Áreas de negocio

En este apartado se presentan y analizan los datos más relevantes de las diferentes áreas de negocio del Grupo. En concreto, se muestra un resumen de la cuenta de resultados y del balance, cifras de actividad y los ratios más significativos de cada una de ellas.

En el año 2018, la estructura de reporting de las áreas de negocio del Grupo BBVA siguió siendo básicamente la misma que la del ejercicio 2017. Cabe resaltar que BBVA anunció la firma de dos acuerdos: uno de venta de BBVA Chile a The Bank of Nova Scotia (Scotiabank​), el cual se completó el 6 de julio del 2018, aunque sus impactos se verán reflejados en los estados financieros del Grupo del tercer trimestre del año 2018; y otro de creación de una joint venture a la se que traspasará el negocio de real estate de BBVA en España para la posterior venta del 80% de la sociedad creada a una entidad filial de Cerberus Capital Management, L.P. (Cerberus). A efectos de las explicaciones de este informe, las cifras de Non Core Real Estate y América del Sur se muestran en continuidad con respecto a períodos anteriores, a pesar de que en el balance del Grupo consolidado las operaciones en curso antes mencionadas se reclasificaron, a finales del 2017, a la categoría de activos y pasivos no corrientes en venta. A continuación se detallan las áreas de negocio del Grupo:

• Actividad bancaria en España incluye las unidades en España de Red Minorista, Banca de Empresas y Corporaciones (BEC), Corporate & Investment Banking (CIB), BBVA Seguros y Asset Management. También incorpora las carteras, financiación y posiciones estructurales de tipo de interés del balance euro.
• Non Core Real Estate gestiona, de manera especializada en España, los créditos a promotores que se encontraban en dificultad y los activos inmobiliarios procedentes, principalmente, de inmuebles adjudicados, tanto los de hipotecas residenciales como los de origen promotor. Los créditos a promotores que se conceden nuevos o que ya no se encuentran en esas condiciones son gestionados desde Actividad bancaria en España.
• Estados Unidos incorpora los negocios que el Grupo desarrolla en este país a través del grupo BBVA Compass y la oficina de BBVA en Nueva York.
• México aglutina principalmente los negocios bancarios y los de seguros efectuados por el Grupo en este país. Desde el 2018 incluye también la sucursal de BBVA Bancomer en Houston (en ejercicios precedentes ubicada en Estados Unidos). En consecuencia, las cifras de ejercicios precedentes han sido reelaboradas para incorporar este cambio y mostrar series comparables.
• Turquía incluye la actividad del grupo Garanti.
• América del Sur incluye fundamentalmente la actividad bancaria y de seguros que BBVA desarrolla en la región.
• Resto de Eurasia incorpora la actividad de los negocios minoristas y mayoristas desarrollados por el Grupo en el resto de Europa y Asia.

Adicionalmente, en todas las áreas existe, además de lo anteriormente descrito, un resto formado, básicamente, por un complemento que recoge eliminaciones e imputaciones no asignadas a las unidades que componen las áreas anteriormente descritas.

Por último, el Centro Corporativo es un agregado que contiene todo aquello no repartido entre las áreas de negocio por corresponder a la función de holding del Grupo. Aglutina: los costes de las unidades centrales que tienen una función corporativa; la gestión de las posiciones estructurales de tipo de cambio; determinadas emisiones de instrumentos de patrimonio realizadas para el adecuado manejo de la solvencia global del Grupo; carteras, con sus correspondientes resultados, cuya gestión no está vinculada a relaciones con la clientela, tales como las participaciones industriales; ciertos activos y pasivos por impuestos; fondos por compromisos con empleados; fondos de comercio y otros intangibles.

Además de este desglose geográfico, se proporciona información complementaria del conjunto de los negocios mayoristas, CIB, desarrollados por BBVA en las geografías donde opera. Por las características de los clientes a los que atiende, el tipo de productos que ofrece y los riesgos que asume, se considera un agregado relevante para una mejor comprensión del Grupo.

Finalmente, cabe mencionar que, como viene siendo habitual, en el caso de las áreas de América, en Turquía y en CIB, además de las tasas de variación a tipos de cambio corrientes, se incluyen las resultantes de aplicar tipos de cambio constantes.

Para la elaboración de la información por áreas se parte de las unidades de mínimo nivel y/o sociedades jurídicas que componen el Grupo y se asignan a las distintas áreas en función de la geografía principal en la que desarrollan su actividad.

