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Enero-septiembre 2013

Margen neto

Los gastos de explotación se reducen ligeramente en los tres últimos meses hasta los 2.777 millones, con lo que entre enero y septiembre acumulan 8.349 millones, un 5,3% más que en el mismo período de 2012. Como ya se ha comentado en informes trimestrales previos, este avance se debe especialmente a los planes de inversión emprendidos en las geografías emergentes, lo que contrasta con la política de contención aplicada en los países desarrollados. Hay que señalar que, en el trimestre, el Grupo ha anunciado un nuevo plan de expansión en América del Sur que supondrá una inversión de 2.500 millones de dólares (unos 1.900 millones de euros) hasta 2016, destinada fundamentalmente a impulsar la banca on-line en la región.

Gastos de explotación

(Millones de euors)

(1) A tipos de cambio constantes: +8,7%.
Desglose de gastos de explotación y cálculo de eficiencia

(Millones de euros)

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Enero-Sep. 13 Δ % Enero-Sep. 12 2012
Gastos de personal 4.364 4,2 4.190 5.662
Sueldos y salarios 3.301 2,6 3.218 4.348
Cargas sociales 679 9,1 622 819
Gastos de formación y otros 384 9,6 350 495
Otros gastos generales de administración 3.147 4,3 3.016 4.106
Inmuebles 708 3,4 685 916
Informática 597 8,9 548 745
Comunicaciones 228 (7,4) 246 330
Publicidad y promoción 288 4,6 275 378
Gastos de representación 76 6,8 71 102
Otros gastos 925 5,2 879 1.201
Contribuciones e impuestos 325 4,4 311 433
Gastos de administración 7.511 4,2 7.206 9.768
Amortizaciones 838 15,6 725 1.018
Gastos de explotación 8.349 5,3 7.931 10.786
Margen bruto 16.303 (1,7) 16.583 22.441
Ratio de eficiencia (gastos de explotación bruto, en %) 51,2
47,8 48,1
Eficiencia

En cuanto a la evolución de empleados, oficinas y cajeros automáticos cabe resaltar:

  • La plantilla a 30-9-2013 se sitúa en 113.293 personas, es decir, 507 empleados más que al cierre del primer semestre de 2013 gracias al aumento procedente de los países emergentes. En el resto de geografías predomina la estabilidad.
Número de empleados (1)
(1) No incluye Garanti.
  • La red de oficinas a finales de septiembre estaba formada por 7.688 unidades y muestra una nueva disminución en España, incrementos en América del Sur y estabilidad en el resto de geografías.
Número de oficinas (1)
(1) No incluye Garanti.
  • Por último, el número de cajeros automáticos alcanza 20.282 unidades a 30-9-2013. Del mismo modo que lo comentado en oficinas, se reducen en España, aumentan en América del Sur y permanecen prácticamente estables en las demás áreas.
Número de cajeros automáticos (1)
(1) No incluye Garanti.

Por todo lo anterior, en el tercer trimestre se genera un margen neto de 2.562 millones de euros, dato algo inferior (2.679 millones) al del segundo trimestre de 2013. En cifras acumuladas se alcanzan 7.954 millones, lo que supone una desaceleración de la tasa interanual de variación hasta el –8,1% (frente al –8,8% del primer semestre de 2013). Por su parte, el ratio de eficiencia acumulado mantiene un nivel similar al del trimestre anterior: 51,2%.

Margen neto

(Millones de euros)

(1) A tipos de cambio constantes: -4,3%.

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