Integración de variables no financieras en la gestión del riesgo
Mediante la integración de variables sociales, medioambientales y reputacionales en la gestión de riesgos, BBVA pretende mitigar los riesgos extrafinancieros que pudieran afectar al perfil crediticio de un prestatario o de un proyecto financiado y consecuentemente poner en peligro tanto el repago de la deuda como contravenir los principios corporativos de integridad, prudencia y transparencia. Por tanto se trata de considerar los impactos de las financiaciones de BBVA en la sociedad.
En el 2011 se continuó mejorando la integración de riesgos ambientales, sociales y reputacionales en los circuitos tradicionales de riesgo. También se continuó con la formación de analistas de riesgos en estos aspectos, se creó un comité específico para este tipo de riesgos y, siguiendo las recomendaciones de las auditorías realizadas en el 2010, se elaboró una nueva política de defensa y un nuevo procedimiento para la aplicación y seguimiento de los Principios de Ecuador.
Comité de Riesgos SAR
En el 2011 se celebró el primer Comité de Riesgos Sociales, Ambientales y Reputacionales, presidido por el Director de Riesgos del Grupo. Entre las principales funciones de este comité, que está previsto se celebre dos veces al año, se encuentran el impulso y seguimiento de la gestión de los riesgos reputacionales clave y de aquellas acciones que fomenten la integración de los riesgos sociales y ambientales en la actividad del Grupo.
Principios de Ecuador
BBVA adoptó los Principios de Ecuador (PE) en el 2004. Los PE se aplican a las financiaciones de nuevos proyectos de importe superior o igual a 10 millones de dólares, a la expansión de proyectos que generen impactos significativos y al asesoramiento en la financiación de proyectos.
Adicionalmente, BBVA también aplica los PE a operaciones de menos de 10 millones de dólares, a proyectos en operación y a otros productos financieros como el préstamo puente corporativo, la cesión de derechos de crédito y el crédito comprador. En el 2011, el 31,6 % del total financiado pertenecen a este alcance ampliado de aplicación de los PE.
Categorización de proyectos de financiación y asesoramiento según los Principios de Ecuador
(Millones de euros)
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Categoría | 2011 | 2010 | 2009 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nº de Operaciones | Importe Total | Importe financiado por BBVA | Nº de Operaciones | Importe Total | Importe financiado por BBVA | Nº de Operaciones | Importe Total | Importe financiado por BBVA | ||
| Europa y Norteamérica | A | 0 | 0,0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0,0 |
| B | 43 | 23.060,2 | 3.068,7 | 37 | 14.344,0 | 1.592,6 | 32 | 15.303,7 | 1.484,7 | |
| C | 26 | 1.687,3 | 571,9 | 30 | 3.679,2 | 962,6 | 29 | 4.773,9 | 986,8 | |
| TOTAL Europa |
|
69 | 24.747,5 | 3.640,6 | 67 | 18.023,2 | 2.555,2 | 61 | 20.077,6 | 2.471,5 |
| América Latina | A | 1 | 158,1 | 52,7 | 0 | 0,0 | 0,0 | 2 | 664,9 | 159,6 |
| B | 13 | 5.381,2 | 1.245,4 | 22 | 4.379,0 | 974,6 | 6 | 88,5 | 34,8 | |
| C | 4 | 275,2 | 120,5 | 2 | 211,0 | 84,4 | 4 | 80,3 | 30,2 | |
| TOTAL América Latina |
|
18 | 5.814,5 | 1.418,5 | 24 | 4.590,0 | 1.059,0 | 12 | 833,7 | 224,6 |
| Resto Grupo | A | 0 | 0,0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0,0 |
| B | 2 | 689,8 | 161,0 | 4 | 1.624,8 | 205,6 | 3 | 2.222,6 | 152,3 | |
| C | 2 | 1.905,5 | 184,2 | 0 | 0,0 | 0,0 | 2 | 387,0 | 64,9 | |
| TOTAL Resto Grupo |
|
4 | 2.595,3 | 345,2 | 4 | 1.624,8 | 205,6 | 5 | 2.609,6 | 217,2 |
| TOTAL Grupo | 91 | 33.157,3 | 5.404,3 | 95 | 24.238,0 | 3.819,8 | 78 | 23.520,9 | 2.913,3 | |
Por sectores, el 42 % de las operaciones correspondieron a infraestructuras sociales y de transporte de las que se benefician 8,5 millones de personas, y el 20,2 % pertenece al sector de energías renovables, con un total de 2.797 megavatios instalados. En este último sector podemos destacar tres proyectos registrados por Naciones Unidas como Mecanismo de Desarrollo Limpio al reducir en 16,1 millones de toneladas de CO2.
Operaciones por sector
(Porcentaje)
BBVA tiene un equipo en el área de Corporate & Investment Banking (CIB) dedicado a la gestión de los PE. Entre otras responsabilidades, analiza los proyectos sujetos a la aplicación de los PE, representa a BBVA ante los grupos de interés, rinde cuentas ante la alta dirección y diseña e implanta el sistema de gestión, proponiendo la adopción de mejores prácticas y participando en la formación y comunicación de los aspectos relacionados con los PE.
