Resto de Eurasia
Claves
- Moderación del crecimiento de la actividad crediticia.
- Mejora en los indicadores de riesgo.
- Incremento de los ingresos recurrentes y favorable comportamiento de los ROF.
- Reducción de los gastos de explotación.
Estados financieros e indicadores relevantes de gestión (Millones de euros y porcentaje)
| Cuentas de resultados | Ene.-Sep. 20 | ∆% | Ene.-Sep. 19 |
|---|---|---|---|
| Margen de intereses | 159 | 21,9 | 130 |
| Comisiones netas | 117 | 10,8 | 105 |
| Resultados de operaciones financieras | 105 | 11,9 | 94 |
| Otros ingresos y cargas de explotación | 7 | (17,7) | 9 |
| Margen bruto | 388 | 14,6 | 338 |
| Gastos de explotación | (204) | (4,0) | (213) |
| Gastos de personal | (92) | (10,7) | (103) |
| Otros gastos de administración | (99) | 2,7 | (96) |
| Amortización | (13) | (1,5) | (13) |
| Margen neto | 184 | 46,1 | 126 |
| Deterioro de activos financieros no valorados a valor razonale con cambios en resultados | (48) | n.s. | (7) |
| Provisiones o reversión de provisiones y otros resultados | (8) | n.s. | 10 |
| Resultado antes de impuestos | 128 | (1,2) | 129 |
| Impuesto sobre beneficios | (31) | 17,2 | (27) |
| Resultado del ejercicio | 96 | (5,9) | 103 |
| Minoritarios | - | - | - |
| Resultado atribuido | 96 | (5,9) | 103 |
| Balances | 30-09-20 | ∆% | 31-12-19 |
|---|---|---|---|
| Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 306 | 23,9 | 247 |
| Activos financieros a valor razonable | 474 | (0,7) | 477 |
| De los que: Préstamos y anticipos | - | - | - |
| Activos financieros a coste amortizado | 23.813 | 7,1 | 22.233 |
| De los que: Préstamos y anticipos a la clientela | 20.938 | 6,4 | 19.669 |
| Posiciones inter-áreas activo | - | - | - |
| Activos tangibles | 66 | (8,0) | 72 |
| Otros activos | 229 | 0,8 | 228 |
| Total activo/pasivo | 24.888 | 7,0 | 23.257 |
| Pasivos financieros mantenidos para negociar y designados a valor razonable con cambios en resultados | 43 | (24,2) | 57 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 857 | (17,5) | 1.039 |
| Depósitos de la clientela | 4.597 | (2,3) | 4.708 |
| Valores representativos de deuda emitidos | 372 | (55,6) | 838 |
| Posiciones inter-áreas pasivo | 17.706 | 15,3 | 15.351 |
| Otros pasivos | 405 | 1,5 | 399 |
| Dotación de capital económico | 907 | 5,0 | 864 |
| Indicadores relevantes y de gestión | 30-09-20 | ∆% | 31-12-19 |
|---|---|---|---|
| Préstamos y anticipos a la clientela no dudoso en gestión (1) | 20.996 | 6,8 | 19.663 |
| Riesgos dudosos | 263 | (24,9) | 350 |
| Depósitos de clientes en gestión (2) | 4.597 | (2,3) | 4.708 |
| Recursos fuera de balance (3) | 529 | 5,8 | 500 |
| Activos ponderados por riesgo | 18.855 | 4,8 | 17.989 |
| Ratio de eficiencia (%) | 52,6 | 64,6 | |
| Tasa de mora (%) | 0,9 | 1,2 | Tasa de cobertura (%) | 124 | 98 |
| Coste de riesgo (%) | 0,30 | 0,02 |
(1) No incluye las adquisiciones temporales de activos.
(2) No incluye las cesiones temporales de activos.
(3) Incluye fondos de inversión, fondos de pensiones y otros recursos fuera de balance.
Actividad y resultados
Lo más relevante de la actividad y de los resultados del área durante los primeros nueve meses de 2020 fue:
- La inversión crediticia (crédito a la clientela no dudoso en gestión) registró una disminución en el trimestre, principalmente en el segmento de empresas de Europa (excluida España) y moderó así el crecimiento registrado entre enero y septiembre de 2020 hasta el 6,8%. Lo anterior se explica tanto por las amortizaciones realizadas entre julio y septiembre, al no tener que utilizar los clientes toda la liquidez inicialmente dispuesta para hacer frente a la situación generada por el COVID-19, como por la reapertura de los mercados de financiación mayorista, como alternativa de financiación.
- Los indicadores de riesgo de crédito mejoraron con respecto al cierre de 2019: la tasa de mora y la tasa de cobertura cerraron en el 0,9% y 124%, respectivamente, a 30-09-2020.
- Los depósitos de clientes en gestión disminuyeron un 2,3%, debido a la disminución de los depósitos a plazo.
- En cuanto a resultados, crecimiento de los ingresos de carácter más recurrente del +16,9% interanual por el buen comportamiento tanto del margen de intereses (+21,9% interanual) como de las comisiones netas (+10,8% interanual), apoyados en la actividad de CIB.
- La línea de ROF se incrementó (+11,9% en términos interanuales) gracias al buen comportamiento de la actividad con clientes y a la favorable gestión de la volatilidad de los mercados.
- Reducción de los gastos de explotación (-4,0% interanual).
- La línea de deterioro de activos financieros cerró en -48 millones de euros, por encima de los -7 millones de euros registrados 12 meses antes, principalmente como consecuencia del deterioro de ciertos clientes específicos de la cartera comercial. Como resultado de lo anterior, el coste de riesgo del área acumulado a cierre de septiembre se situó en 0,30%.
- Así, el resultado atribuido del área acumulado a cierre de septiembre de 2020 se situó en 96 millones de euros (-5,9% interanual).