BBVA integra en su sistema de gestión del riesgo las variables “ESG”. ESG obedece al acrónimo inglés de ambiental, social y de gobierno corporativo y pretende gestionar los riesgos extrafinancieros que pudieran afectar al perfil crediticio de un prestatario o de un proyecto de financiación, y que pudieran poner en peligro el repago de la deuda contraída. Lo anterior se concreta a través de las siguientes líneas de actuación:
- Ecorating: BBVA utiliza la herramienta Ecorating para valorar la cartera de riesgos de empresas desde una perspectiva medioambiental, asignando a cada cliente un nivel de riesgo crediticio en función de la combinación de varios factores, como su ubicación, emisiones contaminantes, consumo de recursos, potencialidad de afectar a su entorno o legislación aplicable. Durante 2012, BBVA ha analizado con Ecorating el riesgo ambiental de 200.771 clientes en España.
- Principios de Ecuador. Se trata de estándares mundiales para determinar, evaluar y gestionar los riesgos ESG en la financiación y asesoramiento de proyectos de inversión con coste de capital superior a los 10 millones de dólares americanos. Los criterios emanan de los performance standards de la Corporación Financiera Internacional y han sido desarrollados por los bancos más activos en project finance a nivel mundial. BBVA no toma en consideración este umbral mínimo, sino que aplica los principios a operaciones de cualquier importe y cualquiera que sea el destino o aplicación de los fondos: no sólo a nuevos proyectos o expansiones significativas, sino también a construcción de proyectos, adquisiciones, refinanciaciones, etc. En cuanto al alcance por productos, BBVA los hace extensivos a asesoramiento, préstamos puente, proyectos en operación, project bonds, cesión de derechos de crédito y crédito comprador.
- Actividad con bancos multilaterales de desarrollo regional. Durante el año 2012, BBVA ha mantenido una extensa relación institucional y de negocios con Instituciones Financieras Multilaterales (IFM) que contribuyen al desarrollo regional, tales como el Banco Mundial, el Banco Europeo de Inversiones (BEI), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Corporación Andina de Fomento (CAF) y el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD). Estas entidades exigen a los beneficiarios de sus fondos tener implantados sistemas de gestión de riesgos ambientales, sociales, éticos y de gobierno corporativo. Entre las actividades llevadas a cabo en el ejercicio de referencia se encuentran: la financiación del comercio internacional, la co-financiación de proyectos, operaciones de intermediación financiera, emisiones de deuda en los mercados de capitales locales y operativa de tesorería.
- Políticas sectoriales. BBVA tenía desde el año 2005 una norma de financiación al sector defensa que a lo largo de 2011 fue objeto de una profunda revisión. En el proceso participaron todas las áreas del Grupo implicadas y se contó con el asesoramiento de expertos mundiales en la materia. Además se mantuvo un diálogo con los grupos de interés más relevantes. El resultado de este trabajo ha sido la norma de actuación en materia de defensa aprobada en 2012, que amplía el alcance de la anterior y la mejora en términos de claridad y sencillez, asegurando su cumplimiento y trazabilidad en línea con las necesidades que había puesto de manifiesto la auditoría interna del Banco.
Categorización de proyectos de financiación y asesoramiento según los Principios de Ecuador
(Millones de euros)
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Categoría | 2012 | 2011 | 2010 | ||||||
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Número de operaciones | Importe total | Importe financiado por BBVA | Número de operaciones | Importe total | Importe financiado por BBVA | Número de operaciones | Importe total | Importe financiado por BBVA | |
| Europa y Norteamérica | A | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
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B | 18 | 9.550 | 1.071 | 43 | 23.060 | 3.069 | 37 | 14.344 | 1.593 |
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C | 8 | 1.482 | 271 | 26 | 1.687 | 572 | 30 | 3.679 | 963 |
| Total Europa y Norteamérica |
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26 | 11.033 | 1.341 | 69 | 24.748 | 3.641 | 67 | 18.023 | 2.555 |
| América Latina | A | 4 | 1.380 | 135 | 1 | 158 | 53 | - | - | - |
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B | 19 | 3.652 | 781 | 13 | 5.381 | 1.245 | 22 | 4.379 | 975 |
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C | 7 | 438 | 190 | 4 | 275 | 120 | 2 | 211 | 84 |
| Total América Latina |
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30 | 5.470 | 1.106 | 18 | 5.814 | 1.419 | 24 | 4.590 | 1.059 |
| Resto Grupo | A | 1 | 6.615 | 78 | - | - | - | - | - | - |
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B | 2 | 56 | 28 | 2 | 690 | 161 | 4 | 1.625 | 206 |
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C | - | - | - | 2 | 1.905 | 184 | - | - | - |
| Total resto Grupo |
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3 | 6.670 | 106 | 4 | 2.595 | 345 | 4 | 1.625 | 206 |
| Total Grupo BBVA | 59 | 23.173 | 2.553 | 91 | 33.157 | 5.404 | 95 | 24.238 | 3.820 | |
Categoría B: proyectos con un impacto negativo menor en la población humana o en áreas de importancia ambiental.
Categoría C: proyectos con un impacto sobre el medio ambiente muy pequeño o nulo.
Alcance: Grupo BBVA.