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cuentas anuales 2015

ANEXO XI Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones y otros requerimientos de la Circular 6/2012 de Banco de España

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a) Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones

A continuación se muestran los saldos vigentes de refinanciaciones y restructuraciones a 31 de diciembre de 2015 y 2014:

Diciembre 2015 Saldos vigentes de refinanciaciones y reestructuraciones (Milliones de Euros)
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NORMAL Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto
1 Administraciones públicas 47 65 18 709 35 18
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 5.258 2.123 1.426 547 14.917 2.557
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 1.790 787 82 51 472 156
3 Resto de personas físicas 46.362 2.645 9.783 1.000 87.763 1.358
4 Total 51.667 4.833 11.227 2.256 102.715 3.933
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV. b) El número de operaciones no contiene el detalle de Garanti Bank. Excel Descargar Excel
SUBESTÁNDAR Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Cobertura específica
1 Administraciones públicas 2 2 1 14 5 2 3
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 4.492 1.510 1.179 402 11.539 1.751 584
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 498 446 129 108 108 119 159
3 Resto de personas físicas 14.250 1.434 9.883 1.632 14.509 161 201
4 Total 18.744 2.946 11.063 2.048 26.053 1.914 788
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV. b) El número de operaciones no contiene el detalle de Garanti Bank. Excel Descargar Excel
DUDOSO Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Cobertura específica
1 Administraciones públicas 5 4 2 1 31 13 6
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 10.172 4.138 6.467 4.047 17.612 2.925 5.672
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 3.466 2.105 2.077 2.346 2.318 834 2.910
3 Resto de personas físicas 31.502 2.129 12.693 2.042 80.652 772 1.454
4 Total 41.679 6.271 19.162 6.090 98.295 3.710 7.132
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV. b) El número de operaciones no contiene el detalle de Garanti Bank. Excel Descargar Excel
TOTAL Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Cobertura específica
1 Administraciones públicas 54 71 21 723 71 33 9
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 19.922 7.771 9.072 4.996 44.068 7.233 6.256
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 5.754 3.337 2.288 2.505 2.898 1.109 3.069
3 Resto de personas físicas 92.114 6.208 32.359 4.674 182.924 2.291 1.655
4 Total 112.090 14.049 41.452 10.394 227.063 9.557 7.920
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV. b) El número de operaciones no contiene el detalle de Garanti Bank.
Diciembre 2014 Saldos vigentes de refinanciaciones y reestructuraciones (Milliones de Euros)
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NORMAL Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto
1 Administraciones públicas - - 28 893 22 25
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 5.576 2.137 1.029 419 17.397 2.458
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 905 722 61 13 153 23
3 Resto de personas físicas 78.354 3.381 9.913 1.134 81.706 450
4 Total 83.930 5.518 10.970 2.445 99.125 2.934

a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.

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SUBESTÁNDAR Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Cobertura específica
1 Administraciones públicas 1 1 - - 1 1 -
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 4.649 1.324 1.171 680 11.831 1.424 660
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 457 459 159 211 105 42 262
3 Resto de personas físicas 13.001 1.213 6.662 1.096 22.050 204 145
4 Total 17.651 2.538 7.833 1.776 33.882 1.629 805

a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.

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Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
DUDOSO Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Cobertura específica
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 9.733 4.254 5.387 3.457 16.324 2.519 5.108
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 2.880 2.235 2.537 2.648 1.362 579 3.188
3 Resto de personas físicas 28.142 1.823 12.081 2.038 71.016 397 1.201
4 Total 37.875 6.076 17.469 5.497 87.355 2.919 6.310

a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.

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Garantía hipotecaria inmobiliaria plena Resto de garantías
reales (a)
Sin garantía real
Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Número de operaciones (b) Importe bruto Cobertura específica
1 Administraciones públicas 1 1 29 896 38 29 2
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales 19.958 7.715 7.587 4.555 45.552 6.402 5.768
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 4.242 3.417 2.757 2.872 1.620 644 3.450
3 Resto de personas físicas 119.497 6.416 28.656 4.268 174.772 1.051 1.345
4 Total 139.456 14.132 36.272 9.719 220.362 7.482 7.115

a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.

Además de las mencionadas operaciones de refinanciación y reestructuración en esta sección, se han modificado las condiciones de otros préstamos, los cuales, no se consideran renegociados o deteriorados en base a los criterios establecidos en el párrafo 59 (c) de la NIC 39. Dichos préstamos no han sido clasificados como renegociados o deteriorados, ya que fueron modificados por razones comerciales o de competencia (por ejemplo, para mejorar la relación con el cliente) más que por razones económicas o legales relacionadas con la situación financiera del prestatario.

