a) Información cuantitativa sobre refinanciaciones y reestructuraciones
A continuación se muestran los saldos vigentes de refinanciaciones y restructuraciones a 31 de diciembre de 2015 y 2014:
Diciembre 2015 Saldos vigentes de refinanciaciones y reestructuraciones (Milliones de Euros)
Descargar ExcelNORMAL | Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | |
1 Administraciones públicas | 47 | 65 | 18 | 709 | 35 | 18 |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 5.258 | 2.123 | 1.426 | 547 | 14.917 | 2.557 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 1.790 | 787 | 82 | 51 | 472 | 156 |
3 Resto de personas físicas | 46.362 | 2.645 | 9.783 | 1.000 | 87.763 | 1.358 |
4 Total | 51.667 | 4.833 | 11.227 | 2.256 | 102.715 | 3.933 |
SUBESTÁNDAR | Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real |
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Cobertura específica | |
1 Administraciones públicas | 2 | 2 | 1 | 14 | 5 | 2 | 3 |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 4.492 | 1.510 | 1.179 | 402 | 11.539 | 1.751 | 584 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 498 | 446 | 129 | 108 | 108 | 119 | 159 |
3 Resto de personas físicas | 14.250 | 1.434 | 9.883 | 1.632 | 14.509 | 161 | 201 |
4 Total | 18.744 | 2.946 | 11.063 | 2.048 | 26.053 | 1.914 | 788 |
DUDOSO | Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real |
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Cobertura específica | |
1 Administraciones públicas | 5 | 4 | 2 | 1 | 31 | 13 | 6 |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 10.172 | 4.138 | 6.467 | 4.047 | 17.612 | 2.925 | 5.672 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 3.466 | 2.105 | 2.077 | 2.346 | 2.318 | 834 | 2.910 |
3 Resto de personas físicas | 31.502 | 2.129 | 12.693 | 2.042 | 80.652 | 772 | 1.454 |
4 Total | 41.679 | 6.271 | 19.162 | 6.090 | 98.295 | 3.710 | 7.132 |
TOTAL | Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real |
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Cobertura específica | |
1 Administraciones públicas | 54 | 71 | 21 | 723 | 71 | 33 | 9 |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 19.922 | 7.771 | 9.072 | 4.996 | 44.068 | 7.233 | 6.256 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 5.754 | 3.337 | 2.288 | 2.505 | 2.898 | 1.109 | 3.069 |
3 Resto de personas físicas | 92.114 | 6.208 | 32.359 | 4.674 | 182.924 | 2.291 | 1.655 |
4 Total | 112.090 | 14.049 | 41.452 | 10.394 | 227.063 | 9.557 | 7.920 |
Diciembre 2014 Saldos vigentes de refinanciaciones y reestructuraciones (Milliones de Euros)
Descargar ExcelNORMAL | Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | |
1 Administraciones públicas | - | - | 28 | 893 | 22 | 25 |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 5.576 | 2.137 | 1.029 | 419 | 17.397 | 2.458 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 905 | 722 | 61 | 13 | 153 | 23 |
3 Resto de personas físicas | 78.354 | 3.381 | 9.913 | 1.134 | 81.706 | 450 |
4 Total | 83.930 | 5.518 | 10.970 | 2.445 | 99.125 | 2.934 |
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.
Descargar ExcelSUBESTÁNDAR | Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real |
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Cobertura específica | |
1 Administraciones públicas | 1 | 1 | - | - | 1 | 1 | - |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 4.649 | 1.324 | 1.171 | 680 | 11.831 | 1.424 | 660 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 457 | 459 | 159 | 211 | 105 | 42 | 262 |
3 Resto de personas físicas | 13.001 | 1.213 | 6.662 | 1.096 | 22.050 | 204 | 145 |
4 Total | 17.651 | 2.538 | 7.833 | 1.776 | 33.882 | 1.629 | 805 |
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.
Descargar Excel
|
Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real |
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|---|
DUDOSO | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Cobertura específica |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 9.733 | 4.254 | 5.387 | 3.457 | 16.324 | 2.519 | 5.108 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 2.880 | 2.235 | 2.537 | 2.648 | 1.362 | 579 | 3.188 |
3 Resto de personas físicas | 28.142 | 1.823 | 12.081 | 2.038 | 71.016 | 397 | 1.201 |
4 Total | 37.875 | 6.076 | 17.469 | 5.497 | 87.355 | 2.919 | 6.310 |
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.
