Sociedades no financieras	56.643	13.993	24.930	7.403	19.500	19.024	6.250	147.743
Hogares	95.857	3.072	27.740	35	9.368	17.596	122	153.789
Total riesgo en activos financieros	229.013	114.819	97.647	19.718	43.445	51.873	18.521	575.035
Compromisos de préstamo concedidos	35.604	37.313	17.662	13.239	6.359	7.926	1.516	119.618
Garantías financieras concedidas	2.426	3.363	16	451	4.163	993	308	11.720
Otros compromisos y otras garantías concedidas	14.516	6.995	2.127	2.070	3.529	2.402	2.965	34.604
Garantías y compromisos contingentes concedidos	52.546	47.671	19.805	15.760	14.050	11.321	4.789	165.941

Total riesgo en instrumentos financieros	281.559	162.489	117.451	35.477	57.496	63.194	23.309	740.976

⁽¹⁾ Los instrumentos de patrimonio se presentan netos de ajustes por valoración.

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Riesgos por áreas geográficas. Diciembre 2020 (Millones de euros)

	España	Resto de Europa	México	EE.UU.	Turquía	América del Sur	Resto	Total
Derivados	8.419	17.811	2.292	8.350	349	2.162	800	40.183
Instrumentos de patrimonio ⁽¹⁾	2.196	9.627	3.197	925	65	260	420	16.690
Valores representativos de deuda	56.552	18.932	29.392	5.097	7.466	5.907	6.287	129.632
Bancos centrales	—	—	—	—	—	2.535	100	2.635
Administraciones públicas	48.765	12.320	26.567	2.412	7.449	2.547	4.641	104.701
Entidades de crédito	1.680	2.383	1.542	214	14	205	681	6.718
Otras sociedades financieras	5.466	1.804	404	897	2	439	163	9.175
Sociedades no financieras	641	2.426	879	1.574	—	180	702	6.402
Préstamos y anticipos	168.849	50.691	57.787	8.335	40.373	39.081	9.964	375.080
Bancos centrales	1.301	37	235	204	3.408	1.060	37	6.282
Administraciones públicas	12.712	328	4.671	—	181	1.401	732	20.026
Entidades de crédito	644	23.123	2.888	1.477	217	830	3.762	32.940
Otras sociedades financieras	3.742	10.826	2.489	946	1.165	756	723	20.647
Sociedades no financieras	55.314	13.078	22.878	5.670	23.963	18.215	4.573	143.691
Hogares	95.136	3.298	24.626	38	11.439	16.819	137	151.493
Total riesgo en activos financieros	236.016	97.061	92.667	22.706	48.253	47.410	17.471	561.585
Compromisos de préstamo concedidos	35.096	32.327	15.748	33.644	7.691	6.530	1.548	132.584
Garantías financieras concedidas	850	3.302	24	714	4.415	1.013	348	10.665
Otros compromisos y otras garantías concedidas	15.474	8.224	1.618	1.922	3.403	2.883	2.666	36.190
Garantías y compromisos contingentes concedidos	51.419	43.853	17.391	36.280	15.508	10.425	4.563	179.440

Total riesgo en instrumentos financieros	287.436	140.914	110.058	58.986	63.761	57.836	22.034	741.025

⁽¹⁾ Los instrumentos de patrimonio se presentan netos de ajustes por valoración.

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El desglose de los principales saldos en moneda extranjera, atendiendo a las monedas más significativas que los integran, que figuran en los balances consolidados adjuntos, se muestra en el Anexo VII.

A continuación se presenta el desglose de los préstamos y anticipos, dentro del epígrafe “Activos financieros a coste amortizado”, deteriorados por área geográfica a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020:

Activos deteriorados por geografía (Millones de euros)

	2022	2021	2020
España	7.468	8.143	8.199
Resto de Europa	93	104	118
México	1.939	1.921	1.767
América del Sur	1.721	1.744	1.703
Turquía	2.272	2.746	2.889
Resto del mundo	—	—	2
RIESGOS DUDOSOS O DETERIORADOS	13.493	14.657	14.678

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Este Anexo forma parte integrante de la Nota 7.2.8 de las Cuentas Anuales Consolidadas al ejercicio 2022.

