En el marco del compromiso de BBVA con la inclusión financiera, se creó en el 2007 la Fundación Microfinanzas BBVA, con el objetivo de promover el desarrollo económico y social sostenible de las personas más desfavorecidas de la sociedad, a través de las microfinanzas productivas.
La Fundación, cuyo ámbito de actuación es América Latina, tiene dos líneas de actividad. Una principal, la creación de una Red de Entidades Microfinancieras en la región, y otra complementaria, que es el desarrollo de iniciativas que contribuyan a transformar el sector microfinanciero, especialmente en el ámbito del fortalecimiento del buen gobierno corporativo y el capital humano, de manera filantrópica y abierta al sector.
Actualmente, la Fundación Microfinanzas BBVA atiende a cerca de 1 millón de clientes en América Latina, con un impacto social de más de 3,7 millones de personas, cuenta con 4.963 empleados que trabajan para la Fundación, una red de 359 oficinas, y ha entregado créditos por valor de 2.500 millones de euros, en términos acumulados, desde su constitución, con un importe medio de 1.052 de euros y una tasa de morosidad media de 3,1.
La Fundación está comprometida con, y trabaja para, el éxito de sus clientes: los emprendedores en la base de la pirámide. En cuanto al perfil de los clientes de la Fundación, el 60% de los que se atienden son mujeres
Durante el 2011, la Fundación avanzó en la consolidación y ampliación de su Red Microfinanciera en América Latina con la adquisición de dos nuevas entidades: Fondo Esperanza en Chile, y Financiera Confianza en Perú. Entidades que se suman al Banco de las Microfinanzas-Bancamía en Colombia, Caja Nuestra Gente en Perú, la Corporación para las Microfinanzas en Puerto Rico, Emprende Microfinanzas en Chile, Servicios Microfinancieros en Argentina, y Microserfin en Panamá.
Datos globales básicos de la Fundación Microfinanzas BBVA
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2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Nº de Clientes | 948.508 | 620.584 |
| Impacto social (millones de personas) | 3,7 | 3 |
| Nº Empleados | 4.963 | 3.350 |
| Nº Oficinas | 359 | 275 |
| Volumen total de microcrédito (millones de euros) | 737,3 | 432 |
| Importe medio por microcrédito (euros) | 1.052 | 696 |
| Nº países con presencia | 6 | 6 |
En el 2011, Caja Nuestra Gente fue elegida Mejor Entidad Microfinanciera de América Latina y El Caribe por su nivel de alcance a los más desfavorecidos, según el ranking elaborado por Mix Market, Banco Interamericano para el Desarrollo (BID) y Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN).
En relación a los acuerdos estratégicos, la Fundación suscribió una alianza público-privada con la Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa de Panamá (AMPYME) para la gestión de las microfinanzas en el país. La alianza contempla actuaciones conjuntas en la creación de productos y servicios financieros, así como programas y proyectos de formación, capacitación y educación financiera.
La Corporación Financiera Internacional- IFC- dependiente del Banco Mundial, reafirmó su alianza estratégica con la Fundación para el desarrollo de las microfinanzas, realizando una nueva inversión de 4,6 millones de dólares en la Caja Nuestra Gente (entidad en la que ya invirtió 7,4 millones de dólares en el 2009) para potenciar su crecimiento y profundización rural y social en Perú. Igualmente el IFC invirtió 10 millones de dólares en acciones preferenciales del Banco de las Microfinanzas Bancamía para potenciar su crecimiento y ampliar el acceso a las microfinanzas productivas de las personas desfavorecidas de la sociedad colombiana.
Cartera Crediticia
| 2011 | 2010 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Importe Medio Préstamo (eur) | Tasa de Mora (%) | Volumen de la Cartera Crediticia (miles de eur.) | Importe Medio Préstamo (eur.) | Tasa de Mora (%) | Volumen de la Cartera Crediticia (miles de eur.) | |
| Bancamía (Colombia) | 891 | 2,8 | 347.615 | 699 | 2,9 | 240.062 |
| Caja Nuestra Gente (Perú) | 1.465 | 2,8 | 217.096 | 1.494 | 3,5 | 177.463 |
| Financiera Confianza (Perú) | 1.637 | 4,0 | 135.430 | n.a. | n.a. | n.a. |
| Emprende Microfinanzas (Chile) (1) | 855 | 7,5 | 8.842 | 1.192 | 6,7 | 7.304 |
| Fondo Esperanza (Chile) | 302 | 0,5 | 15.584 | n.a. | n.a. | n.a. |
| Corporación para las Microfinanzas (Puerto Rico) | 1.724 | 17,4 | 1.240 | 1.176 | n.d. | 18 |
| Contigo Microfinanzas (Argentina)(2) | 741 | 7,3 | 870 | 641 | 7 | 575 |
| Microserfín (Panamá) | 1.077 | 3,86 | 10.584 | n.d. | n.d. | 6.559 |
Como complemento a su actividad principal, la Fundación también llevó a cabo iniciativas para impulsar y transformar el desarrollo del sector microfinanciero, de manera filantrópica. En esta línea, continuó realizando su Programa de Formación de Especialistas en Microfinanzas, en colaboración con la UNED, Universidades locales como la Universidad del Pacífico (Perú), la Universidad Javeriana (Colombia), Universidad de Congreso (Argentina), el Instituto de Estudios Bancarios (Chile), y el auspicio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el FOMIN, permitiendo la formación de más de 1.250 personas desde su puesta en marcha en el 2009.
La Fundación Microfinanzas BBVA elaboró y puso a disposición del sector un “Código Universal de Gobierno Corporativo para Entidades Microfinancieras”, un documento de referencia que ofrece los principios y normas que debería contener cualquier código de buen gobierno de una entidad, de acuerdo a los estándares y las buenas prácticas aceptadas internacionalmente.
Como complemente al Código, la Fundación también ha elaborado una “Guía de aplicación de principios de buen gobierno para en entidades microfinancieras”, en colaboración con el BID.
Para su adopción y aplicación práctica, la Fundación está llevando a cabo talleres de Formación en buen gobierno para miembros de consejos directivos de entidades microfinancieras. En el 2011 se desarrollaron talleres en Colombia y Costa Rica, que formaron a 139 profesionales en esta materia.
En relación a la actividad institucional de la Fundación participó en la I Sesión Plenaria inaugural de la Cumbre Mundial de Microcrédito celebrada en noviembre en Valladolid (España). Sesión dedicada a analizar el papel de la ética en las microfinanzas, desde la Fundación se manifestó la necesidad de fortalecer el compromiso ético de las instituciones, empresas y personas que trabajan en la base de la pirámide. Además de la participación del Presidente de la Fundación, dos de sus entidades microfinancieras, el Banco de las Microfinanzas Bancamía de Colombia y la Caja de Ahorro y Crédito Caja Nuestra Gente de Perú, explicaron su experiencia en una Sesión Conexa organizada por la Fundación en la Cumbre.