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cuentas anuales 2012

4. Balances resumidos consolidados y principales datos de actividad

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A continuación se presentan los balances consolidados resumidos del Grupo al 31 de diciembre de 2012 y 31 de diciembre de 2011.

En la variación de los saldos de balance con respecto a diciembre 2011, ha de tenerse en consideración la incorporación de los saldos de Unnim y la salida de los correspondientes al negocio en Puerto Rico.

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ACTIVO Millones de euros
2012 2011 % Variación
CAJA Y DEPÓSITOS EN BANCOS CENTRALES 37.434 30.939 21,0
CARTERA DE NEGOCIACIÓN 79.954 70.602 13,2
OTROS ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS 2.853 2.977 (4,2)
ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES PARA LA VENTA 71.500 58.144 23,0
INVERSIONES CREDITICIAS 383.410 381.076 0,6
Depósitos en entidades de crédito 26.522 26.107 1,6
Crédito a la clientela 352.931 351.900 0,3
Valores representativos de deuda 3.957 3.069 28,9
CARTERA DE INVERSIÓN A VENCIMIENTO 10.162 10.955 (7,2)
AJUSTES A ACTIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS 226 146 54,8
DERIVADOS DE COBERTURA 4.894 4.552 7,5
ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA 4.245 2.090 103,1
PARTICIPACIONES 6.795 5.843 16,3
CONTRATOS DE SEGUROS VINCULADOS A PENSIONES 7 - n.s.
ACTIVOS POR REASEGUROS 50 26 92,3
ACTIVO MATERIAL 7.785 7.330 6,2
ACTIVO INTANGIBLE 8.912 8.677 2,7
ACTIVOS FISCALES 11.829 7.841 50,9
RESTO DE ACTIVOS 7.729 6.490 19,1
TOTAL ACTIVO 637.785 597.688 6,7

A 31 de diciembre de 2012, el “Total de activos del Grupo” alcanzó 637.785 millones de euros, con un incremento del 6,7% frente a los 597.688 millones de euros al 31 de diciembre de 2011. Esta evolución está marcada por distintos motivos de efecto contrario. Por un lado, el dinamismo de la actividad crediticia en América del Sur y por el efecto positivo de la apreciación de las monedas de los países de América en los que el Grupo opera. Por otro, el estancamiento del negocio en España fruto del proceso de desapalancamiento por el que está atravesando su economía.

Al cierre del ejercicio 2012, el saldo del epígrafe “Inversiones crediticias” se situó en 383.410 millones de euros, con un incremento del 0,6% frente a los 381.076 millones de euros al 31 de diciembre de 2011.

Dentro de este epígrafe, el saldo de Depósitos en entidades de crédito es de 26.522 millones de euros con un ligero incremento del 1,6% respecto a diciembre de 2011. Por su parte, el capítulo de “Crédito a la clientela” el cual, al 31 de diciembre de 2012, alcanzó 352.931 millones de euros, se mantuvo estable frente a los 351.900 millones de euros de 31 de diciembre de 2011 pero con comportamientos inversos según el área geográfica como ya se ha comentado.

Por áreas de negocio estas son las principales tendencias:

  • El proceso de desapalancamiento experimentado en España, y que fue más acusado en la parte final del ejercicio, se compensa, en parte, con la incorporación de los saldos de Unnim, a finales de julio de 2012, y con la formalización del llamado fondo de financiación de pago a proveedores. Con todo, el crédito bruto a la clientela del área baja un 1,5% interanual.
  • Eurasia muestra un comportamiento dual entre el segmento mayorista de Europa y Asia y la cartera minorista, principalmente ubicada en la participación que BBVA ostenta en Garanti. La actividad crediticia en CIB retrocede un 29,9% en el año, descenso motivado, por una parte, por la desaceleración económica y, por otra. Por su estrategia de crecimiento selectivo en determinados clientes y carteras. En cambio, el crédito bruto a la clientela procedente de Garanti sube un 15,1% en el mismo horizonte temporal. Por lo tanto, a cierre de año, la inversión crediticia del área baja un 13,0% en el año.
  • México mantuvo un buen ritmo de crecimiento de la actividad procedente, fundamentalmente, de las carteras minoristas. En concreto, cabe resaltar el avance en consumo y tarjetas y en pequeños negocios. Lo anterior implica una tasa de variación positiva, de la inversión crediticia del área del 8,6% (a tipos de cambio constantes).
  • América del Sur siguió creciendo significativamente de manera generalizada en todas las geografías y prácticamente en todas las carteras, aunque también sobresale el excelente comportamiento de las del segmento retail. En total, la inversión subió un 18,6% en el año (tipos de cambio constantes).
  • Estados Unidos mostró un buen desempeño, apoyado en la favorable trayectoria de la facturación de BBVA Compass en sus carteras objetivo, es decir, en los préstamos a empresas (commercial) e hipotecas al segmento residencial (residential real estate). Por todo ello, y a pesar de que continúa el retroceso en el sector promotor (construction real estate), la inversión crediticia de BBVA Compass creció un 4,1% desde el cierre de 2011 (también a tipos de cambio constantes).
  • En definitiva, un sector residente que experimentó un progresivo descenso frente a un sector no residente que se benefició del buen desempeño de los mercados emergentes.
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PASIVO Y PATRIMONIO NETO Millones de euros
2012 2011 % Variación
PASIVO


