A continuación se presentan los balances consolidados resumidos del Grupo al 31 de diciembre de 2012 y 31 de diciembre de 2011.
En la variación de los saldos de balance con respecto a diciembre 2011, ha de tenerse en consideración la incorporación de los saldos de Unnim y la salida de los correspondientes al negocio en Puerto Rico.
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| ACTIVO | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | % Variación | |
| CAJA Y DEPÓSITOS EN BANCOS CENTRALES | 37.434 | 30.939 | 21,0 |
| CARTERA DE NEGOCIACIÓN | 79.954 | 70.602 | 13,2 |
| OTROS ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS | 2.853 | 2.977 | (4,2) |
| ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES PARA LA VENTA | 71.500 | 58.144 | 23,0 |
| INVERSIONES CREDITICIAS | 383.410 | 381.076 | 0,6 |
| Depósitos en entidades de crédito | 26.522 | 26.107 | 1,6 |
| Crédito a la clientela | 352.931 | 351.900 | 0,3 |
| Valores representativos de deuda | 3.957 | 3.069 | 28,9 |
| CARTERA DE INVERSIÓN A VENCIMIENTO | 10.162 | 10.955 | (7,2) |
| AJUSTES A ACTIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS | 226 | 146 | 54,8 |
| DERIVADOS DE COBERTURA | 4.894 | 4.552 | 7,5 |
| ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA | 4.245 | 2.090 | 103,1 |
| PARTICIPACIONES | 6.795 | 5.843 | 16,3 |
| CONTRATOS DE SEGUROS VINCULADOS A PENSIONES | 7 | - | n.s. |
| ACTIVOS POR REASEGUROS | 50 | 26 | 92,3 |
| ACTIVO MATERIAL | 7.785 | 7.330 | 6,2 |
| ACTIVO INTANGIBLE | 8.912 | 8.677 | 2,7 |
| ACTIVOS FISCALES | 11.829 | 7.841 | 50,9 |
| RESTO DE ACTIVOS | 7.729 | 6.490 | 19,1 |
| TOTAL ACTIVO | 637.785 | 597.688 | 6,7 |
A 31 de diciembre de 2012, el “Total de activos del Grupo” alcanzó 637.785 millones de euros, con un incremento del 6,7% frente a los 597.688 millones de euros al 31 de diciembre de 2011. Esta evolución está marcada por distintos motivos de efecto contrario. Por un lado, el dinamismo de la actividad crediticia en América del Sur y por el efecto positivo de la apreciación de las monedas de los países de América en los que el Grupo opera. Por otro, el estancamiento del negocio en España fruto del proceso de desapalancamiento por el que está atravesando su economía.
Al cierre del ejercicio 2012, el saldo del epígrafe “Inversiones crediticias” se situó en 383.410 millones de euros, con un incremento del 0,6% frente a los 381.076 millones de euros al 31 de diciembre de 2011.
Dentro de este epígrafe, el saldo de Depósitos en entidades de crédito es de 26.522 millones de euros con un ligero incremento del 1,6% respecto a diciembre de 2011. Por su parte, el capítulo de “Crédito a la clientela” el cual, al 31 de diciembre de 2012, alcanzó 352.931 millones de euros, se mantuvo estable frente a los 351.900 millones de euros de 31 de diciembre de 2011 pero con comportamientos inversos según el área geográfica como ya se ha comentado.
Por áreas de negocio estas son las principales tendencias:
- El proceso de desapalancamiento experimentado en España, y que fue más acusado en la parte final del ejercicio, se compensa, en parte, con la incorporación de los saldos de Unnim, a finales de julio de 2012, y con la formalización del llamado fondo de financiación de pago a proveedores. Con todo, el crédito bruto a la clientela del área baja un 1,5% interanual.
- Eurasia muestra un comportamiento dual entre el segmento mayorista de Europa y Asia y la cartera minorista, principalmente ubicada en la participación que BBVA ostenta en Garanti. La actividad crediticia en CIB retrocede un 29,9% en el año, descenso motivado, por una parte, por la desaceleración económica y, por otra. Por su estrategia de crecimiento selectivo en determinados clientes y carteras. En cambio, el crédito bruto a la clientela procedente de Garanti sube un 15,1% en el mismo horizonte temporal. Por lo tanto, a cierre de año, la inversión crediticia del área baja un 13,0% en el año.
- México mantuvo un buen ritmo de crecimiento de la actividad procedente, fundamentalmente, de las carteras minoristas. En concreto, cabe resaltar el avance en consumo y tarjetas y en pequeños negocios. Lo anterior implica una tasa de variación positiva, de la inversión crediticia del área del 8,6% (a tipos de cambio constantes).
- América del Sur siguió creciendo significativamente de manera generalizada en todas las geografías y prácticamente en todas las carteras, aunque también sobresale el excelente comportamiento de las del segmento retail. En total, la inversión subió un 18,6% en el año (tipos de cambio constantes).
