1. BBVA en resumen

BBVA es un grupo financiero global fundado en 1857 con una visión centrada en el cliente, que cuenta en la actualidad con más de 89 millones de clientes y más de 115.000 empleados. BBVA está presente en más de 25 países, tiene una posición de liderazgo en el mercado español, es la mayor institución financiera de México y cuenta con franquicias líderes en América del Sur y Turquía.

Durante sus 165 años de historia, BBVA ha destacado por su liderazgo en la transformación de la industria financiera que se ve reflejado en el Propósito del Grupo: “Poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era”. BBVA quiere ayudar a las personas, familias, emprendedores, autónomos, empresarios, empleados y a la sociedad en general a aprovechar las oportunidades que proporcionan la innovación y la tecnología.

El liderazgo en innovación se refleja en las capacidades digitales diferenciales de BBVA. Más de 47 millones de clientes del Grupo utilizan de forma habitual el canal móvil para interactuar con BBVA y el 78% de las ventas se realizan a través de canales digitales.

Asimismo, BBVA ofrece a sus clientes una propuesta de valor diferencial, apalancada en la tecnología y en los datos, ayudándoles a mejorar su salud financiera con una información perzonalizada en la toma de decisiones financieras y, también, ayudándoles en su transición hacia un futuro más sostenible.

De igual manera, BBVA es pionero en su apuesta por la sostenibilidad, un pilar estratégico clave con un impacto muy relevante en el negocio bancario. El Grupo quiere acompañar a sus clientes con financiación, asesoramiento y soluciones innovadoras en su transición hacia un mundo más sostenible e inclusivo. Un ejemplo del creciente compromiso de BBVA es el objetivo de canalizar 300.000 millones de euros en financiación sostenible para el período 2018-2025. Asimismo, dentro del Compromiso con la Comunidad 2025, BBVA y a través de fundaciones destinarán 550 millones de euros a iniciativas sociales para apoyar el crecimiento inclusivo en los países en los que está presente.

Los resultados de BBVA en 2022 confirman el acierto de su estrategia en un entorno de elevada incertidumbre. Un resultado atribuido excluyendo impactos no recurrentes de 6.621 millones de euros¹, que crece un 30,6% comparado con el ejercicio anterior, junto a una sólida solvencia gracias a un ratio CET1 fully-loaded de 12,61%, permiten a BBVA seguir avanzando en la ejecución de su Propósito.

¹ Para más información, véase las Medidas Alternativas de Rendimiento al final de este informe.

1.2 Aspectos destacados

En 2022, BBVA ha logrado avances muy significativos en la ejecución de su estrategia enfocada en el crecimiento rentable, al mismo tiempo que ha continuado liderando la transformación del sector bancario en el ámbito de la digitalización y la sostenibilidad. Todo ello ha permitido a BBVA crear oportunidades para todos, que es su Propósito, apoyando a clientes, empleados, accionistas y sociedad en general.

En 2022 el Grupo ha crecido alcanzando un nuevo récord en captación de clientes, añadiendo más de 11 millones de nuevos clientes en todo el mundo. Esto supone que el ritmo de captación de nuevos clientes se ha más que duplicado respecto al que existía en 2017.

Además, el 55% de esos nuevos clientes llegan a través de canales digitales, mientras que hace tan solo cinco años, sólo lo hacía el 7%. Es la prueba de que el banco continúa a la vanguardia de la innovación.

NUEVOS CLIENTES ⁽¹⁾ (GRUPO BBVA, MILLONES; PORCENTAJE DE CAPTACIÓN A TRAVÉS DE CANALES DIGITALES)

⁽¹⁾ Captación bruta de clientes del segmento minorista a través de canales propios. A efectos comparativos, los datos excluyen el negocio de EE.UU. vendido a PNC.

BBVA fue el primer banco en emprender el camino de la digitalización, que hoy supone una enorme ventaja competitiva. La digitalización permite mejorar la eficiencia y, sobre todo, brindar a los clientes canales cómodos, sencillos y accesibles para que puedan relacionarse con el Banco cuándo y cómo más les convenga.

Hoy son más de 47 millones de clientes los que operan con el banco a través del móvil, casi un 20% más que hace un año. Comparado con 2017, el porcentaje de clientes que usa el móvil para interactuar con BBVA ha pasado de un 35% a más de un 70% en 2022. De igual modo, destaca que el 78% del total de las ventas en unidades del Grupo se realizan a través de canales digitales, frente al 40% de hace 5 años.

CLIENTES MÓVILES
(GRUPO BBVA, MILLONES DE CLIENTES)

VENTAS DIGITALES
(GRUPO BBVA, PORCENTAJE, UNIDADES Y VALOR (PRV)⁽¹⁾)

⁽¹⁾ Product Relative Value como un proxy de valor de las unidades vendidas.

