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13. Inversiones crediticias

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La composición del saldo de este capítulo de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es:

Inversiones crediticias Notas Millones de euros
2011 2010 2009
Depósitos en entidades de crédito 13.1 26.107 23.637 22.239
Crédito a la clientela 13.2 351.900 338.857 323.442
Valores representativos de deuda 13.3 3.069 2.213 436
Total
381.076 364.707 346.117

13.1 Depósitos en entidades de crédito

La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:

Depósitos en entidades de crédito Notas Millones de euros
2011 2010 2009
Cuentas mutuas
78 168 226
Cuentas a plazo
8.389 7.307 8.301
A la vista
2.731 2.008 2.091
Resto de cuentas
9.026 6.299 6.125
Adquisición temporal de activos 37 5.788 7.822 5.457
Total bruto 7.1.1 26.012 23.604 22.200
Ajustes por valoración
95 34 39
Pérdidas por deterioro 7.1.8 (47) (67) (68)
Intereses y comisiones devengados
143 101 110
Derivados de cobertura y otros
(1) (1) (3)
Total neto
26.107 23.637 22.239

13.2 Crédito a la clientela

La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:

Crédito a la clientela Notas Millones de euros
2011 2010 2009
Préstamos con garantía hipotecaria
130.703 132.630 127.957
Préstamos con otras garantías reales
29.353 18.155 20.917
Préstamos con garantía personal
118.650 102.001 98.238
Cuentas de crédito
14.980 23.705 19.683
Cartera comercial
13.152 21.229 24.031
Deudores a la vista: Descubiertos, excedidos y otros
13.070 11.172 8.155
Deudores a la vista: Tarjetas de crédito
10.179 8.074 7.098
Arrendamientos financieros
8.127 8.141 8.222
Adquisición temporal de activos 37 4.827 4.760 987
Efectos financieros
1.166 1.982 602
Activos dudosos o deteriorados 7.1.7 15.647 15.361 15.198
Total bruto 7.1. 359.855 347.210 331.087
Ajustes por valoración
(7.954) (8.353) (7.634)
Pérdidas por deterioro 7.1.8 (9.410) (9.396) (8.720)
Intereses y comisiones devengados
453 195 320
Derivados de cobertura y otros
1.003 848 756
Total neto
351.901 338.857 323.442

A 31 de diciembre de 2011, el 31% de las operaciones de “Crédito a la clientela” con vencimiento superior a un año estaban formalizadas a tipo de interés fijo y, el 69%, a tipo de interés variable.

El epígrafe “Crédito a la clientela” incluye los contratos de arrendamiento financiero que distintas entidades del Grupo formalizan con sus clientes para financiarles la adquisición de bienes, tanto mobiliarios como inmobiliarios. La distribución de los contratos de arrendamiento financiero a 31 de diciembre de 2011, 2010 y 2009 era la siguiente:

Distribución de contratos de arrendamiento financiero Millones de euros
2011 2010 2009
Bienes muebles 4.876 4.748 4.963
Bienes inmuebles 3.251 3.393 3.259
Tipo de interés fijo 58% 42% 38%
Tipo de interés variable 42% 58% 62%

El epígrafe “Inversiones crediticias - Crédito a la clientela” de los balances consolidados adjuntos también incluye ciertos préstamos con garantía hipotecaria que, tal y como se menciona en la Nota 35 y de acuerdo con la Ley del Mercado Hipotecario, se han considerado aptos para garantizar la emisión de cédulas hipotecarias a largo plazo. Adicionalmente, este epígrafe también incluye ciertos préstamos que han sido titulizados y que no han sido dados de baja de los balances consolidados (ver Nota 2.2.2). Los saldos registrados en los balances consolidados adjuntos correspondientes a los préstamos titulizados son:

Préstamos titulizados Millones de euros
2011 2010 2009
Activos hipotecarios titulizados 33.163 31.884 33.786
Otros activos titulizados 7.004 10.563 10.597
Préstamos a empresas 3.344 6.263 4.356
Leasing 594 771 1.380
Préstamos al consumo 2.942 3.403 4.536
Resto 124 126 325
Total activos titulizados 40.168 42.447 44.383
De los que:


Pasivos asociados a los activos mantenidos en balance (*) 7.510 8.846 9.012
(*) Están registrados en el epígrafe "Pasivos financieros a coste amortizado - Débitos representados por valores negociables" de los balances consolidados adjuntos (Nota 3.2 y 23).

Otros préstamos titulizados fueron dados de baja de los balances consolidados adjuntos por no retener el Grupo riesgos ni beneficios sustanciales; de acuerdo con el siguiente desglose:

Préstamos titulizados dados de baja de balance Millones de euros
2011 2010 2009
Activos hipotecarios titulizados 7 24 116
Otros activos titulizados 128 176 276
Total 135 200 392

13.3 Valores representativos de deuda

La composición del saldo de este epígrafe de los balances consolidados adjuntos, atendiendo a la naturaleza del instrumento financiero en el que tiene su origen, es la siguiente:

Valores representativos de deuda Notas Millones de euros
2011 2010 2009
Sector público
2.128 2.040 342
Entidades de crédito
631 6 4
Otros sectores
322 177 108
Total bruto 7.1 3.081 2.223 453
Ajustes por valoración 7.1.8 (12) (10) (17)
Total
3.069 2.213 436
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