A continuación se presentan los balances consolidados resumidos del Grupo al 31 de diciembre de 2013 y al 31 de diciembre 2012.
A finales del ejercicio 2013 el balance y actividad del Grupo BBVA presentan una evolución que, en líneas generales, mantienen las tendencias observadas en períodos anteriores. No obstante cabe destacar de la depreciación generalizada frente al euro de las divisas con impacto en los estados financieros del Grupo, lo que supone un efecto negativo sobre las tasas de variación interanual de las principales variables.
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| ACTIVO | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| 2013 | 2012 | % Variación | |
| CAJA Y DEPÓSITOS EN BANCOS CENTRALES | 34.903 | 35.494 | (1,7) |
| CARTERA DE NEGOCIACIÓN | 72.112 | 79.829 | (9,7) |
| OTROS ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS | 2.413 | 2.530 | (4,6) |
| ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES PARA LA VENTA | 77.774 | 67.500 | 15,2 |
| INVERSIONES CREDITICIAS | 350.945 | 371.347 | (5,5) |
| Depósitos en entidades de crédito | 22.862 | 25.448 | (10,2) |
| Crédito a la clientela | 323.607 | 342.163 | (5,4) |
| Valores representativos de deuda | 4.476 | 3.736 | 19,8 |
| CARTERA DE INVERSIÓN A VENCIMIENTO | - | 10.162 | n.s. |
| AJUSTES A ACTIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS | 98 | 226 | (56,6) |
| DERIVADOS DE COBERTURA | 2.530 | 4.894 | (48,3) |
| ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA | 2.880 | 4.229 | (31,9) |
| PARTICIPACIONES | 4.742 | 10.782 | (56,0) |
| CONTRATOS DE SEGUROS VINCULADOS A PENSIONES | - | - | n.s. |
| ACTIVOS POR REASEGUROS | 619 | 50 | n.s. |
| ACTIVO MATERIAL | 7.534 | 7.572 | (0,5) |
| ACTIVO INTANGIBLE | 6.759 | 7.132 | (5,2) |
| ACTIVOS FISCALES | 11.582 | 11.650 | (0,6) |
| RESTO DE ACTIVOS | 7.684 | 7.668 | 0,2 |
| TOTAL ACTIVO | 582.575 | 621.072 | (6,2) |
A 31 de diciembre de 2013, el “Total de activos del Grupo” alcanzó 582.575 millones de euros, con un descenso del 6,2% frente a los 621.072 millones de euros a 31 de diciembre de 2012. Esta evolución está marcada por distintos motivos. Por un lado, el efecto negativo de los tipos de cambio ya mencionado. Por otro la actividad crediticia en España y en las carteras de CIB, sobre todo en las geografías desarrolladas, se mantiene en la senda de desaceleración de los últimos periodos. Todo ello a pesar del ascenso que continúan registrando los países emergentes.
A 31 de diciembre de 2013, el saldo del epígrafe “Inversiones crediticias” se situó en 350.945 millones de euros, con un disminución del 5,5% frente a los 371.347 millones de euros a 31 de diciembre de 2012.
Dentro de este epígrafe, el saldo de “Depósitos en entidades de crédito” era de 22.862 millones de euros, con un descenso del 10,2% respecto a 31 de diciembre de 2012. Por su parte el epígrafe “Crédito a la clientela”, a 31 de diciembre de 2013, alcanzó un saldo de 323.607 millones de euros, lo que supone una disminución del 5,4% frente a los 342.163 millones de euros a 31 de diciembre de 2012; pero con diferentes comportamientos según el área geográfica considerada.
Por áreas de negocio éstas son las principales tendencias:
- La actividad en España sigue afectada por el proceso de desapalancamiento en el que continúa la economía del país. Con todo, el crédito bruto a la clientela del área disminuye un 7,8% interanual.
- Eurasia, como área de negocio, incluye para su análisis al Grupo Garanti. El crédito a la clientela bruto del área, a 31 de diciembre de 2013, presenta un saldo de 28.397 millones de euros, inferior al de con diciembre de 2012 en 6,1%. No obstante muestra un comportamiento dual entre el segmento mayorista de Europa y Asia y la cartera minorista, principalmente ubicada en la participación que BBVA ostenta en Garanti. Las carteras de clientes mayoristas de la región muestran un retroceso, mientras que el crédito al segmento minorista y, en concreto el procedente de Garanti, continúa creciendo de forma sostenida, Si se excluye el efecto negativo del tipo de cambio, Garanti muestra un crecimiento en sus carteras de créditos en liras en del 27,6% y en sus carteras en divisas y en sus cartera en divisas, orientada al Proyet finance, del 9,7%.