Además, la apuesta de BBVA por los datos y la tecnología para ayudar a los clientes a tomar mejores decisiones sobre su dinero y mejorar su salud financiera es ya una realidad. Los clientes están cada vez más satisfechos con el servicio que se les ofrece. Así lo demuestra el NPS o Índice de Recomendación Neta, que ha aumentado 5 puntos porcentuales en el último año.

Más allá de la digitalización, la innovación es un factor clave de la estrategia de crecimiento rentable de BBVA. Ejemplo de ello es la firme apuesta por soluciones bancarias digitales para crecer en mercados nuevos y atractivos, como los neobancos digitales. Como lo es también la creación de BBVA Spark en 2022, que ofrece una propuesta integral de servicios financieros para acompañar a las empresas innovadoras que están definiendo el futuro a lo largo de sus distintas etapas de crecimiento. Asimismo, la inversión en fondos de “venture capital” es una parte fundamental de la estrategia del Grupo para aprender sobre nuevas tecnologías y generar negocio y rentabilidad financiera.

De la misma manera que la digitalización ha supuesto una enorme transformación, la descarbonización de la economía supone la mayor disrupción de la historia y una enorme oportunidad. No sólo por la magnitud del reto, sino por el escaso tiempo para acometerlo. Para lograr una economía libre de emisiones son necesarias inversiones que se estiman en 275 millones de millones de dólares hasta 2050 o lo que es lo mismo, más del 8% del PIB mundial hasta esa fecha², y todas las empresas e industrias se verán profundamente transformadas por este proceso.

Por eso, BBVA ha incorporado la sostenibilidad en su día a día, tanto en sus procesos internos, como en la relación con clientes. Desde 2020 es neutro en emisiones propias³ y en 2021 asumió el compromiso ‘Net Zero 2050’, como miembro fundador de la Net Zero Banking Alliance, es decir, ser neutro en emisiones de carbono en 2050, incluyendo también las de clientes y proveedores.

Para ello, ha fijado objetivos intermedios para descarbonizar antes de 2030 su cartera en seis industrias intensivas en emisiones de CO₂ (generación eléctrica, automóvil, acero, cemento, carbón y petróleo y gas).

La prioridad de BBVA es apoyar a sus clientes, con asesoramiento y financiación, en la elaboración e implementación de sus planes de transición, que requieren una fuerte inversión. Por este motivo, el negocio sostenible se multiplica año a año de manera exponencial. A 31 de diciembre de 2022, el Grupo ha canalizado⁴ en el año 50 mil millones de euros, lo que hace un total de 136 mil millones de euros destinados a actividades sostenibles⁵ desde 2018.

Dado este ritmo de crecimiento, en 2022 BBVA ha vuelto a elevar, hasta 300.000 millones de euros, su objetivo de canalizar negocio sostenible hasta 2025, triplicando así el objetivo inicial de 100.000 millones que se propuso en 2018.

CRECIMIENTO ANUAL DEL NEGOCIO SOSTENIBLE
(GRUPO BBVA, CAMBIO CLIMÁTICO Y CRECIMIENTO INCLUSIVO)

Por todo ello, un año más, BBVA ha obtenido la mejor puntuación en la categoría de bancos en la región de Europa en el último Dow Jones Sustainability Index, el índice de referencia mundial en materia de sostenibilidad. El reconocimiento como banco más sostenible de Europa por tercer año consecutivo reafirma el éxito de la estrategia por un futuro más verde e inclusivo.

Esta estrategia pionera, basada en tendencias en auge como la innovación y la sostenibilidad, ha permitido a BBVA alcanzar unos excelentes resultados en 2022. El beneficio recurrente fue de 6.621 millones de euros⁶, que supone una cifra récord y un 31% más que el año anterior y el crecimiento del beneficio por acción es del 48%, gracias al programa de recompra de acciones. En términos reportados, el beneficio ha ascendido a 6.420 millones de euros.

En 2022 el banco ha impulsado el crecimiento rentable y la creación de valor para el accionista, como lo demuestra la rentabilidad sobre el patrimonio tangible o ROTE, que se sitúa en el 15% y el crecimiento del patrimonio neto tangible por acción más dividendos pagados, que roza el 20% en el año.

PATRIMONIO NETO TANGIBLE + DIVIDENDOS
(GRUPO BBVA. € / ACCIÓN)

RATIOS DE RENTABILIDAD⁽²⁾
(GRUPO BBVA, PORCENTAJE)

⁽¹⁾ Dividendo por acción de abril 2022 de 0,23 € (bruto) y octubre 2022 de 0,12 € (bruto).