ANEXO XIII. Informe bancario anual - Información para el cumplimiento del artículo 89 de la Directiva 2013/36/UE del Parlamento Europeo y su trasposición al ordenamiento jurídico español mediante la Ley 10/2014

Diciembre 2022 (Millones de euros)

País	Pagos de caja del Impuesto Sociedades	Gasto por impuesto sociedades	Beneficio antes de impuesto	Margen bruto	Nº empleados ⁽¹⁾	Actividad	Sociedad principal
Alemania	19	10	30	45	38	Servicios Bancarios	BBVA, S.A. - Sucursal de Frankfurt
Argentina	7	(13)	253	1.208	5.421	Servicios Bancarios, Financiera y Actividad de Seguros	Banco BBVA Argentina S.A.
Bélgica	-	-	2	5	21	Servicios Bancarios	BBVA S.A. - Sucursal de Bruselas
Bolivia	3	4	16	32	466	Pensiones	BBVA Previsión AFP S.A.
Brasil	-	1	1	3	-	Financiera	BBVA Brasil Banco de Investimento, S.A.
Chile	22	6	49	171	767	Financiera	Forum Servicios Financieros, S.A.
China	-	-	-	5	25	Servicios Bancarios	BBVA S.A. - Sucursal de Shanghai
Chipre	3	3	12	14	106	Servicios Bancarios	Garanti BBVA AS - Sucursal de Nicosia
Colombia	123	126	342	1.024	6.623	Servicios Bancarios, Financiera y Actividad de Seguros	BBVA Colombia S.A.
Curaçao	-	-	2	5	15	Servicios Bancarios, Financiera	Banco Provincial Overseas N.V.
España	549	496	1.297	6.331	24.875	Servicios Bancarios, Financiera y Actividad de Seguros	BBVA S.A.
Estados Unidos	24	18	67	160	347	Servicios Bancarios, Financiera	BBVA, S.A. - Sucursal de Nueva York
Francia	25	13	51	81	67	Servicios Bancarios	BBVA, S.A. - Sucursal de París
Hong Kong	-	5	34	69	93	Servicios Bancarios	BBVA,S.A. - Sucursal de Hong- Kong
Italia	11	33	110	84	52	Servicios Bancarios	BBVA, S.A. - Sucursal de Milán
Japón	-	-	(1)	-	4	Servicios Bancarios	BBVA, S.A. - Sucursal de Tokio
Malta	4	3	41	65	14	Servicios Bancarios	Garanti BBVA AS - Sucursal de la Valeta
México	1.141	1.492	5.592	10.344	43.500	Servicios Bancarios, Financiera y Actividad de Seguros	BBVA México, S.A.
Países Bajos	7	14	53	99	205	Servicios Bancarios, Financiera	Garantibank BBVA International N.V.
Perú	222	163	599	1.484	6.516	Servicios Bancarios, Financiera	BBVA Banco Continental S.A.
Portugal	6	(1)	45	103	427	Servicios Bancarios, Financiera	BBVA, S.A. - Sucursal de Portugal
Reino Unido	15	7	60	130	128	Servicios Bancarios	BBVA, S.A. - Sucursal de Londres
Rumanía	9	8	46	123	1.135	Servicios Bancarios, Financiera	Garanti Bank S.A.
Singapur	3	3	20	23	15	Servicios Bancarios	BBVA S.A. - Sucursal de Singapur
Suiza	5	2	9	46	120	Servicios Bancarios, Financiera	BBVA Suiza S.A.
Taiwán	-	1	1	9	12	Servicios Bancarios	BBVA S.A. - Sucursal de Taipei
Turquía	948	1.079	1.494	2.885	20.201	Servicios Bancarios, Financiera y Actividad de Seguros	Garanti BBVA A.S.
Uruguay	18	19	49	183	573	Servicios Bancarios, Financiera	BBVA Uruguay S.A.
Venezuela	2	37	82	157	1.788	Servicios Bancarios, Financiera y Actividad de Seguros	BBVA Banco Provincial, S.A.
Total	3.166	3.529	10.356	24.890	113.554

⁽¹⁾ Número de empleados a tiempo completo. No incluye los 39 empleados de las oficinas de representación.

