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cuentas anuales 2015

ANEXO XIII Concentración de riesgos en el sector promotor e inmobiliario en España

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Información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España

La siguiente información cuantitativa sobre actividades en el mercado inmobiliario en España está elaborada de acuerdo con los modelos de información requeridos por la Circular 5/2011, de 30 de noviembre, de Banco de España.

A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013 la exposición con el sector de la construcción y actividades inmobiliarias en España era de 18.744, 19.077 y 22.760 millones de euros, respectivamente, de los cuales el riesgo por financiaciones destinadas a la construcción y promoción inmobiliaria era 9.681, 10.986 y 13.505 millones de euros, respectivamente, lo que representa el 6,0%, 7,6% y 8,8% del crédito a la clientela del balance de negocios en España (excluidas las Administraciones Públicas) y 1,3%, 1,7% y 2,3% de los activos totales del Grupo Consolidado, respectivamente. Las variaciones vienen influidas por la integración de Catalunya Banc.

A continuación, se muestran los datos sobre los créditos de promoción inmobiliaria a 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013:

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Millones de euros
Diciembre 2015
Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria y sus coberturas
Importe bruto Exceso sobre valor de garantía Cobertura específica
Financiación registrada por las entidades de crédito del Grupo (Negocios en España) 9.681 4.132 3.801
Del que: Dudoso 6.231 3.087 3.600
Del que: Subestándar 783 301 201
Pro-memoria:


Activos fallidos 1.741

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Millones de euros
Diciembre 2014
Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria y sus coberturas
Importe bruto Exceso sobre valor de garantía Cobertura específica
Financiación registrada por las entidades de crédito del Grupo (Negocios en España) 10.986 4.832 4.572
Del que: Dudoso 7.418 3.686 4.225
Del que: Subestándar 981 374 347
Pro-memoria:


Activos fallidos 1.075

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Millones de euros
Diciembre 2013
Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria y sus coberturas
Importe bruto Exceso sobre valor de garantía Cobertura específica
Financiación registrada por las entidades de crédito del Grupo (Negocios en España) 13.505 5.723 5.237
Del que: Dudoso 8.838 4.152 4.735
Del que: Subestándar 1.445 501 502
Pro-memoria:


Activos fallidos 692

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Millones de euros
Pro-memoria:
Datos del Grupo consolidado (valor contable)
2015 2014 2013
Total crédito a la clientela excluidas Administraciones Públicas (Negocios en España) 161.416 144.528 152.836
Total Activo consolidado (Negocios Totales) 750.078 631.942 582.697
Cobertura Genérica total (Negocios Totales) 4.222 2.767 2.698

A continuación, se detalla el riesgo de crédito inmobiliario en función de la tipología de las garantías asociadas:

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Millones de euros
Crédito: Importe bruto (Negocios en España) 2015 2014 2013
Sin garantía hipotecaria y resto 1.157 1.007 1.303
Con garantía hipotecaria 8.524 9.979 12.202
Edificios terminados 4.941 5.776 7.270
Vivienda 4.112 4.976 6.468
Resto 829 800 802
Edificios en construcción 688 883 1.238
Viviendas 660 861 1.202
Resto 28 22 36
Suelo 2.895 3.320 3.694
Terrenos urbanizados 1.541 1.881 2.120
Resto de suelo 1.354 1.439 1.574
Total 9.681 10.986 13.505

A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el 51%, 61% y 63% del crédito promotor está garantizado por edificios (83,2%, 87,6% y 90,1% viviendas) y únicamente el 29,9%, 30,2% y 27,4% por suelos, de los cuales el 53,2%, 56,7% y 57,4% son suelos urbanizados, respectivamente.

La información relativa al riesgo de la cartera hipotecaria minorista (adquisición de vivienda) a 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013 se muestra en el siguiente cuadro:

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Millones de euros
Crédito a los hogares para adquisición de vivienda (Negocios en España) 2015 2014 2013
Importe bruto con garantía hipotecaria: 89.670 78.913 82.680
Del que: Dudoso 4.845 4.401 5.088
Total 89.670 78.913 82.680

A continuación se muestra, para la cartera de cuadro anterior, la información del ratio “Loan to value”:

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Millones de euros

Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV)
Diciembre 2015
LTV en créditos con garantía hipotecaria a hogares para adquisición de vivienda
(Negocios en España)
Inferior o igual al 40% Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % Superior
al 100 %
Total
Importe bruto 18.294 27.032 30.952 7.489 5.903 89.670
Del que: Dudosos 202 392 771 991 2.489 4.845
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Millones de euros

Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV)
Diciembre 2014
LTV en créditos con garantía hipotecaria a hogares para adquisición de vivienda
(Negocios en España)
Inferior o igual al 40% Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % Superior
al 100 %
Total
Importe bruto 14.593 22.424 29.060 7.548 5.288 78.913
Del que: Dudosos 199 276 533 843 2.550 4.401
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Millones de euros

