Al cierre del primer trimestre del 2014, el balance y la actividad del Grupo BBVA presentan las siguientes tendencias:
- Interanualmente, impacto negativo significativo de los tipos de cambio. Respecto al cierre de 2013, el efecto también es desfavorable, principalmente por la depreciación del peso argentino y por la aplicación del SICAD I (frente al Cadivi) al tipo de cambio del bolívar fuerte venezolano.
- Estabilidad. El balance del Grupo cierra a 31-3-2014 con un saldo de activos de 599 millardos de euros, importe similar al del 31-3-2013 (+0,6%) si se excluye el efecto de las distintas divisas.
- El crédito bruto a la clientela permanece prácticamente estable en el último año (–0,5% a tipos de cambio constantes) y se incrementa un 1,6% en el trimestre, también a tipos de cambio constantes. Nuevamente se aprecia un buen desempeño en América del Sur, México y Estados Unidos. En Eurasia predomina la estabilidad en los volúmenes de crédito mantenidos con clientes mayoristas, así como una cierta ralentización en el crecimiento de la cartera crediticia de Garanti. En España continúa el proceso de desapalancamiento, aunque de forma más moderada que en los últimos trimestres, ya que el flujo de nuevas operaciones de crédito ha empezado a incrementarse en algunos segmentos.
- Favorable comportamiento de los créditos dudosos en el trimestre debido a la disminución de la cifra de dudosos entre enero y marzo de 2014, fundamentalmente en España. La subida interanual se explica, en gran parte, por la clasificación de los préstamos refinanciados en España que tuvo lugar en el tercer trimestre de 2013.
- Los depósitos de la clientela conservan una trayectoria favorable en todas las geografías, principalmente de aquellas modalidades de menor coste, y muestran una tasa interanual de crecimiento del 10,4% (+3,1% en el trimestre) a tipos de cambio constantes.
- Los recursos fuera de balance mantienen su buen comportamiento tanto en el último año como en el trimestre. Sobresale el significativo crecimiento de los fondos de inversión en España, fruto de las campañas comerciales llevadas a cabo por el área y de la mayor demanda de los clientes por productos de inversión alternativos a los depósitos a plazo, en un entorno de rentabilidades a la baja.
Balances de situación consolidados (1)
(Millones de euros)
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31-03-14 | Δ % | 31-03-13 | 31-12-13 |
|---|---|---|---|---|
| Caja y depósitos en bancos centrales | 27.546 | (8,8) | 30.208 | 37.064 |
| Cartera de negociación | 76.433 | 0,9 | 75.750 | 72.301 |
| Otros activos financieros a valor razonable | 3.385 | 9,9 | 3.079 | 2.734 |
| Activos financieros disponibles para la venta | 88.236 | 19,0 | 74.135 | 80.848 |
| Inversiones crediticias | 360.938 | (6,9) | 387.551 | 363.575 |
| Depósitos en entidades de crédito | 21.441 | (18,7) | 26.383 | 24.203 |
| Crédito a la clientela | 334.698 | (6,4) | 357.490 | 334.744 |
| Valores represantivos de deuda | 4.799 | 30,4 | 3.678 | 4.628 |
| Cartera de inversión a vencimiento | - | n.s. | 9.734 | - |
| Participaciones | 1.319 | (81,1) | 6.991 | 1.497 |
| Activo material | 7.474 | (4,6) | 7.831 | 7.723 |
| Activo intangible | 8.139 | (9,1) | 8.952 | 8.165 |
| Otros activos | 25.666 | (11,0) | 28.842 | 25.611 |
| Total activo | 599.135 | (5,4) | 633.072 | 599.517 |
| Cartera de negociación | 48.976 | (10,8) | 54.894 | 45.782 |
| Otros pasivos financieros a valor razonable | 3.040 | 1,3 | 3.001 | 2.772 |
| Pasivos financieros a coste amortizado | 476.656 | (4,5) | 499.077 | 480.307 |
| Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito | 84.461 | (7,5) | 91.277 | 87.746 |
| Depósitos de la clientela | 309.817 | 1,7 | 304.613 | 310.176 |
| Débitos representados por valores negociables | 62.892 | (25,0) | 83.813 | 65.497 |
| Pasivos subordinados | 12.123 | 0,9 | 12.009 | 10.579 |
| Otros pasivos financieros | 7.363 | (0,0) | 7.364 | 6.309 |
| Pasivos por contratos de seguros | 10.102 | (2,1) | 10.314 | 9.844 |
| Otros pasivos | 16.306 | (15,1) | 19.215 | 15.962 |
| Total pasivo | 555.079 | (5,4) | 586.500 | 554.667 |
| Intereses minoritarios | 1.863 | (21,1) | 2.362 | 2.371 |
| Ajustes por valoración | (3.636) | 261,5 | (1.006) | (3.831) |
| Fondos propios | 45.830 | 1,4 | 45.216 | 46.310 |
| Patrimonio neto | 44.056 | (5,4) | 46.572 | 44.850 |
| Total patrimonio neto y pasivo | 599.135 | (5,4) | 633.072 | 599.517 |
| Pro memoria: |
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| Riesgos de firma | 34.878 | (8,7) | 38.195 | 36.437 |
Créditos a la clientela (bruto)
(Millardos de euros)
Créditos a la clientela
(Millones de euros)
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31-03-14 | Δ % | 31-03-13 | 31-12-13 |
|---|---|---|---|---|
| Residentes | 168.461 | (12,5) | 192.543 | 167.670 |
| Administraciones públicas | 23.962 | (7,1) | 25.799 | 22.128 |
| Otros sectores residentes | 144.499 | (13,3) | 166.744 | 145.542 |
| Con garantía real | 91.858 | (11,1) | 103.373 | 93.446 |
| Otros créditos | 52.641 | (16,9) | 63.371 | 52.095 |
| No residentes | 156.233 | (1,5) | 158.640 | 156.615 |
| Con garantía real | 63.391 | (2,2) | 64.809 | 62.401 |
| Otros créditos | 92.842 | (1,1) | 93.831 | 94.214 |
| Créditos dudosos | 25.033 | 16,7 | 21.448 | 25.826 |
| Residentes | 20.356 | 25,8 | 16.184 | 20.985 |
| No residentes | 4.677 | (11,1) | 5.263 | 4.841 |
| Créditos a la clientela (bruto) | 349.726 | (6,1) | 372.630 | 350.110 |
| Fondos de insolvencias | (15.028) | (0,7) | (15.140) | (15.366) |
| Créditos a la clientela | 334.698 | (6,4) | 357.490 | 334.744 |
Recursos de clientes
(Millardos de euros)
Recursos de clientes
(Millones de euros)
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31-03-14 | Δ % | 31-03-13 | 31-12-13 |
|---|---|---|---|---|
| Depósitos de la clientela | 309.817 | 1,7 | 304.613 | 310.176 |
| Residentes | 150.415 | 2,8 | 146.359 | 151.070 |
| Administraciones públicas | 18.160 | (16,1) | 21.646 | 14.435 |
| Otros sectores residentes | 132.255 | 6,0 | 124.713 | 136.635 |
| Cuentas corrientes y de ahorro | 53.150 | 10,1 | 48.290 | 53.558 |
| Imposiciones a plazo | 68.676 | 2,8 | 66.789 | 69.977 |
| Cesión temporal de activos y otras cuentas | 10.428 | 8,2 | 9.634 | 13.100 |
| No residentes | 159.402 | 0,7 | 158.254 | 159.106 |
| Cuentas corrientes y de ahorro | 98.402 | 1,0 | 97.419 | 101.515 |
| Imposiciones a plazo | 51.473 | (3,8) | 53.514 | 49.266 |
| Cesión temporal de activos y otras cuentas | 9.527 | 30,1 | 7.321 | 8.325 |
| Otros recursos de clientes | 102.128 | 5,6 | 96.729 | 99.213 |
| España | 62.263 | 17,3 | 53.095 | 59.490 |
| Fondos de inversión | 23.783 | 23,5 | 19.259 | 22.298 |
| Fondos de pensiones | 20.994 | 10,4 | 19.019 | 20.428 |
| Carteras de clientes | 17.486 | 18,0 | 14.817 | 16.763 |
| Resto del mundo | 39.865 | (8,6) | 43.634 | 39.723 |
| Fondos y sociedades de inversión | 21.759 | (8,7) | 23.837 | 21.180 |
| Fondos de pensiones (1) | 4.331 | 15,2 | 3.761 | 4.234 |
| Carteras de clientes | 13.775 | (14,1) | 16.036 | 14.309 |
| Total recursos de clientes | 411.945 | 2,6 | 401.342 | 409.389 |
