Al cierre del cuarto trimestre de 2013, los principales indicadores de calidad crediticia del Grupo evolucionan según lo previsto:
- Deslizamiento al alza de la tasa de mora en España, hasta el 10,3% (6,4% excluida la actividad inmobiliaria), fruto de un nuevo descenso del volumen de inversión crediticia, ya que la cifra de dudosos disminuye en 145 millones de euros en el trimestre. En cobertura, se mantienen los niveles de cierre del 30-9-2013.
- En el resto de geografías, mejora de los indicadores de calidad crediticia en Estados Unidos y en México, leve deterioro en Eurasia (por desapalancamiento en Europa y efecto del tipo de cambio en Turquía) y estabilidad en América del Sur.
A 31-12-2013, los riesgos totales del Grupo con clientes (incluido los riesgos de firma) alcanzan 386.401 millones de euros. Ello supone un retroceso en el trimestre del 1,8% y en los últimos doce meses del 5,1% que se explica, fundamentalmente, por el impacto negativo de los tipos de cambio y por un nuevo descenso en la inversión crediticia de España.
Riesgo de crédito (1)
(Millones de euros)
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31-12-13 | 30-09-13 | 30-06-13 | 31-03-13 | 31-12-12 |
|---|---|---|---|---|---|
| Riesgos dudosos | 26.243 | 26.508 | 22.226 | 21.808 | 20.603 |
| Riesgos totales | 386.401 | 393.556 | 401.794 | 410.840 | 407.126 |
| Fondos de cobertura | 15.715 | 15.777 | 15.093 | 15.482 | 14.804 |
| De carácter específico | 13.030 | 12.439 | 11.084 | 10.578 | 9.752 |
| De carácter genérico y riesgo-país | 2.684 | 3.338 | 4.009 | 4.904 | 5.052 |
| Tasa de mora (%) | 6,8 | 6,7 | 5,5 | 5,3 | 5,1 |
| Tasa de cobertura (%) | 60 | 60 | 68 | 71 | 72 |
| Tasa de mora (%) (sin actividad inmobiliaria en España) | 4,6 | 4,6 | 3,8 | 3,6 | 3,5 |
| Tasa de cobertura (%) (sin actividad inmobiliaria en España) | 59 | 58 | 64 | 68 | 66 |
El saldo de riesgos dudosos finaliza a 31-12-2013 en 26.243 millones de euros, es decir, importe muy similar a los 26.508 millones del cierre de septiembre de 2013. Tal comportamiento está motivado por el impacto de los tipos de cambio y porque la cifra de dudosos en España experimenta una ligera reducción con respecto a la del cierre del trimestre precedente, período en el que sí se registró un avance significativo como consecuencia de la clasificación de los créditos refinanciados llevada a cabo tanto en la actividad bancaria como en la inmobiliaria. Por lo que se refiere a los movimientos de dudosos, las entradas brutas experimentan un descenso y las recuperaciones un ascenso en los últimos 3 meses, de forma que las entradas netas terminan el período en 993 millones de euros, una reducción del 80,7% si se compara con la cifra de cierre de septiembre. En consecuencia, el índice de recuperaciones sobre entradas en mora alcanza el 69,5% a 31-12-2013.
Evolución de los riesgos dudosos
(Millones de euros)
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4o Trim. 13 | 3er Trim. 13 | 2o Trim. 13 | 1er Trim. 13 | 4o Trim. 12 |
|---|---|---|---|---|---|
| Saldo inicial | 26.508 | 22.226 | 21.808 | 20.603 | 20.114 |
| Entradas | 3.255 | 7.094 | 4.075 | 3.603 | 4.041 |
| Recuperaciones | (2.261) | (1.956) | (1.964) | (1.659) | (2.400) |
| Entrada neta | 993 | 5.138 | 2.112 | 1.944 | 1.642 |
| Pases a fallidos | (1.102) | (817) | (1.282) | (655) | (1.172) |
| Diferencias de cambio y otros | (155) | (39) | (412) | (84) | 19 |
| Saldo al final de período | 26.243 | 26.508 | 22.226 | 21.808 | 20.603 |
| Pro memoria: |
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| Créditos dudosos | 25.826 | 26.109 | 21.810 | 21.448 | 20.287 |
| Riesgos de firma dudosos | 418 | 399 | 416 | 361 | 317 |
Riesgos dudosos
(Millones de euros)
La tasa de mora del Grupo termina a diciembre de 2013 en el 6,8% (4,6% excluida la actividad inmobiliaria en España), lo que implica un ligero incremento en los últimos 3 meses de 6 puntos básicos. Eso se debe, principalmente, al ya comentado descenso de la actividad crediticia en España. En este sentido, la tasa de mora del negocio bancario en el país se sitúa en el 6,4% y sube 24 puntos básicos en el trimestre. En la actividad inmobiliaria de España finaliza en el 55,5% (55,3% a 30-9-2013). En Eurasia, la tasa de mora cierra el mes de diciembre en el 3,4% (2,9% a 30-9-2013). En Estados Unidos y en México, este ratio mejora en el trimestre para alcanzar el 1,2% y el 3,6%, respectivamente, a 31-12-2013. Por último, en América del Sur, la morosidad muestra una evolución estable y cierra el ejercicio en el 2,1% (2,2% a 30-9-2013).
Finalmente, los fondos de cobertura para los riesgos con clientes totalizan 15.715 millones de euros a 31-12-2013, sin apenas variación con respecto al dato de finales de septiembre (15.777 millones) y sitúan la cobertura del Grupo en el mismo nivel que el existente a cierre del trimestre anterior, en el 60%. Por áreas de negocio, sobresale el incremento de este ratio en Estados Unidos, que pasa del 120% al 134%, en México, que aumenta hasta el 110% (105% a 30-9-2013) y en América del Sur, que avanza hasta el 141% (137% al término del tercer trimestre de 2013). En España y Eurasia se mantiene estable, con unas tasas del 41% y 87%, respectivamente, a finales del año 2013 (41% y 91%, respectivamente, al cierre del tercer trimestre de 2013). En la actividad inmobiliaria en España se sitúa en el 61% (62% a finales del pasado mes de septiembre).
Tasas de mora y cobertura (1)
(Porcentaje)