⁽²⁾ Los ratios de rentabilidad excluyen operaciones interrumpidas y resultados no recurrentes.

Al mismo tiempo, BBVA mantiene una sólida posición de capital a cierre de año. El ratio CET1 fully-loaded del Grupo se situó a 31 de diciembre de 2022 en 12,61%, muy por encima del requerimiento regulatorio de CET1 del Grupo (8,60%) y del rango de gestión objetivo del Grupo establecido en el 11,5-12,0% de CET1.

Todo esto permite a BBVA incrementar significativamente la remuneración a los accionistas, dedicando para ello más de 3.000 millones de euros de estos resultados (un 47% del beneficio atribuido reportado). Esta remuneración es consistente con la política de retribución al accionista del Grupo, que contempla repartir anualmente entre el 40% y el 50% del beneficio del ejercicio.

Por un lado, el Banco propone elevar el dividendo en efectivo del año hasta 43 céntimos de euro brutos por acción (el más alto en 14 años y un 39% más que en 2021). Tras los 12 céntimos de euro brutos por acción pagados en octubre de 2022, el banco tiene previsto someter a la aprobación de la Junta General de Accionistas un dividendo complementario de 31 céntimos de euro brutos por acción, que se abonará previsiblemente en abril de 2023.

Además, tras haber completado en 2022 la ejecución de uno de los mayores programas de recompra de acciones de bancos europeos, BBVA prevé poner en marcha un nuevo plan de recompra de acciones por valor de 422 millones de euros, sujeto a la aprobación de los órganos sociales y a autorizaciones supervisoras.

Todos estos avances en 2022 posicionan a BBVA en el buen camino para lograr los ambiciosos objetivos a 2024 y seguir en la senda del crecimiento rentable. Estos avances permiten, asimismo, a BBVA cumplir con su Propósito de “Poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era”.

En primer lugar, a través de los servicios transaccionales del banco, con la provisión de crédito, a particulares y negocios, dinamizando la actividad económica y apoyando sus retos a corto y largo plazo como la digitalización y la sostenibilidad.

Durante 2022 el Grupo ha movilizado más de 9 mil millones de euros en crecimiento inclusivo, a través de financiación, a través de infraestructuras sostenibles, hipotecas sociales o seguros sociales. Adicionalmente, el año pasado BBVA hizo público su Compromiso con la Comunidad, que supone destinar, junto con fundaciones, 550 millones de euros a iniciativas sociales hasta 2025. A cierre de 2022 ya ha destinado más de 230 millones de euros, un 43% del total, lo que ha permitido beneficiar a más de 62 millones de personas.

BBVA trabaja para crear oportunidades para sus clientes, accionistas, equipo, y sobre todo para lograr una sociedad más sostenible e inclusiva, que no deje a nadie atrás.

² Fuente: “The net-zero transition: What it would cost, what it could bring”, McKinsey & Company, 2022.

³ Las emisiones directas mencionadas incluyen el alcance 1, 2 y parte del alcance 3: residuos, emisiones de viajes de negocios y desplazamientos de empleados de servicios centrales (ver la sección “2.3.6 Gestión de impactos directos e indirectos” de este informe).

⁴ A los efectos del Objetivo 2025 se incluye la canalización de negocio sostenible de las entidades que forman parte del Grupo BBVA a 31/12/2022 así como de la Fundación Microfinanzas BBVA.

⁵ A los efectos del Objetivo 2025, se considera como canalización toda movilización de flujos financieros, de manera cumulativa, hacia actividades o clientes considerados sostenibles de acuerdo fundamentalmente con la normativa existente, estándares internos inspirados en la normativa existente, estándares de mercado tales como los Green Bond Principles, los Social Bond Principles y los Sustainability Linked Bond Principles de la International Capital Markets Association, así como los Green Loan Principles, Social Loan Principles y Sustainability Linked Loan Principles de la Loan Market Association y las mejores prácticas de mercado. Lo anterior se entiende sin perjuicio de que dicha movilización, tanto en su momento inicial como en un momento posterior, pueda no estar registrada dentro del balance. Para la determinación de los importes de negocio sostenible canalizado se utilizan criterios internos basados tanto en información interna como externa, ya sea pública, proporcionada por los clientes o por un tercero (fundamentalmente proveedores de datos y expertos independientes). BBVA no asume responsabilidad por las opiniones vertidas por los terceros o por cualesquiera errores u omisiones en la información proveniente de fuentes externas.

⁶ Para más información, véase las Medidas Alternativas de Rendimiento al final de este informe.