Descargar Excel
|
Garantía hipotecaria inmobiliaria plena | Resto de garantías reales (a) |
Sin garantía real |
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Número de operaciones (b) | Importe bruto | Cobertura específica | |
1 Administraciones públicas | 1 | 1 | 29 | 896 | 38 | 29 | 2 |
2 Resto de personas jurídicas y empresarios individuales | 19.958 | 7.715 | 7.587 | 4.555 | 45.552 | 6.402 | 5.768 |
Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 4.242 | 3.417 | 2.757 | 2.872 | 1.620 | 644 | 3.450 |
3 Resto de personas físicas | 119.497 | 6.416 | 28.656 | 4.268 | 174.772 | 1.051 | 1.345 |
4 Total | 139.456 | 14.132 | 36.272 | 9.719 | 220.362 | 7.482 | 7.115 |
a) Incluye las operaciones con garantía hipotecaria inmobiliaria no plena, es decir, con LTV superior a 1, y las operaciones con garantía real distinta de la hipotecaria inmobiliaria cualquiera que sea su LTV.
Además de las mencionadas operaciones de refinanciación y reestructuración en esta sección, se han modificado las condiciones de otros préstamos, los cuales, no se consideran renegociados o deteriorados en base a los criterios establecidos en el párrafo 59 (c) de la NIC 39. Dichos préstamos no han sido clasificados como renegociados o deteriorados, ya que fueron modificados por razones comerciales o de competencia (por ejemplo, para mejorar la relación con el cliente) más que por razones económicas o legales relacionadas con la situación financiera del prestatario.
A continuación se incluye un cuadro de movimientos de activos refinanciados a 31 de diciembre de 2015 y 2014:
Descargar Excel
|
Millones de Euros | ||||
---|---|---|---|---|---|
|
Riesgo | TOTAL | |||
Movimientos de activos refinanciados Diciembre 2015 |
Normal | Subestándar | Dudosos | Riesgo | Provisiones |
Saldo inicial | 10.898 | 5.943 | 14.492 | 31.333 | 7.115 |
Actualización de estimaciones | (830) | (368) | 1.198 | - | 68 |
Sociedades incorporadas | 2.010 | 752 | 2.252 | 5.014 | 1.551 |
Movimientos del periodo | (1.056) | 580 | (1.871) | (2.347) | (814) |
Saldo final | 11.022 | 6.907 | 16.071 | 34.000 | 7.920 |
|
Millones de Euros | ||||
---|---|---|---|---|---|
|
Riesgo | TOTAL | |||
Movimientos de activos refinanciados Diciembre 2014 |
Normal | Subestándar | Dudosos | Riesgo | Provisiones |
Saldo inicial | 9.658 | 6.427 | 14.834 | 30.919 | 6.925 |
Actualización de estimaciones | 393 | (1.844) | 1.451 | - | 76 |
Movimientos del periodo | 847 | 1.359 | (1.793) | 414 | 114 |
Saldo final | 10.898 | 5.943 | 14.492 | 31.333 | 7.115 |
Ratio de mora por categoría de préstamos renegociados
El ratio de mora de la cartera de préstamos renegociados se define como el saldo dudoso de los préstamos renegociados con dificultades en dicha cartera al cierre del ejercicio, dividido por la cantidad total pendiente de pago de los préstamos renegociados en dicha cartera a tal fecha.
A continuación, se muestra el desglose del ratio de mora para cada una de las carteras de préstamos renegociados, distinguiendo entre los préstamos deteriorados por razón de la morosidad y por razones distintas de la morosidad a 31 de diciembre de 2015:
Descargar ExcelDiciembre 2015 Ratio de mora cartera de préstamos renegociados |
Ratio préstamos deteriorados por razón de la morosidad |
---|---|
Administraciones públicas | 2% |
Resto de personas jurídicas y autónomos | 56% |
De los que: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria | 76% |
Resto de personas físicas | 38% |
Del total de las refinanciaciones clasificadas como dudosas el 42% era por razones distintas a su morosidad (impago).
b) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y garantías
Distribución del crédito a la clientela por actividad (Valor en libros)
Descargar Excel
|
Millones de euros | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
Crédito con garantía real. Loan to value | ||||||
Diciembre 2015 | Total (*) | Garantía hipotecaria | Otras garantías reales | Inferior o igual al 40 % | Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % | Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % | Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % |
Superior al 100 % |
Administraciones Públicas | 38.555 | 4.483 | 3.868 | 643 | 690 | 1.088 | 2.506 | 3.424 |
Otras instituciones financieras |
14.319 | 663 | 6.098 | 710 | 474 | 302 | 4.610 | 666 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales |
184.203 | 47.773 | 24.034 | 20.400 | 14.931 | 11.480 | 12.491 | 12.506 |
Construcción y promoción inmobiliaria |
19.914 | 13.295 | 1.682 | 3.148 | 5.465 | 3.663 | 1.911 | 789 |
Construcción de obra civil |
9.687 | 2.322 | 1.023 | 827 | 615 | 576 | 373 | 954 |
Resto de finalidades | 154.602 | 32.157 | 21.329 | 16.425 | 8.850 | 7.242 | 10.207 | 10.763 |
Grandes empresas | 96.239 | 11.959 | 15.663 | 6.207 | 4.569 | 4.248 | 5.627 | 6.971 |
Pymes (**) y empresarios individuales |
58.363 | 20.198 | 5.665 | 10.218 | 4.281 | 2.993 | 4.579 | 3.792 |
Resto de hogares e ISFLSH (***) |
181.385 | 132.358 | 5.397 | 24.737 | 34.007 | 46.885 | 23.891 | 8.235 |
Viviendas | 127.260 | 124.133 | 513 | 20.214 | 31.816 | 44.506 | 21.300 | 6.810 |
Consumo | 42.211 | 3.627 | 3.738 | 2.311 | 1.156 | 1.398 | 2.118 | 381 |
Otros fines | 11.914 | 4.599 | 1.146 | 2.212 | 1.035 | 982 | 472 | 1.043 |
SUBTOTAL | 418.462 | 185.278 | 39.396 | 46.490 | 50.102 | 59.756 | 43.498 | 24.830 |
Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
4.233 | - | - | - | - | - | - | - |
TOTAL | 414.230 | 185.278 | 39.396 | 46.490 | 50.102 | 59.756 | 43.498 | 24.830 |
PRO MEMORIA |
|
|
|
|
|
|
|
|
Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas |
26.080 | 10.931 | 7.457 | 2.728 | 1.797 | 2.575 | 4.665 | 6.623 |
|
Millones de euros | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
Crédito con garantía real. Loan to value | ||||||
Diciembre 2014 | Total (*) | Garantía hipotecaria | Otras garantías reales | Inferior o igual al 40 % | Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % | Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % | Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % |
Superior al 100 % |
Administraciones Públicas | 38.765 | 2.279 | 4.082 | 389 | 348 | 448 | 2.005 | 3.171 |
Otras instituciones financieras |
16.516 | 649 | 9.951 | 623 | 371 | 155 | 8.801 | 650 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales |
133.577 | 33.185 | 16.878 | 13.780 | 9.955 | 11.390 | 6.826 | 8.112 |
Construcción y promoción inmobiliaria |
11.896 | 10.697 | 784 | 2.143 | 2.229 | 2.873 | 1.959 | 2.277 |
Construcción de obra civil |
6.252 | 1.182 | 609 | 368 | 327 | 416 | 368 | 312 |
Resto de finalidades | 115.429 | 21.306 | 15.485 | 11.269 | 7.399 | 8.101 | 4.499 | 5.523 |
Grandes empresas | 75.808 | 8.060 | 11.470 | 4.874 | 3.861 | 5.509 | 2.899 | 2.387 |
Pymes (**) y empresarios individuales |
39.621 | 13.246 | 4.015 | 6.395 | 3.538 | 2.592 | 1.600 | 3.136 |
Resto de hogares e ISFLSH (***) |
152.533 | 111.298 | 7.950 | 22.050 | 28.301 | 40.428 | 16.448 | 12.021 |