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Los importes de “Pagos de caja del impuesto sociedades” se encuentran muy condicionados y derivan fundamentalmente de la metodología de cálculo de los pagos fraccionados previsto en la normativa reguladora del Impuesto sobre Sociedades en las distintas áreas geográficas, produciéndose diferencias entre los pagos fraccionados realizados en el año en curso y la devolución de pagos fraccionados de ejercicios anteriores que puede resultar una vez presentadas las declaraciones definitivas del Impuesto. A este respecto, también indicar que es normal que existan diferencias entre los importes de "Pagos de caja del impuesto sociedades" y "Gasto por impuesto de Sociedades", ya que el impuesto pagado en el ejercicio no está necesariamente relacionado directamente con el Beneficio antes de impuestos existente en una jurisdicción, sino que tiene en cuenta los pagos (y devoluciones) del impuesto con respecto a los beneficios obtenidos en ejercicios anteriores, así como los pagos fraccionados realizados en el ejercicio en curso y la retención de impuestos soportados. Sin embargo, el "Gasto por impuesto de Sociedades" para el ejercicio en curso está más directamente relacionado con el Beneficio antes de impuestos existente para un ejercicio concreto.

Los resultados de las sucursales aquí desglosados se integran en las sociedades matrices de las que dependen dentro de los estados financieros consolidados.

A 31 de diciembre de 2022, el rendimiento de los activos del Grupo, calculado dividiendo el “Resultado consolidado del ejercicio” entre el “Total de activo”, es de 0,96%.

Durante el año 2022¹, el Grupo BBVA no ha recibido ayudas públicas dirigidas al sector financiero que tengan por objeto promover el desarrollo de la actividad bancaria y que sean significativas. Esta declaración se realiza a los efectos de lo establecido en el artículo 89 de la Directiva 2013/36/UE del Parlamento Europeo y del Consejo de 26 de junio (relativa al acceso a la actividad de las entidades de crédito y a la supervisión prudencial de las entidades de crédito y las empresas de inversión) y su transposición al ordenamiento jurídico español mediante la Ley 10/2014 de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades de Crédito de 26 de junio.

¹ BBVA anunció mediante Hecho Relevante remitido a CNMV: (i) con fecha 27/07/2012 el cierre de la adquisición de UNNIM Banc, S.A. y (ii) con fecha 24/04/2015 el cierre de la adquisición de Catalunya Banc, S.A.

ANEXO I. Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022

Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

Información adicional sobre sociedades dependientes que componen el Grupo BBVA y entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022 (continuación)

ANEXO II. Información adicional sobre participaciones en empresas asociadas y en negocios conjuntos del Grupo BBVA a 31 de diciembre de 2022

ANEXO III. Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA en el ejercicio 2022

Adquisiciones o aumento de participación en sociedades dependientes y entidades estructuradas

Ventas o disminución de participación en sociedades dependientes y entidades estructuradas

Variaciones y notificaciones de participaciones en el Grupo BBVA en el ejercicio 2022 (Continuación)

Adquisiciones o aumento de participación en entidades asociadas y negocios conjuntos por el método de la participación

Ventas o disminución de participación en entidades asociadas y negocios conjuntos por el método de la participación

ANEXO IV. Sociedades consolidadas por integración global con accionistas ajenos al Grupo con una participación superior al 10% a 31 de diciembre de 2022

ANEXO V. Fondos de titulización del Grupo BBVA. Entidades estructuradas a 31 de diciembre de 2022

ANEXO VI. Detalle de las emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de pasivos subordinados y participaciones preferentes emitidos por el Banco o por sociedades consolidables del Grupo BBVA

Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de financiaciones subordinadas

Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de financiaciones subordinadas

Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de financiaciones subordinadas

Emisiones vivas a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de participaciones preferentes (Millones de euros)

ANEXO VII. Balances consolidados a 31 de diciembre de 2022, 2021 y 2020 de saldos mantenidos en moneda extranjera

Balance en moneda extranjera (Millones de euros)

ANEXO VIII. Cuentas de pérdidas y ganancias consolidadas correspondientes al primer y segundo semestre de 2022 y 2021

CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADAS (Millones de euros)

BENEFICIO (PÉRDIDA) POR ACCIÓN (Euros)

ANEXO IX. Estados Financieros de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.

ACTIVO (Millones de euros)

PASIVO Y PATRIMONIO NETO (Millones de euros)

PASIVO Y PATRIMONIO NETO (Continuación) (Millones de euros)

PRO-MEMORIA - EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE (Millones de euros)

CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS (Millones de euros)

ESTADOS DE INGRESOS Y GASTOS (Millones de euros)

Estado total de cambios en el patrimonio neto correspondiente al ejercicio anual finalizado el 31 de diciembre de 2022 de BBVA, S.A.

ESTADOS TOTALES DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO (Millones de euros)

Estado total de cambios en el patrimonio neto correspondiente al ejercicio anual finalizado el 31 de diciembre de 2021 de BBVA, S.A.

ESTADOS TOTALES DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO (Millones de euros)

ESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO (Millones de euros)

COMPONENTES DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL EJERCICIO (Millones de euros)

ANEXO X. Información sobre datos procedentes del registro contable especial y otra información sobre cédulas

a) Políticas y procedimientos sobre mercado hipotecario

b) Información cuantitativa sobre actividades en mercado hipotecario

b.1) Operaciones activas 1

Préstamos hipotecarios. Elegibilidad y computabilidad a efectos del mercado hipotecario (Millones de euros)

Préstamos hipotecarios. Elegibilidad y computabilidad a efectos del mercado hipotecario (Millones de euros)

Préstamos hipotecarios. Clasificación de los valores nominales según diferentes atributos (Millones de euros)

Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (Millones de euros)

Préstamos hipotecarios elegibles y no elegibles. Movimientos de los valores nominales en el periodo (Millones de euros)

Préstamos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias. Saldos disponibles. Valor nominal (Millones de euros)

b.2) Operaciones pasivas

Títulos hipotecarios emitidos (Millones de euros)

c) Información cuantitativa sobre cédulas y bonos de internacionalización

c.1) Operaciones activas

Principal dispuesto pendiente de cobro de los préstamos (Millones de euros)

c.2) Operaciones pasivas

Cédulas de internacionalización (Millones de euros)

d) Cédulas territoriales

d.1) Operaciones activas

Préstamos que sirven de garantía de las cédulas territoriales

d.2) Operaciones pasivas

Cédulas territoriales

ANEXO XI. Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones y otros requerimientos de la Circular 6/2012 de Banco de España

a) Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones

Operaciones refinanciadas. Distribución por segmentos (Millones de euros)

Ratio de mora por categoría de préstamos renegociados

Ratio de mora cartera de préstamos renegociados

b) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y garantías

Distribución de los préstamos a la clientela por actividad (Valor en libros)

Diciembre 2022 (Millones de euros)

Diciembre 2021 (Millones de euros)

Diciembre 2020 (Millones de euros)

c. Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y áreas geográficas

Diciembre 2022 (Millones de euros)

Diciembre 2021 (Millones de euros)

Diciembre 2020 (Millones de euros)

ANEXO XII. Información adicional sobre concentración de riesgos

a. Exposición al riesgo soberano

Exposición por países (Millones de euros)

Exposición al riesgo soberano por países de la Unión Europea. Diciembre 2022 (Millones de euros)

b. Concentración de riesgos en el sector promotor e inmobiliario en España

Información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España

b.1) Operaciones activas ¹