A continuación se incluye un cuadro de movimientos de activos refinanciados a 31 de diciembre de 2015 y 2014:

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Millones de Euros

Riesgo TOTAL
Movimientos de activos refinanciados
Diciembre 2015
Normal Subestándar Dudosos Riesgo Provisiones
Saldo inicial 10.898 5.943 14.492 31.333 7.115
Actualización de estimaciones (830) (368) 1.198 - 68
Sociedades incorporadas 2.010 752 2.252 5.014 1.551
Movimientos del periodo (1.056) 580 (1.871) (2.347) (814)
Saldo final 11.022 6.907 16.071 34.000 7.920
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Millones de Euros

Riesgo TOTAL
Movimientos de activos refinanciados
Diciembre 2014
Normal Subestándar Dudosos Riesgo Provisiones
Saldo inicial 9.658 6.427 14.834 30.919 6.925
Actualización de estimaciones 393 (1.844) 1.451 - 76
Movimientos del periodo 847 1.359 (1.793) 414 114
Saldo final 10.898 5.943 14.492 31.333 7.115

Ratio de mora por categoría de préstamos renegociados

El ratio de mora de la cartera de préstamos renegociados se define como el saldo dudoso de los préstamos renegociados con dificultades en dicha cartera al cierre del ejercicio, dividido por la cantidad total pendiente de pago de los préstamos renegociados en dicha cartera a tal fecha.

A continuación, se muestra el desglose del ratio de mora para cada una de las carteras de préstamos renegociados, distinguiendo entre los préstamos deteriorados por razón de la morosidad y por razones distintas de la morosidad a 31 de diciembre de 2015:

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Diciembre 2015
Ratio de mora cartera de préstamos renegociados
Ratio préstamos deteriorados
por razón de la morosidad
Administraciones públicas 2%
Resto de personas jurídicas y autónomos 56%
De los que: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria 76%
Resto de personas físicas 38%

Del total de las refinanciaciones clasificadas como dudosas el 42% era por razones distintas a su morosidad (impago).

b) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y garantías

Distribución del crédito a la clientela por actividad (Valor en libros)
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Millones de euros


Crédito con garantía real. Loan to value
Diciembre 2015 Total (*) Garantía hipotecaria Otras garantías reales Inferior o igual al 40 % Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % Superior al 80 % e inferior o igual al
100 %
Superior al 100 %
Administraciones Públicas 38.555 4.483 3.868 643 690 1.088 2.506 3.424
Otras instituciones
financieras
14.319 663 6.098 710 474 302 4.610 666
Sociedades no financieras
y empresarios individuales
184.203 47.773 24.034 20.400 14.931 11.480 12.491 12.506
Construcción y
promoción inmobiliaria
19.914 13.295 1.682 3.148 5.465 3.663 1.911 789
Construcción de obra
civil
9.687 2.322 1.023 827 615 576 373 954
Resto de finalidades 154.602 32.157 21.329 16.425 8.850 7.242 10.207 10.763
Grandes empresas 96.239 11.959 15.663 6.207 4.569 4.248 5.627 6.971
Pymes (**) y
empresarios individuales
58.363 20.198 5.665 10.218 4.281 2.993 4.579 3.792
Resto de hogares e
ISFLSH (***)
181.385 132.358 5.397 24.737 34.007 46.885 23.891 8.235
Viviendas 127.260 124.133 513 20.214 31.816 44.506 21.300 6.810
Consumo 42.211 3.627 3.738 2.311 1.156 1.398 2.118 381
Otros fines 11.914 4.599 1.146 2.212 1.035 982 472 1.043
SUBTOTAL 418.462 185.278 39.396 46.490 50.102 59.756 43.498 24.830
Menos: Correcciones de
valor por deterioro de
activos no imputadas a
operaciones concretas
4.233 - - - - - - -
TOTAL 414.230 185.278 39.396 46.490 50.102 59.756 43.498 24.830
PRO MEMORIA







Operaciones de
refinanciación,
refinanciadas y
reestructuradas
26.080 10.931 7.457 2.728 1.797 2.575 4.665 6.623
(*) Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro. (**) Pequeñas y medianas empresas, en adelante “PYMES”. (***) Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares, en adelante “ISFLSH”. Excel Descargar Excel

Millones de euros


Crédito con garantía real. Loan to value
Diciembre 2014 Total (*) Garantía hipotecaria Otras garantías reales Inferior o igual al 40 % Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % Superior al 80 % e inferior o igual al
100 %
Superior al 100 %
Administraciones Públicas 38.765 2.279 4.082 389 348 448 2.005 3.171
Otras instituciones
financieras
16.516 649 9.951 623 371 155 8.801 650
Sociedades no financieras
y empresarios individuales
133.577 33.185 16.878 13.780 9.955 11.390 6.826 8.112
Construcción y
promoción inmobiliaria
11.896 10.697 784 2.143 2.229 2.873 1.959 2.277
Construcción de obra
civil
6.252 1.182 609 368 327 416 368 312
Resto de finalidades 115.429 21.306 15.485 11.269 7.399 8.101 4.499 5.523
Grandes empresas 75.808 8.060 11.470 4.874 3.861 5.509 2.899 2.387
Pymes (**) y
empresarios individuales
39.621 13.246 4.015 6.395 3.538 2.592 1.600 3.136
Resto de hogares e
ISFLSH (***)
152.533 111.298 7.950 22.050 28.301 40.428 16.448 12.021
Viviendas 107.549 105.542 437 18.586 25.956 37.079 14.127 10.231
Consumo 28.642 2.707 5.832 2.106 1.517 2.322 1.698 896
Otros fines 16.342 3.049 1.681 1.358 828 1.027 623 894
SUBTOTAL 341.391 147.411 38.861 36.842 38.975 52.421 34.080 23.954
Menos: Correcciones de
valor por deterioro de
activos no imputadas a
operaciones concretas
2.606