Viviendas | 107.549 | 105.542 | 437 | 18.586 | 25.956 | 37.079 | 14.127 | 10.231 |
Consumo | 28.642 | 2.707 | 5.832 | 2.106 | 1.517 | 2.322 | 1.698 | 896 |
Otros fines | 16.342 | 3.049 | 1.681 | 1.358 | 828 | 1.027 | 623 | 894 |
SUBTOTAL | 341.391 | 147.411 | 38.861 | 36.842 | 38.975 | 52.421 | 34.080 | 23.954 |
Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
2.606 |
|
|
|
|
|
|
|
TOTAL | 338.785 | 147.411 | 38.861 | 36.842 | 38.975 | 52.421 | 34.080 | 23.954 |
PRO MEMORIA |
|
|
|
|
|
|
|
|
Operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas |
24.218 | 17.088 | 1.444 | 2.807 | 2.298 | 3.102 | 3.250 | 7.075 |
c) Información cualitativa sobre concentración de riesgos por actividad y áreas geográficas
Descargar Excel
|
Millones de euros | ||||
---|---|---|---|---|---|
Diciembre 2015 | TOTAL (*) | España | Resto de la Unión Europea |
América | Resto del mundo |
Entidades de crédito | 81.106 | 13.014 | 37.738 | 20.675 | 9.679 |
Administraciones Públicas | 151.919 | 74.931 | 14.393 | 50.242 | 12.354 |
Administración Central | 107.118 | 48.617 | 13.786 | 32.401 | 12.314 |
Resto | 44.801 | 26.314 | 607 | 17.840 | 40 |
Otras instituciones financieras | 46.744 | 16.768 | 13.623 | 13.324 | 3.029 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 248.207 | 72.710 | 26.561 | 94.632 | 54.305 |
Construcción y promoción inmobiliaria | 23.484 | 5.862 | 278 | 11.946 | 5.397 |
Construcción de obra civil | 15.540 | 8.687 | 2.149 | 3.497 | 1.207 |
Resto de finalidades | 209.183 | 58.161 | 24.134 | 79.188 | 47.701 |
Grandes empresas | 144.990 | 34.358 | 22.399 | 52.704 | 35.529 |
Pymes y empresarios individuales | 64.193 | 23.803 | 1.734 | 26.484 | 12.172 |
Resto de hogares e ISFLSH | 182.335 | 100.510 | 3.832 | 61.084 | 16.910 |
Viviendas | 127.261 | 88.185 | 3.103 | 29.794 | 6.179 |
Consumo | 42.221 | 6.728 | 649 | 24.799 | 10.044 |
Otros fines | 12.853 | 5.597 | 80 | 6.490 | 686 |
SUBTOTAL | 710.311 | 277.932 | 96.146 | 239.956 | 96.276 |
Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
4.313 |
|
|
|
|
TOTAL | 705.998 |
|
|
|
|
|
Millones de euros | ||||
---|---|---|---|---|---|
Diciembre 2014 | TOTAL (*) | España | Resto de la Unión Europea |
América | Resto del mundo |
Entidades de crédito | 79.081 | 13.764 | 41.614 | 16.454 | 7.249 |
Administraciones Públicas | 139.222 | 71.274 | 13.540 | 53.718 | 690 |
Administración Central | 94.079 | 43.114 | 13.036 | 37.391 | 538 |
Resto | 45.143 | 28.160 | 504 | 16.327 | 152 |
Otras instituciones financieras | 41.477 | 14.639 | 11.811 | 14.772 | 255 |
Sociedades no financieras y empresarios individuales | 182.632 | 70.830 | 23.399 | 82.737 | 5.666 |
Construcción y promoción inmobiliaria | 16.468 | 6.946 | 69 | 9.447 | 6 |
Construcción de obra civil | 9.436 | 4.025 | 1.615 | 3.723 | 73 |
Resto de finalidades | 156.728 | 59.859 | 21.715 | 69.567 | 5.587 |
Grandes empresas | 106.448 | 41.167 | 19.189 | 41.337 | 4.755 |
Pymes y empresarios individuales | 50.280 | 18.692 | 2.526 | 28.230 | 832 |
Resto de hogares e ISFLSH | 154.287 | 83.501 | 3.438 | 67.109 | 239 |
Viviendas | 109.046 | 74.799 | 2.766 | 31.278 | 203 |
Consumo | 28.642 | 5.699 | 562 | 22.378 | 3 |
Otros fines | 16.599 | 3.003 | 110 | 13.453 | 33 |
SUBTOTAL | 596.699 | 254.008 | 93.802 | 234.790 | 14.099 |
Menos: Correcciones de valor por deterioro de activos no imputadas a operaciones concretas |
2.629 | - | - | - | - |
TOTAL | 594.070 | 254.008 | 93.802 | 234.790 | 14.099 |