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cuentas anuales 2012

13. Inversiones crediticias

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La composición del saldo de este capítulo de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es:

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Inversiones crediticias Notas Millones de euros
2012 2011 2010
Depósitos en entidades de crédito 13.1 26.522 26.107 23.637
Crédito a la clientela 13.2 352.931 351.900 338.857
Valores representativos de deuda 13.3 3.957 3.069 2.213
Total
383.410 381.076 364.707

13.1 Depósitos en entidades de crédito

La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:

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Depósitos en entidades de crédito Notas Millones de euros
2012 2011 2010
Cuentas mutuas
265 78 168
Cuentas a plazo
6.748 8.389 7.307
A la vista
1.961 2.731 2.008
Resto de cuentas
10.690 9.026 6.299
Adquisición temporal de activos 37 6.783 5.788 7.822
Total bruto 7.1.1 26.447 26.012 23.604
Ajustes por valoración
75 95 33
Pérdidas por deterioro 7.1.8 (33) (47) (67)
Intereses y comisiones devengados
109 143 101
Derivados de cobertura y otros
(1) (1) (1)
Total neto
26.522 26.107 23.637

13.2 Crédito a la clientela

La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:

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Crédito a la clientela Notas Millones de euros
2012 2011 2010
Préstamos con garantía hipotecaria
139.228 130.703 132.630
Préstamos con otras garantías reales
28.465 29.353 18.155
Préstamos con garantía personal
117.924 118.650 102.001
Cuentas de crédito
13.917 14.980 23.705
Cartera comercial
11.319 13.152 21.229
Descubiertos, excedidos y otros
10.774 13.070 11.172
Tarjetas de crédito
12.194 10.179 8.074
Arrendamientos financieros
7.816 8.127 8.141
Adquisición temporal de activos 37 3.118 4.827 4.760
Efectos financieros
1.005 1.166 1.982
Activos dudosos o deteriorados 7.1.7 20.287 15.647 15.361
Total bruto 7.1 366.047 359.856 347.210
Ajustes por valoración
(13.116) (7.954) (8.353)
Pérdidas por deterioro 7.1.8 (14.484) (9.410) (9.396)
Intereses y comisiones devengados
289 453 195
Derivados de cobertura y otros
1.079 1.003 848
Total neto
352.931 351.900 338.857

A 31 de diciembre de 2012, el 30% de las operaciones de “Crédito a la clientela” con vencimiento superior a un año estaban formalizadas a tipo de interés fijo y el 70% a tipo de interés variable.

El epígrafe “Crédito a la clientela” incluye los contratos de arrendamiento financiero que distintas entidades del Grupo formalizan con sus clientes para financiarles la adquisición de bienes, tanto mobiliarios como inmobiliarios. La distribución de los contratos de arrendamiento financiero a 31 de diciembre de 2012, 2011 y 2010 era la siguiente:

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Distribución de contratos de arrendamiento financiero Millones de euros
2012 2011 2010
Bienes muebles 4.543 4.876 4.748
Bienes inmuebles 3.273 3.251 3.393
Tipo de interés fijo 64% 58% 42%
Tipo de interés variable 36% 42% 58%

El epígrafe “Inversiones crediticias - Crédito a la clientela” de los balances consolidados adjuntos también incluye ciertos préstamos con garantía hipotecaria que, tal y como se menciona en la Nota 35 y de acuerdo con la Ley del Mercado Hipotecario, se han considerado aptos para garantizar la emisión de cédulas hipotecarias a largo plazo. Adicionalmente, este epígrafe también incluye ciertos préstamos que han sido titulizados y que no han sido dados de baja de los balances consolidados (ver Nota 2.2.2). Los saldos registrados en los balances consolidados adjuntos correspondientes a los préstamos titulizados son:

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Préstamos titulizados Millones de euros
2012 2011 2010
Activos hipotecarios titulizados 20.077 33.164 31.884
Otros activos titulizados 5.647 7.004 10.563
Préstamos a empresas 3.241 3.344 6.263
Leasing 433 594 771
Préstamos al consumo 1.877 2.942 3.403
Resto 96 124 126
Total activos titulizados 25.724 40.168 42.447
De los que:


Pasivos asociados a los activos mantenidos en balance (*) 6.490 7.510 8.846
(*) Están registrados en el epígrafe "Pasivos financieros a coste amortizado - Débitos representados por valores negociables" de los balances consolidados adjuntos (Nota 23.3).

Otros préstamos titulizados fueron dados de baja de los balances consolidados adjuntos por no retener el Grupo riesgos ni beneficios sustanciales; de acuerdo con el siguiente desglose:

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Préstamos titulizados dados de baja de balance Millones de euros
2012 2011 2010
Activos hipotecarios titulizados 30 7 24
Otros activos titulizados 102 128 176
Total 132 135 200

El saldo de los activos hipotecarios titulizados dados de baja de balance se incrementa en el año debido a la incorporación de Unnim.

13.3 Valores representativos de deuda

La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:

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Valores representativos de deuda Notas Millones de euros
2012 2011 2010
Sector público
2.375 2.128 2.040
Entidades de crédito
576 631 6
Otros sectores
1.023 322 177
Total bruto 7.1 3.974 3.081 2.223
Ajustes por valoración 7.1.8 (17) (12) (10)
Total
3.957 3.069 2.213
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