- México mantuvo un buen ritmo de crecimiento de la actividad procedente, fundamentalmente, de las carteras mayoristas con un incremento del 14,3%. Dentro de las carteras mayoristas, es la financiación a empresas medianas la que mantiene mayores tasas de crecimiento, mientras que los créditos a corporaciones también presentan una tendencia positiva. Por su parte las modalidades de crédito minorista consiguen un avance en el año del 6,6%. Los préstamos a pequeños negocios son la modalidad que muestran el mayor dinamismo interanual, seguidos de las tarjetas de crédito, mientras que las hipotecas a particulares presentan una tasa interanual prácticamente plana. Lo anterior implica una tasa de variación positiva del crédito a la clientela bruto de 3,3% respecto a diciembre 2012.
- América del Sur continúa mostrando un alto ritmo de crecimiento interanual del volumen de negocio prácticamente en todos los países donde el Grupo tiene presencia. En este sentido el Crédito a la clientela bruto decrece un 0,5% respecto a diciembre 2012. Sobresale el incremento del crédito procedente del segmento minorista, especialmente de la financiación al consumo, las tarjetas de crédito y en menor medida de los préstanos hipotecarios.
- Estados Unidos mostró un buen desempeño, apoyado en la favorable trayectoria de la facturación de BBVA Compass. El Crédito a la clientela bruto ha crecido un 3,2%, Si se desglosa el crédito por carteras, la tónica es de un crecimiento equilibrado en cada una de ellas, con excepción como viene siendo habitual de la financiación a promotores que sigue retrocediendo de manera intencionada. Del total de inversión de Estados Unidos Compass representa el 94% y en esta entidad sobresale el avance de los préstamos a empresas y la aceleración en el crecimiento en consumo y tarjetas, mientras que las hipotecas de particulares continúan mostrando buenos porcentajes de aumento.
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| PASIVO Y PATRIMONIO NETO | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| 2013 | 2012 | % Variación | |
| PASIVO |
|
|
|
| CARTERA DE NEGOCIACIÓN | 45.648 | 55.834 | (18,2) |
| OTROS PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS | 2.467 | 2.216 | 11,3 |
| PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO | 464.141 | 490.605 | (5,4) |
| Depósitos de bancos centrales | 30.893 | 46.475 | (33,5) |
| Depósitos de entidades de crédito | 52.423 | 55.675 | (5,8) |
| Depósitos de la clientela | 300.490 | 282.795 | 6,3 |
| Débitos representados por valores negociables | 64.120 | 86.255 | (25,7) |
| Pasivos subordinados | 10.556 | 11.815 | (10,7) |
| Otros pasivos financieros | 5.659 | 7.590 | (25,4) |
| AJUSTES A PASIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS | - | - | n.s. |
| DERIVADOS DE COBERTURA | 1.792 | 2.968 | (39,6) |
| PASIVOS ASOCIADOS CON ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA | - | - | n.s. |
| PASIVOS POR CONTRATOS DE SEGUROS | 9.834 | 9.020 | 9,0 |
| PROVISIONES | 6.853 | 7.834 | (12,5) |
| PASIVOS FISCALES | 2.530 | 3.820 | (33,8) |
| RESTO DE PASIVOS | 4.460 | 4.586 | (2,7) |
| TOTAL PASIVO | 537.724 | 577.270 | (6,9) |
| PATRIMONIO NETO | - | - | n.s. |
| FONDOS PROPIOS | 46.310 | 43.614 | 6,2 |
| AJUSTES POR VALORACIÓN | (3.831) | (2.184) | 75,4 |
| INTERESES MINORITARIOS | 2.371 | 2.372 | (0,0) |
| TOTAL PATRIMONIO NETO | 44.850 | 43.802 | 2,4 |
| TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO | 582.575 | 621.072 | (6,2) |
A 31 de diciembre de 2013, el saldo de “Pasivos financieros a coste amortizado” se situó en 464.141 millones de euros, con un descenso del 5,4% frente a los 490.605 millones de euros a 31 de diciembre de 2012.
Por su parte, el saldo del epígrafe “Depósitos de la clientela”, que representa un 65% de esta rúbrica alcanzó los 300.490 millones de euros al cierre del ejercicio 2013, lo que implica un crecimiento del 6,3% frente a los 282.795 millones de euros a 31 de diciembre de 2012, que se explica por el buen desempeño de las rúbricas típicas del segmento minorista, es decir, de las cuentas corrientes y de ahorro y de los depósitos a plazo tanto en el sector residente como en el no residente. A pesar del complicado entorno económico, el Grupo BBVA sigue demostrando su elevada capacidad de captación de recursos gracias a la alta capilaridad de su red comercial.
Los “Débitos representados por valores negociables” disminuyen en el año un 25,7%, destacando un caída en pagarés y efectos del 43,6%, financiación sustituida en parte por el incremento de depósitos a plazo. Los “Pasivos subordinados” experimentan una caída del 10,7% explicada por vencimiento de valores negociables de BBVA, S.A. en el mes de junio de 2013 por importe de 1.238 millones de euros.