Principales partidas de la cuenta de resultados por áreas de negocio (Millones de euros)

		Áreas de negocio
	Grupo BBVA	Actividad bancaria en España	Non Core Real Estate	Estados Unidos	México	Turquía	América del Sur	Resto de Eurasia	∑ Áreas de negocio	Centro Corporativo y otros
1er Sem. 18
Margen de intereses	8.643	1.836	20	1.082	2.648	1.510	1.606	82	8.784	(140)
Margen bruto	12.074	3.050	(19)	1.437	3.465	1.924	2.197	216	12.269	(196)
Margen neto	6.131	1.405	(58)	546	2.321	1.247	1.252	74	6.787	(655)
Resultado antes de impuestos	4.443	1.110	(41)	495	1.667	966	891	90	5.177	(734)
Resultado atribuido	2.649	793	(36)	387	1.208	373	452	58	3.235	(586)
1er Sem. 17
Margen de intereses	8.803	1.864	31	1.078	2.696	1.611	1.617	95	8.993	(190)
Margen bruto	12.718	3.200	(6)	1.446	3.530	1.998	2.252	256	12.675	43
Margen neto	6.407	1.485	(56)	505	2.328	1.230	1.211	102	6.805	(398)
Resultado antes de impuestos	4.033	936	(233)	386	1.488	1.010	790	104	4.481	(448)
Resultado atribuido	2.306	665	(186)	284	1.094	374	404	73	2.708	(402)

Principales partidas de balance y activos ponderados por riesgo por áreas de negocio (Millones de euros)

		Áreas de negocio
	Grupo BBVA	Actividad bancaria en España	Non Core Real Estate	Estados Unidos	México	Turquía	América del Sur	Resto de Eurasia	∑ Áreas de negocio	Centro Corp.	Variación por AyPNCV (1)
30-06-18
Préstamos y anticipos a la clientela	377.175	170.055	1.139	56.975	49.498	48.530	48.837	15.287	390.320	-	(13.145)
Depósitos de la clientela	367.312	173.441	42	60.704	49.573	42.309	45.615	5.233	376.916	-	(9.604)
Recursos fuera de balance	101.500	63.874	4	0	20.823	3.440	12.971	388	101.500	-	-
Total activo/pasivo	689.632	325.603	8.041	77.171	94.611	72.818	70.682	18.457	667.383	22.248	-
Activos ponderados por riesgo	356.985	101.633	7.547	61.473	50.630	58.770	55.151	15.002	350.206	6.780	-
31-12-17
Préstamos y anticipos a la clientela	387.621	183.172	3.521	53.718	45.768	51.378	48.272	14.864	400.693	-	(13.072)
Depósitos de la clientela	376.379	177.763	13	60.806	49.964	44.691	45.666	6.700	385.604	-	(9.225)
Recursos fuera de balance	98.005	62.054	4	-	19.472	3.902	12.197	376	98.005	-	-
Total activo/pasivo	690.059	319.417	9.714	75.775	94.061	78.694	74.636	17.265	669.562	20.497	-
Activos ponderados por riesgo(3)	361.686	108.141	9.692	58.688	44.941	62.768	55.975	15.150	355.354	6.332	-

• ⁽¹⁾ Incluye los activos y pasivos no corrientes en venta de las operaciones de BBVA Chile y real estate.

Tipos de interés (Medias trimestrales. Porcentaje)

	2018		2017
	2o Trim.	1er Trim.	4o Trim.	3er Trim.	2o Trim.	1er Trim.
Tipo oficial BCE	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00
Euribor 3 meses	(0,33)	(0,33)	(0,33)	(0,33)	(0,33)	(0,33)
Euribor 1 año	(0,19)	(0,19)	(0,19)	(0,16)	(0,13)	(0,10)
Tasas fondos federales Estados Unidos	1,81	1,58	1,30	1,25	1,05	0,80
TIIE (México)	7,88	7,84	7,42	7,37	7,04	6,41
CBRT (Turquía)	14,82	12,75	12,17	11,97	11,80	10,10

Tipos de cambio (Expresados en divisa/euro)

	Cambios finales			Cambios medios
	30-06-18	∆% sobre 30-06-17	∆% sobre 31-12-17	1er Sem. 18	∆% sobre 1er Sem. 17
Peso mexicano	22,8817	(10,0)	3,4	23,0808	(8,9)
Dólar estadounidense	1,1658	(2,1)	2,9	1,2105	(10,5)
Peso argentino	32,4233	(42,0)	(30,3)	26,0132	(34,6)
Peso chileno	755,29	0,2	(2,3)	740,19	(3,4)
Peso colombiano	3.436,43	1,0	4,3	3.448,28	(8,2)
Sol peruano	3,8159	(3,1)	1,7	3,9303	(9,8)
Bolívar fuerte venezolano	1.000.000,00	(99,6)	(98,2)	1.000.000,00	(99,6)
Lira turca	5,3385	(24,8)	(14,8)	4,9561	(20,5)