13. Inversiones crediticias
La composición del saldo de este capítulo de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es:
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| Inversiones crediticias | Notas | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | 2010 | ||
| Depósitos en entidades de crédito | 13.1 | 26.522 | 26.107 | 23.637 |
| Crédito a la clientela | 13.2 | 352.931 | 351.900 | 338.857 |
| Valores representativos de deuda | 13.3 | 3.957 | 3.069 | 2.213 |
| Total |
|
383.410 | 381.076 | 364.707 |
13.1 Depósitos en entidades de crédito
La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:
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| Depósitos en entidades de crédito | Notas | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | 2010 | ||
| Cuentas mutuas |
|
265 | 78 | 168 |
| Cuentas a plazo |
|
6.748 | 8.389 | 7.307 |
| A la vista |
|
1.961 | 2.731 | 2.008 |
| Resto de cuentas |
|
10.690 | 9.026 | 6.299 |
| Adquisición temporal de activos | 37 | 6.783 | 5.788 | 7.822 |
| Total bruto | 7.1.1 | 26.447 | 26.012 | 23.604 |
| Ajustes por valoración |
|
75 | 95 | 33 |
| Pérdidas por deterioro | 7.1.8 | (33) | (47) | (67) |
| Intereses y comisiones devengados |
|
109 | 143 | 101 |
| Derivados de cobertura y otros |
|
(1) | (1) | (1) |
| Total neto |
|
26.522 | 26.107 | 23.637 |
13.2 Crédito a la clientela
La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:
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| Crédito a la clientela | Notas | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | 2010 | ||
| Préstamos con garantía hipotecaria |
|
139.228 | 130.703 | 132.630 |
| Préstamos con otras garantías reales |
|
28.465 | 29.353 | 18.155 |
| Préstamos con garantía personal |
|
117.924 | 118.650 | 102.001 |
| Cuentas de crédito |
|
13.917 | 14.980 | 23.705 |
| Cartera comercial |
|
11.319 | 13.152 | 21.229 |
| Descubiertos, excedidos y otros |
|
10.774 | 13.070 | 11.172 |
| Tarjetas de crédito |
|
12.194 | 10.179 | 8.074 |
| Arrendamientos financieros |
|
7.816 | 8.127 | 8.141 |
| Adquisición temporal de activos | 37 | 3.118 | 4.827 | 4.760 |
| Efectos financieros |
|
1.005 | 1.166 | 1.982 |
| Activos dudosos o deteriorados | 7.1.7 | 20.287 | 15.647 | 15.361 |
| Total bruto | 7.1 | 366.047 | 359.856 | 347.210 |
| Ajustes por valoración |
|
(13.116) | (7.954) | (8.353) |
| Pérdidas por deterioro | 7.1.8 | (14.484) | (9.410) | (9.396) |
| Intereses y comisiones devengados |
|
289 | 453 | 195 |
| Derivados de cobertura y otros |
|
1.079 | 1.003 | 848 |
| Total neto |
|
352.931 | 351.900 | 338.857 |
A 31 de diciembre de 2012, el 30% de las operaciones de “Crédito a la clientela” con vencimiento superior a un año estaban formalizadas a tipo de interés fijo y el 70% a tipo de interés variable.
El epígrafe “Crédito a la clientela” incluye los contratos de arrendamiento financiero que distintas entidades del Grupo formalizan con sus clientes para financiarles la adquisición de bienes, tanto mobiliarios como inmobiliarios. La distribución de los contratos de arrendamiento financiero a 31 de diciembre de 2012, 2011 y 2010 era la siguiente:
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| Distribución de contratos de arrendamiento financiero | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | 2010 | |
| Bienes muebles | 4.543 | 4.876 | 4.748 |
| Bienes inmuebles | 3.273 | 3.251 | 3.393 |
| Tipo de interés fijo | 64% | 58% | 42% |
| Tipo de interés variable | 36% | 42% | 58% |
El epígrafe “Inversiones crediticias - Crédito a la clientela” de los balances consolidados adjuntos también incluye ciertos préstamos con garantía hipotecaria que, tal y como se menciona en la Nota 35 y de acuerdo con la Ley del Mercado Hipotecario, se han considerado aptos para garantizar la emisión de cédulas hipotecarias a largo plazo. Adicionalmente, este epígrafe también incluye ciertos préstamos que han sido titulizados y que no han sido dados de baja de los balances consolidados (ver Nota 2.2.2). Los saldos registrados en los balances consolidados adjuntos correspondientes a los préstamos titulizados son:
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| Préstamos titulizados | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | 2010 | |
| Activos hipotecarios titulizados | 20.077 | 33.164 | 31.884 |
| Otros activos titulizados | 5.647 | 7.004 | 10.563 |
| Préstamos a empresas | 3.241 | 3.344 | 6.263 |
| Leasing | 433 | 594 | 771 |
| Préstamos al consumo | 1.877 | 2.942 | 3.403 |
| Resto | 96 | 124 | 126 |
| Total activos titulizados | 25.724 | 40.168 | 42.447 |
| De los que: |
|
|
|
| Pasivos asociados a los activos mantenidos en balance (*) | 6.490 | 7.510 | 8.846 |
Otros préstamos titulizados fueron dados de baja de los balances consolidados adjuntos por no retener el Grupo riesgos ni beneficios sustanciales; de acuerdo con el siguiente desglose:
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| Préstamos titulizados dados de baja de balance | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | 2010 | |
| Activos hipotecarios titulizados | 30 | 7 | 24 |
| Otros activos titulizados | 102 | 128 | 176 |
| Total | 132 | 135 | 200 |
El saldo de los activos hipotecarios titulizados dados de baja de balance se incrementa en el año debido a la incorporación de Unnim.
13.3 Valores representativos de deuda
La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:
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| Valores representativos de deuda | Notas | Millones de euros | ||
|---|---|---|---|---|
| 2012 | 2011 | 2010 | ||
| Sector público |
|
2.375 | 2.128 | 2.040 |
| Entidades de crédito |
|
576 | 631 | 6 |
| Otros sectores |
|
1.023 | 322 | 177 |
| Total bruto | 7.1 | 3.974 | 3.081 | 2.223 |
| Ajustes por valoración | 7.1.8 | (17) | (12) | (10) |
| Total |
|
3.957 | 3.069 | 2.213 |