Riesgo total sobre importe de última tasación disponible (Loan To Value-LTV)
Diciembre 2013
LTV en créditos con garantía hipotecaria a hogares para adquisición de vivienda
(Negocios en España)
Inferior o igual al 40% Superior al 40 % e inferior o igual al 60 % Superior al 60 % e inferior o igual al 80 % Superior al 80 % e inferior o igual al 100 % Superior
al 100 %
Total
Importe bruto 14.481 22.558 31.767 8.975 4.899 82.680
Del que: Dudosos 262 339 618 1.011 2.858 5.088

A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el crédito vivo a los hogares con garantía hipotecaria para adquisición de vivienda tenía un LTV medio del 46%, 47% y 50%, respectivamente.

Adicionalmente, indicar que a 31 de diciembre de 2015 y con la finalidad de adquisición de vivienda, el Grupo mantenía un saldo de 1.480 millones de euros sin garantía hipotecaria (de los que 24 millones de euros corresponden a saldos dudosos).

A continuación, se presenta el desglose de los activos adjudicados, adquiridos, comprados o intercambiados por deuda, procedentes de financiaciones concedidas relativas a los negocios en España, así como las participaciones y financiaciones a entidades no consolidadas tenedoras de dichos activos:

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Millones de euros

2015
Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) Valor contable bruto Correcciones de valor por deterioro de activos Del que: Correcciones de valor por deterioro de activos desde el momento de adjudicación Valor contable neto
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria 8.938 5.364 2.838 3.574
Edificios terminados 2.981 1.498 737 1.483
Viviendas 1.606 767 388 839
Resto 1.375 731 349 644
Edificios en construcción 745 422 204 323
Viviendas 714 400 191 314
Resto 31 22 13 9
Suelo 5.212 3.444 1.897 1.768
Terrenos urbanizados 3.632 2.404 1.366 1.228
Resto de suelo 1.580 1.040 531 540
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda 4.937 2.687 1.143 2.250
Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas 1.368 678 148 690
Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos 895 532 433 363
Total 16.138 9.261 4.562 6.877
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Millones de euros

2014
Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) Valor contable bruto Correcciones de valor por deterioro de activos Del que: Correcciones de valor por deterioro de activos desde el momento de adjudicación Valor contable neto
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria 8.629 4.901 2.575 3.728
Edificios terminados 2.751 1.248 611 1.503
Viviendas 1.705 780 382 925
Resto 1.046 468 229 578
Edificios en construcción 830 448 194 382
Viviendas 806 433 191 373
Resto 24 15 3 9
Suelo 5.048 3.205 1.770 1.843
Terrenos urbanizados 3.357 2.142 1.236 1.215
Resto de suelo 1.691 1.063 533 628
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda 3.250 1.452 489 1.798
Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas 1.137 532 105 605
Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos 737 492 393 245
Total 13.753 7.377 3.562 6.376
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Millones de euros

2013
Información sobre activos recibidos en pago de deudas por el Grupo BBVA (Negocios en España) Valor contable bruto Correcciones de valor por deterioro de activos Valor contable neto
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria 9.173 5.088 4.085
Edificios terminados 3.038 1.379 1.659
Viviendas 2.059 925 1.134
Resto 979 454 525
Edificios en construcción 845 439 406
Viviendas 819 423 396
Resto 26 16 10
Suelo 5.290 3.270 2.020
Terrenos urbanizados 3.517 2.198 1.319
Resto de suelo 1.773 1.072 701
Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda 2.874 1.164 1.710
Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas 918 411 507
Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos 730 408 322
Total 13.695 7.071 6.624

A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el Grupo mantenía un total de 8.938, 8.629 y 9.173 millones de euros, respectivamente, en activos inmobiliarios a valor bruto contable, procedentes de financiaciones a empresas de construcción y promoción inmobiliarias con una cobertura media del 60,0%, 56,8% y 55,4%, respectivamente. El incremento de dichos activos y de la cobertura en el ejercicio 2015 fue debido a la incorporación de Catalunya Banc (Nota 3).

Los activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para la adquisición de vivienda ascendían a un valor bruto contable a 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, de 4.937, 3.250 y 2.874 millones de euros con una cobertura media del 54,4%, 44,7% y 40,5%, respectivamente.

A 31 de diciembre de 2015, 2014 y 2013, el importe total de los activos inmobiliarios en balance del Grupo (negocios en España), incluyendo el resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas, ascendía a un valor bruto contable de 15.243, 13.016 y 12.965 millones de euros, con una cobertura media del 57,3%, 52,9% y 51,4%, respectivamente.


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