A lo largo del 2011, BBVA definió un plan de acción con medidas, responsables y plazo de implantación de las recomendaciones de la auditoría interna realizada en el 2010 y de cuya implantación el departamento de Control Interno realiza un seguimiento trimestral.
Actividad con bancos multilaterales de desarrollo regional
Como en años anteriores, el Grupo BBVA mantuvo una extensa relación institucional y de negocios con las Instituciones Financieras Multilaterales (IFM), tales como el Banco Mundial, el Banco Europeo de Inversiones (BEI), el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Corporación Andina de Fomento (CAF).
Esta actividad abarcó una amplia gama de productos y geografías, entre las cuales se encuentran la financiación de comercio internacional, la co-financiación de proyectos, operaciones de intermediación financiera y emisiones de deuda en los mercados de capitales locales.
La relación estratégica del Grupo con las IFM cobró especial relevancia en la actualidad, debido al papel anti-cíclico que vienen desempeñando las entidades multilaterales frente a la crisis financiera mundial.
Cabe destacar que en el 2011, un gran número de filiales del Grupo se incorporaron como bancos emisores a los programas del International Finance Corporation (IFC) y algunas se mantuvieron como Bancos Emisores en programas del BID. BBVA se incorporó al Programa de Comercio Exterior «I-FACIL» del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE).
En España, BBVA fue seleccionado para gestionar el primer Fondo de Desarrollo Urbano JESSICA (Joint European Support for Sustainable Investment in City Areas) en Andalucía, un fondo constituido por el Banco Europeo de Inversiones (BEI) y la Junta de Andalucía, para apoyar la regeneración y el desarrollo urbano en la comunidad autónoma.
En Latinoamérica, la mayor parte de líneas intermediadas por el Grupo BBVA en el 2011, se destinaron a los sectores de agroindustria, energías renovables y eficiencia energética. En octubre, BBVA Bancomer actuó como gestor exclusivo (sole bookrunner) de una emisión de CAF por importe de 286 millones de pesos mexicanos a 10 años. Fue la primera vez desde el 2008 que una multilateral emite certificados bursátiles a 10 años, marcando el regreso de las IFM a los plazos largos en el mercado mexicano.
Nueva política de defensa
BBVA cuenta desde el 2005 con una norma de financiación al sector defensa aplicable a sus unidades y filiales en todo el mundo, que cumple con la legalidad vigente y es objeto permanente de revisión para su adaptación a los criterios más exigentes.
En el 2011 la revisión se realizó con mayor profundidad con el fin de ampliar su alcance, ganar en claridad y sencillez y asegurar su cumplimiento, en línea con las necesidades que puso de manifiesto la auditoría interna realizada el año anterior.
Esta política fue presentada ante el Comité SAR en diciembre del 2011 y aprobada formalmente por el Risk Management Commitee (RMC) el 24 de febrero del 2012, tras más de 6 meses de intensos trabajos de numerosas áreas de Grupo. Igualmente destacable ha sido el diálogo mantenido con ONGs y grupos de interés relevantes en este sector.
Ecorating
La herramienta Ecorating permite valorar la cartera de riesgos de empresas desde una perspectiva medioambiental. Se asigna a cada cliente un nivel de riesgo crediticio en función de la combinación de varios factores: ubicación, emisiones contaminantes, consumos de recursos, entorno de la empresa susceptible de ser afectado de manera directa o indirecta por ésta, presión legislativa y fiscalización de aspectos medioambientales, por citar algunos de los más relevantes.
Actualmente, esta herramienta está implantada en España y en proceso de implantación en México.
En el 2011 BBVA Continental implantó el nuevo sistema «Programa de Cartera Verde» con fondos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) por 30 millones de dólares para la financiación de proyectos de eficiencia energética, energía renovable, producción limpia y construcción sostenible, entre otros.
Prevención blanqueo capitales y financiación al terrorismo
La Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo (en adelante PBC & FT) constituye una constante en los objetivos que el Grupo BBVA asocia a su compromiso de favorecer y preservar el bienestar de los distintos entornos sociales en los que desarrolla sus actividades.
Para el Grupo BBVA, evitar que sus productos y servicios sean utilizados con finalidad delictiva es indispensable para preservar la integridad corporativa y con ello, uno de sus principales activos: la confianza de las personas e instituciones con las que diariamente se relaciona (clientes, empleados, accionistas, proveedores...) en múltiples jurisdicciones donde está presente.
Para lograr este objetivo, el Grupo BBVA se dotó de un Modelo Corporativo de Gestión del Riesgo de Prevención del Blanqueo de Capitales. Este Modelo, de aplicación en todas las entidades del Grupo, no sólo tomó en consideración las regulaciones en materia de prevención de blanqueo de las jurisdicciones en las que BBVA está presente, sino que también incorporó las mejores prácticas de la industria financiera internacional en esta materia, así como las recomendaciones emitidas por organismos internacionales como el Grupo Acción Financiera Internacional.
Durante el 2011, el Grupo continuó con la adaptación de las políticas y procedimientos a los cambios normativos producidos en países donde está presente e incorporando las mejores prácticas internacionales en estas materias. En particular, los producidos en la normativa interna de México, Venezuela, Argentina y Perú en sus leyes principales de PBC & FT así como las modificaciones de la regulación en México.