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Balance y actividad

Durante el año 2009, se han mantenido las siguientes tendencias en la actividad y el balance del Grupo:

  • Descenso de los volúmenes de inversión debido a la ralentización global de la economía durante el ejercicio.
  • Reducción de las rúbricas de mayor riesgo, como consumo y tarjetas, y ascenso de otras de menor riesgo, como hipotecario para adquisición de primera vivienda y préstamos a instituciones.
  • Positivo comportamiento de los recursos de clientes, gracias a la evolución favorable del patrimonio de los fondos de pensiones y de inversión y de los pasivos de menor coste (cuentas corrientes y de ahorro).
  • Peor comportamiento del plazo por desplazamiento de las preferencias de la clientela hacia otros productos como consecuencia del fuerte descenso de los tipos de interés y de la excelente situación de liquidez del Grupo.
  • Estabilidad en el importe del activo total y de los volúmenes de negocio del Grupo. A 31 de diciembre de 2009, el activo totaliza 535 millardos de euros y el volumen de negocio 841 millardos, lo que compara con los 543 millardos (–1,4% interanual) y los 838 millardos (+0,4% interanual) del 31-12-08, respectivamente.

Cabe resaltar que la evolución de los tipos de cambio finales apenas tiene impacto en la comparación interanual del balance y de las cifras de negocio del Grupo. Ello es debido a que la depreciación del dólar frente al euro (–3,4%), se ve compensada por las apreciaciones del peso mexicano (+1,6%), chileno (+21,3%) y colombiano (+6,3%), entre otros.

Como es habitual, en la estructura del balance predominan en el activo los créditos a la clientela, que suponen un 60,4% del total a 31-12-09, frente al 61,8% de un año antes. En el pasivo destacan los depósitos de la clientela, que prácticamente mantienen su peso: un 47,5% del total del balance al cierre de 2009 frente a un 47,0% que suponían a 31-12-08.

Por tanto, la proporción de créditos sobre depósitos se sitúa en 1,27 (1,31 en diciembre de 2008). Agregando los valores negociables y los pasivos subordinados, el peso del total de recursos de clientes en balance se eleva hasta el 69,5% del pasivo (69,4% en 2008).

Balances de situación consolidados

(Millines de euros)

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31-12-09 ∆% 31-12-08 31-12-07
Caja y depósitos en bancos centrales 16.344 11,5 14.659 22.582
Cartera de negociación 69.733 (4,9) 73.299 62.336
Otros activos financieros a valor razonable 2.337 33,2 1.755 1.167
Activos financieros disponibles para la venta 63.520 32,9 47.780 48.432
Inversiones crediticias 346.117 (6,3) 369.494 337.765
– Depósitos en entidades de crédito 22.239 (34,3) 33.856 24.527
– Crédito a la clientela 323.442 (3,5) 335.260 313.178
– Otros activos financieros 436 15,4 378 60
Cartera de inversión a vencimiento 5.437 3,0 5.282 5.584
Participaciones 2.922 99,2 1.467 1.542
Activo material 6.507 (5,8) 6.908 5.238
Activo intangible 7.248 (14,1) 8.440 8.244
Otros activos 14.900 9,8 13.568 8.837
Total activo 535.065 (1,4) 542.650 501.726
Cartera de negociación 32.830 (23,7) 43.009 19.273
Otros pasivos financieros a valor razonable 1.367 32,4 1.033 449
Pasivos financieros a coste amortizado 447.936 (0,6) 450.605 431.855
– Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 70.312 5,3 66.804 88.098
– Depósitos de la clientela 254.183 (0,4) 255.236 219.609
– Débitos representados por valores negociables 99.939 (4,1) 104.157 102.247
– Pasivos subordinados 17.878 5,2 16.987 15.662
– Otros pasivos financieros 5.624 (24,2) 7.420 6.239
Pasivos por contratos de seguros 7.186 9,4 6.571 6.868
Otros pasivos 14.983 1,7 14.727 15.338
Total pasivo 504.302 (2,3) 515.945 473.783
Intereses minoritarios 1.463 39,5 1.049 880
Ajustes por valoración (62) (93,4) (930) 2.252
Fondos propios 29.362 10,4 26.586 24.811
Patrimonio neto 30.763 15,2 26.705 27.943
Total patrimonio neto y pasivo 535.065 (1,4) 542.650 501.726
Pro memoria:



Riesgos de firma 33.185 (7,7) 35.952 36.859
Pro memoria:



Activos totales medios 542.969 4,8 517.856 461.199
Fondos propios medios 26.341 12,9 23.324 17.901
Activos medios ponderados por riesgo 294.313 6,1 277.478 268.491

Activo total

(Millardos de euros)

Activo total

Volumen de negocio¹

(Millardos de euros)

Volumen de negocio
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