Resto de Eurasia

Claves

  • Moderación del crecimiento de la actividad crediticia.
  • Mejora en los indicadores de riesgo.
  • Incremento de los ingresos recurrentes y favorable comportamiento de los ROF.
  • Reducción de los gastos de explotación.

Estados financieros e indicadores relevantes de gestión (Millones de euros y porcentaje)

Cuentas de resultados Ene.-Sep. 20 ∆% Ene.-Sep. 19
Margen de intereses 159 21,9 130
Comisiones netas 117 10,8 105
Resultados de operaciones financieras 105 11,9 94
Otros ingresos y cargas de explotación 7 (17,7) 9
Margen bruto 388 14,6 338
Gastos de explotación (204) (4,0) (213)
Gastos de personal (92) (10,7) (103)
Otros gastos de administración (99) 2,7 (96)
Amortización (13) (1,5) (13)
Margen neto 184 46,1 126
Deterioro de activos financieros no valorados a valor razonale con cambios en resultados (48) n.s. (7)
Provisiones o reversión de provisiones y otros resultados (8) n.s. 10
Resultado antes de impuestos 128 (1,2) 129
Impuesto sobre beneficios (31) 17,2 (27)
Resultado del ejercicio 96 (5,9) 103
Minoritarios - - -
Resultado atribuido 96 (5,9) 103
Balances 30-09-20 ∆% 31-12-19
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista 306 23,9 247
Activos financieros a valor razonable 474 (0,7) 477
De los que: Préstamos y anticipos - - -
Activos financieros a coste amortizado 23.813 7,1 22.233
De los que: Préstamos y anticipos a la clientela 20.938 6,4 19.669
Posiciones inter-áreas activo - - -
Activos tangibles 66 (8,0) 72
Otros activos 229 0,8 228
Total activo/pasivo 24.888 7,0 23.257
Pasivos financieros mantenidos para negociar y designados a valor razonable con cambios en resultados 43 (24,2) 57
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 857 (17,5) 1.039
Depósitos de la clientela 4.597 (2,3) 4.708
Valores representativos de deuda emitidos 372 (55,6) 838
Posiciones inter-áreas pasivo 17.706 15,3 15.351
Otros pasivos 405 1,5 399
Dotación de capital económico 907 5,0 864
Indicadores relevantes y de gestión 30-09-20 ∆% 31-12-19
Préstamos y anticipos a la clientela no dudoso en gestión (1) 20.996 6,8 19.663
Riesgos dudosos 263 (24,9) 350
Depósitos de clientes en gestión (2) 4.597 (2,3) 4.708
Recursos fuera de balance (3) 529 5,8 500
Activos ponderados por riesgo 18.855 4,8 17.989
Ratio de eficiencia (%) 52,6 64,6
Tasa de mora (%) 0,9 1,2
Tasa de cobertura (%) 124 98
Coste de riesgo (%) 0,30 0,02

(1) No incluye las adquisiciones temporales de activos.

(2) No incluye las cesiones temporales de activos.

(3) Incluye fondos de inversión, fondos de pensiones y otros recursos fuera de balance.

Actividad y resultados

Lo más relevante de la actividad y de los resultados del área durante los primeros nueve meses de 2020 fue:

  • La inversión crediticia (crédito a la clientela no dudoso en gestión) registró una disminución en el trimestre, principalmente en el segmento de empresas de Europa (excluida España) y moderó así el crecimiento registrado entre enero y septiembre de 2020 hasta el 6,8%. Lo anterior se explica tanto por las amortizaciones realizadas entre julio y septiembre, al no tener que utilizar los clientes toda la liquidez inicialmente dispuesta para hacer frente a la situación generada por el COVID-19, como por la reapertura de los mercados de financiación mayorista, como alternativa de financiación.
  • Los indicadores de riesgo de crédito mejoraron con respecto al cierre de 2019: la tasa de mora y la tasa de cobertura cerraron en el 0,9% y 124%, respectivamente, a 30-09-2020.
  • Los depósitos de clientes en gestión disminuyeron un 2,3%, debido a la disminución de los depósitos a plazo.
  • En cuanto a resultados, crecimiento de los ingresos de carácter más recurrente del +16,9% interanual por el buen comportamiento tanto del margen de intereses (+21,9% interanual) como de las comisiones netas (+10,8% interanual), apoyados en la actividad de CIB.
  • La línea de ROF se incrementó (+11,9% en términos interanuales) gracias al buen comportamiento de la actividad con clientes y a la favorable gestión de la volatilidad de los mercados.
  • Reducción de los gastos de explotación (-4,0% interanual).
  • La línea de deterioro de activos financieros cerró en -48 millones de euros, por encima de los -7 millones de euros registrados 12 meses antes, principalmente como consecuencia del deterioro de ciertos clientes específicos de la cartera comercial. Como resultado de lo anterior, el coste de riesgo del área acumulado a cierre de septiembre se situó en 0,30%.
  • Así, el resultado atribuido del área acumulado a cierre de septiembre de 2020 se situó en 96 millones de euros (-5,9% interanual).