- Estados Unidos mostró un buen desempeño, apoyado en la favorable trayectoria de la facturación de BBVA Compass en sus carteras objetivo, es decir, en los préstamos a empresas (commercial) e hipotecas al segmento residencial (residential real estate). Por todo ello, y a pesar de que continúa el retroceso en el sector promotor (construction real estate), la inversión crediticia de BBVA Compass creció un 4,1% desde el cierre de 2011 (también a tipos de cambio constantes).
- En definitiva, un sector residente que experimentó un progresivo descenso frente a un sector no residente que se benefició del buen desempeño de los mercados emergentes.
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| PASIVO Y PATRIMONIO NETO | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | % Variación | |
| PASIVO |
|
|
|
| CARTERA DE NEGOCIACIÓN | 55.927 | 51.303 | 9,0 |
| OTROS PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS | 2.516 | 1.825 | 37,9 |
| PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO | 506.487 | 479.904 | 5,5 |
| Depósitos de bancos centrales | 46.790 | 33.147 | 41,2 |
| Depósitos de entidades de crédito | 59.722 | 59.356 | 0,6 |
| Depósitos de la clientela | 292.716 | 282.173 | 3,7 |
| Débitos representados por valores negociables | 87.212 | 81.930 | 6,4 |
| Pasivos subordinados | 11.831 | 15.419 | (23,3) |
| Otros pasivos financieros | 8.216 | 7.879 | 4,3 |
| AJUSTES A PASIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS | - | - | n.s. |
| DERIVADOS DE COBERTURA | 2.968 | 2.710 | 9,5 |
| PASIVOS ASOCIADOS CON ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA | 387 | - | n.s. |
| PASIVOS POR CONTRATOS DE SEGUROS | 9.032 | 7.737 | 16,7 |
| PROVISIONES | 7.927 | 7.561 | 4,8 |
| PASIVOS FISCALES | 4.077 | 2.330 | 75,0 |
| RESTO DE PASIVOS | 4.663 | 4.260 | 9,5 |
| TOTAL PASIVO | 593.983 | 557.630 | 6,5 |
| PATRIMONIO NETO | - | - | n.s. |
| FONDOS PROPIOS | 43.614 | 40.952 | 6,5 |
| AJUSTES POR VALORACIÓN | (2.184) | (2.787) | (21,6) |
| INTERESES MINORITARIOS | 2.372 | 1.893 | 25,3 |
| TOTAL PATRIMONIO NETO | 43.802 | 40.058 | 9,3 |
| TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO | 637.785 | 597.688 | 6,7 |
| Proforma: |
|
|
|
| Recursos de clientes en balance | 391.759 | 379.522 | 3,2 |
| Depósitos de la clientela | 292.716 | 282.173 | 3,7 |
| Débitos representados por valores negociables | 87.212 | 81.930 | 6,4 |
| Pasivos subordinados | 11.831 | 15.419 | (23,3) |
| Otros recursos de clientes | 159.285 | 144.291 | 10,4 |
| Fondos de inversión | 41.371 | 39.294 | 5,3 |
| Fondos de pensiones | 89.776 | 78.648 | 14,1 |
| Carteras de clientes | 28.138 | 26.349 | 6,8 |
| TOTAL RECURSOS DE CLIENTES | 551.044 | 523.813 | 5,2 |
A 31 de diciembre de 2012, el saldo de “Pasivos financieros a coste amortizado” se situó en 506.487 millones de euros, con un incremento del 5,5% frente a los 479.904 millones de euros al 31 de diciembre de 2011.
Por su parte, el importe del capítulo “Depósitos de la clientela”, que representa un 57,8% de esta rúbrica alcanzó los 292.716 millones de euros al cierre del ejercicio 2012, lo que implica un crecimiento del 3,7% frente a los 282.173 millones de euros al 31 de diciembre de 2011, que se explica por el buen desempeño de las rúbricas típicas del segmento minorista, es decir, de las cuentas corrientes y de ahorro y de los depósitos a plazo tanto en el sector residente como en el no residente. A pesar del complicado entorno económico, el Grupo BBVA sigue demostrando su elevada capacidad de captación de recursos gracias a la alta capilaridad de su red comercial.
En cuanto a los “Recursos de clientes fuera de balance”, totalizan 159.285 millones de euros a 31 de diciembre de 2012 y suben un 10,4% en el año. Por tipo de producto, sobresale el favorable comportamiento de los fondos de pensiones que se incrementaron un 14,1% en el mismo período. En España, BBVA sigue conservando la primera posición, por patrimonio gestionado, tanto en fondos de pensiones como de inversión. En los primeros, la cuota de mercado, según la última información disponible al mes de septiembre de 2012, es del 19,1%. En los segundos, la cuota se sitúa en el 17,5%, con datos a noviembre, es decir, 48 puntos básicos más que en la misma fecha de 2011. En el sector no residente continúan los aumentos generalizados del patrimonio gestionado en fondos de inversión y carteras de clientes.
Los “Debitos representados por valores negociables” crecen en el año por las nuevas emisiones realizadas y por los pagarés colocados en la red minorista.