TOTAL 338.785 147.411 38.861 36.842 38.975 52.421 34.080 23.954
PRO MEMORIA







Operaciones de
refinanciación,
refinanciadas y
reestructuradas
24.218 17.088 1.444 2.807 2.298 3.102 3.250 7.075
(*) Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro. (**) Pequeñas y medianas empresas, en adelante “PYMES”. (***) Instituciones sin fines de lucro al servicio de los hogares, en adelante “ISFLSH”.

c) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y áreas geográficas

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Millones de euros
Diciembre 2015 TOTAL (*) España Resto de
la Unión
Europea
América Resto
del
mundo
Entidades de crédito 81.106 13.014 37.738 20.675 9.679
Administraciones Públicas 151.919 74.931 14.393 50.242 12.354
Administración Central 107.118 48.617 13.786 32.401 12.314
Resto 44.801 26.314 607 17.840 40
Otras instituciones financieras 46.744 16.768 13.623 13.324 3.029
Sociedades no financieras y empresarios individuales 248.207 72.710 26.561 94.632 54.305
Construcción y promoción inmobiliaria 23.484 5.862 278 11.946 5.397
Construcción de obra civil 15.540 8.687 2.149 3.497 1.207
Resto de finalidades 209.183 58.161 24.134 79.188 47.701
Grandes empresas 144.990 34.358 22.399 52.704 35.529
Pymes y empresarios individuales 64.193 23.803 1.734 26.484 12.172
Resto de hogares e ISFLSH 182.335 100.510 3.832 61.084 16.910
Viviendas 127.261 88.185 3.103 29.794 6.179
Consumo 42.221 6.728 649 24.799 10.044
Otros fines 12.853 5.597 80 6.490 686
SUBTOTAL 710.311 277.932 96.146 239.956 96.276
Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas
a operaciones concretas
4.313



TOTAL 705.998



(*) La definición de riesgo a efectos de este estado incluye las siguientes partidas del balance público: Depósitos en entidades de crédito, Crédito a la clientela, Valores representativos de deuda, Instrumentos de capital, Derivados de negociación, Derivados de cobertura, Participaciones y Riesgos contingentes. Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro. (**) En las columnas “España” y “Resto del mundo” del cuadro anterior, los incrementos del ejercicio 2015 respecto a ejercicios anteriores se deben, principalmente, a la incorporación de Catalunya Banc y Garanti Bank, respectivamente (Nota 3). Excel Descargar Excel

Millones de euros
Diciembre 2014 TOTAL (*) España Resto de
la Unión
Europea
América Resto
del
mundo
Entidades de crédito 79.081 13.764 41.614 16.454 7.249
Administraciones Públicas 139.222 71.274 13.540 53.718 690
Administración Central 94.079 43.114 13.036 37.391 538
Resto 45.143 28.160 504 16.327 152
Otras instituciones financieras 41.477 14.639 11.811 14.772 255
Sociedades no financieras y empresarios individuales 182.632 70.830 23.399 82.737 5.666
Construcción y promoción inmobiliaria 16.468 6.946 69 9.447 6
Construcción de obra civil 9.436 4.025 1.615 3.723 73
Resto de finalidades 156.728 59.859 21.715 69.567 5.587
Grandes empresas 106.448 41.167 19.189 41.337 4.755
Pymes y empresarios individuales 50.280 18.692 2.526 28.230 832
Resto de hogares e ISFLSH 154.287 83.501 3.438 67.109 239
Viviendas 109.046 74.799 2.766 31.278 203
Consumo 28.642 5.699 562 22.378 3
Otros fines 16.599 3.003 110 13.453 33
SUBTOTAL 596.699 254.008 93.802 234.790 14.099
Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas
a operaciones concretas
2.629 - - - -
TOTAL 594.070 254.008 93.802 234.790 14.099
(*) La definición de riesgo a efectos de este estado incluye las siguientes partidas del balance público: Depósitos en entidades de crédito, Crédito a la clientela, Valores representativos de deuda, Instrumentos de capital, Derivados de negociación, Derivados de cobertura, Participaciones y Riesgos contingentes. Los importes reflejados en este cuadro se presentan netos de las pérdidas por deterioro.
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