CARTERA DE NEGOCIACIÓN 55.927 51.303 9,0
OTROS PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS 2.516 1.825 37,9
PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO 506.487 479.904 5,5
Depósitos de bancos centrales 46.790 33.147 41,2
Depósitos de entidades de crédito 59.722 59.356 0,6
Depósitos de la clientela 292.716 282.173 3,7
Débitos representados por valores negociables 87.212 81.930 6,4
Pasivos subordinados 11.831 15.419 (23,3)
Otros pasivos financieros 8.216 7.879 4,3
AJUSTES A PASIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS - - n.s.
DERIVADOS DE COBERTURA 2.968 2.710 9,5
PASIVOS ASOCIADOS CON ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA 387 - n.s.
PASIVOS POR CONTRATOS DE SEGUROS 9.032 7.737 16,7
PROVISIONES 7.927 7.561 4,8
PASIVOS FISCALES 4.077 2.330 75,0
RESTO DE PASIVOS 4.663 4.260 9,5
TOTAL PASIVO 593.983 557.630 6,5
PATRIMONIO NETO - - n.s.
FONDOS PROPIOS 43.614 40.952 6,5
AJUSTES POR VALORACIÓN (2.184) (2.787) (21,6)
INTERESES MINORITARIOS 2.372 1.893 25,3
TOTAL PATRIMONIO NETO 43.802 40.058 9,3
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO 637.785 597.688 6,7
Proforma:


Recursos de clientes en balance 391.759 379.522 3,2
Depósitos de la clientela 292.716 282.173 3,7
Débitos representados por valores negociables 87.212 81.930 6,4
Pasivos subordinados 11.831 15.419 (23,3)
Otros recursos de clientes 159.285 144.291 10,4
Fondos de inversión 41.371 39.294 5,3
Fondos de pensiones 89.776 78.648 14,1
Carteras de clientes 28.138 26.349 6,8
TOTAL RECURSOS DE CLIENTES 551.044 523.813 5,2

A 31 de diciembre de 2012, el saldo de “Pasivos financieros a coste amortizado” se situó en 506.487 millones de euros, con un incremento del 5,5% frente a los 479.904 millones de euros al 31 de diciembre de 2011.

Por su parte, el importe del capítulo “Depósitos de la clientela”, que representa un 57,8% de esta rúbrica alcanzó los 292.716 millones de euros al cierre del ejercicio 2012, lo que implica un crecimiento del 3,7% frente a los 282.173 millones de euros al 31 de diciembre de 2011, que se explica por el buen desempeño de las rúbricas típicas del segmento minorista, es decir, de las cuentas corrientes y de ahorro y de los depósitos a plazo tanto en el sector residente como en el no residente. A pesar del complicado entorno económico, el Grupo BBVA sigue demostrando su elevada capacidad de captación de recursos gracias a la alta capilaridad de su red comercial.

En cuanto a los “Recursos de clientes fuera de balance”, totalizan 159.285 millones de euros a 31 de diciembre de 2012 y suben un 10,4% en el año. Por tipo de producto, sobresale el favorable comportamiento de los fondos de pensiones que se incrementaron un 14,1% en el mismo período. En España, BBVA sigue conservando la primera posición, por patrimonio gestionado, tanto en fondos de pensiones como de inversión. En los primeros, la cuota de mercado, según la última información disponible al mes de septiembre de 2012, es del 19,1%. En los segundos, la cuota se sitúa en el 17,5%, con datos a noviembre, es decir, 48 puntos básicos más que en la misma fecha de 2011. En el sector no residente continúan los aumentos generalizados del patrimonio gestionado en fondos de inversión y carteras de clientes.

Los “Debitos representados por valores negociables” crecen en el año por las nuevas emisiones realizadas y por los pagarés colocados en la red minorista.

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