En la explicación de la evolución del balance consolidado hay que tener en cuenta la evolución de los tipos de cambio durante el ejercicio 2014 los cuales afectan a la comparación interanual. Así, la apreciación del dólar, peso mexicano, peso colombiano y el sol peruano frente al euro, supone un efecto positivo sobre las tasas de variación con respecto a 31 de diciembre de 2013 de las principales variables. Por el contrario, la depreciación del peso chileno, y en especial las fuertes depreciaciones del peso argentino y el bolívar fuerte venezolano han supuesto un efecto negativo sobre las tasas de variación con respecto a 31 de diciembre de 2013.
A continuación se presentan los balances consolidados resumidos del Grupo al 31 de diciembre de 2014 y al 31 de diciembre 2013 (con la reexpresión mencionada en el apartado anterior).
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Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| ACTIVO | 2014 | 2013 | % Variación |
| CAJA Y DEPÓSITOS EN BANCOS CENTRALES | 31.430 | 34.903 | (10,0) |
| CARTERA DE NEGOCIACIÓN | 83.258 | 72.112 | 15,5 |
| OTROS ACTIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS | 2.761 | 2.413 | 14,4 |
| ACTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES PARA LA VENTA | 94.875 | 77.774 | 22,0 |
| INVERSIONES CREDITICIAS | 372.375 | 350.945 | 6,1 |
| Depósitos en entidades de crédito | 27.059 | 22.862 | 18,4 |
| Crédito a la clientela | 338.657 | 323.607 | 4,7 |
| Valores representativos de deuda | 6.659 | 4.476 | 48,8 |
| CARTERA DE INVERSIÓN A VENCIMIENTO | - | - | n.s. |
| AJUSTES A ACTIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS | 121 | 98 | 23,5 |
| DERIVADOS DE COBERTURA | 2.551 | 2.530 | 0,8 |
| ACTIVOS NO CORRIENTES EN VENTA | 3.793 | 2.880 | 31,7 |
| PARTICIPACIONES | 4.509 | 4.742 | (4,9) |
| CONTRATOS DE SEGUROS VINCULADOS A PENSIONES | - | - | n.s. |
| ACTIVOS POR REASEGUROS | 559 | 619 | (9,7) |
| ACTIVO MATERIAL | 7.820 | 7.534 | 3,8 |
| ACTIVO INTANGIBLE | 7.371 | 6.759 | 9,1 |
| ACTIVOS FISCALES | 12.426 | 11.704 | 6,2 |
| RESTO DE ACTIVOS | 8.094 | 7.684 | 5,3 |
| TOTAL ACTIVO | 631.942 | 582.697 | 8,5 |
El saldo del epígrafe ''Total activo'' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 631.942 millones de euros, un incremento del 8,5% comparado con los 582.697 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013.
El saldo del epígrafe ''Inversiones crediticias '' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 372.375 millones de euros, un incremento del 6,1% comparado con los 350.945 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013. Este incremento se explica por la evolución de sus principales rúbricas como se detalla a continuación:
El saldo del epígrafe ''Depósitos en entidades de crédito'' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 27.059 millones de euros, un incremento del 18,4% comparado con los 22.862 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013.
El saldo del epígrafe ''Crédito a la clientela'' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 338.657 millones de euros, un incremento del 4,7% comparado con los 323.607 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013. Dentro de este epígrafe, por áreas de negocio éstas son las principales tendencias:
- La actividad bancaria en España ralentiza el proceso de desapalancamiento gracias a un incipiente incremento de la demanda de préstamos. El crédito bruto a la clientela de la Actividad bancaria en España se incrementa ligeramente durante 2014.
- México muestra una favorable evolución de la actividad comercial, a pesar de que el crecimiento macroeconómico del país ha sido más moderado del inicialmente previsto y el nivel de tipos de interés ha sido más reducido.
- América del Sur continúa mostrando un alto ritmo de crecimiento interanual del volumen de negocio prácticamente en todos los países donde el Grupo tiene presencia.
- Estados Unidos muestra un buen desempeño en 2014, apoyado en la buena evolución de las carteras de empresas, de consumo y de hipotecas residenciales.
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Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| PASIVO Y PATRIMONIO NETO | 2014 | 2013 | % Variación |
| CARTERA DE NEGOCIACIÓN | 56.798 | 45.648 | 24,4 |
| OTROS PASIVOS FINANCIEROS A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS | 2.724 | 2.467 | 10,4 |
| PASIVOS FINANCIEROS A COSTE AMORTIZADO | 491.899 | 464.549 | 5,9 |
| Depósitos de bancos centrales | 28.193 | 30.893 | (8,7) |
| Depósitos de entidades de crédito | 65.168 | 52.423 | 24,3 |
| Depósitos de la clientela | 319.060 | 300.490 | 6,2 |
| Débitos representados por valores negociables | 58.096 | 64.120 | (9,4) |
| Pasivos subordinados | 14.095 | 10.556 | 33,5 |
| Otros pasivos financieros | 7.288 | 6.067 | 20,1 |
| AJUSTES A PASIVOS FINANCIEROS POR MACRO-COBERTURAS | - | - | n.s. |
| DERIVADOS DE COBERTURA | 2.331 | 1.792 | 30,1 |
| PASIVOS POR CONTRATOS DE SEGUROS | 10.460 | 9.834 | 6,4 |
| PROVISIONES | 7.444 | 6.853 | 8,6 |
| PASIVOS FISCALES | 4.157 | 2.530 | 64,3 |
| RESTO DE PASIVOS | 4.519 | 4.460 | 1,3 |
| TOTAL PASIVO | 580.333 | 538.133 | 7,8 |
| PATRIMONIO NETO | - | - | n.s. |
| FONDOS PROPIOS | 49.446 | 46.310 | 6,8 |
| AJUSTES POR VALORACIÓN | (348) | (3.831) | (90,9) |
| INTERESES MINORITARIOS | 2.511 | 2.371 | 5,9 |
| TOTAL PATRIMONIO NETO | 51.609 | 44.850 | 15,1 |
| TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO | 631.942 | 582.575 | 8,5 |
El saldo del epígrafe ''Pasivos financieros a coste amortizado'' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 491.899 millones de euros, un incremento del 5,9% comparado con los 464.549 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013. Este incremento se explica por la evolución de sus principales rúbricas como se detalla a continuación:
El saldo del epígrafe ''Depósitos de la clientela'' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 319.060 millones de euros, un incremento del 6,2% comparado con los 300.490 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013, principalmente por crecimiento en Administraciones Públicas y en cuentas corrientes y de ahorro, donde destacan los crecimientos de Estados Unidos y, en menor medida México y América del Sur.
El saldo del epígrafe ''Débitos representados por valores negociables'' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 58.096 millones de euros, un decremento del 9,4% comparado con los 64.120 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013.
El saldo del epígrafe ''Pasivos subordinados'' a 31 de diciembre de 2014 se situó en 14.095 millones de euros, un incremento del 33,5% comparado con los 10.556 millones de euros registrados a 31 de diciembre de 2013.