En 2009 ha continuado el deterioro de la situación económica y no se han despejado las incertidumbres que pesan sobre la duración y profundidad de la crisis que comenzó en 2007. Por ello, en el cierre de 2009, el Grupo ha efectuado un ejercicio de anticipación para fortalecer su balance y reflejar, con criterios de máxima prudencia valorativa y fruto de un detallado análisis de sus carteras, aquellas situaciones que podrían ser susceptibles de deterioro en los próximos meses. Lo anterior permitirá, por una parte, afrontar en mejores condiciones el complicado entorno esperado para 2010 y, por otra, aprovechar las oportunidades de negocio que surjan. De esta forma, la cifra total de dudosos se sitúa en 15.602 millones en diciembre de 2009, frente a los 8.568 millones de 2008, de los que 2.461 corresponden a reclasificaciones de carácter subjetivo realizadas en el cuarto trimestre de 2009 en las áreas de España y Portugal (1.817 millones que afectan a la cartera de promoción inmobiliaria) y en Estados Unidos (644 millones que afectan a la cartera de commercial real estate).
En los cuadros adjuntos se muestran los movimientos habidos durante el período comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2009 para los créditos a la clientela deteriorados y pasivos contingents dudosos, tanto en el total del Grupo BBVA como en cada área de negocio.
El incremento de la entrada neta, 3.200 millones de euros, se explica en parte por el ejercicio de anticipación anteriormente citado en las áreas de España y Portugal y de Estados Unidos. Sin considerar estos impactos singulares se consolidaría la tendencia de reducción trimestral de la entrada neta así como la mejora del ratio de recuperaciones, tanto en el Grupo como en España y Portugal.
En cuanto a la tasa de mora del Grupo, asciende al 4,3%, frente al 2,3% de diciembre de 2008, lo que se explica, en parte, por el aumento de dudosos señalado anteriormente. En España y Portugal, esta tasa alcanza el 5,1%, que sería del 4,3% sin las reclasificaciones derivadas del ejercicio de anticipación comentado. La cifra de compras de activos a empresas en dificultad ha sido muy contenida, especialmente en el Segundo semestre, y suma 776 millones en el acumulado del ejercicio (629 millones en 2008). Por su parte, Estados Unidos eleva su tasa hasta el 5,2%, México alcanza el 4,3%, América del Sur el 2,7% y WB&AM el 1,0%.
La prima de riesgo del Grupo, que mide el cargo en cuenta de resultados en concepto de saneamientos netos por unidad de inversión crediticia, se incrementa en 33 puntos básicos en 2009 y se sitúa, sin singulares, en el 1,15% (frente a un 0,82% en el ejercicio 2008). Por áreas de negocio, en México aumenta en 137 puntos básicos (hasta el 5,25%), en Estados Unidos en 142 (hasta el 2,53%, sin los saneamientos singulares) mientras que en España y Portugal y América del Sur el avance es más reducido, 14 y 16 puntos básicos, hasta el 0,52% (sin los saneamientos singulares), y el 1,57%, respectivamente.
Los fondos de cobertura del riesgo de insolvencias de la cartera crediticia con clientes se incrementan un 14,1%, hasta 8.943 millones de euros. De este importe, los fondos genéricos y por riesgo país suponen 2.975 millones de euros, lo que representa un 33,3% del total de fondos. La tasa de cobertura del Grupo se sitúa en el 57%, y sube hasta el 165% si se añaden los colaterales asociados a la cartera dudosa. El valor de estos colaterales es de un 195% del saldo de los riesgos dudosos con garantía real y los fondos de cobertura representan un 128% de los riesgos dudosos sin garantía real.
